Zysk netto grupy Banku Handlowego w czwartym kwartale 2023 roku wyniósł 449,4 mln zł - wynika z obliczeń PAP Biznes na podstawie wstępnych danych finansowych banku. Zysk banku okazał się nieco niższy od oczekiwań rynku, który zakładał zysk na poziomie 476 mln zł.
Oczekiwania 9 biur maklerskich co do zysku netto wahały się od 465 mln zł do 496,1 mln zł.
Zysk netto w IV kwartale 2023 roku spadł 6 proc. rdr i 24 proc. kdk.
W całym 2023 roku wstępny zysk netto grupy wyniósł 2.256,3 mln zł, co oznacza wzrost o 46 proc. w stosunku do zysku za 2022 rok.
Bank Handlowy podał, że za wzrost zysku netto odpowiadały wyższe przychody, które wzrosły o 861 mln zł (tj. 23,6 proc. rdr) do poziomu 4.508,6 mln zł. Motorem wzrostu przychodów był wyższy wynik odsetkowy, uzyskany głównie w obszarze działalności skarbcowej na skutek utrzymujących się w 2023 roku wysokich stóp procentowanych.
W ujęciu segmentowym, przychody segmentu bankowości instytucjonalnej wzrosły o 607,6 mln zł (tj. 23,3 proc. rdr), natomiast segment bankowości detalicznej zanotował wzrost przychodów o 253,4 mln zł (tj. o 24,5 proc. rdr).
Wynik odsetkowy banku w czwartym kwartale 2023 roku wyniósł 772,2 mln zł i okazał się 2 proc. poniżej oczekiwań analityków, którzy liczyli, że wyniesie 791,2 mln zł (w przedziale oczekiwań 776-807 mln zł). Wynik odsetkowy spadł 14 proc. rdr i 7 proc. w porównaniu do III kwartału.
Wynik z opłat i prowizji wyniósł 136,1 mln zł i był 1 proc. poniżej szacunków rynku w wysokości 137,5 mln zł (oczekiwania wahały się od 130 mln zł do 143 mln zł). Wynik prowizyjny spadł 3 proc. rdr i 5 proc. kdk.
Odpisy w czwartym kwartale wyniosły 8,1 mln zł i były 27 proc. niższe od oczekiwań analityków na poziomie 11,1 mln zł (przedział oczekiwań wynosił 4-20 mln zł). Odpisy spadły 83 proc. rdr i wzrosły 116 proc. kdk.
Koszty banku w ostatnim kwartale 2023 roku wyniosły 351,7 mln zł, w porównaniu do 361,3 mln zł oczekiwanych przez rynek. Koszty wzrosły 11 proc. rdr i 6 proc. kdk.
Pod koniec 2023 roku suma bilansowa grupy wyniosła 73,4 mld zł i była wyższa o 5,1 proc. w porównaniu do końca 2022 roku.
Wartość należności od klientów w segmencie bankowości instytucjonalnej wyniosła 14,1 mld zł, co oznacza spadek o 1,4 mld zł (tj. 8,9 proc.) w porównaniu do końca 2022 roku i dotyczył przede wszystkim klientów bankowości przedsiębiorstw i klientów korporacyjnych.
Wolumen należności od klientów udzielonych klientom indywidualnym spadł wobec stanu na koniec 2022 roku o 186,9 mln zł (tj. 3,1 proc.) i wyniósł 5,9 mld zł.
"Powyższy spadek dotyczył zarówno należności niezabezpieczonych (spadek o 224,7 mln zł), głównie z powodu niższego salda kredytów gotówkowych, jak i spadku wolumenów kredytów hipotecznych (spadek o 37,8 mln zł), który wynikał m.in. z niższej sprzedaży tych kredytów oraz częściowych nadpłat kredytów hipotecznych. Trend ten odwrócił się w 4 kwartale 2023 roku w stosunku do 3 kwartału 2023, kiedy wolumeny kredytów hipotecznych urosły o 3,1 proc. rdr" - napisano.
Należności od klientów wyniosły na koniec 2023 roku 20,1 mld zł, czyli były niższe o 1,6 mld zł (7,2 proc.) w stosunku do końca 2022 roku, z powodu spadku wolumenów kredytowych, przede wszystkim w segmencie bankowości instytucjonalnej.
W 2023 roku Bank Handlowy udzielił łącznie 4,2 mld zł finansowania klientom bankowości instytucjonalnej, z tego 2,2 mld zł dla klientów bankowości przedsiębiorstw, 1,1 mld zł dla klientów globalnych i 0,9 mld zł dla klientów korporacyjnych.
Jak podano, w segmencie bankowości detalicznej, grupa kontynuowała wzrost w obszarze bankowości prywatnej, czego dowodem jest wzrost liczby klientów zamożnych (Citigold Private Client) o 22 proc. rdr. Depozyty klientów indywidualnych zanotowały wzrost o 8 proc. rdr.
Handlowy notował wzrosty również w obszarze produktów inwestycyjnych - łączna wartość środków zarządzanych w produktach o charakterze inwestycyjnym nabytych przez klientów detalicznych za pośrednictwem banku, była o 15 proc. wyższa od wartości na koniec analogicznego okresu w 2022 roku
Poniżej przedstawiamy wyniki Banku Handlowego w czwartym kwartale 2023 roku według wyliczeń PAP Biznes na podstawie wstępnych wyników za 2023 rok i ich odniesienie do konsensusu PAP i poprzednich wyników.
| w mln zł | 4Q2023 | konsensus | różnica | ||
| PAP | |||||
| Wynik odsetkowy | 772,16 | 791,2 | -2% | ||
| Wynik z prowizji | 136,11 | 137,5 | -1% | ||
| Koszty ogółem | 351,68 | 361,3 | -3% | ||
| Saldo rezerw | -8,11 | -11,1 | -27% | ||
| Zysk netto | 449,44 | 476,0 | -6% | ||
| w mln zł | 4Q2023 | 4Q2022 | różnica | 3Q2023 | różnica |
| rdr | kdk | ||||
| Wynik odsetkowy | 772 | 897 | -14% | 827 | -7% |
| Wynik z prowizji | 136 | 141 | -3% | 143 | -5% |
| Koszty ogółem | 352 | 316 | 11% | 333 | 6% |
| Saldo rezerw | -8 | -49 | -83% | -4 | 116% |
| Zysk netto | 449 | 480 | -6% | 592 | -24% |
doa/ gor/
