Wyniki Alior Banku za I kw. 2023 roku. Zysk powyżej oczekiwań

Zysk netto grupy Alior Banku w pierwszym kwartale 2023 wzrósł do 365,8 mln zł z 169,2 mln zł rok wcześniej - poinformował bank w raporcie. Konsensus oczekiwań zakładał wypracowanie przez bank zysku na poziomie 355,9 mln zł.

Oczekiwania 7 biur maklerskich, co do zysku banku za I kwartał, wahały się od 340,2 mln zł do 365 mln zł.

Wynik odsetkowy banku w I kwartale wyniósł 1.103,1 mln zł i był 1,4 proc. poniżej oczekiwań analityków, którzy liczyli, że wyniesie on 1.119,1 mln zł (w przedziale oczekiwań 1.101 - 1.138 mln zł). Wynik odsetkowy wzrósł 28 proc. rdr i spadł 3 proc. kdk.

Marża odsetkowa netto wyniosła 5,81 proc., czyli spadła z 5,92 proc. w ostatnim kwartale 2022 roku.

Wynik z prowizji wyniósł 208,6 mln zł i był 7 proc. powyżej oczekiwań rynku, który spodziewał się 194,6 mln zł (oczekiwania wahały się od 188,3 mln zł do 202,2 mln zł). Wynik prowizyjny wzrósł 9 proc. rdr i 14 proc. kdk.

Bank podał, że wzrost w ujęciu rocznym to efekt głównie wyższych prowizji od transakcji wymiany walut, które wzrosły o 16 mln zł (+24 proc.). W I kwartale bank obserwował blisko 30 proc. mniejsze obroty akcjami na GPW niż rok wcześniej, co przełożyło się na słabsze wyniki prowizji maklerskich (-18 proc.).

W I kwartale przychody grupy Alior Bank wyniosły 1.330 mln zł (wzrosły 22 proc. rdr) i był to rekordowy poziom w całej historii Alior Banku.

Odpisy wyniosły 247,4 mln zł, czyli były 8 proc. niższe niż konsensus. Rynek oczekiwał odpisów na poziomie 269,7 mln zł (w przedziale od 265 mln zł do 275 mln zł). Odpisy wzrosły 4 proc. rdr i spadły 5 proc. kdk.

Bank podał, że w I kwartale 23 dokonał korekty rezerwy na wakacje kredytowe w wysokości 11 mln zł do łącznej kwoty 513 mln zł (75 proc. partycypacji ważonej wolumenem).

Koszty ryzyka wzrosły kdk do 1,61 proc. z 1,57 proc.

Bank podtrzymał, że koszty ryzyka w całym 2023 roku nie przekroczą średnioterminowego celu strategicznego na poziomie 1,9 proc.

"Obecnie, pomimo wzrostu w I kwartale 2023 roku kosztów ryzyka o 39 mln zł rdr, nie widzimy istotnego negatywnego wpływu otoczenia makroekonomicznego na poziom CoR" - podał bank.

"Spodziewamy się jednak, że koszty ryzyka Grupy Alior Banku w kolejnych kilku kwartałach przejściowo mogą nieco wzrosnąć. Wskaźnik CoR za cały 2023 rok nie powinien przekroczyć 1,9 proc." - dodał.

W pierwszym kwartale 2023 roku bank zawiązał rezerwę na ryzyko prawne kredytów hipotecznych w walutach obcych, która wyniosła 0,5 mln zł.

Koszty działania w pierwszym kwartale 2023 roku wyniosły 506,9 mln zł, czyli były na poziomie oczekiwanym przez rynek (507 mln zł). Koszty wzrosły 3 proc. rdr i 11 proc. kdk. Wynik banku został obciążony rezerwą na składkę BFG na fundusz przymusowej restrukturyzacji w wysokości 57,5 mln zł.

Wskaźnik kosztów do dochodów spadł rdr o 7 pp. do 38,1 proc.

Aktywa banku spadły rdr o 0,4 proc. do 84,3 mld zł.

Bank podał, że w I kwartale w segmencie klienta biznesowegoodnotował najlepszy wynik sprzedaży od 5 lat - poziom prawie 3,1 mld zł.

"W I kw. 23 w porównaniu do I kw. 22 udział nowych limitów kredytowych sprzedawanych do branż preferowanych wzrósł o 19 p.p. Jest to efekt podjętych działań w kierunku dywersyfikacji portfela oraz wzrostu w branżach o niskim ryzyku i dużym potencjale przychodowym" - podał Alior Bank.

W segmencie klienta indywidualnego sprzedaż kredytów hipotecznych w I kwartale wzrosła kdk do 0,39 mld zł z 0,38 mld zł. Rok do roku sprzedaż jest niższa o 42 proc.

Sprzedaż pożyczki gotówkowej była rekordowa i wyniosła 1,6 mld zł (Wzrost na poziomie 33 proc. rdr oraz 21 proc. kdk).

Sprzedaż kredytów consumer finance spadła rdr o 20 proc. do 0,73 mld zł.

seb/