Założyłeś firmę i myślisz o zaciągnięciu kredytu bankowego na początek? Lepiej przygotuj sobie oszczędności na pierwsze 12 miesięcy funkcjonowania firmy. Większość banków dopiero po tym czasie będzie chciała z tobą rozmawiać o kredycie.
Źródło: Thinkstock
Zapytaliśmy w bankach, czy będzie miał u nich szansę na kredyt przedsiębiorca prowadzący od miesiąca firmę budowlaną i zatrudniający 2 pracowników. Wykazany zysk za zeszły miesiąc wyniósł 4 tys. zł. Przedsiębiorca nie ma na koncie żadnego zadłużenia. Stara się o 20 tysięcy zł kredytu na 5 lat.
Kredyt tylko w 2 bankach
Takiemu przedsiębiorcy, jak przyjęty w naszym profilu, kredytu udzielą tylko dwa banki: Idea Bank i PKO BP. Z punktu widzenia kosztów korzystniejszy jest kredyt zaciągnięty w Idea Banku.
| Nazwa banku | Nazwa kredytu | Oprocentowanie | Prowizja za rozpatrzenie wniosku | Prowizja za udzielenie | Obowiązkowe ubezpieczenie | Miesięczna rata | Całkowita kwota do spłaty | Czas oczekiwania na środki |
| Idea Bank | Kredyt na start | WIBOR 3M + marża banku | Brak | Od 0% | Wymagane ubezpieczenie | Od 336,17 zł | 24 829,21 zł | Około 2 dni |
| PKO BP | Kredyt inwestycyjny MSP | WIBOR 3M + marża banku od 2,9% | 0,1% min. 250 zł | 1,5% | Brak | 399,99 zł | 23 999,40 zł (bez prowizji) | Do 7 dni |
Jeszcze jeden bank udzieli kredytu na start, ale pod warunkiem, że okres kredytowania będzie nie dłuższy niż rok (w naszym profilu założyliśmy 5 lat). Jeżeli jednak skrócimy okres do roku, wówczas przedsiębiorca ma szansę na kredyt obrotowy w rachunku kredytowym z poręczeniem EFI w Pekao SA.
| Nazwa banku | Nazwa kredytu | Oprocentowanie | Prowizja za rozpatrzenie wniosku | Prowizja za udzielenie | Obowiązkowe ubezpieczenie | Miesięczna rata | Całkowita kwota do spłaty | Czas oczekiwania na środki |
| Pekao SA | Kredyt obrotowy w rachunku kredytowym z poręczeniem EFI | WIBOR 3M + marża banku | 0,1% min. 250 zł | 2% min. 300 zł | brak | 1785 zł | 22 073,87 zł | W większości przypadków – jeden dzień |
Kredyt w Pekao SA udzielany jest w ramach unijnego programu „Konkurencyjność i innowacje”. Jest to jeden z trzech banków w Polsce uczestniczących w tym programie, a jako jedyny oferuje kredyty dla firm rozpoczynających działalność. O kredyt ten mogą się starać firmy działające na rynku nie dłużej niż 2 lata i które wystawiły co najmniej 1 fakturę (rachunek) opłaconą przez kontrahenta. Bank udziela takiego kredytu wyłącznie na okres 1 roku – nie ma możliwości dłuższego kredytowania.
Salda debetowe i kredyty w rachunku zabezpieczonym
Przedsiębiorca z naszego profilu będzie mógł w niektórych bankach skorzystać z innych form pozyskania pieniędzy niż typowy kredyt. MultiBank i mBank zaproponują mu np. saldo debetowe.
| Nazwa banku | Nazwa produktu | Oprocentowanie | Prowizja za rozpatrzenie wniosku | Prowizja za udzielenie | Obowiązkowe ubezpieczenie | Czas oczekiwania na środki |
| mBank | Dopuszczalne Saldo Debetowe | 18,25% | 0 | Od 1,5 do 5% | Brak | W procesie on-line, kilka minut |
| MultiBank | Dopuszczalne Saldo Debetowe | 20% | 0 | 0 | Brak | W procesie on-line, kilka minut |
Z kolei w Credit Agricole zostanie zaproponowany kredyt w rachunku zabezpieczony depozytem. Prowizja za jego udzielenie wynosi 1,5%, a oprocentowanie ustalane jest wg wzoru: oprocentowanie środków na rachunku oszczędnościowym lub lokacie plus 2% minus WIBOR 1M. O taki produkt kredytowy ubiegać się może firma już od pierwszego dnia działalności, a otrzyma maksymalnie 300 tys. zł z maksymalnym okresem kredytowania wynoszącym 12 miesięcy.
Credit Agricole wymaga przy tym zabezpieczenia w postaci cesji wierzytelności ze środków zgromadzonych na lokacie lub rachunku oszczędnościowym prowadzonym w tym banku.
Zgłoś się do nas za 12 miesięcy
Pozostałe banki udzielą kredytowania przedsiębiorcy, ale pod warunkiem, że jego firma utrzymała się już na rynku pierwszych 12 miesięcy. Wyróżnia się Invest Bank, który finansuje przedsiębiorców prowadzących działalność co najmniej 6 miesięcy. Alior Bank zapowiada, że właśnie przygotowuje się do wprowadzenia kredytów na start.
W Kredyt Banku standardowo trzeba prowadzić firmę 12 miesięcy, aby starać się o kredyt. Jednak wystarczy krótszy czas prowadzenia firmy pod warunkiem prowadzenia uproszczonej księgowości i wykonywania wolnego zawodu, np. adwokata, lekarza lub architekta. Takim osobom proponowany jest odnawialny limit kredytowy, tzw. szybki kredyt dla branż.
Umiesz liczyć? Licz na siebie
Osoba, która chce założyć firmę, powinna więc przede wszystkim liczyć na siebie i na własne oszczędności. Ratunkiem może być również pożyczka od rodziny i najbliższych przyjaciół. W zdecydowanej większości banków na pomoc przy finansowaniu można bowiem liczyć dopiero co najmniej po roku prowadzenia firmy.
Wyjściem mogą być jeszcze dotacje unijne lub z urzędu pracy. Nie jest jednak o nie już tak łatwo, jak jeszcze kilka lat temu. Jeżeli więc myślimy o dotacjach na założenie firmy, warto już teraz poczynić odpowiednie starania.
Barbara Sielicka
Honorata Miś
Bankier.pl
b.sielicka@bankier.pl
