Tanie konto firmowe. Ile można oszczędzić na opłatach?

Darmowe prowadzenie konta firmowego, brak opłaty za korzystanie z karty debetowej i nielimitowane przelewy – na rynku niewiele banków proponuje bezpłatne podstawowe usługi na rachunku dla osób prowadzących działalność gospodarczą na okres dłuższy niż 12 miesięcy. Różnica w kosztach pomiędzy najtańszym i najdroższym produktem wynosi ponad 1200 zł w ciągu pierwszych trzech lat od otwarcia konta. Przeanalizowaliśmy, ile można „zaoszczędzić” w najkorzystniejszym wariancie.

W październiku przyglądamy się różnicy pomiędzy trzyletnimi kosztami korzystania z rachunku firmowego w bankach oferujących konta firmowe. Przy analizie braliśmy pod uwagę trzy główne rodzaje miesięcznych kosztów związanych z korzystaniem z rachunku biznesowego: 

• opłata za konto firmowe,
• koszt używania karty debetowej,
• cena 15 przelewów zewnętrznych realizowanych za pośrednictwem bankowości internetowej i mobilnej.

W ostatniej kolumnie zsumowane zostały koszty używania konta firmowego i karty debetowej przez trzy lata, oraz opłata za wykonanie 15 przelewów zewnętrznych miesięcznie przez okres 36 miesięcy przy założeniu, że klient nie spełnia warunków zwalniających z opłat. Liczba przelewów została wybrana na podstawie raportu „NetB@nk” za drugi kwartał 2022 r. Według danych Związku Banków Polskich osoba prowadząca działalność gospodarczą przeciętnie wykonuje 15 przelewów zewnętrznych miesięcznie. Na podstawie przyjętych założeń sprawdziliśmy, ile wynosi różnica pomiędzy najtańszym a najdroższym produktem dostępnym na rynku.

Podczas przygotowania rankingu kont firmowych wzięliśmy pod uwagę dostępne promocje (np. „na start”) w bankach. W ramach tych ofert klienci mogą skorzystać ze zwolnienia z opłaty za prowadzenie rachunku, korzystanie z karty debetowej oraz pakiety darmowych przelewów dostępnych w miesiącu do wykorzystania przez przedsiębiorcę w przewidzianym w regulaminie czasie. Po tym okresie zakładamy pełne opłaty za korzystanie z rachunków biznesowych.

Nest Bank z BIZnest Kontem

Pierwsze miejsce w porównaniu kosztów związanych z korzystaniem z rachunku firmowego przez trzy lata zajął Nest Bank. Przedsiębiorca decydujący się na BIZnest Konto nie ponosi wydatków związanych z używaniem produktu w analizowanych kategoriach. Prowadzenie Konta firmowego jest darmowe – bez horyzontu czasowego oraz bez dodatkowych warunków do spełnienia. Tak samo wygląda sytuacja w przypadku pierwszej karty debetowej. Właściciel BIZnest Konta może także korzystać z nielimitowanych zewnętrznych przelewów Elixir zlecanych przez internet za pośrednictwem bankowości internetowej lub aplikacji.

iKonto Biznes od Alior Banku i Konto Przekorzystne Biznes od Banku Pekao

Drugą pozycję w zestawieniu zajął Alior Bank i Bank Pekao. Wydatki związane z prowadzeniem konta firmowego w założonych warunkach w ciągu 36 miesięcy wynoszą 288 zł w obu bankach.
W przypadku Alior Banku jest to suma opłat za korzystanie z karty debetowej przez dwa lata po 8 zł miesięcznie. Karta może być bezpłatna pod warunkiem wykonania przez klienta co najmniej 4 transakcji bezgotówkowych w danym miesiącu. W Alior Banku podobnie jak Nest Bank oferuje przedsiębiorcom nielimitowane przelewy zewnętrzne.

Identycznie wygląda sytuacja dla przedsiębiorców, którzy zdecydują się na korzystanie z Konta Przekorzystnego Biznes. Bank Pekao nalicza opłatę za korzystanie z karty debetowej w wysokości 8 zł miesięcznie. Warunkiem zwalniającym jest rozliczenie transakcji bezgotówkowych wykonanych kartą na kwotę co najmniej 500 zł w miesiącu.

Bank Millennium z Kontem Mój Biznes

Trzecie miejsce w rankingu przypadło w udziale Banku Millennium. Analiza Bankier.pl wskazuje, że trzyletnie koszty prowadzenia Konta Mój Biznes wynoszą 456 zł – w tym 20 zł przez 12 miesięcy za korzystanie z rachunku oraz 6 zł przez 3 lata za używanie karty debetowej. Przedsiębiorca może skorzystać z warunków zwalniających z opłaty za konto jeżeli zapewni wpływy na konto w wysokości min. 2000 zł miesięcznie. Natomiast darmowe korzystanie z karty debetowej jest dostępne dla osób, które dokonają nią płatności na sumę 500 zł w danym miesiącu.