Alior Bank ze stratą 19,9 mln zł w IV kw. 2019 r.

Strata netto grupy Alior Banku w czwartym kwartale 2019 roku wyniosła 19,9 mln zł - wynika z wyliczeń PAP Biznes na podstawie raportu rocznego. Konsensus oczekiwań zakładał wypracowanie przez bank zysku netto na poziomie 5,1 mln zł.

(fot. Igor Smirnow / FORUM)

[Aktualizacja 10:15. Akcje Alior Banku tanieją o 7,6 proc. Jest to jednak nie tylko reakcja na wyniki, ale efekt mocnych spadków na światowych giełdach, które mają związek z koronawirusem]

Oczekiwania sześciu biur maklerskich, co do zysku banku za IV kwartał, wahały się od 0 mln zł do 10,2 mln zł

Wynik odsetkowy banku w IV kwartale wyniósł według wyliczeń PAP Biznes 746,9 mln zł i był 5 proc. niższy od oczekiwań analityków, którzy liczyli, że wyniesie on 785,6 mln zł (w przedziale oczekiwań 767-822,8 mln zł).

Wynik z prowizji ostatnim kwartale 2019 roku wyniósł 165,3 mln zł i zgodny z oczekiwaniami rynku, który spodziewał się 166,9 mln zł (oczekiwania wahały się od 152,5 mln zł do 177,8 mln zł).

Odpisy z tytułu utraty wartości kredytów wyniosły w czwartym kwartale 2019 roku 335,1 mln zł. Rynek oczekiwał tymczasem o 8 proc. niższych odpisów na poziomie 310,9 mln zł.

Alior Bank podał w ubiegłym tygodniu, że utworzył dodatkową rezerwę na zwroty dotyczące przedterminowych spłat kredytów detalicznych dokonanych przed 11 września 2019 r. w wysokości 186 mln zł, która w całości powiększy pozostałe koszty operacyjne w IV kwartale 2019 roku.

Alior nie planuje wypłacać dywidendy

"W horyzoncie strategii nie przewidujemy wypłaty dywidendy. Chcemy pozostawić kapitał na wzrost banku i dalszy rozwój akcji kredytowej" - powiedział PAP Biznes Biłous.

„Dywidendę można będzie wypłacać po horyzoncie strategii” – dodał.

W opublikowanej w piątek nowej strategii na lata 2020-2022 bank podał, że planuje utrzymanie nadwyżki współczynnika kapitałowego Tier1 na poziomie co najmniej 125 p.b. na koniec każdego roku. W latach 2020-22 bank zakłada utrzymanie stabilnej pozycji kapitałowej.

Pod koniec 2019 roku współczynnik Tier1 wynosił 13,48 proc., a wskaźnik TCR 16,20 proc., co oznacza, że nadwyżka ponad minima regulacyjne wynosiła odpowiednio 198 pb i 270 pb.

"Alior Bank zamyka rok 2019 z najwyższym w swojej historii poziomem wskaźnika kapitału Tier1, dobrym wynikiem odsetkowym oraz stabilnym poziomem kosztów działania, pomimo znacznego wpływu tzw. małego TSUE na dwa ostatnie kwartały roku. Pozycja kapitałowa banku jest bardzo mocna. Zgodnie ze strategią nie przewidujemy dokapitalizowania" - powiedział Biłous.

Bank w strategii planuje, że do 2022 roku wskaźnik ROE wzrośnie do powyżej 10 proc. z 8,4 proc. w 2019 roku, aktywa banku wzrosną w tym okresie do 95 mld zł z 77 mld zł.

"W nowej strategii chcemy kontynuować organiczny wzrost. Zakładamy, że będzie równomierny i adekwatny do sytuacji rynkowej" - powiedział Biłous.

"Zamierzamy rozwijać obszary, które wzmacniają naszą pozycję. Stawiamy więc na poprawę jakości sprzedaży nowych pożyczek oraz zwiększenie udziału w portfelu kredytowym mniej ryzykownych produktów, takich jak kredyty hipoteczne, faktoring oraz leasing" - dodał.

W 2019 roku zysk netto banku spadł do 253 mln zł z 713 mln zł w 2018 roku. Wynik banku obciążyło dostosowanie się do wyroku TSUE w kwestii zwrotu kosztów w przypadku przedterminowej spłaty kredytów konsumpcyjnych oraz wyższe koszty ryzyka kredytowego w segmencie Agro.

Wiceprezes poinformował, że w 2020 roku rentowność banku ma być wyższa.

"Rok 2019 był pod silnym wpływem efektów jednorazowych związanych z wpływem tzw. małego TSUE oraz rezerw na utratę wartości kredytów w segmencie klienta biznesowego. Spodziewamy się w 2020 poprawy wyniku odsetkowego oraz spadku kosztów ryzyka, co w efekcie przełoży się na wyższą rentowność banku" - powiedział Biłous.

Zgodnie z planami banku w 2020 roku koszty ryzyka spaść mają do 2 proc. z 2,39 proc. w 2019 roku.

Bank zakłada, w '20 wzrost kredytów wyniesie 5 mld zł

Alior Bank zakłada, że w 2020 roku wzrost wolumenu kredytów brutto banku wyniesie 5 mld zł, podczas gdy w 2019 roku było to 3,9 mld zł - poinformował bank w prezentacji.

Alior Bank spodziewa się, że marża odsetkowa netto w 2020 roku wyniesie 4,5 proc., czyli będzie na poziomie z 2019 roku.

Zgodnie z planami banku wskaźnik kosztów do dochodów w całym 2020 roku wynieść na 43 proc., będzie więc na poziomie z 2019 roku.

Wskaźnik kosztów ryzyka wynieść ma w tym roku 2 proc., podczas gdy w 2019 roku wyniósł on 2,39 proc.

Alior Bank planuje do '22 wzrost ROE do powyżej 10 proc.

Alior Bank planuje do 2022 roku spadek kosztów ryzyka do 1,8 proc. z 2,4 proc. w 2019 roku. Bank zakłada zmniejszenie wrażliwości portfela kredytowego na zmianę sytuacji makroekonomicznej. Średnioroczny znormalizowany długoterminowy koszt ryzyka nowej akcji kredytowej w latach 2020-2022 bank założył na poziomie 1,5 proc.

Marża odsetkowa netto wzrosnąć ma do 4,6 proc. z 4,5 proc., a wskaźnik kosztów do dochodów obniżyć się ma do 41 proc. z 43 proc. Koszt finansowania (CoF) ma być poniżej 1 proc.

Liczba klientów indywidulanych w 2022 roku wzrosnąć ma do 4,5 mln z 4,1 mln w 2019 roku, a liczba klientów biznesowych w tym okresie do 300 tys. z 220 tys.

W horyzoncie strategii Alior Bank planuje utrzymanie nadwyżki współczynnika kapitałowego Tier1 na poziomie co najmniej 125 p.b. na koniec każdego roku. W latach 2020-22 bank zakłada utrzymanie stabilnej pozycji kapitałowej. Rozpoczęcie projektu IRB bank planuje w 2020 roku, a uzysków kapitałowych spodziewa się z od 2024 roku.

"Nowa strategia Alior Banku to plan rozwoju dla banku nowej generacji. Zakłada rozbudowę aplikacji mobilnej, rozszerzenie oferty o produkty pozabankowe oraz wdrożenie narzędzi i wykorzystanie technologii, które poprawiają doświadczenia klientów i wzmacniają relację z nimi" - napisano w komunikacie prasowym banku.

Alior Bank podał, że stworzy w swojej aplikacji Alior Mobile ekosystem usług pozabankowych. Docelowo z aplikacji banku ma korzystać 1,5 mln klientów.

"Bank planuje stopniowo udostępniać w aplikacji kolejne rozwiązania własne oraz dostarczane przez uznanych partnerów zewnętrznych i w ten sposób zyskać miano lidera otwartej bankowości. Dzięki umiejętności szybkiej adaptacji i kompetencjom technologicznym, które Alior rozwija od samego początku, będzie mógł integrować nowe funkcje sprawniej i szybciej niż jego rynkowi konkurenci" - napisano w komunikacie.

Bank podał, że nadal ważną rolę odgrywać ma także sieć oddziałów. Pierwszy oddział w nowym formacie powstał w Warszawie, a drugi w Gdańsku. Do końca roku Alior Bank będzie miał w sumie 30 takich placówek, a w horyzoncie strategii ponad 100. Do 2022 roku bank zakłada redukcję liczby placówek o 25 proc.

Alior planuje zwiększenie udziału w portfelu kredytowym mniej ryzykownych produktów, w tym kredytów hipotecznych, leasingu i faktoringu, bank chce także zwiększyć udział małych i średnich przedsiębiorstw w nowej sprzedaży segmentu klienta biznesowego.

Alior Bank poinformował, że dostosuje ofertę pożyczki gotówkowej do nowych warunków rynkowych i zakłada, że przyrost

wolumenu pożyczki (CAGR) będzie na poziomie 3 proc. Udział sprzedaży wolumenu pożyczek gotówkowych w kanałach zdalnych ma być na poziomie 25 proc.

Bank liczy także na wzrost przychodów banku z inicjatyw realizowanych wspólnie z PZU. Skumulowany roczny wskaźnik wzrostu tych przychodów (CAGR) wynieść ma 50 proc.

seb/

Źródło: PAP Biznes
Firmy:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
1 8 rafa987

I to ich nowe hasło Więcej niż bank...kur.....nawet hasła nie potrafią wymyślić ......Més que un club - to motto FC Barcelona czyli Więcej niż klub.
Aliorem zarządzają miernoty z tym prezesikiem Bachta na czele

! Odpowiedz
10 55 enta

jak trzeba zarządzać by bank w polsce był na minusie przy ukrytej bądź nie powszechnej lichwie

! Odpowiedz
23 22 wiktoria007

Wszystko masz w raportach finansowych. Poducz się i czytaj, to nie będziesz durnych komentarzy w internecie zamieszczać

! Odpowiedz
4 31 pralkaboga

wystarczy ze bank przejmie państwo

! Odpowiedz
5 24 pralkaboga odpowiada wiktoria007

oo chyba jakas pracownica aliora wzięła go w obronę! tylko że właśnie o zarządzanie chodzi niedouczona pracownico, bo gdyby alior nie rozdawał kredytów na prawo i lewo to by teraz nie miał problemów z odpisami.

! Odpowiedz
8 13 wiktoria007 odpowiada pralkaboga

Nie pracuję i nigdy nie pracowałam w banku. To samo bym napisała ws. każdej innej firmy i branży. Po prostu mam alergię na mocnych w internecie a ___ w życiu. Każdy w Polsce zna się na polityce, ekonomii, służbie zdrowia a jak widać również na zarządzaniu bankiem. Jeśli autor tego komentarza jest taki mądry to niech wyśle CV, może dostanie prezesowskie stanowisko. Z pewnością jednak durny komentarz o lichwie mu nie pomoże, bo widać że nawet nie ma pojęcia czym jest lichwa.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
3 7 pralkaboga odpowiada wiktoria007

jeśli to ty tutaj wszystkich pouczasz i twierdzisz, że WSZYSTKO jest w raportach finansowych, to może sama wyślij CV na jakiegoś analityka :) zamiast pisać że informacja jest w raporcie, napisałabyś jakie informacje w raporcie wskazują na stratę, a wtedy może doszłabyś do tego z czego ta strata faktycznie wynikła, z jakich działań i kto na te działania dał przyzwolenie. HIPOKRYTKO :)

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
3 1 wiktoria007 odpowiada pralkaboga

Hipokryzja (od gr. ὑπόκρισις hypokrisis, udawanie) – fałszywość, dwulicowość, obłuda[1]. Zachowanie lub sposób myślenia i działania charakteryzujący się niespójnością stosowanych zasad moralnych. Udawanie serdeczności, szlachetności, religijności, zazwyczaj po to, by wprowadzić kogoś w błąd co do swych rzeczywistych intencji i czerpać z tego własne korzyści[2].

https://pl.wikipedia.org/wiki/Hipokryzja

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
Polecane
Najnowsze
Popularne
ALIOR 6,81% 12,55
2020-04-06 14:58:35
WIG 3,71% 43 072,45
2020-04-06 14:56:00
WIG20 4,31% 1 571,43
2020-04-06 15:11:45
WIG30 4,23% 1 804,10
2020-04-06 15:11:00
MWIG40 3,08% 2 948,51
2020-04-06 14:56:45
DAX 4,78% 9 980,75
2020-04-06 15:07:00
NASDAQ -1,53% 7 373,08
2020-04-03 22:03:00
SP500 -1,51% 2 488,65
2020-04-03 22:08:00

Znajdź profil

Przejdź do strony za 5 Przejdź do strony »

Czy wiesz, że korzystasz z adblocka?
Reklamy nie są takie złe

To dzięki nim możemy udostępniać
Ci nasze treści.