Rynek nie sprzyja oszczędzaniu. Niskie oprocentowanie lokat dla firm

3,50 proc. w skali roku - na tyle mogą liczyć przedsiębiorcy, którzy chcą ulokować nadwyżkę środków na lokacie. Banki nie rozpieszczają klientów oferowanymi stawkami depozytów, a wręcz zniechęcają ich do oszczędzania.

Przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą bądź mikro i małe firmy tylko na dwóch lokatach mogą zarobić co najmniej 3 proc. Pozostałe oferty nie przekraczają poziomu 2,50 proc. Taki stan na rynku finansowym utrzymuje się już przez dłuższy czas.

Stosunkowo niskie oprocentowanie kredytów czy pożyczek zachęca firmy do inwestowania, natomiast niskie stopy depozytów, które nie dają szans na przyzwoity zysk, zniechęcają do zamrażania środków pieniężnych.

W rankingu lokat firmowych Bankier.pl prezentujemy najlepsze lokaty na 1, 3, 6 oraz 12 miesięcy dla kwot 10 000 zł oraz 100 000 zł. Analizie zostało poddanych blisko 30 banków, natomiast w zestawieniu znalazły się standardowe lokaty (tj. z wykluczeniem lokat progresywnych czy oprocentowanych według stawki WIBOR), które oferują najwyższe oprocentowanie. Jednak aby je osiągnąć, przedsiębiorca musi liczyć się z koniecznością spełnienia dodatkach warunków, m.in. posiadania konta firmowego, zaangażowania nowych środków czy utrzymania odpowiedniego poziomu salda na rachunku bieżącym.

Najlepsze lokaty dla firm na 1 miesiąc

Pierwsze miejsce wśród najwyżej oprocentowanych lokat miesięcznych na kwotę 10 000 zł zajęła Lokata Przedsiębiorcza oferowana przez Idea Bank. Przeznaczona jest wyłącznie dla nowych klientów, którzy są zobowiązani dostarczyć do banku kopię wpisu do ewidencji działalności gospodarczej oraz numery NIP i REGON. Jeśli przedsiębiorca spełni wskazane warunki, na lokacie może zarobić 3,50 proc. Na drugie miejsce trafiła oferta również Idea Banku oraz Nest Banku. Na Lokacie Przedsiębiorczej Biznes, pod warunkiem posiadania w Idea Banku rachunku firmowego, przedsiębiorca może liczyć na oprocentowanie w wysokości 1,50 proc. Natomiast Nest Bank taką stawkę oferuje pod warunkiem ulokowania nowych środków.

Plus Bank z Lokatą Standardową oprocentowaną 1,40 proc. uplasował się na miejscu trzecim. Depozyt można założyć wyłącznie poprzez bankowość internetową - plusbank24, co wymaga posiadania podstawowego rachunku firmowego z aktywnym dostępem do IBnet24. Kolejne miejsca należą do Lokaty Standardowej Plus Banku oraz Lokaty Terminowej, oferowanej przez T-Mobile Usługi Bankowe.

Stawki depozytów na 100 000 zł nie różnią się znacznie od tych zakładanych na niższe kwoty. Tu również na pierwszym miejscu znalazła się Idea Bank z Lokatą Przedsiębiorczą Plus, której oprocentowanie jest jednak niższe niż w przypadku lokaty zawieranej na 10 000 zł. Nowy klient, który przedstawi w banku wpis do ewidencji oraz zaświadczenie o numerze NIP i REGON, może liczyć na 3 proc. w skali roku. Drugie miejsce ex aequo należy do Idea Banku - Lokaty Przedsiębiorczej Biznes oraz Nest Banku, oferującego BIZnest Lokatę. Plus Bank z Lokatą Standardową zakładaną przez plusbank24 zajął trzecie miejsce. Również czwarta pozycja należy do Plus Banku, gdzie możemy zaobserwować wzrost oprocentowania związany z ulokowaniem wyższej kwoty środków pieniężnych (z 1,10 proc. przy lokacie na 10 000 zł do 1,30 proc. przy 100 000 zł).

Czytaj dalej: Najlepsze lokaty na 3 miesiące »

Najlepsze lokaty na 3 miesiące

Wraz ze wzrostem okresu utrzymywania lokaty przez bank, możemy zaobserwować tendencję spadkową w oferowanym oprocentowaniu. Przedsiębiorca, który zdecyduje się na ulokowanie środków na okres 3 miesięcy, zarobi raptem 2,30 proc. w skali roku na Lokacie Cloud - Biznes w Idea Banku. Dodatkowo musi spełnić wymaganie dotyczące utrzymania 10 proc. salda lokaty na koncie firmowym przez cały okres obowiązywania umowy depozytu.

Drugie oraz trzecie miejsce również przypadło Idea Bankowi. Na Lokacie Gotówkowej - Biznes oferuje 2,25 proc. pod warunkiem, że zostanie zasilona środkami, które w pierwszej kolejności klient wpłaci przez mobilny wpłatomat na swoje konto firmowe. Na Lokacie na nowe środki, również wymagającej posiadania rachunku bieżącego, przedsiębiorca zarobi 2 proc.

Na wyższe oprocentowanie depozytów nie mogą również liczyć klienci dysponujący kwotą 100 000 zł. Maksymalny zysk otrzymają, lokując środki w Idea Banku na Lokatę Cloud – Biznes tj. 2,30 proc. Nieznacznie mniej, bo 2,25 proc., zarobią na Lokacie Gotówkowej – Biznes oraz 2 proc. na Lokacie na nowe środki – Biznes. Natomiast najniżej w zestawieniu znalazła się Lokata Przedsiębiorcza - Biznes, w ramach której Idea Bank oferuje 1,60 proc.

Należy pamiętać, że skorzystanie z najlepszych ofert na rynku wymaga od przedsiębiorcy przede wszystkim posiadania rachunku bieżącego w danym banku oraz spełnienia dodatkowych warunków, m.in. utrzymania salda na wskazanym poziomie czy wpłata we wpłatomacie.

Czytaj dalej: Najlepsze lokaty na 6 miesięcy »

Najlepsze lokaty na 6 miesięcy

Sytuacja na rynku jest równie stabilna przy lokatach półrocznych. Klienci nie mają co liczyć na wysokie stawki oprocentowania, nawet w przypadku zamrożenia środków na 6 miesięcy. Pierwsze miejsce wśród standardowych lokat na 10 000 zł zajmuje Idea Bank z Lokatą Cloud - Biznes, której oprocentowanie w skali roku wynosi 2,40 proc. Przedsiębiorca musi liczyć się z koniecznością posiadania rachunku bieżącego oraz jednoczesnym wymogiem utrzymania salda w wysokości 10 proc. środków zgromadzonych na depozycie. Drugie miejsce również należy do Idea Banku, który proponuje 2 proc. na Lokacie na nowe środki. Nieco mniej przedsiębiorca może zarobić, lokując nadwyżkę finansową w Nest Banku na BIZnest Lokacie. Oferta dotyczy wyłącznie nowych środków, które będą oprocentowane 1,85 proc. w skali roku.

Czwarte miejsce należy do Plus Banku. Posiadacz konta firmowego, który zdecyduje się na założenie lokaty poprzez bankowość internetową, może liczyć na 1,80 proc. w skali roku.

Taki sam rozkład sił widać w przypadku ulokowania 100 000 zł. Przedsiębiorca otrzyma oferty o identycznym oprocentowaniu oraz będzie zobowiązany do spełnienia tożsamych warunków, jakie przedstawiane są firmom w przypadku założenia depozytu w wysokości 10 000 zł.

Przedsiębiorca zakładający lokatę na okres 6 miesięcy na kwotę 100 000 zł w przypadku standardowych depozytów może liczyć maksymalnie na 2,40 proc. w skali roku. Środki może ulokować, zawierając umowę w oddziale bądź korzystając z bankowości internetowej, przy czym w jednym i drugim przypadku musi być posiadaczem konta firmowego w Idea Banku.

Czytaj dalej: Najlepsze lokaty na 12 miesięcy »

Najlepsze lokaty na 12 miesięcy

Dwunastomiesięczny okres zamrożenia gotówki dla przedsiębiorstwa jest inwestycją mało opłacalną. Po pierwsze przez rok firma nie ma dostępu do środków pieniężnych, chyba że zdecyduje się na zerwanie umowy lokaty. Po drugie wynagrodzenie, jakie otrzyma za ulokowanie środków, jest nieadekwatne do okresu utrzymywania depozytu.

Na czołówkę wśród lokat dwunastomiesięcznych na 10 000 zł ponownie wysunął się Idea Bank. Na Lokacie Cloud - Biznes przedsiębiorca może zarobić 2,40% proc. w skali roku. Drugie miejsce należy do Toyota Banku oraz Nest Banku, oferujących 2 proc. na lokatach długoterminowych. W Toyota Banku nie została wyznaczona minimalna kwota lokaty. Natomiast klienci rozważający założenie BIZnest Lokaty muszą pamiętać, że dotyczy ona wyłączenie nowych środków. Podium zamyka Lokata Terminowa oferowana przez Credit Agricole. Również dotyczy nowych środków, które zarabiają w skali roku 1,90 proc. Klient ma możliwość założenia jej bezpośrednio w oddziale banku bądź poprzez serwis telefoniczny CA24.

Nieznacznie mniej oprocentowana jest Lokata Przedsiębiorcza – Biznes w Idea Banku. Posiadacz konta firmowego może skorzystać z depozytu oprocentowanego 1,75 proc w skali roku. Natomiast zestawienie zamyka Crédit Agricole z Lokatą - lojalni zyskują oraz Plus Bank z Lokatą standardową, z oprocentowaniem 1,50 proc.

Wśród lokat dwunastomiesięcznych na 100 000 zł, klient również nie zostanie zaskoczony wzrostem oprocentowania. Klienci Idea Banku posiadający konto Firma To Ja mogą liczyć na oprocentowanie w wysokości 2,40 proc. na Lokacie Cloud - Biznes. Jednak muszą pamiętać o utrzymywaniu miesięcznego salda na rachunku bieżącym w wysokości 10 000 zł przez cały okres obowiązywania umowy lokaty. Na drugim miejscu uplasował się Nest Bank z BIZnest Lokatą o stawce 2 proc. Nieco mniej oferuje klientom posiadającym nowe, wolne środki Credit Agricole – 1,90 proc. w skali roku. Czwarte miejsce należy do Lokaty Długoterminowej w Toyota Banku, gdzie przedsiębiorca może liczyć na oprocentowanie 1,85 proc. Najniżej w zestawieniu znalazła się Lokata Przedsiębiorcza - Biznes w Idea Banku, oferująca posiadaczom konta firmowego depozyt ze stawką 1,75%.

Przyglądając się stawkom lokat terminowych dla przedsiębiorców widać jak mało zróżnicowana jest oferta dostępna na rynku. Najbardziej opłacalne są lokaty miesięczne. Lokując środki od 500 do 20 000 zł, przedsiębiorca może liczyć na oprocentowanie w wysokości 3,50 proc. w skali roku. Nieco mniej ma szansę zarobić, zakładając lokatę na 100 000 zł – 3 proc. Natomiast oprocentowanie depozytów 3-, 6- oraz 12-miesięcznych jest do siebie bardzo zbliżone. Banki proponują maksymalnie do 2,40 proc. w skali roku.

Źródło: