Podstawowe opłaty związane z kontem Inteligo:
- 0 zł za prowadzenie konta,
- 0-4 zł za kartę, wyższa opłata jest pobierana, gdy klient nie dokona operacji na 100 zł miesięcznie,
- 0 zł za przelewy krajowe przez internet oraz zlecenia stałe,
- 0 zł za wypłaty z bankomatów PKO Banku Polskiego, eService i BZ WBK,
- opcjonalna opłata: 4 zł miesięcznie za usługę „Bankomaty bez granic” - wszystkie bankomaty w Polsce i na świecie bez prowizji,
- w standardowej wersji dostęp do 3500 bankomatów PKO Banku Polskiego.
Cennik banku jest tak skonstruowany, że gros operacji wykonywanych przez klienta samodzielnie w internecie jest bezpłatna. Alternatywnym kanałem dostępu jest bankowość telefoniczna. Korzystanie z usług konsultanta jest odpłatne. Przykładowo przelew kosztuje 4 zł, przelew do ZUS 5 zł, ustanowienie zlecenia stałego 4 zł. Dodatkowo płatne są także niestandardowe usługi w ramach konta, np. powiadomienia SMS o operacjach na rachunku (5 zł miesięcznie) czy dostęp do wszystkich bankomatów bez prowizji (4 zł).
Wygodna bankowość internetowa
Proces otwierania konta Inteligo jest zdalny. Wniosek składa się na stronie internetowej banku www.inteligo.pl, konsultant potwierdza dane telefonicznie i przysyła kuriera z umową. Dokładna instrukcja aktywacji konta dostarczana jest przez kuriera. Ostatnim krokiem w procesie aktywacji jest ponowna rozmowa z konsultantem na infolinii. Warto podkreślić, że infolinia Inteligo działa sprawnie, a cały proces aktywacji konta nie powinien stwarzać problemów nawet mniej zaawansowanym technologicznie użytkownikom.
Każdy klient otrzymuje unikatowy identyfikator klienta, który podaje podczas logowania do konta. Dostęp autoryzowany jest na jeden z dwóch sposobów: wyłącznie jako stałe hasło lub hasło uzupełnione o kod wygenerowany przez token GSM. Klient może wybrać jedną z powyższych metod. Warto przy tym zwrócić uwagę, że Inteligo stosuje nadal jedno stałe hasło (nie maskowane) w procesie logowania do konta. Token GSM dodatkowo wzmacnia zatem dostęp do serwisu transakcyjnego.
Serwis internetowy jest czytelny, intuicyjny i przyjazny dla oka. Obecna odsłona systemu transakcyjnego to efekt gruntownego liftingu sprzed zaledwie kilku miesięcy. System działa szybko i sprawnie, a salda w przypadku przelewów między własnymi rachunkami aktualizowane są na bieżąco. Duże ikonki w górnej części panelu dają dostęp do poszczególnych sekcji serwisu. Mimo rozbudowanej oferty interfejs nie jest przeładowany treścią, a wszystkie opcje pogrupowane są w poszczególnych sekcjach. W centralnej części serwisu znajduje się okno z podsumowaniem stanu rachunków. Irytujące może być natomiast umieszczenie „na sztywno” sekcji aktualności bezpośrednio nad wykazem rachunków. Wygodną opcją jest możliwość utworzenia dodatkowych rachunków (subkont) w dowolnej liczbie. Każdy z rachunków jest osobnym kontem, do którego można zamówić kartę i nadać mu własną nazwę.
Zaawansowana wyszukiwarka
Transakcje w ramach konta Inteligo autoryzowane są na jeden z trzech sposobów: za pomocą kart zdrapek, kodów SMS lub kodu generowanego przez token GSM. Token GSM to dodatkowa aplikacja instalowana na telefonie komórkowym posiadacza ROR. Program w czasie rzeczywistym generuje hasło autoryzujące dostęp do konta bankowego lub zlecenie przelewu. Każdy kod wygenerowany przez token jest unikalny i powiązany tylko z jedną zleconą transakcją. Dostęp do aplikacji chroniony jest indywidualnym kodem PIN, który klient banku ustala sobie samodzielnie.
Na szczególną uwagę zasługuje zaawansowana wyszukiwarka transakcji na rachunku. Zakres kryteriów poszukiwania obejmuje nie tylko kwoty czy typy transakcji, ale dodatkowe składniki opisu: słowa, cyfry i ich kombinacje. Wystarczy wpisać dowolny wyraz, by wyszukiwarka pokazała listę transakcji zawierających go w opisie. Można wpisać na przykład nazwę sklepu, w którym robiliśmy zakupy, tytuł zleconego przelewu lub miasto, w którym płaciliśmy kartą. Dodatkowo można wybierać tryb filtrowania: historia rachunku może być przeszukana pod kątem wszystkich lub części z podanych słów, albo z ich wyłączeniem. Użytkownik może wyszukiwać transakcje od momentu, kiedy założył rachunek.
Niestandardowe rozwiązania
Konto Inteligo obudowane jest licznymi dodatkowymi funkcjami. Obok standardowych produktów depozytowych czy kredytowych dostępnych z poziomu serwisu transakcyjnego na uwagę zasługują mniej standardowe rozwiązania, np. płatności SMSMoney, EmailMoney, CardMoney czy QuickMoney. Każda z opcji umożliwia zlecenie szybkiego przelewu między posiadaczami konta Inteligo za pomocą odpowiednio: SMS-u, e-maila i karty płatniczej. Ostatnia opcja to tzw. szybki przelew między dwoma kontami Inteligo. Przykładowo, by wysłać przelew w ramach SMSMoney wystarczy jedynie znać numer telefonu innego posiadacza konta Inteligo (analogicznie w przypadku e-maila czy karty). Inną ciekawą opcją jest możliwość korzystania z usługi invobill (dawny BILIX), która polega na szybkim opłacaniu rachunków dostarczanych od wystawców bezpośrednio do systemu bankowości internetowej.
Z poziomu konta klient może ponadto złożyć wniosek online o pożyczkę gotówkową, raport BIK, wykupić dodatkowe ubezpieczenie (ale tylko oferowane przez PZU), zakupić obligacje skarbowe, zainwestować pieniądze w jeden z kilkudziesięciu funduszy.
Bank nie udostępnia dedykowanej aplikacji mobilnej, ale ma stronę w wersji lite, która znajduje się pod adresem m.inteligo.pl. Takie rozwiązanie ma swoje dobre i złe strony. Plusem jest to, że do konta można zalogować się większości telefonów komórkowych, niezależnie od systemu operacyjnego. Minusem jest natomiast konieczność pamiętania loginu i dodatkowego hasła mobilnego (jest inne niż w przypadku serwisu www), co zdecydowanie wydłuża czas logowania. Takie rozwiązanie w praktyce może być mniej wygodne.
Asy w talii kart
Dużą zaletą konta w Inteligo jest możliwość wyboru kilku kart płatniczych. Podstawowa oferta obejmuje kartę debetową Visa Electron lub kartę MasterCard payPass z funkcją płatności zbliżeniowych. Karta Visa Electron wydawana jest w dwóch wersjach – podstawowej i połączonej z programem affinity (wizerunek karty z sercem). Program polega na tym, że od każdej transakcji bank przekazuje określony procent na Program Budowy Polskiego Sztucznego Serca. Co jest istotne – dla posiadacza tego plastiku nie wiąże się to z żadnymi dodatkowymi kosztami.
Karta MasterCard PayPass umożliwia dokonywanie transakcji zbliżeniowych do kwoty 50 zł. Dzienny limit na transakcje bezstykowe ustalony jest na poziomie 300 zł. Klient może jednak zmniejszyć ten limit do dowolnej kwoty, a nawet wyłączyć opcję płatności zbliżeniowych (ustawić limit na 0 zł). Kartą można dokonywać także transakcji w internecie i przez telefon. Dodatkowo klient może też określić, czy transakcje kartowe w sklepach będą autoryzowane za pomocą mikroprocesora (chipa) i paska magnetycznego, czy tylko mikroprocesora (chipa). Domyślnie pasek magnetyczny jest aktywny. Wszystkie trzy karty debetowe są bezpłatne pod warunkiem, że klient dokona płatności na kwotę 100 zł miesięcznie.
Choć nie jest to produkt bezpośrednio połączony z ROR-em (jest opcjonalny), warto wspomnieć jeszcze o karcie kredytowej, ponieważ zawiera ona unikalne na naszym rynku funkcje. Karta kredytowa Inteligo łączy bowiem cechy karty kredytowej i debetowej. Klient może ustalić działanie karty w taki sposób, że przy wypłatach z bankomatów obciążane jest saldo konta osobistego, a w przypadku płatności bezgotówkowych, saldo karty kredytowej. Dodatkowo, płacąc za zakupy można wykorzystać najpierw limit kredytowy karty, a gdy ten ulegnie wyczerpaniu środki zostaną ściągnięte z rachunku rozliczeniowego. Karta wydawana jest z logo Visa i MasterCard. W obu przypadkach umożliwia dokonywanie transakcji zbliżeniowych, ale podobnie jak w karcie debetowej, można zrezygnować z tej funkcjonalności.
Oferta depozytowa i kredytowa
Klienci Inteligo mogą korzystać z rozbudowanej oferty oszczędnościowo-inwestycyjnej. Oprocentowanie lokat pozostaje jednak na przeciętnym poziomie i odbiega od czołówki rynkowej. Uzupełnieniem oferty rachunków jest konto oszczędnościowe z oprocentowaniem do 4,2 proc. Na taką stawkę mogą liczyć jednak klienci, którzy wpłacą na rachunek minimum 200 tys. zł. W praktyce dla przeciętnego Kowalskiego jest ona nieosiągalna. Przy niższych kwotach oprocentowanie oscyluje w granicach 3-4 proc., co niestety nie pokrywa nawet wskaźnika inflacji. Uzupełnieniem oferty oszczędnościowej jest możliwość zakupu obligacji skarbowych bezpośrednio z serwisu transakcyjnego. Z kolei klienci akceptujący wyższy poziom ryzyka mają do dyspozycji kilkanaście funduszy inwestycyjnych (ale tylko z PKO TFI) i dostęp do rachunku maklerskiego z poziomu konta. Osoby odkładające środki w ramach II i III filaru emerytalnego w grupie PKO BP mogą także podglądać stan oszczędności po zalogowaniu się do Inteligo.
Klienci zainteresowani dodatkowym finansowaniem ze strony banku na bieżące potrzeby mają do dyspozycji cztery produkty kredytowe: karty kredytowe, debet w ROR, limit kredytowy w ROR i pożyczkę gotówkową. W każdym przypadku wniosek można złożyć online. Oprocentowanie produktów kredytowych nie należy do tanich, ale też w zasadzie nie odbiega od standardów rynkowych. Przykładowo oprocentowanie karty wynosi 21 proc., kredytu odnawialnego 15,75 proc. (prowizja za odnowienie od 1,5 do 3 proc., jednak nie mniej niż 50 zł), a pożyczki gotówkowej od 16,29 do 19,29 proc. (przy prowizji 5 proc.).
Konto Inteligo w skrócie
Konto Inteligo to rachunek godny polecenia osobom preferującym elektroniczne kanały obsługi. Można odnieść wrażenie, że pozostaje w cieniu konkurencji, ale pod względem funkcjonalności należy do rynkowej czołówki i zaskakuje niestandardowymi rozwiązaniami. System transakcyjny jest wygodny i miły dla oka, a dodatkowo działa szybko i sprawnie. Ofertę uzupełniają liczne usługi dodatkowe. Dużym plusem jest także szeroki wybór kart do rachunku i możliwość personalizacji ustawień. Jak na bank internetowy przystało, wnioski o wszystkie dodatkowe produkty można składać online. Dużym atutem jest możliwość podpinania dowolnej liczby subkont do konta głównego.
W podstawowym zakresie i przy spełnieniu bardzo prostych warunków, rachunek i karta są bezpłatne. Jednak, jak to w przypadku kont internetowych bywa, wszystko ponad standard już kosztuje. I to niemało. Przykładowo klient, który zechce powiększyć zakres usług chociażby o bezpłatne bankomaty czy powiadomienia SMS, zapłaci za konto już 9 zł miesięcznie. Nie zachwyca także oprocentowanie depozytów, które jest raczej niskie (od zysku z podanych na stronie stawek należy jeszcze odjąć 19 proc. podatku Belki). Do tanich nie należą także warunki produktów kredytowych.
Zalety:
- brak opłat za prowadzenie rachunku i proste warunki zwalniające z opłaty za kartę,
- szeroka sieć bankomatów PKO BP,
- wygodny i szybki system transakcyjny,
- szeroki wybór produktów dodatkowych,
- kilka kart do wyboru, możliwość podpięcia karty kredytowej do ROR,
- możliwość podpięcia dowolnej liczby subkont do głównego ROR.
Wady:
- mało atrakcyjne warunki depozytów,
- brak dedykowanej aplikacji mobilnej,
- dodatkowe fundusze i ubezpieczenia tylko z oferty PKO TFI i PZU.
Wojciech Boczoń, analityk Bankier.pl
w.boczon@bankier.pl
Źródło:
