Na skutek serii cięć stóp procentowych trwających od listopada ubiegłego roku banki obniżają oprocentowanie lokat. Trudno dziś znaleźć ofertę ze stawką powyżej 6,50%. O zyskach z lokat rzędu 9-10%, z jakimi mieliśmy do czynienia jeszcze pół roku temu, na razie trzeba zapomnieć.
Źródło: ThinkstockKażda obniżka stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego przekłada się na spadek oprocentowania proponowanych przez banki produktów oszczędnościowych. Zgodnie z przewidywaniami analityków styczniowe cięcia nie będą ostatnimi, których w tym roku dokona Rada Polityki Pieniężnej. Oznacza to, że oprocentowanie lokat nadal będzie topnieć.
Jak co miesiąc Bankier.pl sprawdza, które banki oferują najlepsze lokaty. Zakładamy, że kwota wpłacanych do banku oszczędności wynosi 10 000 zł. W zestawieniu znajdują się produkty, które po okresie oszczędzania pozwolą osiągnąć klientowi najwyższe odsetki na rękę. Po jednej, najlepszej lokacie z każdego banku.
Najlepsze lokaty kwartalne
Wśród lokat zakładanych na 3 miesiące, podobnie jak w poprzednim rankingu Bankier.pl, prym wiedzie oferta Pierwszej Lokaty w Meritum Banku. Wymaga ona założenia przez klienta konta osobistego i dostępna jest wyłącznie po złożeniu wniosku w systemie bankowości elektronicznej. Maksymalna kwota lokaty, dla której obowiązuje stawka 6,50%, to 20 000 zł, powyżej tego progu oprocentowanie spada do 5,50%.
| Lp | Bank | Produkt | Oprocentowanie | Zysk |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Meritum Bank | Pierwsza Lokata | 6,50% | 129,81 zł |
| 2 | BGŻOptima | Lokata bezkarna | 6,00% | 119,84 zł |
| 3 | Polski Bank Przedsiębiorczości | Lokata spinająca | 5,80% | 115,83 zł |
| 4 | BNP Paribas | Lokata 6/3 Plus | 5,50% | 109,85 zł |
| 5 | FM Bank | FM Lokata | 5,40% | 107,85 zł |
Źródło: Bankier.pl, dane z dnia 14-15.01.2013 r.
Drugie miejsce podium w zestawieniu lokat kwartalnych należy do Lokaty bezkarnej – oferty internetowego BGŻOptima. Stawka 6% na tej lokacie dostępna jest wyłącznie dla nowych klientów wpłacających od 1 000 zł do 20 000 zł. Zaletą produktu BGŻOptima jest możliwość wycofania środków przed końcem trwania umowy bez utraty naliczonych odsetek.
Pozostałe miejsca w zestawieniu najlepszych lokat na 3 miesiące to już oferty ze stawkami poniżej 6,00%.
Najlepsze lokaty półroczne
W zestawieniu lokat półrocznych z oprocentowaniem stałym na próżno szukać ofert ze stawkami powyżej 6,00%. Najlepsza, Lokata spinająca proponowana przez Polski Bank Przedsiębiorczości, pozwoli zarobić tylko 5,70% brutto. Druga w zestawieniu, czyli Depozyt Plus Toyota Banku opatrzona jest stawką 5,59%. W przypadku pozostałych – oprocentowanie nie przekracza już 5,50%.| Lp | Bank | Produkt | Oprocentowanie | Zysk |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Polski Bank Przedsiębiorczości | Lokata spinająca | 5,70% | 228,95 zł |
| 2 | Toyota Bank | Depozyt Plus | 5,59% | 224,53 zł |
| 3 | FM Bank | FM Lokata | 5,50% | 220,19 zł |
| 3 |
BZ WBK (produkt pod marką Kredyt Banku) |
Lokata z bonusem | 5,50% | 220,19 zł |
| 4 |
Euro Bank |
Lokata terminowa (internet, telefon) | 5,30% | 212,88 zł |
| 4 |
Getin Bank |
Lokata Zyskowna | 5,30% | 212,88 zł |
| 5 | Inteligo | igo lokata | 5,10% | 206,58 zł |
Źródło: Bankier.pl, dane z dnia 14-15.01.2013 r.
Dostępne są na rynku lokaty półroczne z wyższym oprocentowaniem niż te wskazane w zestawieniu. Są to propozycje lokat internetowych dostępne w małych bankach spółdzielczych – eLokata24 w SK Banku z oprocentowaniem 6,66% oraz e-lokata bordowa w Polskim Banku Spółdzielczym w Ciechanowie ze stawką 6,25%. Są to jednak produkty z oprocentowaniem zmiennym, co oznacza, że podane stawki mogą przestać obowiązywać w trakcie trwania umowy. Korzystając z takich produktów, trzeba liczyć się z obniżką oprocentowania w obliczu kolejnych prognozowanych cięć stóp procentowych.
Lokaty długoterminowe lekarstwem na obniżki
Sposobem na ochronę oszczędności przed spodziewanymi zniżkami stóp jest założenie lokaty długoterminowej. Wybrany produkt musi mieć jednak oprocentowanie stałe, niezmienne w całym okresie deponowania środków. Najlepsza obecnie lokata roczna tego typu to propozycja Toyota Banku ze stawką 5,59%. Wpłacając dziś 10 000 zł, po roku otrzymamy około 452 zł zysku na rękę.
| Lp | Bank | Produkt | Oprocentowanie | Zysk |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Toyota Bank | Depozyt Plus | 5,59% | 452,79 zł |
| 2 |
BZ WBK (produkt pod marką Kredyt Banku) |
Lokata z bonusem | 5,50% | 445,50 zł |
| 2 |
Polski Bank Przedsiębiorczości |
Lokata spinająca |
5,50% |
445,50 zł |
| 3 |
Euro Bank |
Lokata terminowa (internet, telefon) | 5,40% |
437,40 zł |
| 4 |
INVEST-BANK |
Lokata Dynamicznie Rosnąca | 5,25% | 432,06 zł |
| 5 | Credit Agricole | Lokata z Plusem (internet) | 5,20% | 421,20 zł |
| 5 | FM Bank | FM Lokata | 5,20% | 421,20 zł |
Nieznacznie więcej, bo 5,60% brutto, można jeszcze uzyskać na 24-miesięcznej lokacie Santander Consumer Banku. Wspomniane 10 000 zł, po tym czasie wypracuje około 915 zł zysku.
| Lp | Bank | Produkt | Oprocentowanie | Zysk |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Santander Consumer Bank | Direct+ Internet | 5,65% | 915,30 zł |
| 2 |
Credit Agricole | Lokata terminowa przez Internet | 5,60% | 907,20 zł |
| 3 | Toyota Bank | Lokata terminowa | 5,40% | 874,80 zł |
| 4 | GetinOnline | Lokata 24-miesięczna | 5,375% | 870,75 zł |
| 5 |
BZ WBK (produkt pod marką Kredyt Banku) |
Lokata rentierska | 5,00% | 842,09 zł |
Źródło: Bankier.pl, dane z dnia 14-15.01.2013 r.
- Pocieszeniem dla zwolenników bezpiecznych produktów oszczędnościowych jest spadająca inflacja. Jeszcze w połowie ubiegłego roku przekraczała 4 proc., w listopadzie wyniosła 2,8 proc. – zauważa Wojciech Boczoń, analityk Bankier.pl. Trzeba bowiem pamiętać, że na zyski z lokat wpływają, oprócz zaproponowanej przez bank stawki oprocentowania, jeszcze co najmniej dwa czynniki: 19-procentowy podatek, o który pomniejszane są odsetki oraz wspomniana inflacja. Jeżeli jest wysoka, ogranicza siłę nabywczą pieniędzy. Osoby, które zakładają lokaty z oprocentowaniem nominalnym niższym niż wskaźnik inflacji, realnie tracą, ponieważ nie chronią swoich oszczędności przed spadkiem ich wartości w czasie.
Katarzyna Wojewoda-Leśniewicz, Bankier.pl
