O ile jeszcze kilka miesięcy temu niejeden zwolennik lokat wzgardziłby produktem na nieco ponad 5%, dziś taką ofertę weźmie w ciemno. O tym, że banki na skutek cięć stóp RPP obniżają stawki lokat wiadomo nie od dziś. Rewidując ofertę depozytową, niektóre instytucje zabrnęły jednak w okolice granicy opłacalności tych produktów. Częściej niż 5% na bankowej lokacie można zobaczyć stawkę oscylującą wokół 2-3%.
Źródło: Thinkstock
Jak co miesiąc sprawdzamy, który bank zaoferuje obecnie najlepsze warunki lokaty ze stałym oprocentowaniem zakładanej na standardowe terminy dla kwoty 10 000 zł. W każdym banku wzięto pod uwagę po jednym, najlepszym dla podanych warunków produkcie.
W marcowym rankingu lokat królują przede wszystkim mniejsze instytucje, usilnie zabiegające o klienta. Najlepszymi produktami są te, w przypadku których klient musi otworzyć również konto osobiste. Najczęściej są to także lokaty dostępne wyłącznie poprzez złożenie wniosku on-line.
Najlepsze lokaty - na krótki czas i tylko w sieci
Stawki 6% na bankowych lokatach dostępne są już wyłącznie na najkrótsze terminy. Tego typu produkty, dedykowane nowym klientom wpłacającym do banku środki zakwalifikowane jako „nowe”, oferują obecnie dwie instytucje z Grupy Getin – Getin Online i Idea Bank. W obu przypadkach lokaty zakładane są na okres 1 miesiąca (w Getin Online dostępny jest również termin 2-miesięczny) za pośrednictwem internetu.
| Lp | Bank | Produkt | Oprocentowanie | Zysk |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Getin Online | Lokata na start | 6,00% | 41,27 zł |
| 1 | Idea Bank | Lokata na dobry początek | 6,00% | 41,27 zł |
| 2 | Meritum Bank | Lokata internetowa | 4,20% | 28,89 zł |
| 3 | Polski Bank Przedsiębiorczości | Lokata spinająca | 4,00% | 27,51 zł |
| 4 | Alior Bank, Alior Sync | Lokata terminowa | 3,50% | 24,08 zł |
| 4 | INVEST-BANK | e-Lokata | 3,50% | 24,08 zł |
| 5 | Nordea Bank | Lokata eBenefit | 3,40% | 23,39 zł |
Źródło: Bankier.pl, stan na dzień 25.03.2013 r., aktualne dane sprawdź tutaj.
Poniżej pierwszego miejsca w zestawieniu lokat zakładanych na jeden miesiąc trudno już szukać atrakcyjnie oprocentowanych depozytów. Nie przekraczają już one nawet stawki 4,20%. Sytuacja zmieniła się do tego stopnia, że do pierwszej piątki najlepszych lokat jednomiesięcznych trafiły lokaty z oprocentowaniem równym zaledwie 3,40%. Dla przypomnienia, jeszcze we wrześniu ubiegłego roku najlepsza piątka rozpoczynała się stawką 9%, a kończyła oprocentowaniem 4,2%.
Wśród najlepszych lokat kwartalnych liderami są obecnie produkty oferowane przez BGŻOptima i Meritum Bank. W obu przypadkach klient otrzyma 5,5% dla wpłaconych 10 000 zł. Gdyby jednak kwota ta przekraczała 20 000 zł – skorzystanie z takiej stawki w obu bankach nie było by możliwe.
| Lp | Bank | Produkt | Oprocentowanie | Zysk |
|---|---|---|---|---|
| 1 | BGŻOptima | Lokata bezkarna | 5,50% | 112,29 zł |
| 1 | Meritum Bank | Pierwsza Lokata | 5,50% | 112,29 zł |
| 2 | neoBank | energoLOKATA | 5,00% | 102,08 zł |
| 3 | Polski Bank Przedsiębiorczości | Lokata spinająca | 4,60% | 93,92 zł |
| 4 | Inteligo | igo lokata* | 4,20% | 85,99 zł |
| 5 | Idea Bank | Lokata Stabilna | 4,20% | 85,74 zł |
*Kapitalizacja miesięczna.
Źródło: Bankier.pl, stan na dzień 25.03.2013 r., aktualne dane sprawdź tutaj.
Lokata bezkarna w BGŻOptima dostępna jest wyłącznie dla nowych klientów wpłacających kwoty od 1 000 do 20 000 zł. Można ją otworzyć tylko przez złożenie wniosku on-line. Podobnie dzieje się w przypadku oferty Pierwszej Lokaty Meritum Banku. Tutaj również oferta dostępna jest wyłącznie dla nowych klientów i tylko przez system bankowości internetowej, a wspomniana stawka 5,50% obowiązuje do kwoty 20 000 zł. Powyżej tej granicy oprocentowanie spada do 4,50%. Jednak przewagą oferty BGŻOptima jest to, że nie wymaga założenia konta osobistego, co ma miejsce w przypadku lokaty Meritum Bank. Lokatę bezkarną można również zerwać w każdym momencie, bez utraty już naliczonych odsetek.
Najlepsza lokata na 6 miesięcy tylko na 4,50%
W zestawieniu lokat półrocznych te najlepsze opatrzone są stawką wynoszącą zaledwie 4,50%. Są to dwie internetowe propozycje – mBanku i Polskiego Banku Przedsiębiorczości.
| Lp | Bank | Produkt | Oprocentowanie | Zysk |
|---|---|---|---|---|
| 1 | mBank | Lokata progres | 4,50%* | 183,74 zł |
| 1 | Polski Bank Przedsiębiorczości | Lokata spinająca | 4,50% | 183,74 zł |
| 2 | FM Bank | FM Lokata | 4,30% | 175,58 zł |
| 3 | Meritum Bank | Lokata internetowa | 4,20% | 171,50 zł |
| 3 | Toyota Bank | Depozyt Plus | 4,20% | 171,50 zł |
| 4 | Euro Bank | Lokata terminowa (internet) | 4,10% | 167,40 zł |
| 4 | Getin Online | Lokata Be Green | 4,10% | 167,40 zł |
| 4 | Idea Bank | Lokata stabilna | 4,10% | 167,40 zł |
| 5 | Inteligo | hop lokata | 4,08%* | 166,60 zł |
* Oprocentowanie w skali roku dla pełnych 6 miesięcy.
Źródło: Bankier.pl, stan na dzień 25.03.2013 r., aktualne dane sprawdź tutaj.
W przypadku oferty mBanku mowa o lokacie progresywnej oferowanej w ramach przejściowej promocji nowym klientom otwierającym rachunek eKONTO wraz z mLOKATĄ progres. Oferta dostępna wyłącznie za pośrednictwem wspólnego wniosku o lokatę i konto składanego przez internet. Stawka 4,50% jest oprocentowaniem podawanym w skali roku w przypadku dotrzymania lokaty przez pełne 6 miesięcy.
Lokata spinająca Polskiego Banku Przedsiębiorczości dostępna jest od 1 000 zł przez złożenie wniosku internetowego na stronie banku. Nie wymaga jednak otwierania rachunku osobistego w tej instytucji.
Lokata na 2 lata lepsza niż roczna
W przypadku lokat zakładanych na dłuższe terminy wyższymi stawkami opatrzone są lokaty na 24 miesiące. Najlepsza obecnie lokata roczna pozwoli zarobić zaledwie 4,50% brutto. Dla właściciela kwoty 10 000 zł oznacza to, po okresie deponowania, odsetki w kwocie około 365 zł na rękę.
| Lp | Bank | Produkt | Oprocentowanie | Zysk |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Getin Online | Lokata Wiosenna | 4,50% | 364,50 zł |
| 2 | FM Bank | FM Lokata | 4,40% | 356,40 zł |
| 3 | Polski Bank Przedsiębiorczości | Lokata spinająca | 4,35% | 352,35 zł |
| 3 | Toyota Bank | Lokata terminowa | 4,35% | 352,35 zł |
| 4 | INVEST-BANK | Lokata dynamicznie rosnąca | 4,175%* | 342,46 zł |
| 5 | BGŻOptima | Lokata standardowa | 4,20% | 340,20 zł |
| 5 | Euro Bank | Lokata terminowa (internet) | 4,20% | 340,20 zł |
| 5 | Meritum Bank | Lokata internetowa | 4,20% | 340,20 zł |
* Oprocentowanie w skali roku dla pełnych 12 miesięcy.
Źródło: Bankier.pl, stan na dzień 25.03.2013 r., aktualne dane sprawdź tutaj.
Dwie najlepsze lokaty dwuletnie pozwalają zarobić nieco ponad 5% brutto. Są to propozycje Getin Online i Banku Pocztowego. W przypadku Getinu oprocentowanie lokaty w pierwszym roku wynosi 5,5%, w drugim roku– 4,75%. Daje to średniorocznie, przy dotrzymaniu terminu, stawkę na poziomie 5,125%.
| Lp | Bank | Produkt | Oprocentowanie | Zysk |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Getin Online | Lokata 24M | 5,125%* | 830,25 zł |
| 2 | Bank Pocztowy | Lokata Coraz Więcej | 5,0875%* | 824,17 zł |
| 3 | Santander Consumer Bank | Direct+Internet | 4,65% | 753,30 zł |
| 4 | FM Bank | FM Lokata | 4,50% | 729,00 zł |
| 5 | Euro Bank | Lokata terminowa (internet) | 4,40% | 712,80 zł |
* Oprocentowanie w skali roku dla pełnych 24 miesięcy.
Źródło: Bankier.pl, stan na dzień 25.03.2013 r., aktualne dane sprawdź tutaj.
W przypadku oferty Baku Pocztowego – oprocentowanie Lokaty Coraz Więcej wzrasta w każdym kwartale – od 4% w pierwszym do 8% w ostatnim. Złożenie oszczędności na pełne 24 miesiące oznacza średnią stawkę na poziomie 5,0875% w skali roku.
W oczekiwaniu na lepsze czasy
Kto wcześniej nie skorzystał z wyżej oprocentowanych lokat ze stałym oprocentowaniem, w najbliższym czasie raczej nie ma co liczyć na ich powrót do bankowej oferty. O ile jeszcze w ubiegłym miesiącu łatwiej było założyć lokatę z oprocentowaniem powyżej 5,00%, dziś takich ofert jest niewiele i dotyczą zwykle tylko krótkich terminów.
Sposobem na przeczekanie sytuacji może być skorzystanie z lokat progresywnych, które w wyniku osłabienia oferty standardowej zyskały na atrakcyjności i trafiają do zestawień najlepszych depozytów. Alternatywnie można skorzystać z wyżej oprocentowanych lokat na krótsze terminy i liczyć na to, że wciąż znajdą się banki, którym będzie zależało na przyciągnięciu klienta nieco wyższym niż u konkurencji procentem na lokacie. Nie ma pewności, czy takie promocje się pojawią i ewentualnie - jak atrakcyjne będą w dynamicznie zmieniających się okolicznościach.
Katarzyna Wojewoda-Leśniewicz
Bankier.pl
