Masz kilka kredytów? Jedna rata może mocno odciążyć budżet

Kredyt konsolidacyjny pozwala połączyć kilka zobowiązań w jedną ratę, często niższą i łatwiejszą do udźwignięcia dla domowego budżetu. Sprawdzamy, ile kosztuje takie rozwiązanie i które banki oferują najkorzystniejsze warunki.

W kwietniowym zestawieniu analizujemy sytuację małżeństwa z dwójką dzieci, które chce połączyć kilka spłacanych kredytów gotówkowych w jedno zobowiązanie. Do spłaty pozostało im łącznie 153 543,90 zł (w tym część kapitałowa stanowi 115 tys. zł), a suma obecnych miesięcznych rat wynosi 4550,80 zł. Przy okazji konsolidacji klienci chcą także uzyskać dodatkowe 10 tys. zł nowego finansowania. Modelowy profil tworzy para w wieku 42 i 40 lat, zatrudniona na umowach o pracę na czas nieokreślony. Ich łączny miesięczny dochód netto wynosi 14 840 zł, a historia kredytowa oceniana jest bardzo dobrze. W analizowanych bankach klienci są traktowani jako nowi, ponieważ w ciągu ostatnich 12 miesięcy nie korzystali tam z żadnych produktów.

Ranking kredytów konsolidacyjnych bez ubezpieczenia

W pierwszej tabeli przyglądamy się ofertom kredytów konsolidacyjnych w wariancie bez dodatkowego ubezpieczenia. O miejscu w rankingu decyduje całkowity koszt zobowiązania. Symulacje dotyczące tego wariantu przedstawiło 13 banków.

W tym miesiącu sytuacja w czołówce rankingu jest wyjątkowa, ponieważ na pierwszym miejscu ex aequo znalazły się dwie oferty. O takim rozstrzygnięciu zdecydowała symboliczna różnica w całkowitym koszcie kredytu, wynosząca zaledwie osiem groszy. 

Jednym z banków, które zajęły pierwsze miejsce, jest VeloBank z Kredytem konsolidacyjnym. Całkowity koszt zobowiązania wynosi 20 914,72 zł, miesięczna rata została ustalona na poziomie 3039,89 zł, a RRSO wynosi 8,10 proc. Warto dodać, że aby skorzystać z ofery konieczne jest posiadanie rachunku VeloKonto. Dodatkowo podczas wnioskowania o kredyt można skorzystać z karencji w spłacie pierwszej raty od 1 do 3 miesięcy. 

Na pierwszym miejscu uplasował się również Alior Bank z Kredytem konsolidacyjnym dla nowych klientów. W tym przypadku całkowity koszt kredytu to 20 914,80 zł, a więc tylko nieznacznie więcej niż w ofercie VeloBanku. Miesięczna rata wynosi 3039,90 zł, natomiast RRSO zostało określone na poziomie 8,07 proc. Dodatkowym atutem pożyczki dla zainteresowanych osób może być możliwość skorzystania z oferty w pełni online. 

Na drugiej pozycji znalazł się mBank. Całkowity koszt Kredytu konsolidacyjnego w promocji "Uporządkuj finanse z mBankiem 1 edycja" wynosi 21 196,04 zł, przy miesięcznej racie w wysokości 3045,75 zł. RRSO sięga 8,20 proc. Aby skorzystać z oferty potencjalny klient nie musi zakładać konta w banku. 

Na kolejnej pozycji zestawienia uplasował się Bank Citi Handlowy z Pożyczką Konsolidacyjną. Całkowity koszt kredytu wynosi 21 449,60 zł, a miesięczna rata została określona na poziomie 3051,00 zł. RRSO sięga 8,28 proc. Warto podkreślić, że bank oferuje w pełni zdalny proces kredytowy. 

Ranking kredytów konsolidacyjnych z ubezpieczeniem

Drugie zestawienie obejmuje kredyty konsolidacyjne z ubezpieczeniem. W tym wariancie do analizy włączamy również koszt polisy, który przekłada się zarówno na łączną kwotę do spłaty, jak i wysokość miesięcznych rat. 

Na pierwszym miejscu zestawienia znalazł się Bank Pocztowy z Lekkim kredytem konsolidacyjnym. Całkowity koszt zobowiązania wynosi 31 099,06 zł, a miesięczna rata została określona na poziomie 3256,24 zł. Koszt ubezpieczenia sięga 9615 zł, a RRSO wynosi 11,97 proc., co czyni tę ofertę najtańszą w analizowanym wariancie. Dla osób zainteresowanych ofertą dodatkową zaletą może być brak konieczności otwierania rachunku w banku w celu skorzystania z kredytu. 

Drugie miejsce zajął Credit Agricole z ofertą Konsolidacji zewnętrznej. Całkowity koszt kredytu wynosi 35 528,98 zł, przy miesięcznej racie na poziomie 3344,35 zł. W tym przypadku bank nie wskazał kosztu ubezpieczenia (bd), natomiast RRSO wynosi 13,65 proc. Oferta dostępna jest dla posiadaczy następujących rachunków w baknu: Konto dla Ciebie, Konto dla Ciebie Prime, Konto dla Ciebie MOVE.

Na trzeciej pozycji uplasował się VeloBank z Kredytem konsolidacyjnym. Całkowity koszt zobowiązania wynosi 37 373,92 zł, a miesięczna rata to 3382,79 zł. Koszt ubezpieczenia jest najwyższy w zestawieniu i sięga 14 100 zł, co przekłada się na RRSO na poziomie 14,30 proc. Warunkiem uprawniającym do skorzystać z oferty jest posiadanie lub założenie VeloKonta. 

Więcej informacji o produktach finansowych znajdziesz w naszej porównywarce

Źródło: