Ranking kont osobistych - najlepsze z najtańszych

Wydawałoby się, że bonusy do rachunków bankowych dostępne są tylko w droższych ofertach – w rzeczywistości nawet wśród najtańszych kont można znaleźć takie, na których będzie można zarobić nawet 720 zł i mieć pewność, że bank nie zmieni warunków przez kilka lat.

Co miesiąc analizujemy rachunki bankowe pod kątem kosztów prowadzenia i użytkowania karty płatniczej w bankach komercyjnych działających w Polsce. Tym razem postanowiliśmy dodatkowo sprawdzić, czy rozkład sił w tabeli będzie taki sam, jeśli dodatkowo uwzględni się wszelkie premie pieniężne, o ile w ogóle klient może na takie bonusy liczyć.

Względem poprzedniego rankingu najtańszych konta bankowych Bankier.pl na rynku zaszło kilka zmian – dwa banki awansowały do pierwszego miejsca zestawienia. Mowa tu o eKoncie standard mBanku i Koncie Optymalnym Banku BGŻ BNP Paribas. mBank zyskał dwa oczka w górę dzięki wprowadzonej 1 czerwca promocji – klienci, którzy otworzą w okresie promocyjnym rachunek, otrzymają bezpłatną kartę płatniczą. Bank BGŻ BNP Paribas zmienił natomiast dotychczasową ofertę, wprowadzając zamiast Konta Praktycznego Konto Optymalne i Konto Maksymalne – opłata za prowadzenie i kartę w przypadku tego pierwszego wynosi bezwarunkowe 0 zł.

Na potrzeby rozszerzonego zestawienia wykorzystaliśmy klasyfikację punktową, oceniając ROR-y według czynnika kosztowego i premiowego – uwzględnialiśmy przy tym tylko takie premie, które zapewniają klientom wpływ środków na konto. W związku z tym banki mogły otrzymać dodatkowy punkt za każde 100 zł możliwe do uzyskania w programie moneyback (o ile są wpłacane na konto i można je wykorzystać na dowolny cel, bez ograniczenia do usług partnera lub wybranych firm) oraz po 1 pkt za każde 100 zł premii za otwarcie lub przeniesienie konta (również z polecenia). Dodatkowo, warunkiem uznania premii pieniężnej w kalkulacji było zastosowanie warunków związanych bezpośrednio z aktywnością klienta na koncie – pomijaliśmy te, które wymagały nabycia dodatkowych usług banku.

mBank z najlepszym kontem osobistym

Wprowadzona w tym miesiącu promocja w ofercie mBanku zagwarantowała eKontu standard nie tylko pierwsze miejsce pod względem kosztów prowadzenia rachunku i użytkowania karty debetowej, ale również w klasyfikacji ogólnej, uwzględniającej dodatkowe premie dla klientów. Poza brakiem opłat, klienci mogą w ciągu sześciu miesięcy zarobić 600 zł w ramach zwrotu za transakcje bezgotówkowe. Warunkiem otrzymania 4 proc. zwrotu (maksymalnie 100 zł/m-c) wydatków jest jednorazowy wpływ na konto w wysokości co najmniej 1000 zł, zalogowanie się raz w miesiącu do bankowości mobilnej i zapłacenie kartą lub BLIK-iem min. 250 zł.

Ranking najlepszych i najtańszych kont bankowych Bankier.pl – czerwiec 2017
Lp.	Bank	Konto	Suma punktów
1.	mBank	eKonto standard	15,5
2.	Bank BGŻ BNP Paribas	Konto Optymalne	12,5
3.	Getin Bank	Konto Getin Up	10,6
4.	Bank Zachodni WBK	Konto Godne Polecenia	10,5
5.	eurobank	Konto Active	9,7
6.	Idea Bank	Konto Idealne	9,5
	Orange Finanse	Konto Osobiste	9,5
	Nest Bank	Nest Konto	9,5
	Volkswagen Bank Polska	Konto osobiste e-direct	9,5
	Inteligo	Konto Inteligo	9,5
7.	Raiffeisen Polbank	Wymarzone Konto Osobiste	9
8.	T-Mobile Usługi Bankowe	Konto Freemium	8,4
9.	BOŚ Bank	EKOkonto bez Kosztów	8
	ING Bank Śląski	Konto z Lwem Direct	8
10.	Alior Bank	Konto Internetowe	7,5
11.	Bank Millennium	Konto 360°	6,6
12.	Deutsche Bank Polska	dbNET	6
13.	Plus Bank	Konto PLUS	5,5
14.	Citi Handlowy	Citi Priority	5
	Toyota Bank	Konto Jedyne	5
15.	Bank BPS	iKonto	4,5
	Credit Agricole Bank Polska	Konto PROSTOoszczędzające PLUS	4,5
16.	Bank Pekao	Eurokonto Mobilne	4
17.	PKO Bank Polski	PKO Konto za Zero	3,5
	Bank Pocztowy	Bliskie Konto Pocztowe	3,5
Źródło: Opracowanie Bankier.pl

Na drugim miejscu uplasował się Bank BGŻ BNP Paribas z nowym Kontem Optymalnym. Rachunek jest darmowy, a dodatkowo klienci mogą zgarnąć do 300 zł w ramach zwrotu za zakupy. Nie ma tu dodatkowych warunków przystąpienia do promocji poza otwarciem rachunku. Moneyback obowiązuje przez rok – każdego miesiąca klienci mogą otrzymać 2 proc. wydanych środków pieniężnych (maksymalnie 25 zł/m-c).

Czołówkę zamyka Getin Bank z kontem Getin Up. W ramach pakietu korzyści, klienci mogą zyskać 2 proc. zwrotu za opłatę rachunków z wykorzystaniem zlecenia stałego. Konto otrzymało z tego tytułu 3,6 pkt za moneyback, ponieważ rocznie pozwala to uzyskać do 360 zł zwrotu na konto.

Darmowe konto nie oznacza braku bonusów

Rachunki, które zdobyły czołowe miejsca rankingu to jednak nie jedyne, które zagwarantują klientom dodatkowe korzyści finansowe. Moneyback związany z aktywnością klienta na koncie jest obecnie dostępny w 9 z nich – rekordzistą jest eurobank, który umożliwia uzyskanie nawet 720 zł zwrotu w ciągu roku.

Skromniej jednak wyglądają obecnie programy poleceń – otwarcie konta z polecenia nagradzane jest tylko w 4 bankach, z czego maksymalna wysokość dodatku wynosi 100 zł. W dwóch z nich bonus otrzymają także ci, którzy po prostu przenoszą lub zakładają konto – 100 za otwarcie można otrzymać w ING Banku Śląskim, a 200 zł za przeniesienie w Credit Agricole Bank Polska. 100 zł za otwarcie rachunku można uzyskać również w Banku Citi Handlowy.

Choć premie są dostępne w kilku kontach, nie w każdym będą one proste do uzyskania. Często warunkiem skorzystania z moneybacku jest spełnienie co najmniej warunków bezpłatności konta, jeśli takie istnieją. W przypadku Citi Handlowego jest to dość twardy orzech do zgryzienia. Żeby zyskać prawo do 100 zł bonusu za otwarcie konta, należy przez dwa miesiące utrzymać średnie saldo na koncie w wysokości 30 000 zł.

Nie zawsze jest to więc proste, ale jest możliwe. Na rynku utarło się przeświadczenie, że im taniej bank zaproponuje konto, tym mniej usług i dodatkowych korzyści do niego dorzuci. Jak widać „bankowe dyskonty” to tylko mit, bo niektóre instytucje są w stanie zaoferować więcej, byleby przyciągnąć klienta do siebie.

Mateusz Gawin

Źródło: