Image licensed by Ingram Image
Sprawdzamy, który bank zaproponuje najlepsze warunki konta klientowi, dla którego placówki bankowe mogłyby nie istnieć, ceniącego sobie czas, pieniądze i dostęp do nich z każdego miejsca i o każdej porze.
Konta dla aktywnego internauty
Aby możliwe było porównanie ofert kont ponad 30 banków, przyjęliśmy konkretny profil posiadacza rachunku. Jest to osoba po trzydziestce (do zestawienia nie trafiły więc konta dedykowane małoletnim, studentom czy emerytom), która wszelkich transakcji dokonuje przez internet. W sieci opłaca wszystkie rachunki, tu również – w sklepach internetowych oraz przez serwisy aukcyjne - regularnie robi zakupy, nawet te związane z codziennymi artykułami spożywczymi. Aktywnie korzysta również z karty wydanej do konta, służy ona także do płacenia w sieci.
Nasz modelowy posiadacz rachunku otrzymuje na konto miesięczne wpływy z tytułu wynagrodzenia w kwocie 3 000 zł, a średnie miesięczne saldo środków na koncie wynosi 1 000 zł. W każdym miesiącu wykonuje 10 internetowych przelewów zewnętrznych, co jest związane z regulowaniem rachunków i innych stałych zobowiązań. Za zakupy dokonywane w sieci średnio w miesiącu płaci 600 zł (300 zł kartą, 300 zł to szybkie przelewy). Karty wydanej do konta używa poza siecią kilka razy w miesiącu i płaci przy jej użyciu 400 zł – przede wszystkim na stacjach paliw, gdzie wydaje około 200 zł, pozostałe 200 zł - w sklepach i innych punktach. Trzy razy w miesiącu dokonuje wypłat gotówki po 100 zł: dwa razy z bankomatów własnych, raz z bankomatu obcego.
Do zestawienia trafiły oferty kont z dostępem przez internet i wydanymi do nich kartami pozwalającymi płacić w sieci. Wybraliśmy z każdego banku po jednej ofercie, która wypadła najlepiej dla podanych założeń. W tabeli znalazły się wyłącznie konta, które dla profilowego klienta będą bezpłatne i te, w przypadku których będzie miał możliwość otrzymania premii.
Najlepsze konta osobiste dla internauty – miesięczne koszty i korzyści
|
Bank |
Konto |
Opłaty za konto |
Opłaty za kartę |
Zysk* |
Przelewy zewnętrzne |
Wypłaty z bankomatów |
Suma opłat i zysku |
|
Alior Sync |
Konto osobiste |
0,00 zł |
0,00 zł |
30,00 zł |
0,00 zł |
0,00 zł |
+30,00 zł |
|
Bank BGŻ |
Konto osobiste z premią |
0,00 zł |
5,00 zł |
30,00 zł |
0,00 zł |
0,00 zł |
+25,00 zł |
|
Bank Millennium |
Dobre Konto |
0,00 zł |
0,00 zł |
21,00 zł |
0,00 zł |
0,00 zł |
+21,00 zł |
|
Getin Bank |
Konto Uniwersalne Plus z kartą dla kierowcy |
0,00 zł |
0,00 zł |
24,00 zł |
0,00 zł |
5,00 zł |
+19,00zł |
|
Meritum Bank |
Konto Zarabiające |
0,00 zł |
0,00 zł |
8,00 zł |
0,00 zł |
0,00 zł |
+8,00 zł |
|
BOŚ Bank |
Konto bez Kantów |
10,00 zł |
0,00 zł – w pierwszym roku 1,67 zł - w kolejnych latach |
17,00 zł |
0,00 zł |
0,00 zł |
+7,00 zł – w pierwszym roku; +5,33 zł – w kolejnych latach |
|
Kredyt Bank |
Ekstrakonto Plus |
0,00 zł |
0,00 zł |
4,80 zł |
0,00 zł |
0,00 zł |
+4,80 zł |
|
Citi Handlowy |
Citi Konto Direct |
0,00 zł |
0,00 zł |
0,00 zł |
0,00 zł |
0,00 zł |
0,00 zł |
|
Deutsche Bank |
dbNET |
0,00 zł |
0,00 zł |
0,00 zł |
0,00 zł |
0,00 zł |
0,00 zł |
|
Idea Bank |
Konto Idealne |
0,00 zł |
0,00 zł |
0,00 zł |
0,00 zł |
0,00 zł |
0,00 zł |
|
ING Bank Śląski |
Konto z Lwem Direct |
0,00 zł |
0,00 zł |
0,00 zł |
0,00 zł |
0,00 zł |
0,00 zł |
|
Raiffeisen Bank |
Konto osobiste Comfort Direct |
0,00 zł |
0,00 zł |
0,00 zł |
0,00 zł |
0,00 zł |
0,00 zł |
Źródło: Bankier.pl, banki, stan na dzień 03.08.2012 r.
Z zyskiem jak na lokacie i bez dodatkowych warunków
Nasz modelowy klient-internauta najlepsze warunki konta uzyska od nowego gracza na rynku – wirtualnego Alior Sync. Osoby, które posiadały wcześniej konto w innym banku, mogą założyć rachunek całkowicie on-line, bez wizyty kuriera, która jest zwykle konieczna w przypadku wnioskowania o konto przez internetowy formularz.
Konto osobiste AliorSync nie wiąże się z żadnymi opłatami, bezpłatne są m.in.: wydana do rachunku karta debetowa, wszystkie wypłaty z bankomatów w kraju, internetowe przelewy do innych banków, w tym 10 przelewów natychmiastowych w miesiącu. Zaletą oferty jest 5% zwrotu kwoty wydanej w sieci, zarówno przy użyciu karty debetowej, jak i szybkich płatności. Dla naszego przykładowego klienta to dodatkowe 30 zł w każdym miesiącu. Bank nie wymaga stałych wpływów, wykonywania określonej ilości transakcji czy aktywnego korzystania z karty płatniczej. Potencjalnych klientów zniechęcać mogą problemy techniczne związane z założeniem rachunku i pracą wirtualnego oddziału, z jakimi spotkali się pierwsi posiadacze rachunku zaraz po uruchomieniu Alior Sync.
Konto obsługiwane internetowo i z systemem premiowym
W czołówce zestawienia znalazły się również popularne rachunki z programami premiowymi, które aktywny internauta może obsługiwać w sieci. Konto z premią Banku BGŻ klientowi o przyjętym profilu pozwoli zarobić 25 zł miesięcznie. Bank przyznaje premię w wysokości 1% od wpływu wynagrodzenia w każdym miesiącu. Przy pensji na poziomie 3 000 zł będzie to dodatkowe 30 zł. Zysk pomniejszany jest jednak o 5 zł za użytkowanie karty debetowej. Dla osoby, która unika oddziałów, konto jest dostępne telefonicznie po wypełnieniu formularza kontaktowego na stronie banku. Aby dopełnić formalności, nie obędzie się bez wizyty kuriera lub wizyty klienta w oddziale.
Trzecie miejsce w zestawieniu należy do Banku Millennium i jego oferty Dobrego Konta. Dla podanych założeń konto, wydana do niego karta, a także przelewy i wypłaty z bankomatów są bezpłatne. Klient uzyskuje również zwrot 3% wartości transakcji bezgotówkowych wykonanych przy użyciu karty. Zwrotem objęte są również płatności debetówką w sieci.
W zestawieniu może dziwić brak pierwszego internetowego banku w Polsce. W standardowej ofercie eKonto proponowane przez mBank nie pozwoliłoby wyjść naszemu profilowemu klientowi na plus. Przede wszystkim ze względu na brak bezwarunkowo bezpłatnych wypłat z bankomatów obcych. Słychać jednak głosy, że również w mBanku pojawią są rozwiązania pozwalające uzyskać klientom od 5 do 20 procent wartości zakupów dokonanych w sklepach internetowych. Na razie nie jest to jednak oferta uniwersalna i dotyczy wyłącznie wybranych klientów.
Najlepsze konto? Dla każdego inne
Poszukujący najlepszego konta osobistego powinni określić swoje indywidualne potrzeby i preferencje. Dla różnych klientów symulacja przedstawiająca koszty i korzyści może wyglądać inaczej. Banki stosują bowiem różne mechanizmy zwalniania z opłaty czy przyznawania premii. Niektóre wymagają regularnych wpływów wynagrodzenia, inne oczekują aktywnego korzystania z karty wydanej do konta. W jeszcze innym przypadku wymagania będą określone kwotowo, w odniesieniu do transakcji czy zasileń konta w miesiącu.W obliczu ostatnich podwyżek opłat związanych z kontami przed wyborem konkretnej oferty warto dokładne przyjrzeć się cennikom i warunkom stawianym przez wybraną instytucję.
Bankier.pl
Źródło:
