Konto firmowe to podstawowe narzędzie umożliwiające płatności pomiędzy partnerami biznesowymi. Ważne są niskie opłaty, ale to nie wszystko. Coraz częściej przedsiębiorcy zwracają uwagi na dodatkowe funkcje i usługi. Wśród nich na popularności ostatnio zyskuje Blik. Sprawdzamy, na co mogą liczyć osoby prowadzące własny biznes.
W lutym przyglądamy się kontom firmowym oraz dostępności usług Blik. Oprócz podstawowych opłat, pod lupę wzięliśmy również premie wypłacane w formie moneyback za transakcje wykonane kartą debetową oraz płatności Blik. Na potrzeby analizy mamy trzy tabele, w których prześwietlamy: opłaty za standardowe usługi, dostępności i ceny usług Blik oraz kwotę premii (jeśli jest dostępna). Na podstawie wymienionych zestawień - i miejsc, które zajęły w nich rachunku - opracowaliśmy wspólne porównanie.
Najtańsze konta firmowe z usługą Blik – luty 2024 r.
|
Najtańsze konta firmowe z usługą Blik – luty 2024 r. |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Nazwa banku i rachunku |
Średnia pozycja |
Pozycja w rankingu z podstawowymi opłatami |
Pozycja w rankingu usług Blik |
Pozycja w rankingu z premią |
|
1. |
Santander Bank Polska Konto Firmowe Godne Polecenia
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
1,00 |
1. miejsce |
1. miejsce |
1. miejsce |
|
2. |
Nest Bank
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
3,00 |
2. miejsce |
1. miejsce |
6. miejsce |
|
3. |
mBank mBiznes konto Standard
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
3,67 |
3. miejsce |
2. miejsce |
6. miejsce |
|
4. |
Alior Bank iKonto Biznes
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
4,00 |
5. miejsce |
3. miejsce |
4. miejsce |
|
5. |
Citi Handlowy CitiKonto
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
4,33 |
1. miejsce |
8. miejsce |
4. miejsce |
|
ING Bank Śląski Konto Direct dla Firmy
PORÓWNAJ INNE
OFERTY KONT |
4,33 |
8. miejsce |
2. miejsce |
3. miejsce |
|
|
6. |
Bank Pekao Konto Przekorzystne Biznes
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
5,00 |
6. miejsce |
6. miejsce |
3. miejsce |
|
7. |
Bank Millennium Konto Mój Biznes
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
6,00 |
4. miejsce |
8. miejsce |
6. miejsce |
|
8. |
PKO Bank Polski PKO Konto Firmowe
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
6,33 |
12. miejsce |
5. miejsce |
2. miejsce |
|
9. |
Credit Agricole Konto Biznes (Solista)
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
7,00 |
7. miejsce |
8. miejsce |
6. miejsce |
|
BNP Paribas Konto Otwarte na Biznes
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
7,00 |
11. miejsce |
4. miejsce |
6. miejsce |
|
|
10. |
BOŚ Bank Konto Elastyczne Taryfa Oszczędna
PORÓWNAJ INNE
OFERTY KONT |
7,67 |
9. miejsce |
8. miejsce |
6. miejsce |
|
Bank Pocztowy Pocztowe Konto Firmowe
PORÓWNAJ INNE
OFERTY KONT |
7,67 |
10. miejsce |
7. miejsce |
6. miejsce |
|
|
11. |
VeloBank VeloKonto Firma
PORÓWNAJ INNE
OFERTY KONT |
8,67 |
13. miejsce |
8. miejsce |
5. miejsce |
Pierwsze miejsce w porównaniu zajął Santander Bank Polska. Przedsiębiorcy, którzy założą Konto Firmowe Godne Polecenia w "Promocji Godnej Polecenia", skorzystają z bezterminowego zwolnienia z opłat za: korzystanie z konta i karty debetowej, przelewów zewnętrznych realizowanych za pośrednictwem bankowości online oraz wypłatę środków w każdym bankomacie krajowym. Podobnie kształtują się opłaty, a raczej ich brak za usługi Blik. Dodatkowo Santander Bank Polsce w ofercie specjalnej wypłaca nawet 1200 zł premii w formie zwrotu - do 3 proc. od łącznej wartości transakcji wykonanych kartą lub Blikiem. Maksymalnie przedsiębiorca może otrzymać 200 zł miesięcznie przez pół roku. Aby otrzymać premię, właściciel rachunku musi wyrazić i wytrzymać zgody marketingowe, i na przetwarzanie danych osobowych. Warunkiem wypłacenia nagrody jest realizacja co najmniej jednego w przelewu do ZUS do 20 dnia miesiąca po miesiącu, w którym wykonano transakcje bezgotówkowe.
Pozycję wicelidera zajął bank Nest Bank z BIZnest Kontem. Bank nie pobiera opłaty za prowadzenie rachunku, korzystanie z pierwszej karty debetowej oraz wykonanie przelewów zewnętrznych za pośrednictwem serwisu internetowego i aplikacji mobilnej. Z kolei wypłata środków z bankomatów sieci Euronet jest darmowa, a w pozostałych wynosi 6 zł każdorazowo. Nest, podobnie jak Santander, nie pobiera opłat za wszystkie trzy wymienione w drugiej tabeli usługi Blik. W ofercie banku nie znajdziemy premii wypłacanej w formie moneyback.
Oczko niżej, na ostatnim miejscu wśród medalistów, uplasował się mBank. Promocyjna oferta mBiznes konto Standard zwalnia bezterminowo przedsiębiorców z opłaty za prowadzenie konta i kartę płatniczą. Pozostałe usługi mogą być darmowe jeśli zostaną spełnione określone w regulaminie warunki. Bank nie pobiera opłaty za część usług Blik.
Najniższe opłaty za korzystanie z konta firmowego
|
Opłaty za podstawowe usługi konta firmowego |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Nazwa banku i rachunku |
Opłata za korzystanie z konta firmowego [m-c] |
Opłata za kartę płatniczą [m-c] |
Opłata za przelewy zewnętrzne internetowe [zł/szt.] |
Wypłata środków z bankomatów krajowych |
|
1. |
Santander Bank Polska Konto Firmowe Godne Polecenia
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
0 zł |
0 zł |
0 zł |
0 zł |
|
Citi Handlowy CitiKonto
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
0 zł |
0 zł |
0 zł |
0 zł |
|
|
2. |
Nest Bank BIZnest Konto
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
0 zł |
0 zł |
0 zł |
0 - 6 zł |
|
3. |
mBank mBiznes konto Standard
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
0 zł |
0 zł |
0 - 1,50 zł |
0 - 5 zł |
|
4. |
Bank Millennium Konto Mój Biznes
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
0 zł |
0 - 6 zł |
0 - 1 zł |
0 - 3% min. 5 zł |
|
5. |
Alior Bank iKonto Biznes
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
0 zł |
0 - 8 zł |
0 zł |
0 - 3% min. 5 zł |
|
6. |
Bank Pekao Konto Przekorzystne Biznes
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
0 zł |
0 - 8 zł |
0 - 1,50 zł |
0 - 5 zł |
|
7. |
Credit Agricole Konto Biznes (Solista)
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
0 zł |
0 - 9 zł |
0 zł |
0 - 3,5% min. 5 zł |
|
8. |
ING Bank Śląski Konto Direct dla Firmy
PORÓWNAJ INNE
OFERTY KONT |
0 zł |
0 - 10 zł |
0 - 1,20 zł |
0 - 10 zł |
|
9. |
BOŚ Bank Konto Elastyczne Taryfa Oszczędna
PORÓWNAJ INNE
OFERTY KONT |
0 zł |
3 - 8 zł |
0 - 1,50 zł |
0 - 3,5% min. 10 zł |
|
10. |
Bank Pocztowy Pocztowe Konto Firmowe
PORÓWNAJ INNE
OFERTY KONT |
0 zł |
5 - 9 zł |
0 zł |
0 - 10 zł |
|
11. |
BNP Paribas Konto Otwarte na Biznes
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
0 - 15 zł |
0 - 9 zł |
0 - 1,50 zł |
0 - 1,5%, min. 10 zł |
|
12. |
PKO Bank Polski PKO Konto Firmowe
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
0 - 12 zł |
0 - 10 zł |
0 - 1 zł |
0 - 5 zł |
|
13. |
VeloBank VeloKonto Firma
PORÓWNAJ INNE
OFERTY KONT |
0 - 25 zł |
0 - 5 zł |
0 - 1,20 zł |
0 - 3% min. 5 zł |
|
Źródło: opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez banki, stan na 06.02.2024 r. |
|||||
Dwa banki oferują całkowity brak opłat za cztery podstawowe usługi związane z prowadzeniem konta firmowego i zajmują pozycję lidera w pierwszej z trzech tabeli składających się na łączny ranking najtańszych kont firmowych z Blikiem. Natomiast dziesięć banków ma w swoim portfolio bezpłatny rachunek bez konieczności spełniania dodatkowych warunków tj. określona liczba transakcji w miesiącu lub przelewów.
Dostępność i ceny usług Blik
|
Opłaty za usługi Blik dla posiadaczy konta firmowego |
||||
|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Nazwa banku i rachunku |
Przelew na telefon Blik [zł/szt] |
Wypłata przy użyciu opcji Blik [zł/szt] |
|
|
w bankomatach banku |
w pozostałych |
|||
|
1. |
Santander Bank Polska Konto Firmowe Godne Polecenia
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
0 zł |
0 zł |
0 zł |
|
Nest Bank BIZnest Konto
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
0 zł |
0 zł |
0 zł |
|
|
2. |
ING Bank Śląski Konto Direct dla Firmy
PORÓWNAJ INNE
OFERTY KONT |
0 zł |
0 zł |
0 - 5 zł |
|
mBank mBiznes konto Standard
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
0 zł |
0 zł |
0 - 5 zł |
|
|
3. |
Alior Bank iKonto Biznes
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
0 zł |
0 zł |
0 - 5 zł ** / 3% min. 5 zł |
|
4. |
BNP Paribas Konto Otwarte na Biznes
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
0 zł |
0 zł |
5 zł |
|
5. |
PKO Bank Polski PKO Konto Firmowe
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
0 zł |
0 zł |
3% min. 5 zł |
|
6. |
Bank Pekao Konto Przekorzystne Biznes
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
1,50 zł |
0 zł |
0 zł - 2% min. 5 zł |
|
7. |
Bank Pocztowy Pocztowe Konto Firmowe
PORÓWNAJ INNE
OFERTY KONT |
0 zł |
niedostępna usługa Blik |
|
|
8. |
Bank Millennium Konto Mój Biznes
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
niedostępna usługa Blik |
||
|
BOŚ Bank Konto Elastyczne Taryfa Oszczędna
PORÓWNAJ INNE
OFERTY KONT |
niedostępna usługa Blik |
|||
|
Citi Handlowy CitiKonto
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
niedostępna usługa Blik |
|||
|
Credit Agricole Konto Biznes (Solista)
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
niedostępna usługa Blik |
|||
|
VeloBank VeloKonto Firma
PORÓWNAJ INNE
OFERTY KONT |
niedostępna usługa Blik |
|||
|
Źródło: opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez banki, stan na 06.02.2024 r. |
||||
Z analizy tabel opłat i prowizji, regulaminów oraz innych dokumentów zamieszczonych na stronach internetowych banków wynika, że pięć z nich nie posiada w ofercie dla przedsiębiorców usług Blik - tj. przelewów na telefon oraz opcji wypłaty środków z bankomatów za pośrednictwem tej usług.
Premia w formie zwrotu za transakcje wykonane kartą i Blikiem
|
Premia za zwroty z tytuł płatności kartą lub Blikiem |
||
|---|---|---|
|
Lp. |
Nazwa banku i rachunku |
Kwota zwrotu za płatności kartą lub transakcje Blik |
|
1. |
Santander Bank Polska Konto Firmowe Godne Polecenia
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
1 200 zł |
|
2. |
PKO Bank Polski PKO Konto Firmowe
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
800 zł |
|
3. |
Bank Pekao Konto Przekorzystne Biznes
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
600 zł |
|
ING Bank Śląski Konto Direct dla Firmy
PORÓWNAJ INNE
OFERTY KONT |
600 zł |
|
|
4. |
Alior Bank iKonto Biznes
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
500 zł |
|
Citi Handlowy CitiKonto
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
500 zł |
|
|
5. |
VeloBank VeloKonto Firma
PORÓWNAJ INNE
OFERTY KONT |
210 zł |
|
6. |
Bank Millennium Konto Mój Biznes
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
0 zł |
|
Bank Pocztowy Pocztowe Konto Firmowe
PORÓWNAJ INNE
OFERTY KONT |
0 zł |
|
|
BOŚ Bank Konto Elastyczne Taryfa Oszczędna
PORÓWNAJ INNE
OFERTY KONT |
0 zł |
|
|
BNP Paribas Konto Otwarte na Biznes
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
0 zł |
|
|
Credit Agricole Konto Biznes (Solista)
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
0 zł |
|
|
mBank mBiznes konto Standard
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
0 zł |
|
|
Nest Bank BIZnest Konto
ZŁÓŻ WNIOSEK
NA STRONIE BANKU |
0 zł |
|
|
Źródło: opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez banki, stan na 06.02.2024 r. |
||
W trzeciej tabeli zaprezentowaliśmy wysokość premii pieniężnej wypłacanej w formie zwrotu z tytułu wykonanych transakcji kartą debetową lub/i transakcji Blik. Siedem banków oferuje tego rodzaju opcję dla przedsiębiorców, którzy założą konto firmowe.
