Ranking kont firmowych na start – grudzień 2013

Przedsiębiorcom, którzy dopiero rozpoczynają swoją przygodę z biznesem, część banków oferuje specjalne konta. Okazuje się jednak, że mimo okresów karencji we wnoszeniu niektórych opłat oferowanych przy tych kontach nie są one najtańsze, biorąc pod uwagę oferty z całego rynku.

Bankier.pl przygotował więc własny ranking kont firmowych na start. Do jego utworzenia użyliśmy następującego profilu: przedsiębiorca prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą od 2 miesięcy. Jego miesięczne wpływy wynoszą 6000 zł, a miesięczne saldo na koncie 4000 zł. Miesięcznie wykonuje:

  • 2 przelewy do US-u i 3 przelewy do ZUS-u,
  • 3 zwykłe przelewy internetowe wewnątrz banku,
  • 3 zwykłe zewnętrzne przelewy internetowe,
  • 2 wpłaty gotówkowe w oddziale banku (po 1000 zł każda),
  • 2 wypłaty gotówkowe w oddziale banku (po 1500 zł każda),
  • 3 wypłaty w bankomatach własnych (po 300 zł każda),
  • płatności kartą na sumę 500 zł,

Pierwsze miejsce – konto za 0 zł


Najtańsze konto dla naszego profilu oferuje Deutsche Bank z kontem dbNET Biznes. W ramach tego konta bezpłatne są wszystkie brane przez nas pod uwagę czynności, włącznie z wpłatą i wypłatą gotówki w oddziale banku. Drugie miejsce w rankingu zajął Idea Bank z kontem Firma to Ja. Tu również nie pobiera opłat za wpłaty i wypłaty gotówki w oddziale, jednak pod warunkiem, że wykupi się pakiet all inclusive za 9 zł miesięcznie. W tym przypadku przedsiębiorca zyskuje dodatkowo możliwość darmowych wypłat pieniędzy ze wszystkich bankomatów w kraju.

Ostatnie miejsce na podium należy do FM Banku i jego konta pomocna dłoń, w którym przedsiębiorca zapłaci tylko za operacje na gotówce.


Nazwa banku Nazwa konta Opłata za prowadzenie konta Koszt przelewów do ZUS i US Opłata za kartę do konta Koszt przelewów internetowych Koszt wypłat z bankomatów Koszt wpłat i wypłat gotówkowych w oddziale banku Miesięczny koszt prowadzenia konta
Deutsche Bank dbNET Biznes 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł
Idea Bank Firma To Ja 9,00 zł1 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 9,00 zł
FM Bank Pomocna Dłoń 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 14,00 zł 14,00 zł
Bank Pocztowy Pocztowe konto firmowe 0,00 zł 0,00 zł 5,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 10,00 zł 15,00 zł
Volkswagen Bank Plus Konto Biznes 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 15,00 zł 0,00 zł 15,00 zł
Bank BGŻ Biznes Lider 0,00 zł 5,00 zł 0,00 zł 3,00 zł 0,00 zł 10,00 zł 18,00 zł
Bank Pekao SA Pakiet Mój Biznes Mobilny 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł2 0,00 zł 20,00 zł 20,00 zł
Bank Millennium Konto Biznes Start 0,00 zł3 0,00 zł 0,00 zł3 0,00 zł3 0,00 zł 20,00 zł 20,00 zł
ING Bank Śląski Konto z Lwem Direct 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 2,70 zł 0,00 zł 20,00 zł 22,70 zł
Bank BPS Pakiet na dobry początek 0,00 zł4 0,00 zł 0,00 zł 3,00 zł 0,00 zł 20,00 zł 23,00 zł
Getin Bank Moja Firma 3 Start-Up 0,00 zł5 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł5 0,00 zł 24,00 zł 24,00 zł
Credit Agricole SOLISTA Biznes 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 6,00 zł 0,00 zł 18,00 zł 24,00 zł
BOŚ Bank EKOSTARTER 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 24,00 zł 24,00 zł
Nordea Bank eFirma (w promocji) 0,00 zł 0,00 zł 2,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 26,00 zł 28,00 zł
Alior Bank Rachunek Partner 0,00 zł 0,00 zł 5,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 24,00 zł 29,00 zł
PKO BP Pakiet Biznes Debiut 18 0,00 zł6 5,00 zł 0,00 zł 0,00 zł6 0,00 zł 24,00 zł 29,00 zł
BZ WBK Biznes Pakiet MINI 0,00 zł7 0,00 zł 0,00 zł 4,50 zł 0,00 zł 32,00 zł 36,50 zł
Raiffeisen Polbank Pakiet R-Direct 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 40,00 zł 40,00 zł
Meritum Bank Meritum Bez Granic 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 40,00 zł 40,00 zł
Citi Handlowy CitiKonto oferta dla biznesu 10,00 zł 0,00 zł 6,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 24,00 zł 40,00 zł
mBank/ Multibank mBIZNES Konto 0,00 zł 0,00 zł 0,00 zł8 3,00 zł 6,00 zł 36,00 zł 45,00 zł
Bank BPH Symetria Direct 10,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 3,00 zł 3,00 zł 30,00 zł 46,00 zł
BNP Paribas Bank Pakiet Biznes Profit Moja Firma 25,00 zł 0,00 zł 0,00 zł 3,00 zł 0,00 zł 20,00 zł 48,00 zł
Toyota Bank Rachunek bieżący 15,00 zł 0,00 zł 3,33 zł 0,00 zł 15,00 zł brak możliwości  
1) pakiet miesięczny all inclusive pozwala na dokonywanie bezpłatnych wpłat i wypłat gotówkowych w oddziale oraz bezpłatnych wypłat gotówki we wszystkich bankomatach w kraju, koszt pakietu to 9 zł miesięcznie
2) 0 zł za pierwsze 10 przelewów, kolejne 1,50 zł
3) przez pierwsze 18 miesięcy: prowadzenie konta za 0 zł (później 15 zł), przelewy internetowe zewnętrzne za 0 zł (później 1 zł) oraz brak opłaty za kartę (później 4,99 zł)
4) 0 zł przez pierwsze 12 miesięcy, później 15 zł
5) 0 zł za prowadzenie konta przez pierwsze 6 miesięcy, potem 19 zł/miesiąc, 3 pierwsze przelewy zewnętrzne za 0 zł, kolejne za 1 zł
6) 0 zł za prowadzenie rachunku przez 18 miesięcy (później 14 zł), 0 zł za 5 przelewów zewnętrznych, kolejne 1,30 zł
7) 0 zł przez 6 miesięcy, później 15 zł
8) 0 zł przez 6 miesięcy, później 3,50 zł miesięcznie


O ile w większości banków nie zapłacimy za takie operacje, jak prowadzenie konta, przelewy internetowe czy wypłatę z bankomatów, o tyle już niemal wszyscy pobierają opłatę za wpłaty i wypłaty gotówki w oddziale banku. Są to jedne z największych opłat przy operacjach na rachunku firmowym. Nie zapłacimy tylko w Deutsche Banku, Idea Banku i Volkswagen Banku. W każdym innym przypadku zapłacimy za wpłatę gotówki, za wypłatę w oddziale lub za obie operacje.

Chcąc zmniejszyć opłatę przy wpłacie gotówki, możemy w części banków korzystać z wpłatomatów. Albo są one darmowe, albo opłata za skorzystanie z nich jest niższa niż koszt operacji przy okienku. Problem w tym, że nie wszystkie banki mają wpłatomaty.

Na co uważać, czyli gwiazdki w umowach

Gdy bank oferuje określoną czynność za 0 zł, należy sprawdzić w tabeli opłat i prowizji, czy nie ma w niej zawartych warunków, których spełnienie jest wymagane, aby uzyskać zwolnienie z opłaty.

Ranking Bankier.pl

W przypadku opłat za prowadzenie konta 0 zł jest zazwyczaj uzależnione od wysokości miesięcznego salda na koncie firmowym. Z kolei przy obsłudze karty nie poniesiemy opłaty, jeżeli albo dokonany w miesiącu przynajmniej jednej operacji finansowej za jej pomocą albo suma dokonanych transakcji będzie w granicach 200-500 zł miesięcznie.

Uważać trzeba także przy darmowych przelewach internetowych. O ile w przypadku przelewów w obrębie tego samego banku opłat zazwyczaj nie ponosimy, o tyle w przypadku przelewów internetowych do innego banku darmowych jest np. tylko kilka pierwszych. Liczba darmowych przelewów jest bardzo różna: od 3 w Getin Banku do 1000 w Toyota Banku.

Konta na start bez rewelacji

W naszym zestawieniu pierwsze miejsca zajęły konta, które oferowane są wszystkim przedsiębiorcom. Z tych przeznaczonych dla nowych firm najwyżej znalazło się Konto Biznes Start Banku Millennium (zajęło dopiero 6. miejsce). Typowy problem przy tych kontach polega na tym, że po jakimś czasie pojawia się opłata za prowadzenie konta, mimo że na początku było to darmowe. Charakteryzują się one także sporymi opłatami za wpłaty i wypłaty gotówki w oddziale banku.

Przy wyborze konta firmowego warto również sprawdzić, czy w ramach pakietu bank oferuje takie opcje, jak: darmowe rachunki pomocnicze, limity kredytowe lub lokaty. Może się bowiem okazać, że warto zapłacić parę złoty więcej za prowadzenie rachunku w zmiana za korzystnie oprocentowany i wysoki limit kredytowy w rachunku.

Barbara Sielicka
Bankier.pl
b.sielicka@bankier.pl

Barbara Sielicka

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
0 1 ~Tomasz

Dobre zestawienie ale trochę już nieaktualne, osobiście rekomenduje również
FinanseFakty.pl/rankingi/ranking-kont-firmowych/
warto porównać wszystkie oferty na rynku

! Odpowiedz
1 0 ~Wonek

Fajną ofertę w 2013 wprowadził Getin Up.

! Odpowiedz
1 0 ~Marelina

Getin ma całkiem niezłą ofertę, choć wcześniej mało było słychać o nowościach w tym banku.

! Odpowiedz
0 2 ~KLK

Koszty poszczególnych rachunków podane w rankingu są niezgodne ze stanem rzeczywistym, posiadam kilka kont w wymienionych bankach, dlatego wiem co piszę. Kolejny artykuł napisany na kolanie, bez rzetelnego przygotowania ......

! Odpowiedz
1 0 ~Beata

Przy małej firmie takiej jak ja mam załozylam sobie konto biznes debiut 18 w PKO. W którym mam darmowe przelewy , za prowadzenie konta tez nic nie płace. No i mam dostep do internetowej platformy do prowadzenia ksiegowosci co pozwala mi zaoszczedzic na drobnej ksiegowosci w firmie.

! Odpowiedz
1 0 ~Buśka

Ja mam konto w Getin Banku i jestem bardzo zadowolony. Szukałem długo i porównywałem różne oferty. Nie zmieniłbym banku.

!

Do rozliczenia PIT 2018 zostało:

WCZYTAJ TWÓJ E-PIT

Kalendarium przedsiębiorcy

  • Rozliczenie podatku od towarów i usług za poprzedni miesiąc - VAT 7.

    Podatnicy podatku akcyzowego rozliczają akcyzę.

Kalkulator płacowy

Oblicz wysokość pensji netto, należne składki oraz podatek.