Ranking kont firmowych Bankier.pl - maj 2012

Wielu przedsiębiorców w relacjach z bankami pod uwagę bierze przede wszystkim funkcjonalność bankowości elektronicznej oraz ceny usług oferowanych w ramach rachunku firmowego.  Ważny jest więc dla nich wybór odpowiedniego i taniego konta.

Jeden z czytelników poprosił, abyśmy pomogli mu w podjęciu decyzji, do którego banku powinien się przenieść, ponieważ nie odpowiada mu  obecna oferta. Profil naszego czytelnika jest następujący:

Od ponad roku powadzi spółkę z ograniczoną odpowiedzialnością. Ma jednego wspólnika, nie zatrudnia pracowników i prowadzi pełną księgowość. Dodatkowo jego miesięczne saldo na koncie wynosi 40 tys. zł, a wpływy 30 tys. zł. Wykonuje 3 przelewy do ZUS, 2 do US oraz 10 internetowych przelewów krajowych. Z bankomatów własnych wypłaca po 2 tys. zł  10 razy w miesiącu, a w kasie banku wpłaca pięć razy po 4 tys. zł w gotówce. Miesięczne płatności kartą to 1500 zł.

FM Bank i Idea Bank – tu zarobimy

W ogólnym rozrachunku, biorąc pod uwagę parametry podane przez naszego czytelnika, pierwsze miejsce w naszym rankingu zajmuje FM Bank z ”Kontem na 5-tkę”. Wybierając to konto nasz czytelnik zyskuje miesięcznie 138,43 zł. Tylko o 1,11 zł mniej zarobi wybierając konto „Firma to zysk” w Idea Banku.

Warto jednak zwrócić uwagę, że w ofercie FM Banku, czytelnik ponosi opłaty z tytułu chociażby posiadania karty do konta oraz wpłat gotówkowych w oddziale banku. Płatne są także wypłaty z bankomatów obcych banków (w rankingu wzięliśmy pod uwagę tylko własne bankomaty). W Idea Banku wszystkie te parametry są darmowe. O pierwszym miejscu FM Banku przesądziło to, że jego konto jest wyżej oprocentowane od oferowanego w Idea Banku, a każda płatność dokonaną kartą debetową premiowana jest zwrotem 0,5% kwoty transakcji.

Jeżeli firma jeszcze w maju zdecyduje się na założenie konta w Idea Banku to już w czerwcu może liczyć na większe zyski. Z końcem maja bank ten wprowadził wyższe oprocentowanie konta Firma to zysk, dzięki czemu przy naszych założeniach czytelnik zyska 150,93 zł. Dodatkowo otrzyma zwrot 1% płatności dokonanych przy użyciu karty płatniczej, w naszym wypadku będzie to 15 zł. Dzięki nowej promocji Idea Bank może okazać się bezkonkurencyjny w czerwcu.

Konto za 0 zł tylko w dwóch bankach

Trzecie miejsce w naszym rankingu zajmują dwie oferty: konto Biznes Pay Up Banku Millennium oraz konto Symfonia Biznes banku Credit Agricole. W obu przypadkach koszt prowadzenia konta przy naszym profilu wyniesie 0 zł, jednak tylko w okresie promocji. W Banku Millennium po pierwszych 18 miesiącach, koszt z 0 zł wzrośnie aż do 125 zł miesięcznie, a w Credit Agricole po pierwszych 3 miesiącach koszt wyniesie 30 zł.

We wszystkich kolejnych ofertach nasz przedsiębiorca będzie ponosił koszty miesięczne związane z korzystaniem z konta firmowego. Najmniejsze w Banku Pocztowym przy koncie Pocztowe konto firmowe, gdzie pobierana jest tylko opłata za kartę do konta (5 zł miesięcznie).

10 zł zapłacimy w Inteligo, a 46 zł w Pakiecie Citi Gold w Banku Citi Handlowym. W pozostałych ofertach, koszt związany z wykorzystaniem konta firmowego przy naszych założeniach przekracza 50 zł miesięcznie, sięgając nawet 250 zł.

Jak obniżyć koszty?

W niektórych ofertach kont firmowych można zmniejszyć koszt związany z korzystaniem z rachunku firmowego, wpłacając gotówkę we wpłatomatach, a nie bezpośrednio w kasie banku. Oszczędności sięgać mogą nawet 100 zł. Przy omawianych przez nas ofertach w Citi Handlowym zaoszczędzimy 40 zł, w Polbanku 50 zł, w BZ WBK – 60 zł, w Nordea Banku – 70 zł, a w ING Banku Śląskim aż 100 zł.

Darmowe wpłatomaty ma także Credit Agricole. Przy koncie Symfonia Biznes, bank ten oferuje także pięć pierwszych wpłat w kasie banku bez dodatkowych opłat. Jeżeli więc przedsiębiorca wpłaca gotówkę na konto częściej niż 5 razy w miesiącu, to przy dokonaniu kolejnych wpłat, bardziej opłaca mu się korzystanie z wpłatomatów.

Zobacz ranking kont firmowych uwzględniający wpłaty w darmowych wpłatomatach.

Opłaty za wpłaty gotówkowe są zmorą

Korzystając z konta firmowego, w większości ofert,  przedsiębiorca musi liczyć się z wysokimi opłatami za wpłaty i wypłaty gotówkowe bezpośrednio w kasie banku. Zmienna ta sprawia, że konto nawet z dobrą oferta w rankingach zajmują odległe miejsce. Takim przykładem jest Meritum Bank i jego konto Meritum bez granic.

Jest to konto zarabiające z oprocentowaniem progresywnym. Im większa kwota na koncie, tym wyższe oprocentowanie. Przy naszych warunkach, przedsiębiorca zarobi 13,72 zł miesięcznie, jednak za dokonanie 5 wpłat gotówkowych zapłaci 100 zł, co ostatecznie plasuje ofertę Meritum Banku w naszym rankingu dopiero na odległej, 14 pozycji.

Warto także zwrócić uwagę na dysproporcje w opłatach związanych z korzystaniem z konta firmowego. Są bowiem oferty, które pozwolą zarobić przedsiębiorcy, są inne – neutralne za 0 zł, ale istnieją także takie, które mogą kosztować kilkaset złotych miesięcznie.

Zanim więc zdecydujemy się na zmianę banku, przeanalizujemy wszystkie opłaty, jakie wiążą się z operacjami, którye będziemy regularnie wykonywać.

Barbara Sielicka
Honorata Miś
Bankier.pl
b.sielicka@bankier.pl

Źródło: