Zapracowany przedsiębiorca ceni swój czas. Dlatego ważne jest dla niego, aby wszelkie usługi związane z bankiem wykonywać szybko, tanio i bez zbędnej biurokracji. Potrzebne mu szybkie i tanie konto internetowe.
foto: iStockphoto / Thinkstock
Zwrócił się do nas czytelnik prowadzący firmę w branży IT z prośbą o przygotowanie rankingu kont dla nowoczesnej firmy. Nie jest zadowolony z usług obecnego banku i zamierza go zmienić. Zależy mu na szybkości i rozliczeniach w euro.
Przedsiębiorca prowadzi firmę od 10 lat. Zatrudnia dwóch pracowników, rozlicza się na zasadach uproszczonej księgowości. Jego miesięczne saldo na koncie wynosi 30.000 zł. Miesięcznie wykonuje:
- 2 przelewy do US i 3 przelewy do ZUS-u,
- 15 przelewów internetowych zewnętrznych (w tym 3 to przelewy w euro do banku zagranicznego),
- 8 ekspresowych zewnętrznych przelewów internetowych,
- 5 zewnętrznych zleceń stałych,
- 10 wypłat w bankomatach własnych (po 1000 zł każda),
- płatności kartą na sumę 6000 zł,
Dodatkowo jest zainteresowany założeniem pomocniczego konta walutowego. Nie interesują go z kolei transakcje gotówkowe.
Naszemu czytelnikowi bardzo zależy, aby przy koncie miał możliwość dokonywania przelewów ekspresowych oraz przelewów w euro. Ponieważ jednak nie wszystkie banki oferują przedsiębiorcom takie przelewy, nasz ranking podzieliliśmy na dwie części. W pierwszej tabeli pokazujemy te banki, które spełniają wszystkie warunki, druga tabela to pozostałe oferty – bez któregoś z wymienionych przelewów.
Zwycięzca – konto z premią
Najtańszym kontem dla naszego przedsiębiorcy okazał się Rachunek Zarabiający w Alior Banku. Bank ten pobiera opłaty za przelewy zwykłe i ekspresowe, za realizację zlecenia stałego oraz za kartę do konta. Daje jednak premię 100 zł miesięcznie dla przedsiębiorcy, jeżeli utrzyma on saldo na rachunku w wysokości co najmniej 30 tys. zł. Nasz czytelnik zarobi więc na tym koncie 72 zł miesięcznie.
| Bank | Nazwa konta | Prowadzenie konta | Przelewu do US | Przelewu do ZUS | Zwykłe zewnętrzne przelewy internetowe | Ekspresowe zewnętrzne przelewy internetowe | Zagraniczne przelewy internetowe w euro | Zlecenia stałe | Karta_do konta | Wypłaty z bankomatu własnego | Miesięczny koszt prowadzenia |
| Alior Bank | Rachunek zarabiajacy | zarabia 100 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 12,00 zł | 8,00 zł | 0,00 zł | 5,00 zł | 3,00 zł | 0,00 zł | zarabia 72 zł |
| Bank BGŻ | Biznes Lider | 0,00 zł | 1,50 zł | 1,50 zł | 1,50 zł | 28,00 zł | 10,00 zł | 2,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 44,50 zł |
| Meritum Bank | Pakiet Meritum Bez Granic | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 40,00 zł | 24,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 64,00 zł |
| Bank Millennium | Konto Biznes Trade1) | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 80,00 zł | 9,50 zł | 2,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 91,50 zł |
| BZ WBK | Taryfa Bines Pakiet OPTI | 25,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 12,00 zł | 40,00 zł | 15,00 zł | 7,5 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 92,00 zł |
| mBank | mBiznes Konto2) | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 80,00 zł | 15,00 zł | 5,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 100,00 zł |
| PKO BP | Pakiet Biznes Rozwój | 28,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 15,60 zł | 20,00 zł | 24,00 zł | 12,50 zł | 2,50 zł | 0,00 zł | 102,60 zł |
| ING Bank Śląski | Konto z Lwem Direct | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 10,80 zł | 80,00 zł | 15,00 zł | 5,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 110,80 zł |
| FM Bank | Konto Pomocna Dłoń | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 160,00 zł | 60,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 220,00 zł |
| Raiffeisen Polbank | Pakiey Złoty | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 240,00 zł | 15,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 255,00 zł |
| Citi Handlowy | Citigold oferta dla biznesu | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 240,00 zł | 15,00 zł | 0,00 zł | 6,00 zł | 0,00 zł | 261,00 zł |
| Getin Bank | Moja Firma 30 | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 9,60 zł | 400,00 zł | 15,00 zł | 4,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 428,60 zł |
| 1) warunkiem otwarcia rachunku jest posiadanie Karty Klienta Makro Cash and Carry 2) pod uwagę nie została wzięta "Promocja 300 zł z mBizneskontem", ponieważ kończy się ona z dniem 31.01 | |||||||||||
W pozostałych bankach, które spełniają wszystkie założenia naszego profilu, trzeba będzie już ponosić miesięczne opłaty. W Banku BGŻ, który zajął w rankingu drugie miejsce, nasz przedsiębiorca zapłaci za konto Biznes Lider 44,50 zł miesięcznie. Bank ten nie pobiera opłat tylko za prowadzenie konta, kartę i wypłaty z bankomatu własnego. W Meritum Banku miesięczny koszt związany z Pakietem Meritum Bez Granic wynosi 64 zł i jest on związany z wykonywaniem przelewów ekspresowych i przelewów w euro (wszystkie inne usługi są za 0 zł).
Jeszcze trzy banki zaoferują koszt mniejszy bądź równy 100 zł: Bank Millennium z Kontem Biznes Trade* – 91,50 zł, BZ WBK z Taryfą Biznes Pakiet OPTI – 92 zł oraz mBank z Kontem mBiznes – 100 zł. Inne oferty oznaczają już miesięczny koszt powyżej 100 zł.Wszystkie banki ujęte w tabeli oferują także możliwość otwarcia pomocniczego konta walutowego. Najdrożej zapłacimy za nie w Banku BGŻ (29 zł) oraz w PKO BP i Getin Banku (25 zł). Opłatę pobiorą jeszcze FM Bank (10 zł) i Alior Bank (5 zł). W pozostałych przypadkach prowadzenie takiego konta pomocniczego będzie bezpłatne.
Bez przelewów taniej
Wymagania naszego czytelnika okazały się dość wygórowane. Dla osób gotowych zrezygnować z niektórych funkcji przedstawiamy zestawienie tych banków, które oferują rachunek firmowy, jednak nie mają w ofercie przelewów ekspresowych. Część z nich nie umożliwia także przelewów zagranicznych w euro.
| Bank | Nazwa konta | Prowadzenie konta | Przelewu do US | Przelewu do ZUS | Zwykłe zewnętrzne przelewy internetowe | Zagraniczne przelewy internetowe w euro | Zlecenia stałe | Karta_do konta | Wypłaty z bankomatu własnego | Miesięczny koszt prowadzenia |
| Idea Bank | Konto Firma to Ja | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | brak w ofercie | 5,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 5,00 zł |
| Deutsche Bank | dbNET Biznes | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 10,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 10,00 zł |
| Credit Agricole Bank Polska S.A. | SYMFONIA Biznes | 0,00 zł1) | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 15,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 15,00 zł |
| Toyota Bank | Konto Firmowe | 10,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | brak | 0,00 zł | 3,33 zł | 5,00 zł | 18,33 zł |
| Bank Pocztowy | Pocztowe Konto Firmowe | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 15,00 zł | 0,00 zł | 5,00 zł | 0,00 zł | 20,00 zł |
| BOŚ Bank | Konto Wyjątkowe Firma | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 11,40 zł | 15,00 zł | 7,50 zł | 1,67 zł | 0,00 zł | 35,57 zł |
| Nordea Bank | eFirma w promocji | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 30,00 zł | 5,00 zł | 1,58 zł | 0,00 zł | 36,58 zł |
| Bank Polskiej Spółdzielczości | Pakiet Wygodny | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 12,00 zł | 30,00 zł | 3,75 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 45,75 zł |
| Produkt oferowany przez BZ WBK pod marką "Kredyt Bank" | Ekstrabiznes Direct | 15,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 5,00 zł | 30,00 zł | 6,25 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 56,25 zł |
| Bank BPH | Rachunek Biznes Symetria | 25,00 zł | 4,00 zł | 6,00 zł | 24,00 zł | 30,00 zł | 7,50 zł | 0,00 zł | 10,00 zł | 106,50 zł |
| VW Bank | Plus Konto Biznes | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 0,00 zł | 120,00 zł | 0,00 zł | 2,08 zł | 50,00 zł | 172,08 zł |
| 1) przez pierwsze 3 miesiące | ||||||||||
Przy takich założeniach najtańszą opcją jest konto Firma to Ja Idea Banku. Bank ten nie oferuje jednak ani przelewów ekspresowych, ani przelewów w euro. Drugi w kolejności jest Deutsche Bank z kontem dbNET Biznes, który nie ma przelewów ekspresowych, jednak zapewnia przelewy zagraniczne w euro. Ze wszystkich banków zawartych w tabeli 2 większość umożliwia przelewy zagraniczne w euro (wyjątki to Idea Bank i Toyota Bank).
Szybciej znaczy drożej
Niestety, wiele banków nie zaoferuje przelewów ekspresowych, na których tak bardzo zależy naszemu czytelnikowi. Dla wielu współczesnych przedsiębiorców możliwość dokonania przelewu, który zostanie szybko rozliczony, to znaczne ułatwienie przy prowadzeniu firmy, szczególnie przy kontaktach z wymagającymi kontrahentami.
Poza tym przelewy ekspresowe to nadal nie tania usługa. Wprawdzie w Alior Banku (zwycięzcy rankingu) jego koszt to 1 zł, jednak już w innych bankach opłata za przelew ekspertowy drastycznie rośnie – nawet do 50 zł za przelew.
* warunkiem otwarcia rachunku jest posiadanie Karty Klienta Makro Cash ad Carry
Barbara Sielicka
Honorata Miś
Bankier.pl
b.sielicka@bankier.pl
