Koniec promocji to nie koniec świata. Ile mogą zyskać lojalni klienci banków?

Większość banków nagradza za wejście, ale tylko nieliczne płacą za pozostanie. Podczas gdy jednorazowe bonusy przyciągają uwagę, to stały moneyback oferujący np. 1% zwrotu za rachunki oraz programy poleceń z premiami rzędu 100-300 zł za osobę pozwalają realnie dorobić do domowego budżetu. Obecnie kilkanaście instytucji jest w stanie płacić za tego typu aktywności już po wygaśnięciu warunków promocyjnych.

Obecnie łatwiej wskazać instytucje, które w żaden sposób nie nagradzają nowych klientów za założenie rachunku, niż te, które oferują za to jakiś rodzaj gratyfikacji. Promocje kont osobistych stały się bowiem permanentnym elementem ofert. Informacje o nich znajdziemy już nie tylko na stronach internetowych banków, ale coraz częściej także w mediach masowych.

Osoby posiadające „kartę przetargową” w postaci statusu nowego klienta mogą liczyć na nagrody, których wartość niekiedy przekracza 1000 zł. Klient otrzymuje bonus, a bank odnotowuje w statystykach kolejny otwarty rachunek wraz z płynącymi z niego korzyściami, takimi jak zgromadzony kapitał na ROR-ze. I wilk syty, i owca cała – obie strony są zadowolone.

Entuzjazm klienta może jednak nieco opaść, gdy nagroda zostanie spożytkowana, a po promocji pozostaną jedynie wspomnienia. W najlepszym razie użytkownikowi zostają do spełnienia warunki zwalniające z opłat, w gorszym – konieczność płacenia za prowadzenie konta i kartę. Wówczas wielu konsumentów zaczyna rozglądać się za kolejną, bliźniaczą okazją u konkurencji. Warto jednak wiedzieć, że w niektórych bankach istnieją inne, długofalowe formy „dorobienia” do rachunku. Należą do nich moneybacki oraz programy poleceń.

Do 50 zł zwrotu miesięcznie

Moneyback (nazywany niekiedy cashbackiem) to mechanizm pozwalający uzyskać zwrot części wydatków, np. za dokonanie płatności bezgotówkowych określonego typu. Mogą to być wszystkie transakcje kartą lub Blikiem, a niekiedy także przelewy z konta osobistego za konkretne usługi. Obecnie taki bonus na stałe – czyli nie tylko w okresie promocyjnym – znajdziemy w czterech bankach. W każdym z nich jest on jednak w pewien sposób ograniczony.

W przypadku Banku Millennium oraz mBanku zwrot wiąże się z dodatkowymi usługami i dotyczy wyłącznie zakupów u określonych partnerów. W Erste Bank Polska bonus jest dostępny dla wszystkich posiadaczy kont i obejmuje przelewy za rachunki domowe. Usługa ta była dostępna jeszcze "za czasów" Santander Banku Polska. W tym przypadku miesięczny zwrot nie może przekroczyć 25 zł.

Nieco bardziej złożone warunki dotyczą propozycji VeloBanku. Moneyback jest tam elementem programu lojalnościowego VeloKorzyści. Klienci gromadzą punkty za aktywność, a po zebraniu odpowiedniej ich liczby wchodzą na wyższe poziomy programu. Zwrot środków pojawia się na drugim poziomie i wynosi do 10 zł miesięcznie. Maksymalny pułap (50 zł) dostępny jest na czwartym poziomie, po zgromadzeniu 150 punktów. Moneyback dotyczy tu konkretnych czynności: opłacania rachunków w usłudze „Moje rachunki”, płacenia za bilety komunikacyjne, parkingi, autostrady oraz e-winiety.

W przeszłości do tego grona należał Alior Bank, oferujący na Koncie Jakże Osobistym 1% zwrotu za płatności mobilne. Po zmianie oferty na Alior Konto Plus bank zrezygnował jednak z tego przywileju.

Pozostając przy Alior Banku warto dodać, że cześć banków (w tym wspomniana instytucja) stosuje moneyback jako zachętę do założenia konta osobistego. Taki wabik obowiązuje jednak wyłącznie na początkowym etapie posiadania konta osobistego. Instytucje, które poszły tą drogą namów, to obecnie:

• Alior Bank – promocja „Zyskaj z Alior Kontem”, w której pula nagród wynosi 1300 zł. Część z niej, a dokładnie 800 zł, to premia wyrażona jako moneyback za płatności kartą lub Blikiem w sklepach stacjonarnych. Zwrot wynosi 10%, a maksymalna kwota miesięczna to 100 zł. Moneyback działa osiem miesięcy. Wymagane spełnianie warunków aktywności,
• Bank Pocztowy – promocja dla nowych klientów „Pieniądze lubią wracać”, dzięki której można zyskać do 960 zł. Wysokość to 5% zwrotu za płatności bezgotówkowe naliczane przez kolejne 12 miesięcy. Maksymalny zwrot miesięczny to 80 zł. Wymagane wyrażenie zgód marketingowych, zapewnianie wpływów na konto i dokonywanie płatności bezgotówkowych na minimalną kwotę miesięczną,
• Credit Agricole – promocja „Zyskaj do 720 zł zwrotów za zakupy II”, dzięki której można liczyć na premię sięgającą 720 zł (12 x maksymalnie 60 zł). Moneyback wynosi 4% dla transakcji bezgotówkowych. Bank wyznaczył minimalną liczbę transakcji bezgotówkowych, jakie należy wykonać co miesiąc,
• Nest Bank – promocja „Zyskaj do 1250 zł premii z Nest Kontem”, w ramach której można liczyć na 2-procentowy zwrot za płatności bezgotówkowe kartą i Blikiem (maks. 50 zł miesięcznie przez 2 lata). Wymagane zapewnianie comiesięcznych wpływów na rachunek, 
• PKO Bank Polski – promocja „Zakupy z premią”. Do zyskania premia w wysokości 600 zł z czego 500 zł pochodzi ze zwrotów za płatności bezgotówkowe. Zwrot wynosi 5% i nalicza się przez maks. 10 miesięcy (do 50 zł miesięcznie).

10 banków zachęca do polecania

Inną formą dodatkowego zarobku za pomocą konta osobistego jest skorzystanie z programu rekomendacyjnego. Obecnie taka opcja jest dostępna w aż 10 bankach. Plusem takiej formy uzyskania dodatkowego wynagrodzenia jest minimalny wysiłek po stronie obecnego klienta – zazwyczaj wystarczy wygenerować indywidualny kod i przekazać go znajomemu. Minusem – ciężar spełniania warunków spoczywa na osobie zaproszonej do programu, co oznacza, że traci się niejako kontrolę nad tym, czy premia zostanie wypłacona, czy nie – w tym przypadku trzeba liczyć na to, że osoba, która otworzyła konto z polecenia, ma dobrą pamięć do wymagań stawianych przez bank.

Polecając rachunki, można zazwyczaj liczyć na 100 zł gratyfikacji. Niższe stawki dotyczą kont dla dzieci i młodzieży, natomiast wyższe – segmentu Premium. Część banków ogranicza liczbę poleceń w edycji, zazwyczaj do 10-20 rekomendacji. Wyjątkiem jest Erste Bank Polska, gdzie zamiast gotówki oferowane są nagrody rzeczowe (karty, bilety).

W przeszłości do tej grupy należał również Bank Millennium, który od marca 2017 r. miał w ofercie program rekomendacyjny „Lubię to polecam”. Klienci, którzy z sukcesem polecili znajomemu lub członkowi rodzinie rachunek, mogli w ramach nagrody wybrać np. wysoko oprocentowaną lokatę terminową. Program został zamknięty pod koniec listopada 2025 r.

Choć jednorazowe premie kuszą najbardziej, to moneyback i polecenia pozwalają zarabiać na koncie regularnie. Dla wielu klientów dodatkowym profitem pozostają też wysoko oprocentowane lokaty i konta oszczędnościowe na nowe środki. Warto jednak pamiętać, że taka strategia często wymaga posiadania rachunków w co najmniej dwóch instytucjach, by przesuwać kapitał tam, gdzie odzyska on status nowych pieniędzy. Ostatecznie o opłacalności konta decyduje nie tylko bonus na start, ale suma wszystkich korzyści dopasowana do naszych finansowych nawyków.

Więcej informacji o produktach finansowych znajdziesz w naszej porównywarce

Źródło: