Jedną z głównych zalet tego produktu jest to, że jest on przeznaczony na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością, a banki nie rozliczają z wydanych pieniędzy. Produkt ten, kojarzący się głównie z klientami indywidualnymi, proponuje już kilkanaście banków. Większy wybór mają firmy posiadające nieruchomość, która może stać się zabezpieczeniem pożyczki. Przy takiej formie zabezpieczenia można także otrzymać wyższą kwotę. Nie oznacza to jednak, że przedsiębiorcy wynajmujący lokal, nie mogą ubiegać się o pożyczkę. Oferta pożyczek niezabezpieczonych hipoteką została przedstawiona w poniższej tabeli.
| Tabela 1. Ogólne warunki pożyczki | ||||||
| Bank | Nazwa pożyczki | Dla kogo przeznaczony jest produkt | Okres kredy- towania | Waluta | Kwota | Zabezpieczenia |
| Bank BGŻ | Pożyczka pieniężna dla mikro- przedsiębiorstw | firmy, które nie są objęte przepisami ustawy o rachunk. oraz istnieją przez co najmniej pełny rok obrotowy | do 3 lat | PLN EUR USD CHF | uzależniona od zdolności kredytowej | do 200 tys. zł bez zabezpieczeń; powyżej tej kwoty: blokada środków na rachunkach bankowych, gwarancja bankowa oraz innych podmiotów, poręczenie według prawa cywilnego lub wekslowego, hipoteka, zastaw rejestrowy, przewłaszczenie na zabezpieczenie, weksel in blanco, ubezpieczenie kredytu, przelew wierzytelności na zabezpieczenie lub cesja wierzytelności z tytułu ubezpieczenia, zastaw według prawa cywilnego, pełnomocnictwo do dysponowania rachunkami, oświadczenie patronackie, kaucja |
| Bank BPS | Pożyczka | firmy prowadzące działalność min. od 12 miesięcy | do 1 roku | PLN | do 100 tys. zł | zastaw rejestrowy, kaucja, weksel własny in blanco, blokada rachunku lokaty |
| BZ WBK | Biznes Ekspress | małe i średnie firmy, korporacje, rolnicy, przetwórcy branży spożywczej | do 5 lat | PLN | do 500 tys. zł | poręczenie na zasadach przewidzianych przepisami prawa cywilnego udzielane przez Fundusz Poręczeń Kredytowych POLFUND S.A. |
| ING Bank Śląski | Pożyczka dla małych firm | firmy posiadające konto firmowe w dowolnym banku od 12 miesięcy | do 3 lat (do 50 tys. zł) do 10 lat (od 50 tys. zł) | PLN | od 10 tys. zł do 1,2 mln zł | ustanowienie zabezpieczenia spłaty wymagane w przypadku, gdy wnioskowana kwota pożyczki przewyższa oferowany limit kredytów niezabezpieczonych |
| mBank | Pożyczka dla firm | osoby fizyczne prowadzące indywidualną działalność gosp., wspólnicy spółki cywilnej; spółka jawna lub partnerska | do 5 lat | PLN | od 10 tys. zł do 100 tys. zł | bank nie wymaga przedstawienia zabezpieczeń majątkowych |
| Meritum Bank | Biznes Pożyczka | osoby fizyczne prowadzące indywidualną działalność gosp. od co najmniej 24 miesięcy oraz które ukończyły 21 lat | do 5 lat | PLN | od 15 tys. zł do 150 tys. zł | bank nie wymaga przedstawienia zabezpieczeń majątkowych; w wyjątkowych przypadkach wymagane jest zabezpieczenie w formie: cesji z polisy ubezpieczeniowej, poręczenia cywilnego osoby trzeciej, przewłaszczenia kwoty pieniężnej |
| MultiBank | Pożyczka | firmy posiadające rachunek bieżący w MultiBanku przez min. 3 miesiące lub w innym banku przez min. pół roku, działające przez 12 miesięcy | do 5 lat | PLN | od 10 tys. zł do 100 tys. zł | weksel własny in blanco wystawiony przez właściciela lub właścicieli firmy |
Wybór nie jest bogaty, zwłaszcza w przypadku tych przedsiębiorców, którzy dopiero zaczynają prowadzić własny biznes. Jedynie Bank Zachodni WBK oraz mBank rozpatrzą ich wnioski. Pozostałe banki wymagają, aby firma działała co najmniej od roku. Wyjątkiem jest Meritum Bank, który pożyczy pieniądze tylko spółkom, które istnieją od 24 miesięcy. Dość zróżnicowane są kwoty, które banki oferują przedsiębiorcom. Najwięcej jest skłonny pożyczyć ING Bank Śląski – nawet do 1,2 mln zł. Do 500 tys. zł dodatkowego finansowania oferuje BZ WBK. W pozostałych bankach maksymalna kwota wynosi 100–150 tys. zł. Przedsiębiorcy nie mają również zbyt dużego wyboru, jeśli chodzi o walutę pożyczki. Bank BGŻ jako jedyny posiada w swojej ofercie pożyczkę także w EUR, CHF oraz USD.
W większości banków okres kredytowania trwa maksymalnie 5 lat. Jedynie klienci Banku BGŻ oraz Banku BPS będą musieli szybciej spłacić swoje zobowiązania – w pierwszym z nich do 3 lat, a w drugim zaledwie w ciągu roku. ING Bank Śląski, który oferuje najwyższą kwotę pożyczki, jest w stanie rozłożyć jej spłatę aż na 10 lat. Dotyczy to jednak tylko pożyczek powyżej 50 tys. zł. W pozostałych wypadkach okres kredytowania wynosi do 3 lat.
W większości banków udzielenie pożyczki uzależnione jest od wniesienia zabezpieczenia. Banki oczekują zazwyczaj, że właściciel firmy wystawi weksel in blanco, z którego będą mogły skorzystać w sytuacji nie wywiązywania się ze zobowiązań. Dość popularnymi formami zabezpieczenia są również: cesja z polisy ubezpieczeniowej, zastaw rejestrowy oraz poręcznie, nie tylko osoby trzeciej ale np. z Funduszu Poręczeń Kredytowych POLFUND S.A. Część banków jest gotowa udzielić przedsiębiorcy pożyczki bez zabezpieczeń. Są to: mBank, Meritum Bank oraz Bank BGŻ przy pożyczce do 200 tys. zł.
Istotne z punktu widzenia przedsiębiorcy są także opłaty związane z pożyczką. Najważniejsze z nich, tj. opłata za rozpatrzenie wniosku kredytowego, udzielenie pożyczki oraz wcześniejszą spłatę zobowiązania, zostały przedstawione w poniższej tabeli.
| Tabela 2. Opłaty związane z pożyczką | |||||
| Bank | Nazwa pożyczki | Rozpatrzenie wniosku | Udzielenie pożyczki | Wcześniejsza spłata | Oprocentowanie |
| Bank BGŻ | Pożyczka pieniężna dla mikroprzedsiębiorstw | min. 0,1% min. 100 zł | min. 2% min. 500 zł | min. 1,5% | WIBOR 1M + 5,5% (do 100 tys. zł) lub 4,5% (powyżej 100 tys. zł) |
| Bank BPS | Pożyczka | 0 zł | 0 zł | 100 zł | WIBOR 1M + od 4,5% |
| BZ WBK | Biznes Ekspress | 0,50% | 2% | 0 zł | ustalane indywidualnie |
| ING Bank Śląski | Pożyczka dla małych firm | 0 zł | 2% min. 200 zł | 0 zł | 4,5% + WIBOR 6M (spłata > 1 rok) lub WIBOR 3M (<1 rok) |
| mBank | Pożyczka dla firm | 0 zł | 0-5% | 2% | 11,76% (stałe) |
| Meritum Bank | Biznes Pożyczka | 0 zł | 0 zł | 2% | ustalane indywidualnie |
| MultiBank | Pożyczka | 50 zł | 1-4% | 0 zł | od 9,76% (zmienne) od 13,80% (stałe) |
W bankach: Meritum oraz BPS za rozpatrzenie i udzielenie pożyczki nie zostanie pobrana żadna opłata. ING Bank Śląski oraz mBank pobierają jedynie prowizję za udzielenie pożyczki, odpowiednio 2% min. 200 zł oraz 0-5%. W pozostałych bankach pobierane są prowizje zarówno za rozpatrzenie wniosku, jak i za udzielenie pożyczki. Z dodatkowymi kosztami muszą się także liczyć te firmy, które będą chciały wcześniej spłacić swoje zobowiązania. Opłata za spłatę może wynieść nawet 2%. Jedynie MultiBank, ING Bank Śląski oraz BZ WBK nie pobierają z tego tytułu żadnych opłat.
Pożyczka to dobry produkt dla tych firm, które potrzebują gotówki i nie mają czasu na przygotowanie biznesplanu dotyczącego planowanego przedsięwzięcia czy też zebranie zaświadczeń z ZUS, urzędu skarbowego. Odpowiednio dobrany produkt pozwoli na szybki zastrzyk gotówki po niewielkich kosztach.
Anna Łopatka
Bankier.pl
Źródło:
