Ubezpieczenie, które miało nie dość, że chronić, to jeszcze pomnażać majątek zjadło wszystkie zainwestowane środki? Takiego rozgoryczenia doznało wielu klientów. Branża ubezpieczeniowa przyjęła dobre praktyki mające spowodować, że klienci podpisujący umowy ubezpieczenia z pierwiastkiem inwestycyjnym będą bardziej świadomi ryzyka, przez co mniej zaskoczyli końcowymi efektami.
Image licensed by Ingram Image
Polska Izba Ubezpieczeń poinformowała, że przyjęła rekomendację dobrych praktyk informacyjnych, odnoszącą się do polis z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (ufk). Dzięki rekomendacji klienci uzyskają więcej jasnych informacji o produktach, za pomocą których mają zamiar lokować oszczędności.
| »Polisy, które nie chroniły, choć miały |
W porównaniu z pierwotną wersją rekomendacji, którą PIU zaprezentowało w kwietniu tego roku, niektóre zapisy zostały rozszerzone lub doprecyzowane:
- Karta została wyraźnie oznaczona, jako dokument informacyjny, a nie część kontraktu ubezpieczeniowego,
- wyeksponowane zostało ryzyko utraty całości środków,
- wprowadzono kwotowe określenie wysokości opłat przy symulacjach przebiegu ubezpieczenia,
- w przypadku symulacji zaznaczono, że rzeczywisty przebieg ubezpieczenia może odbiegać od przykładowych wyliczeń.
Najważniejszą dla klienta częścią rekomendacji pozostaje Karta Produktu. Rekomendacja nakazuje przekazywanie karty każdemu klientowi, który rozważa ubezpieczenie z ufk. Karta Produktu musi zawierać:
- informację o wszystkich opłatach związanych z usługą; nazewnictwo opłat będzie takie samo u każdego ubezpieczyciela stosującego rekomendację,
- informację o ryzyku związanym z inwestycją,
- trzy warianty przebiegu ubezpieczenia (w wariancie bazowym, o obniżonej rentowności i o podwyższonej rentowności).
Wśród wielu postulatów na temat Karty Produktu, wielokrotnie pojawiały się propozycje skrócenia jej objętości. – Jednocześnie proszeni byliśmy o dopisanie do treści karty kolejnych elementów. Ze względów oczywistych oba te postulaty są nie do pogodzenia. Dlatego zdecydowaliśmy się na pozostawienie objętości kilku stron, zawierając na nich maksymalnie dużo potrzebnych informacji – wyjaśnia Marcin Łuczyński, członek zarządu PIU.
Podczas ostatniego spotkania PIU z UKNF ustalono, że 1 maja 2014 r. w serwisie internetowym Komisji pojawi się tekst rekomendacji oraz lista ubezpieczycieli, którzy ją stosują.
mw/piu
