Bank Pekao zakłada wzrost udziału w obrotach na krajowym rynku kapitałowym do około 8 proc. w 2024 roku z około 3 proc. w 2020 roku - poinformował bank w prezentacji. Udział Pekao w rynku pod względem aktywów w zarządzaniu ma wzrosnąć do ponad 17 proc. z 13,5 proc. na koniec zeszłego roku.
Pekao w strategii do 2024 roku zakłada cyfryzację oferty i procesów obsługi. W efekcie sprzedaż funduszy inwestycyjnych w kanałach zdalnych ponad 80 proc. wolumenowo.
Pekao planuje w 2024 roku ok. 10 proc. ROE i C/I na poziomie 42 proc.
Bank podał, że jego celem jest wzrost ROE dzięki dobrej sytuacji makroekonomicznej oraz inicjatywom wzrostowym i oszczędnościowym.
ROE banku w 2020 roku wynosiło 4,5 proc., a C/I było na poziomie 49 proc.
"Cyfryzacja jest jednym z priorytetów, ponieważ w kanałach zdalnych jest coraz więcej naszych klientów, a pandemia tylko przyspieszyła ten proces. (...) Konsekwencją transformacji będzie dalsza poprawa efektywności" - powiedział cytowany w komunikacie prasowym prezes Pekao Leszek Skiba.
Cel dla kosztu ryzyka w nowej strategii, uwzględniający wzrost w segmentach wyżej marżowych, ustalono na 50-60 pb. Koszty ryzyka w 2020 r. wyniosły 99 pb.
Bank chce utrzymywać wskaźnik Tier 1 powyżej 14 proc.
Pekao planuje, że marża odsetkowa netto banku będzie rosła w tempie 5-8 pb rocznie. Wzrost marży wesprze zmiana struktury portfela wraz z działaniami repricingu.
Wśród klientów indywidualnych Pekao chce rocznie pozyskiwać co najmniej 400 tys. rachunków ROE, akwizycja klientów wśród segmentu mikrofirm wynosić ma co najmniej 40 tys. rocznie.
Łączna akwizycja klientów w wieku do 26 lat w latach 2021-2024 wynieść ma co najmniej 600 tys. Bank planuje uzupełnić ofertę dedykowanymi produktami kredytowymi dla młodych klientów.
Pekao w perspektywie 2024 roku planuje mieć 3,2 mln aktywnych klientów bankowości mobilnej, podczas gdy w 2020 roku miał ich 2 mln.
Bank zakłada wzrost w najbardziej rentownych i perspektywicznych segmentach oraz chce wzmocnić synergie biznesowe z PZU.
W ciągu najbliższych czterech lat Pekao chce zwiększyć z 7 proc. do 10 proc. udział w rynku pożyczek gotówkowych.
Wzrost w segmencie małych oraz średnich przedsiębiorstw bank planuje osiągnąć dzięki wykorzystaniu w większym stopniu potencjału kanałów zdalnych, analityki danych oraz prostym i zautomatyzowanym procesom kredytowym. To ma pomóc w zwiększeniu udziału rynkowego w tym segmencie do 12 proc.
Z kolei w segmencie mikrofirm bank planuje zwiększyć udział rynkowy o 3 pp. do 8 proc. W planach ma również rozwój leasingu i faktoringu oraz poszerzenie palety usług do zarządzania finansami firmy online.
Pekao planuje wejść w e-commerce. Pekao chce być w Top3 na rynku płatności e-commerce. Bank udostępni płatności odroczone oraz uruchomi ofertę pożyczek gotówkowych dla klientów realizujących zakupy online. Zaoferuje też rozwiązania dla e-sklepów i platform e-commerce umożliwiające sprzedaż na raty.
Bank chce również, żeby jego współpraca z PZU stała się katalizatorem wzrostu sprzedaży ubezpieczeń. Jego celem do 2024 r. jest dwukrotny wzrost składki przypisanej brutto.
Bank Pekao zakłada wzrost udziału w obrotach na krajowym rynku kapitałowym do około 8 proc. w 2024 roku z około 3 proc. w 2020 roku.
Udział Pekao w rynku pod względem aktywów w zarządzaniu ma wzrosnąć do ponad 17 proc. z 13,5 proc. na koniec zeszłego roku.
Pekao w strategii do 2024 roku zakłada cyfryzację oferty i procesów obsługi. W efekcie sprzedaż funduszy inwestycyjnych w kanałach zdalnych ma wynieść ponad 80 proc. wolumenowo.
Bank podał, że strategia została opracowana przyjmując utrzymanie zerowych stóp procentowych. Pekao prognozuje utrzymanie podwyższonej inflacji i poprawę sytuacji na rynku pracy w horyzoncie strategii.
Bank chce przeznaczyć na dywidendę 50-75 proc. zysku za lata 2021-2024
W komunikacie podano, że propozycje podziału zysku mogą ulegać zmianie, a w szczególności ma to być zależne od: rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego, istotnej zmiany tempa wzrostu aktywów ważonych ryzykiem, pogorszenia sytuacji makroekonomicznej, nowych regulacji lub nałożenia na bank dodatkowych buforów kapitałowych.
W styczniu bank otrzymał zalecenie KNF dotyczące wstrzymania wypłaty dywidendy w pierwszym półroczu 2021 roku. W 2020 roku zysk netto grupy Pekao wyniósł 1,1 mld zł, był więc o 49,1 proc. niższy niż w 2019 roku.
W maju ubiegłego roku akcjonariusze banku zdecydowali o niewypłacaniu dywidendy za 2019 rok, zgodnie z rekomendacją KNF. Około 75 proc. zysku banku (kwota 1,69 mld zł) pozostało niepodzielone, a pozostałe środki (562 mln zł) trafiły na kapitał rezerwowy.
Wiceprezes Pekao: Plan oraz cele finansowe w strategii skupione na wzroście organicznym
“Plan oraz cele finansowe, które przedstawiliśmy w strategii, skupione są na wzroście organicznym i mają znaczący potencjał do tworzenia wartości dla akcjonariuszy, zarówno pod względem poprawy rentowności, jak i wypłacania dywidend. Plan ten koncentruje się na działaniach komercyjnych, operacyjnych, jak również - co w tym wszystkim najważniejsze - na dobrze zorganizowanej i przemyślanej transformacji" - powiedział wiceprezes Kozłowski, nadzorujący Pion Strategii.
Zapytany o to, jakie bank ma nastawienie do przejęć, Kozłowski powiedział, że “jeśli pojawią się okazje w sektorze, to możemy się im przyjrzeć, niemniej każda taka analiza ma wysoko zawieszoną poprzeczkę dzięki naszej strategii, w której mocno stawiamy na budowanie wartości dla akcjonariuszy”.
Kozłowski stwierdził, że zarówno poprzednia strategia rozwoju banku, jak i obecna na lata 2021-2024, przewiduje dalszą transformację wielu aspektów działalności Pekao.
“Chcemy jeszcze bardziej zoptymalizować procesy banku, odpowiadając na wyzwania rynkowe w bankowości, związane z przyśpieszoną transformacją cyfrową. W tym roku podjęliśmy decyzję o restrukturyzacji zatrudnienia, która była trudna, ale nieunikniona, aby móc dalej efektywnie się rozwijać i skutecznie konkurować w sektorze” - powiedział.
Kozłowski poinformował, że bank widzi duży i trwały wzrost aktywności swoich klientów w kanałach zdalnych.
“Dynamicznie rośnie liczba aktywnych użytkowników naszej bankowości mobilnej czy sprzedaży pożyczek i kont w kanałach zdalnych. Rola sieci oddziałów będzie ewoluować, a jej strukturę i skalę będziemy dostosowywać do oczekiwań klientów, zapewniając jednocześnie efektywność organizacyjną samego banku” - powiedział Kozłowski.
Wiceprezes banku Pekao nadzorujący Pion Zarządzania Ryzykami Marcin Gadomski, zapytany przez PAP, czy są jakieś ryzyka związane z kolejną falą pandemii i kolejnym lockdownem dla polskiego systemu bankowego, ale w szczególności dla Pekao stwierdził, że polski system bankowy jest stabilny i bezpieczny, a rok działania banków w warunkach pandemicznych, co prawda miał wpływ na rentowność, ale nie osłabił pozycji bilansowej i kapitałowej sektora.
“Z tego względu kolejna fala pandemii nie powinna stanowić bezpośrednio ryzyka dla polskiego systemu bankowego. Ryzyka te mają charakter pośredni i są związane z tym, w jakiej kondycji ten okres przetrwają klienci banków, co może mieć wpływ na poziom odpisów na złe kredyty oraz popyt na produkty kredytowe” - stwierdził Gadomski.
“Pekao wykorzystało 2020 rok, przygotowując się do scenariusza, w którym pandemia mogłaby okazać się bardziej dotkliwa dla gospodarki. W tym celu zawiązaliśmy ostrożnościowo najwyższe w skali sektora rezerwy kredytowe tzw. covidowe. To daje nam dodatkową poduszkę, jeśli jakość kredytów się pogorszy” - dodał.
Nadzorujący Pion Technologii i Operacji wiceprezes Pekao Błażej Szczecki powiedział PAP, że założeniem nowej strategii jest skokowa cyfryzacja, która poprawi efektywność kosztową i procesową.
“Podejście proklienckie będziemy realizować głównie poprzez dynamiczny rozwój bankowości mobilnej, wykorzystanie zaawansowanej analityki danych oraz optymalizację procesów. Działania ukierunkowane będą tutaj przede wszystkim na automatyzację i robotyzację operacji wewnętrznych banku. Naszą efektywność wesprą prowadzone równolegle działania transformujące model obsługi i dystrybucji w kierunku obsługi zdalnej. Będzie to w szczególności migracja klientów do PeoPay, ale również optymalizacja kluczowych procesów kredytowych. To przełoży się na konkretne rezultaty z perspektywy klienta w wymiarze skrócenia czasu decyzji po stronie banku” - powiedział Szczecki.
Jak stwierdził, bank koncentruje się też na modernizacji architektury systemów i aplikacji, wykorzysta nowe technologie i innowacje, w tym technologie chmurowe i mobilne oraz sztuczną inteligencję.
“Postawimy na nowe narzędzia CRM, które wykorzystamy do zaawansowanej personalizacji oferty i działań sprzedażowych. Oszczędności uzyskane w wyniku zwiększenia efektywności i zmiany modelu biznesowego, przeznaczymy na inwestycje w dalszy rozwój, podnoszenie kompetencji i narzędzia przyszłości. Chcemy również, by katalizatorem transformacji banku i realizacji strategii było nasze IT - elastyczne i zdolne do szybkiej adaptacji do dynamicznie zmieniających się warunków rynkowych” - powiedział Szczecki.pr/ ana/ aop/ mmu/ pif/ skr/
