Impulsywne zakupy, kosztowne kredyty i odkładanie oszczędzania „na później” – do tego prowadzi brak wiedzy finansowej. Coraz więcej osób zaczyna więc szukać pomocy i zapisuje się na kursy finansów osobistych. Sprawdziliśmy, kto najczęściej decyduje się na taką edukację i czego można się nauczyć, aby w końcu przestać nerwowo zaglądać na stan swojego konta.
Tylko 31 proc. Polaków uważa, że dobrze radzi sobie z zarządzaniem własnym budżetem. Natomiast prawie połowa badanych (49 proc.) określa swoje umiejętności w tym zakresie jako przeciętne, a co piąty respondent (20 proc.) przyznaje, że są one słabe – wynika z badania „Finanse Polaków” przeprowadzonego na zlecenie Banku Millennium.
Tymczasem braki w wiedzy finansowej często skutkują niekorzystnymi decyzjami: zaciąganiem drogich kredytów, nieprzemyślanymi inwestycjami lub odkładaniem oszczędzania „na później”. To sprawia, że coraz więcej osób zaczyna interesować się tematem finansów osobistych. Rośnie też popularność szkoleń i kursów, które pomagają w świadomym zarządzaniu domowym budżetem, inwestycjach oraz planowaniu przyszłości finansowej.
Czego można się nauczyć o własnych pieniądzach?
Rynek szkoleń finansowych w Polsce dynamicznie się rozwija. Coraz więcej instytucji - od banków i domów maklerskich, po niezależnych doradców i fundacje - oferuje kursy dla osób na różnym poziomie zaawansowania. Popularnością cieszą się zarówno krótkie webinary edukacyjne, jak i kilkudniowe programy certyfikowane. Ich uczestnicy uczą się, jak:
- zarządzać domowym budżetem,
- kontrolować wydatki i ograniczać długi,
- oszczędzać,
- budować poduszkę finansową,
- inwestować w sposób dopasowany do własnych celów i tolerancji ryzyka,
- świadomie korzystać z produktów bankowych i inwestycyjnych,
- planować emeryturę.
Korzyści nie tylko finansowe
Inwestycja w edukację finansową przynosi wymierne efekty - nie tylko w postaci lepszych decyzji pieniężnych. Dlatego coraz więcej osób zdaje sobie sprawę z konieczności podniesienia swoich kompetencji w tym zakresie.
– Wiedza o finansach osobistych potrzebna jest, chociażby z tego powodu, żeby ochronić swoje pieniądze przed utratą wartości i umieć je pomnażać. Równie ważna jest też kwestia bezpieczeństwa. W zmiennych i niepewnych czasach na pewno warto mieć też pieniądze na czarną godzinę. Bez odpowiednich umiejętności w tym zakresie niełatwo to osiągnąć – mówi Bankier.pl Sebastian Pawłowski, prowadzący własną działalność gospodarczą.
– Do tej pory nie interesowałam się zbytnio zarządzaniem pieniędzmi, dopóki mój syn nie wziął „chwilówki”, z której później nie mógł się wyplątać. To właśnie dlatego postanowiłam dokształcić się w tym temacie. – mówi Bankier.pl Izabela Michalak, urzędniczka z Łodzi.
Człowieku, nie irytuj się!
Jak twierdzi Mirosława Zachaś-Lewandowska, właścicielka firmy „Waluta Wiedzy” z prowadzonych przez nią szkoleń z finansów osobistych korzystają zarówno licealiści ostatnich klas jak i studenci, którzy otrzymują już swoje pierwsze wynagrodzenia, jak i pracownicy firm, którzy mogą wziąć w nich udział w ramach benefitów pozapłacowych.
– W naszym kraju nie ma edukacji finansowej, co zauważają przedsiębiorcy i starają się umożliwić zatrudnionym u siebie osobom zdobycie takiej wiedzy – mówi Bankier.pl Mirosława Zachaś-Lewandowska. – Dzięki temu są oni później mniej sfrustrowani, bo zarządzają lepiej swoimi budżetami i rzadziej przychodzą po podwyżki.
Poduszka finansowa pozwala spokojnie spać
Kursanci mogą nauczyć się, jak prowadzić swój własny budżet, z jakich skorzystać aplikacji, aby to było łatwiejsze, rozumieją jakie są ich przychody i obciążenia, ile faktycznie potrzebują pieniędzy w danym miesiącu i jak mogą właściwie posługiwać się kartami kredytowymi.
– Dzięki temu dorosły człowiek dowiaduje się, że nie jest to tylko kwestia zarządzenia pieniędzmi w danym miesiącu, ale też zbudowania poduszki finansowej – mówi właścicielka „Waluty Wiedzy”. – Podczas szkoleń można też dowiedzieć się, jak mieć w przyszłości wyższą emeryturę, o której mało kto myśli, a także jak nie dać się zaskoczyć pożyczając pieniądze lub korzystając z „chwilówek” czy ofert „kupujesz teraz, a płacisz za 30 dni”. Niestety niewiele osób zastanawia się, skąd będzie miało pieniądze za miesiąc, skoro nie ma ich teraz. Oczywiście w dzisiejszych czasach niezwykle ważne są też kwestie związane z cyberbezpieczeństwem, które również poruszamy na zajęciach.
Warto wiedzieć, gdzie przecieka budżet
Okazuje się, że tematyką finansów osobistych interesuje się coraz więcej kobiet, które chcą budować swoją osobistą wolność i stabilność finansową. Z obserwacji Jagody Perec, influencerki specjalizującej się w edukacji z finansów osobistych, najczęściej korzystają z niej panie w wieku 30–45 lat, które zarabiają przyzwoite pieniądze, ale czują chaos w swoich finansach i chcą wreszcie poczuć stabilność.
– Kobiety, które trafiają na moje kursy, zauważają, że mimo wzrostu dochodów, ich oszczędności nie rosną, a wręcz przeciwnie, często popadają w tzw. inflację stylu życia. Mają wrażenie, że pieniądze przeciekają im przez palce, że utraciły nad nimi kontrolę. I właśnie z tej potrzeby zmiany wynika rosnące zainteresowanie szkoleniami z zarządzania finansami – mówi Bankier.pl Jagoda Perec.
Nie każdy wie, ile wydaje
Podczas kursów można dowiedzieć się, jak krok po kroku przejąć kontrolę nad swoimi finansami - od analizy wydatków i identyfikacji tzw. przecieków w budżecie, przez planowanie celów finansowych, aż po systematyczne odkładanie i inwestowanie nadwyżek.
– Uczestniczki uczą się, jak tworzyć i utrzymywać domowy budżet, budować finansową poduszkę bezpieczeństwa oraz fundusz awaryjny, a także jak samodzielnie inwestować, rozumiejąc proste instrumenty finansowe, ich strukturę i działanie oraz jak podejmować samodzielne decyzje inwestycyjne – twierdzi influencerka.
Według Jagody Perec, dzięki takim szkoleniom uczestniczki potrafią policzyć, ile realnie zarabiają i wydają, zaczynają regularnie oszczędzać, a przede wszystkim odzyskują poczucie sprawczości nad swoim życiem.
– Często ta finansowa zmiana pociąga za sobą kolejne m.in. większą pewność siebie, zmianę pracy czy nowe podejście do życia i pieniędzy. To często początek dużych zmian na lepsze – twierdzi influencerka.
Ile kosztuje kurs finansów osobistych?
Kursy dotyczące finansów osobistych dostępne w różnych formach: stacjonarnie, online oraz w ramach różnych projektów edukacyjnych.
Wybierając kurs dla siebie najlepiej sprawdzić jakie praktyczne narzędzia obejmuje np. budżet Excel, analiza wydatków, inwestowanie. Warto też poszukać opinii absolwentów, żeby dowiedzieć się, czy rzeczywiście oferuje rzetelną i aktualną wiedzę. Natomiast osoby, którym zależy na rozwoju zawodowym, powinny zdecydować się na kursy z certyfikatem ich ukończenia.
Ceny komercyjnych kursów wahają się średnio od 400 do 1000 zł. Jednak jest też wiele instytucji, które oferują takie szkolenia za darmo. Są wśród nich m.in. Fundacja Giełdy Papierów Wartościowych, Izba Gospodarcza Towarzystw Emerytalnych, CFA Society Poland, Fundacja Wspomagania Wsi, Partnerstwo na Rzecz Edukacji Finansowej czy Fundacja Młodzieżowej Przedsiębiorczości.
