Najtańsze karty kredytowe. Niektóre oferty dorzucają premię

Premia dla nowych klientów towarzyszy już nie tylko kontom osobistym. Banki zachęcają w ten sposób również do założenia kary kredytowej. Prawie co druga instytucja w ten sposób promuje swój najtańszy produkt z oferty.  

Mimo że karty kredytowe wciąż stanowią nieodłączny element oferty większości banków działających na polskim rynku, to ich popularność spada z każdym kwartałem. Liczba kart płatniczych stale rośnie, ale zdecydowanym liderem są karty debetowe, których udział przekroczył już 85% wszystkich kart na rynku (dane Narodowego Banku Polskiego). Karty kredytowe stanowią obecnie ok. 10,8% wszystkich „plastików”. 

Mimo to oferta banków nie stoi w miejscu. W ostatnim czasie pojawiły się na rynku nowe produkty, takie jak np. Karta kredytowa z Żubrem w Banku Pekao, Karta maXima w Credit Agricole czy Karta kredytowa Visa Bonus w Santander Banku Polska. Dwie pierwsze z nich są dostępne w co najmniej dwóch wariantach – wyższe pakiety są droższe, ale dają więcej możliwości.

Jednym ze sposobów zachęcania klientów do skorzystania z tego produktu są również bonusy i premie za założenie karty kredytowej – taką formę nagrody można znaleźć również przy najtańszych kartach kredytowych banków tj. z najniższą opłatą za korzystanie. Właśnie taki wariant „kredytówki” został wzięty pod uwagę w sierpniowym zestawieniu. Pozostałe informacje dotyczą oprocentowania i długości okresu bezodsetkowego.

Karty kredytowe z niską opłatą

Aktualnie w ofertach banków można znaleźć trzy karty kredytowe, które nie mają żadnych opłat za obsługę. Wśród nich dwie mają taką zniżkę na z góry określony czas – 12 miesięcy. Mowa o karcie Citi Simplicity (Citi Handlowy) oraz o Karcie Mastercard Standard (BNP Paribas Bank Polska). Obie karty są po tym okresie objęte opłatą za obsługę w wysokości 12 zł miesięcznie. Można uzyskać z niej  zwolnienie. Na stałe (w ramach aktualnej tabeli opłat i prowizji) bezpłatna jest Karta kredytowa z Żubrem od Banku Pekao w wariancie Standard.

Poza wymienionymi zdecydowana większość propozycji będzie kosztowała mniej niż 10 zł miesięcznie. Niektóre z banków zdecydowały się na wybór opłaty rocznej zamiast opłaty miesięcznej. Należą do nich ING Bank Śląski, mBank oraz PKO Bank Polski.

Maksymalne oprocentowanie na karcie kredytowej nie może obecnie przekroczyć 18,50 proc. w skali roku. Większość banków ujętych w tabeli właśnie taką stawkę stosuje. Wyjątkami są tutaj Bank Pocztowy, Bank Pekao, BOŚ Bank (najniższe oprocentowanie – 10,99 proc. rocznie), ING Bank Śląski oraz PKO Bank Polski.

Grace period sięgający 59 dni

Parametrem, po którym można różnicować oferty na rynku, jest także grace period, czyli okres bezodsetkowy. Zwykle jest on taki sam dla wszystkich kart kredytowych w danym banku – nie działa tutaj zasada „droższa karta – więcej czasu na zapłatę”. Grace period to maksymalna liczba dni wyznaczona przez bank, w czasie których można korzystać z bezpłatnego kredytu z karty, o ile spełni się kluczowy warunek – spłaci cały kredyt w całości w wyznaczonym terminie.  

W dwóch bankach okres bezodsetkowy wynosi 59 dni – w Alior Banku oraz Banku Pekao. Nieco krócej, bo 56 dni, to czas na spłatę zobowiązań w BNP Paribas Banku Polska, BOŚ Banku oraz Citi Handlowym. Najkrótszy grace period oferuje aktualnie Bank Millennium – 51 dni.

Pięć ofert z bonusem

Liczący na dodatkowe korzyści przy zakładaniu karty kredytowej, mogą otrzymać premie oraz bonusy w formie voucherów czy punktów w programie Mastercard Bezcenne Chwile.

Alior Bank oferuje klientom zakładającym kartę Mastercard OK! do 600 zł w ramach specjalnej promocji „Karta na 6+” oraz do 300 zł rocznie w ramach programu „Zwrot za płatności kartą”. W drugim przypadku bank zwraca równowartość 1% wydatków za płatności w określonych miejscach.

400 zł do Allegro to ostatnia propozycja BNP Paribas Banku Polska na karcie Mastarcard Standard. Bank przekazuje cztery bony o wartości 100 zł każdy za spełnianie warunków dodatkowych przez cztery miesiące. Należą do nich przede wszystkim płatności bezgotówkowe wykonane wspomnianą kartą.

1200 zł na start od Citi Handlowego to jedna z kilku promocji, które obejmują kartę Citi Simplicity. Połowa tej nagrody jest wypłacana w formie premii, połowa – punktów w programie Mastercard Bezcenne Chwile. Aby zgarnąć pełną pulę, trzeba wykonywać płatności kartą przez 12 miesięcy.

PKO Bank Polski w zamian za otwarcie Przejrzystej Karty Kredytowej proponuje 250 zł. Nagroda przypadnie za m.in. wykonanie min. 5 transakcji kartą w podanym przez bank okresie.

VISA Turbo Karta od Santander Consumer Banku również jest objęta promocją, z której mogą skorzystać nowi klienci. „Bon do Biedronki z TurboKARTĄ” to promocja, w ramach której można zgarnąć voucher na 400 zł do tej sieci sklepów. Karta ma także stały zwrot w wysokości do 360 zł za zakupy w określonych miejscach. Wysokość zwrotu waha się od 1% (zwrot za paliwo i inne zakupy na stacjach) do 5% (zwrot za płatności za samodzielne myjnie samochodowe).

Karta kredytowa nie dla każdego

Karta kredytowa może być źródłem taniego kredytu dla osób, które są dobrze zorganizowane, pilnują terminów i nie mają lekceważącego stosunku do swoich finansów. Brak spłaty zadłużenia w okresie bezodsetkowym prowadzi do naliczenia odsetek, które w długim terminie mogą być dużym obciążeniem dla portfela.

Więcej informacji o produktach finansowych znajdziesz w naszej porównywarce

Źródło: