Najlepsze lokaty firmowe – czerwiec 2017 [Ranking Bankier.pl]

Rynek lokat firmowych nie sprzyja oszczędzaniu. 3 proc. to maksymalny zysk, na jaki mogą liczyć przedsiębiorcy, lokując nadwyżkę środków na standardowej lokacie terminowej.

Drugi kwartał roku nie przyniósł znaczących zmian w oprocentowaniu depozytów firmowych. W dalszym ciągu mamy do czynienia z tendencją spadkową. Obecnie właściciele własnego biznesu, którzy planują ulokować posiadane nadwyżki środków pieniężnych na lokacie terminowej, tylko w jednym banku mogą liczyć na oprocentowanie wynoszące 3 proc. Pozostałe oferty banków w dużej mierze nie przekraczają nawet 2 proc.

Po raz kolejny Bankier.pl prezentuje ranking najlepszych lokat terminowych na 1, 3, 6 oraz 12 miesięcy dla kwot 10 tys. zł oraz 100 tys. zł. Analizie zostało poddanych 25 banków, które posiadają w swojej ofercie produkty oszczędnościowe skierowane dla firm. Okazuje się, że w celu uzyskania najwyższego oprocentowania, przedsiębiorca prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą musi spełnić dodatkowe warunki - m.in. założyć konto firmowe czy zaangażować nowe środki.

Najlepsze lokaty na 1 miesiąc

Na podium najwyżej oprocentowanych lokat miesięcznych na kwotę 10 tys. zł, uplasowała się Lokata Przedsiębiorcza oferowana przez Idea Bank. Niestety nie każdy może skorzystać z oprocentowania w wysokości 3 proc. Produkt jest przeznaczony wyłącznie dla nowych klientów, którzy dodatkowo są zobowiązani dostarczyć do banku kopię wpisu do ewidencji działalności gospodarczej oraz numery NIP i REGON. W przypadku niespełnienia obostrzeń stawianych przez bank, oprocentowanie będzie wynosiło 1,25 proc. Kolejne miejsce należy również do Idea Banku – Lokaty Przedsiębiorczej Biznes oraz Plus Banku oferującego Lokatę Standardową. Wymogiem skorzystania z oprocentowania w wysokości 1,40 proc jest posiadanie rachunku firmowego.

Najlepsze lokaty firmowe na 1 miesiąc dla kwoty 10 000 zł
Lp.	Bank	Nazwa lokaty	Oproc.	Kanały sprzedaży	Warunki
1.	Idea Bank	Lokata Przedsiębiorcza	3,00%	oddział / internet	lokata dla nowych klientów, który prześlą do banku, mailem lub pocztą tradycyjną kopię wpisu do ewidencji oraz numery NIP i REGON (w przypadku niedostarczenia ww. dokumentów oproc. wynosi 1,25%)
2.	Idea Bank	Lokata Przedsiębiorcza Biznes	1,40%	oddział / internet	posiadanie konta firmowego
	Plus Bank	Lokata Standardowa	1,40%	plusbank24	posiadanie podstawowego rachunku firmowego z dostępem do IBnet24
3.	Nest Bank	BIZnest Lokata	1,30%	bankowość mobilna / internet	posiadanie konta firmowego, dotyczy nowych środków
4.	Plus Bank	Lokata Standardowa	1,10%	oddział	brak konieczności posiadania rachunku firmowego
5.	T-Mobile Usługi Bankowe	Lokata Terminowa	1,00%	oddział / wirtualny oddział / internet/	posiadanie konta firmowego
Źródło: Bankier.pl, stan na 06.06.2017 r.

Nieco mniej oferuje Nest Bank – 1,30 proc. na Lokacie BIZnest. Depozyt można założyć poprzez bankowość internetową bądź mobilną. Dodatkowo bank wymaga zaangażowania wyłącznie nowych środków.

Oferty depozytów na 100 tys. zł są bardzo zbliżone do tych zakładanych na niższe kwoty. Najwyższe oprocentowanie - 2,50 proc. - przedsiębiorca może otrzymać w Idea Banku, zakładając Lokatę Przedsiębiorczą Plus. Warunkiem jest jednak otwarcie rachunku bieżącego oraz dostarczenie do banku dokumentów założycielskich firmy. Drugie miejsce na podium należy do Lokaty Przedsiębiorczej Biznes w Idea Banku oraz Lokaty Standardowej w Plus Banku, na których można uzyskać oprocentowanie w wysokości 1,40 proc. Należy jednak pamiętać, że jedynym kanałem, poprzez który jest możliwe założenie Lokaty Standardowej jest bankowość internetowa – plusbank24.

Najlepsze lokaty firmowe na 1 miesiąc dla kwoty 100 000 zł
Lp.	Bank	Nazwa lokaty	Oproc.	Kanały sprzedaży	Warunki
1.	Idea Bank	Lokata Przedsiębiorcza Plus	2,50%	oddział / internet	lokata dla nowych klientów, który prześlą do banku, e-mailem lub pocztą tradycyjną kopię wpisu do ewidencji oraz numery NIP i REGON (w przypadku niedostarczenia ww. dokumentów oproc. wynosi 1,25%)
2.	Idea Bank	Lokata Przedsiębiorcza Biznes	1,40%	oddział / internet	posiadanie konta firmowego
	Plus Bank	Lokata Standardowa	1,40%	plusbank24	posiadanie podstawowego rachunku firmowego z dostępem do IBnet24
3.	Plus Bank	Lokata Standardowa	1,30%	oddział / internet / telefonicznie	brak konieczności posiadania rachunku firmowego
	Nest Bank	BIZnest Lokata	1,30%	bankowość mobilna / internet	posiadanie konta firmowego, dotyczy nowych środków
4.	T-Mobile Usługi Bankowe	Lokata Terminowa	1,00%	oddział / wirtualny oddział / internet	posiadanie konta firmowego
5.	BGŻ BNP Paribas	Lokata Terminowa	0,81%	internet	posiadanie konta firmowego
Źródło: Bankier.pl, stan na 06.06.2017 r.

Trzecie miejsce należy natomiast do Lokaty Standardowej w Plus Banku, którą przedsiębiorcy mogą założyć w oddziale banku, poprzez kontakt z infolinią bądź przez internet oraz do BIZnest Lokaty w Nest Banku. W tym wypadku oszczędności są oprocentowane 1,30 proc. w skali roku.

Najlepsze lokaty na 3 miesiące

Oprocentowanie lokat 3-miesięcznych jest niższe niż stawiki oferowane w przypadku 1 miesiąca. Na najwyższe zyski mogą liczyć przedsiębiorcy, którzy założą rachunek w Idea Banku Firma to Ja oraz dodatkowo utrzymają na nim, przez cały okres trwania lokaty, saldo w wysokości co najmniej 10 proc. wartości posiadanego depozytu. Po spełnieniu warunków oprocentowanie Lokaty Cloud – Biznes wynosić będzie 2,30 proc. Drugie miejsce również należy do Idea Banku. Na Lokacie na Nowe Środki – Biznes oferuje 1,90 proc. Podium zamyka natomiast Nest Bank z BIZnest Lokatą procentową 1,60 proc. w skali roku.

Najlepsze lokaty firmowe na 3 miesiące dla 10 000 zł
Lp.	Bank	Nazwa lokaty	Oproc.	Kanały sprzedaży	Warunki
1.	Idea Bank	Lokata Cloud -  Biznes	2,30%	oddział / internet	utrzymanie przez cały okres trwania lokaty dodatkowych środków o wartości 10 proc. wysokości lokaty na koncie  Firma To Ja
2.	Idea Bank	Lokata na Nowe Środki - Biznes	1,90%	oddział / internet / telefonicznie	posiadanie konta firmowego
3	Nest Bank	BIZnest Lokata	1,60%	bankowość mobilna / internet	posiadanie konta firmowego, dotyczy nowych środków
4.	Plus Bank	Lokata Standardowa	1,50%	internet	dotyczy nowych środków
	Idea Bank	Lokata Przedsiębiorcza -Biznes	1,50%	oddział / internet	posiadanie konta firmowego
	BZ WBK	Biznes Impet	1,50%	oddział	dotyczy nowych środków
5.	Plus Bank	Lokata Standardowa	1,30%	oddział / internet / telefonicznie	brak konieczności posiadania rachunku firmowego
Źródło: Bankier.pl, stan na 06.06.2017 r.

Przedsiębiorcy dysponujący kwotą 100 tys. zł również nie mogą liczyć na wyższe oprocentowanie. Najwyższą stawkę na lokacie 3-miesięcznej uzyskają w Idea Banku. Oferuje on swoim klientom 2,30 proc. na Lokacie Cloud – Biznes. Kolejne miejsce należy do Lokaty na Nowe Środki – Biznes w Idea Banku oprocentowanej 1,90 proc. w skali roku. Natomiast trzecie miejsce zajmuje BIZnest Lokata oferowana przez Nest Bank ze stawką w wysokości 1,60 proc.  

Najlepsze lokaty firmowe na 3 miesiące dla 100 000 zł
Lp.	Bank	Nazwa lokaty	Oproc.	Kanały sprzedaży	Warunki
1.	Idea Bank	Lokata Cloud -  Biznes	2,30%	oddział / internet	utrzymanie przez cały okres trwania lokaty dodatkowych środków o wartości 10 proc. wysokości lokaty na Koncie  Firma To Ja
2.	Idea Bank	Lokata na Nowe Środki - Biznes	1,90%	oddział / internet / telefonicznie	posiadanie konta firmowego
3.	Nest Bank	BIZnest Lokata	1,60%	bankowość mobilna / internet	posiadanie konta firmowego, dotyczy nowych środków
4.	Plus Bank	Lokata Standardowa	1,50%	plusbank24	posiadanie konta firmowego
	Idea Bank	Lokata Przedsiębiorcza -Biznes	1,50%	oddział / internet	posiadanie konta firmowego
	BZ WBK	Biznes Impet	1,50%	oddział	dotyczy nowych środków
5.	Plus Bank	Lokata Standardowa	1,40%	oddział / internet / telefonicznie	brak konieczności posiadania rachunku firmowego
Źródło: Bankier.pl, stan na 06.06.2017 r.

Najlepsze lokaty na 6 miesięcy

Na lokatach półrocznych klienci maksymalnie mogą otrzymać 2,40 proc. w saki roku. Oznacza to, że przedsiębiorcy nie mają co liczyć na wysokie stawki oprocentowania nawet w przypadku zamrożenia środków na 6 miesięcy. Po raz kolejny pierwsze miejsce należy do Idea Banku. Oprocentowanie standardowej lokaty Cloud – Biznes wynosi 2,40 proc. Przedsiębiorca jednak musi pamiętać o konieczności spełnienia dodatkowych warunków. Drugie miejsce zajęła Lokata na Nowe Środki - Biznes, która proponuje oprocentowanie w wysokości 1,90 proc. w sakli roku. Natomiast na nieco niższą stawkę może liczyć klient, który zdeponuje środki w Plus Banku na Lokacie Standardowej – 1,80 proc.

Najlepsze lokaty firmowe na 6 miesięcy  dla 10 000 zł
Lp.	Bank	Nazwa lokaty	Oproc.	Kanały sprzedaży	Warunki
1.	Idea Bank	Lokata Cloud -  Biznes	2,40%	oddział / internet	utrzymanie przez cały okres trwania lokaty dodatkowych środków o wartości 10 proc. wysokości lokaty na Koncie  Firma To Ja
2.	Idea Bank	Lokata na Nowe Środki- Biznes	1,90%	oddział / internet	dotyczy nowych środków; posiadanie rachunku firmowego
3	Plus Bank	Lokata Standardowa	1,80%	plusbank24	posiadanie konta firmowego
4.	Nest Bank	BIZnest Lokata	1,70%	bankowość mobilna / internet	posiadanie konta firmowego, dotyczy nowych środków
5.	Toyota Bank	Lokata Długoterminowa	1,60%	internet / telefon	posiadanie konta firmowego
Źródło: Bankier.pl, stan na 06.06.2017 r.

Poza podium znalazł się Nest Bank oferujący BIZnest Lokatę z oprocentowaniem 1,70 proc. oraz Toyota Bank oferujący Lokatę Długoterminową ze stawką 1,60 proc.

Bardzo zbliżony rozkład sił jest w przypadku ulokowania 100 tys. zł. Przedsiębiorca otrzyma oferty o identycznym oprocentowaniu. Jedynie w przypadku piątego miejsca, które zajął Plus Bank z Lokatą Standardową zakładaną przez internet, w oddziale lub za pośrednictwem infolinii, klient nie musi otwierać rachunku firmowego.  

Najlepsze lokaty firmowe na 6 miesięcy dla 100 000 zł
Lp.	Bank	Nazwa lokaty	Oproc.	Kanały sprzedaży	Warunki
1.	Idea Bank	Lokata Cloud -  Biznes	2,40%	oddział / internet	utrzymanie przez cały okres trwania lokaty dodatkowych środków o wartości 10 proc. wysokości lokaty na Koncie  Firma To Ja
2.	Idea Bank	Lokata na Nowe Środki- Biznes	1,90%	oddział / internet	dotyczy nowych środków; posiadanie rachunku firmowego
3.	Plus Bank	Lokata Standardowa	1,80%	plusbank24	posiadanie konta firmowego
4.	Nest Bank	BIZnest Lokata	1,70%	bankowość mobilna / internet	posiadanie konta firmowego, dotyczy nowych środków
5.	Plus Bank	Lokata Standardowa	1,60%	oddział/ internet / telefonicznie	brak konieczności posiadania rachunku firmowego
Źródło: Bankier.pl, stan na 06.06.2017 r.

Najlepsze lokaty na 12 miesięcy

Obecnie oferowane przez banki oprocentowanie depozytów firmowych nie zachęca do oszczędzania. Przy proponowanych stawkach, zamrażanie środków na okres roku wydaję się tym bardziej mało opłacalną inwestycją. Na czołówkę zestawienia i tym razem wysunął się Idea Bank. Na Lokacie Cloud - Biznes przedsiębiorca może zarobić 2,40 proc. w skali roku. Kolejne miejsce zajął Toyota Bank oferujący 2 proc. na Lokacie Długoterminowej. Natomiast ostatnie miejsce na podium należy ex aequo do Nest Banku oraz Plus Banku. Zakładając lokatę BIZnest oraz Lokatę Standardową, przedsiębiorcy mogą liczyć na stawki w wysokości 1,90 proc. Jednak w przypadku BIZnest Lokaty klienci muszą pamiętać, że dotyczy ona wyłącznie nowych środków.

Najlepsze lokaty firmowe na 12 miesięcy dla 10 000 zł
Lp.	Bank	Nazwa lokaty	Oproc.	Kanały sprzedaży	Warunki
1.	Idea Bank	Lokata Cloud -  Biznes	2,40%	oddział / internet	utrzymanie przez cały okres trwania lokaty dodatkowych środków o wartości 10 proc. wysokości lokaty na Koncie  Firma To Ja
2.	Toyota Bank	Lokata Długoterminowa	2,00%	infolinia /  internet	posiadanie konta firmowego
3.	Nest Bank	BIZnest Lokata	1,90%	bankowość mobilna / internet	posiadanie konta firmowego, dotyczy nowych środków
	Plus Bank	Lokata Standardowa	1,90%	plusbank24	posiadanie konta firmowego
4.	Credit Agricole	Lokata Terminowa	1,70%	oddział / serwis telefoniczny CA24	posiadanie konta firmowego
5.	Idea Bank	Lokata Przedsiębiorcza -Biznes	1,65%	oddział / internet	posiadanie konta firmowego
Źródło: Bankier.pl, stan na 06.03.2017 r. * oprocentowanie zmienne

W przypadku ulokowania sumy 100 tys. zł, właściciel własnego biznesu może liczyć na najwyższe oprocentowanie oferowane przez Idea Bank – 2,40 proc. na Lokacie Cloud - Biznes. Drugie miejsce należy do Nest Banku z lokatą BIZnest oraz Plus Banku, który proponuje Lokatę Standardową. Wybierając propozycję tych banków, przedsiębiorca otrzyma stawkę w wysokości 1,90 proc. w skali roku. Podium zamyka Toyota Bank, który w ofercie posiada Lokatę Długoterminową oprocentowaną na 1,85 proc.

Najlepsze lokaty firmowe na 12 miesięcy dla 100 000 zł
Lp.	Bank	Nazwa lokaty	Oproc.	Kanały sprzedaży	Warunki
1.	Idea Bank	Lokata Cloud -  Biznes	2,40%	oddział / internet	utrzymanie przez cały okres trwania lokaty dodatkowych środków o wartości 10 proc. wysokości lokaty na Koncie  Firma To Ja
2.	Nest Bank	BIZnest Lokata	1,90%	bankowość mobilna / internet	posiadanie konta firmowego, dotyczy nowych środków
	Plus Bank	Lokata Standardowa	1,90%	plusbank24	posiadanie konta firmowego
3.	Toyota Bank	Lokata Długoterminowa	1,85%	Infolinia /  internet	posiadanie konta firmowego
4.	Credit Agricole	Lokata Terminowa	1,70%	oddział / serwis telefoniczny CA24	posiadanie konta firmowego
5.	Idea Bank	Lokata Przedsiębiorcza -Biznes	1,65%	oddział / internet	posiadanie konta firmowego
Źródło: Bankier.pl, stan na 06.03.2017 r.

Okazuje się, że deponując znaczną sumę pieniędzy – 100 tys. zł, na rok, klienci również nie zostaną zaskoczeni wzrostem oprocentowania. Najwyższa stawka wynosi 2,40 proc, natomiast kolejne propozycje są poniżej 2 proc.

Niskie stopy depozytów, które nie dają szans na przyzwoity zysk, zniechęcają do zamrażania środków pieniężnych. Przyglądając się stawkom lokat terminowych dla przedsiębiorców widać, że najbardziej opłacalne są lokaty miesięczne. Lokując środki w wysokości 10 tys. zł, właściciel własnego biznesu może liczyć na oprocentowanie w wysokości 3 proc. w skali roku. Wybierając depozyt 3-miesięczny, otrzyma niższą stawkę – 2,3 proc. Natomiast decydującym się na lokatę 6- bądź 12-miesięczną banki zaproponują maksymalnie do 2,40 proc. w skali roku.

Katarzyna Rostkowska