Najlepsze kredyty konsolidacyjne w maju. Sprawdź oferty

Czy połączona rata kilku kredytów gotówkowych może spaść o ponad 40 proc.? Przykład klienta, który spłaca obecnie cztery różne zobowiązania na łączną kwotę przekraczającą 115 tys. zł pokazuje, że tak. Konsolidacja to opcja dla osób posiadających więcej niż jedno zobowiązanie na obniżenie miesięcznego obciążenie. Przeanalizowaliśmy oferty kredytów konsolidacyjnych. Sprawdź, które banki oferują najtańsze pożyczki. 

W maju przedstawiamy porównanie ofert kredytów konsolidacyjnych dla małżeństwa z dwójką dzieci. Klienci posiadają zadłużenie z tytułu pożyczek gotówkowych w innych bankach na łączną kwotę 115 171,98 zł, z czego część odsetkowa wynosi 36 202,53 zł. Obecnie kredytobiorcy spłacają miesięczne raty na łączną kwotę 2840,99 zł. 

W skład zadłużenia wchodzi jedna pożyczka ma kwotę do spłaty bez odsetek wynoszącą 28 500 zł, a z odsetkami 31 496,87 zł, przy czym zostało do spłaty 24 raty miesięczne po 1312 zł każda. Drugi kredyt opiewa na 4500 zł kapitału do spłaty oraz 5521,29 zł z odsetkami, z dziesięcioma pozostałymi ratami miesięcznymi w wysokości 552 zł. Trzecia pożyczka wyróżnia się tym, że kwota do spłaty z odsetkami wynosi 3599,82 zł, pozostało do spłaty 18 rat po około 199,99 zł miesięcznie. Czwarta pożyczka to największe obciążenie finansowe klienta: kapitał do spłaty wynosi 40 000 zł, natomiast suma z odsetkami aż 74 554 zł, a okres spłaty rozłożony jest na 96 rat miesięcznych po 777 zł.

W sumie klient ma do spłaty cztery pożyczki, które generują miesięczne obciążenie na poziomie niemal 2841 zł, co może być znaczącym ciężarem dla domowego budżetu. 

Ranking kredytów konsolidacyjnych bez ubezpieczenia

Przyjęliśmy następujące założenia dotyczące potencjalnych kredytobiorców: jest to małżeństwo z dwójką dzieci, mężczyzna (42 lata) i kobieta (40 lat), oboje zatrudnieni na umowę o pracę na czas nieokreślony. Miesięczny dochód netto mężczyzny wynosi 4890 zł, a kobiety 4950 zł. Miesięczne wydatki kredytobiorców szacowane są na około 8500 zł, w tym raty pożyczek. Kredytobiorcy mają pozytywną historię kredytową, nie mieli opóźnień w spłatach i nie posiadają aktywnych zobowiązań kredytowych. Klienci są nowi w banku, ponieważ nie posiadali żadnych produktów bankowych przez ostatnie 6 miesięcy.

Liderem zestawienia jest Kredyt konsolidacyjny dostępny w ofercie Alior Banku. Całkowity koszt kredytu wynosi 21 507,11 zł. Natomiast nowa rata wszystkich zobowiązań wyniesie 1674,61 zł dla potencjalnych kredytobiorców z przykładu opisanego powyżej. Wśród atutów kredytu konsolidacyjnego w VeloBanku należy wymienić możliwość otrzymania karencji od 1 do 3 miesięcy oraz opcję darmowej wypłaty nowo zaciągniętej pożyczki w placówce. Aby skorzystać z oferty konieczne jest założenie konta osobistego.

Drugie miejsce zajął Bank Pocztowy z Lekkim kredytem konsolidacyjnym, którego miesięczna rata dla rodziny z przykładu wynosi 1 716,60 zł. Zgodnie z przedstawioną symulacją całkowity koszt pożyczki wynosi 21 507,11 zł. Dodatkowym atutem produktu może być brak konieczności otwierania konta osobistego w banku, aby skorzystać z oferty. 

Na trzecim miejscu uplasował się Bank Millennium. Miesięczna rata kredytu konsolidacyjnego dla rodziny z przykładu wynosi 1765,75 zł. Przekłada się to całkowity koszt na poziomie 27 580,67 zł. Aby skorzystać z oferty klient musi założyć rachunek bankowy. Zaletą produktu dla osób zainteresowanych kredytem konsolidacyjnym może być możliwość wnioskowania online, czyli przejście całego procesu kredytowego od złożenia wniosku po wypłatę środków bez wizyty w oddziale.

Ranking kredytów konsolidacyjnych z ubezpieczeniem

Drugie zestawienie dotyczy kredytów konsolidacyjnych w wariancie z ubezpieczeniem. Oferty z tej kategorii przedstawiło siedem banków. Również w tym rankingu o miejscu decyduje całkowity koszt kredytu.

Na pierwszym miejscu w porównaniu kredytów konsolidacyjnych z ubezpieczeniem uplasował się Bank Pocztowy. W ofercie lekkiego kredytu konsolidacyjnego miesięczna rata wynosi 1806,91 zł, a ubezpieczenie płacone jest osobno za cały okres w wysokości 7602,04 zł. Warto podkreślić, że potencjalnie klienci nie muszą zakładać konta w banku w celu skorzystania z oferty. 

Pozycję wicelidera zajął Bank Pekao z Pożyczką ekspresową, której całkowity koszt wynosi 37 657,48 zł. Miesięczna spłata zobowiązania odbywa się w ratach 2580,49 zł. Bank Pekao udostępnia możliwość wnioskowania online, co może być zaletą dla osób zainteresowanych produktem. Klienci mają również do dyspozycji opcję wakacji kredytowych w spłacie na maksymalnie dwa miesiące.

Stawkę na podium zamyka Bank Millennium. Miesięczna spłata pożyczki konsolidacyjnej wynosi 2028,51 zł, w tym 1690,33 rata kredytu i 338,18 rata ubezpieczenia. Bank wymaga założenia konta osobistego przez klientów, aby skorzystać z przedstawionej oferty. Natomiast cały proces wnioskowania dostępny jest w formie elektronicznej.

Więcej informacji o produktach finansowych znajdziesz w naszej porównywarce

Źródło: