Nowy rok nie przyniósł większych zmian w tabeli opłat i prowizji firmowych rachunków bankowych. Przedsiębiorcy nie mają co liczyć na obniżki cen usług, a tym bardziej na znalezienie konta za „prawdziwe 0 zł”.
![Najlepsze konta firmowe – styczeń 2018 r. [Ranking Bankier.pl]](https://galeria.bankier.pl/p/e/e/3b4020a59b8f59-640-379-0-118-800-479.webp)
Redakcja Bankier.pl przyjrzała się warunkom, jakie oferują banki nowym klientom poszukującym rachunku firmowego. Głównym celem było znalezienie najtańszych kont, za których prowadzenie posiadacz nie poniesie opłaty. Naszą analizę oparliśmy zatem na porównaniu opłat za prowadzenie rachunku, obsługę karty płatniczej oraz koszt zwykłych przelewów internetowych zewnętrznych. Oznacza to, że ranking wskazuje konta, w których przedsiębiorca może osiągnąć 0 zł za każdą z wymienionych usług bądź ma możliwość uniknięcia prowizji pod warunkiem spełnienia określonych przez bank warunków.
Do którego banku po konto firmowe?
Na rynku dostępna jest szeroka oferta skierowana do przedsiębiorców z sektora MŚP. Jednak tylko nieliczne banki posiadają rachunek firmowy, za którego prowadzenie nie pobierana jest opłata. Wśród nich na podium wysunęło się BIZnest Konto od Nest Banku. W jego przypadku przedsiębiorca może liczyć na bezwarunkowe 0 zł za prowadzenie, użytkowanie karty płatniczej oraz nielimitowaną liczbę przelewów zwykłych. Ponadto jest to jedyne konto, które nie warunkuje braku podstawowych opłat spełnieniem określonych przez bank obostrzeń.
Zobacz także
Pozostałe konta w prezentowanym zestawieniu posiadają przynajmniej jedną opłatę warunkową, czyli taką, która może zostać obniżona, jeśli przedsiębiorca spełni dodatkowe wymagania np. dokona przelew do ZUS-u, wykona płatność kartą debetowa czy utrzyma określone saldo.
Drugie miejsce należy do Plus Konta Biznes oferowanego przez Volkswagen Bank. Klienci firmowi i w tym przypadku nie ponoszą opłaty za prowadzenie rachunku, jednak muszą liczyć się z tym, że otrzymują pakiet darmowych przelewów. Po przekroczeniu limitu, który wynosi 250 sztuk, za każdą kolejną transakcję płacą 0,30 zł.
Podium zamyka Konto Firma to Ja oferowane przez Idea Bank. Jego posiadacz może cieszyć się nielimitowanymi przelewami oraz brakiem opłaty za prowadzenie rachunku. Jednak w celu uniknięcia opłaty za użytkowanie karty płatniczej, klienci są zobowiązani do wykonania transakcji bezgotówkowych na kwotę co najmniej 400 zł. W przeciwnym przypadku opłata miesięczna za jej posiadanie wyniesie 4,99 zł.
|
Ranking kont firmowych Bankier.pl – styczeń 2018 r. |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Nazwa Banku |
Nazwa rachunku |
Opłata za prowadzenie |
Opłata mies. za kartę płatniczą** |
Opłata za przelew zwykły internetowy zewnętrzny |
|
1 |
Nest Bank |
BIZnest Konto
|
0 zł |
0 zł |
0 zł |
|
2 |
Volkswagen Bank |
Plus Konto Biznes
|
0 zł |
0 zł*** |
0*-0,30 zł |
|
3 |
Idea Bank |
Konto Firma to Ja
|
0 zł |
0*-4,99 zł |
0 zł |
|
4 |
Deutsche Bank |
dbNET Biznes |
0 zł |
0*-5 zł |
0 zł |
|
5 |
Raiffeisen Polbank |
Wymarzone Konto dla Biznesu |
0 zł |
0*-5 zł |
0*-1,5 zł |
|
BOŚ Bank |
Konto Elastyczne Taryfa Oszczędna |
0 zł |
0*-5 zł |
0*-1,5 zł |
|
|
6 |
EnveloBank |
EnveloKonto Firmowe |
0 zł |
0*-7 zł |
0 zł |
| 7 |
Alior Bank |
iKonto Biznes
|
0 zł | 0*-8 zł *0 zł przy dokonaniu min. 4 transakcji |
0 zł |
|
8 |
mBank |
mBiznes Standard ****
|
0*-9 zł |
0*-5 zł |
0*-1,5 zł *0 zł przez 24 mies. od zawarcia umowy rachunku |
|
9 |
ING Bank Śląski |
Konto Direct dla Firm
|
0*-9 zł |
0*-7 zł |
0*-0,9 zł |
|
10 |
Idea Bank |
Konto Branżowe |
0*-9,99 zł |
0*-4,99 zł |
0 zł |
|
11 |
Credit Agricole |
Solista Biznes |
0*-10 zł |
0*-5 zł |
0*-2 zł |
|
12 |
Toyota Bank |
Rachunek Firmowy |
0*-15 zł |
0 zł***** |
0*-1 zł |
|
13 |
BGŻ BNP Paribas |
Pakiet Biznes Lider Ekstra |
0*-15 zł |
0*-7 zł |
0 zł |
|
14 |
Millennium Bank |
Konto Mój Biznes
|
0*-15 zł *0 zł przez 12 mies. dla firm prowadzących działalność krócej niż pół roku lub przy utrzymaniu średniomiesięcznego salda min. 1000 zł lub przy wykonaniu raz w miesiącu przelewu do ZUS |
0*-7 zł *0 zł przy sumie transakcji min. 300 zł |
0*-1 zł *0 zł za 20 pierwszych przelewów |
|
15 |
Bank Pekao |
Mój Pakiet Mobilny |
0*-15 zł |
0*- 7 zł |
0*-1,5 zł |
|
16 |
Getin Bank |
Konto na Start Moja Firma |
0*-19 zł |
0*-5 zł |
0*-1 zł |
|
17 |
mBank |
Ja -Profesjonalista Start |
0*-19,50 zł |
0*-5 zł |
0*-1,5 zł |
|
mBank |
Ja -Profesjonalista |
0*-19,50 zł |
0*-5 zł |
0*-1,5 zł |
|
|
18 |
Plus Bank |
Rachunek Biznes Pakiet Mikro Biznes |
0*-20 zł |
0*-3 zł |
0*-8 zł |
|
19 |
Credit Agricole |
Sonata Biznes |
0*-20 zł *0 zł przez 3 mies. / 10 zł przy utrzymaniu średniomiesięcznego salda min. 5000 zł |
0*-5 zł |
0*-1 zł |
|
20 |
PKO BP |
PKO Konto Firmowe |
0*-25 zł |
0 zł****** |
0*-1 zł |
|
21 |
mBank |
mBiznes Start
|
0*-25 zł |
0*-5 zł |
0*-1,5 zł |
|
22 |
BZ WBK |
Konto Firmowe Godne Polecenia
|
0*-25 zł *0 zł przy wykonaniu raz w miesiącu przelewu do ZUS na min. 200 zł |
0*-7 zł |
0*-1 zł |
|
23 |
Credit Agricole |
Symfonia Biznes |
0*-30 zł |
0*-5 zł |
0*-1 zł |
|
24 |
BOŚ Bank |
Konto EkoStarter |
0*-40 zł |
0*-5 zł |
0 zł |
|
25 |
mBank |
Ja -Profesjonalista Intensive |
0*- 49,50 zł |
0*-5 zł |
0*-1,5 zł |
|
26 |
mBank |
mBiznes Konto Premium |
0*-50 zł |
0 zł |
0*-1,5 zł |
|
27 |
Citi Handlowy |
Pakiet Citigold oferta dla biznesu |
0*-100 zł |
0 zł |
0*-1,5 zł |
|
Źródło:
Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez
banki, stan na 25.01.2018 r. ****dotyczy promocji "Konto firmowe i 100 zł zwrotu" aktualnej do 31.03.2018 r. ***** opłata za wznowienie karty wynosi 40 zł ****** opłata za wznowienie karty wynosi 30 zł |
|||||
Wśród banków, które posiadają bezwarunkowe 0 zł za prowadzenie rachunku znalazł się również Deutsche Bank z dbNET Biznes, Raiffeisen Polbank oferujący klientom Wymarzone Konto dla Biznesu, BOŚ Bank z Kontem Elastycznym Taryfa Oszczędna oraz EnveloBank posiadający w swojej ofercie EnveloKonto Firmowe.
Taniej tylko po spełnieniu warunków
Jak pokazuje zestawienie, wyłącznie w przypadku siedmiu kont posiadacz nie płaci za ich prowadzenie. Pozostałe natomiast wymuszają na przedsiębiorcy aktywność finansową, tzn. klient zostaje zwolniony ze standardowej opłaty za daną usługę dopiero po spełnieniu określonych warunków.
Wśród rachunków za warunkowe 0 zł znalazł się miedzy innymi mBiznes Standard w promocji „Konto firmowe i 100 zł zwrotu” aktualnej do 31.03.2018r. Klienci banku mogą otrzymać bezpłatne prowadzenie rachunku, nielimitowaną liczbę transakcji w bankowości internatowej oraz kartę za 0 zł przez 24 miesiące od dnia podpisania umowy rachunku. Jednak, aby skorzystać z oferty są zobowiązani do wykonania przelewu do ZUS-u na kwotę min. 250 zł. Innym przykładem jest Rachunek Firmowy w Toyota Banku. W jego przypadku przedsiębiorca nie poniesie opłaty za prowadzenie konta pod warunkiem utrzymania średniomiesięcznego salda w wysokości min. 25 000 zł. Natomiast ING Bank Śląski nagradza „aktywnych” klientów. Oznacza to, że można zostać zwolnionym z opłat za prowadzenie rachunku, użytkowanie karty oraz posiadać nielimitowany dostęp do bezpłatnych przelewów, jeśli zostanie spełniony jeden z warunków: raz w miesiącu wykonany zostanie przelewu do ZUS-u lub US-u, bądź na konto wpłynie miesięcznie min. 2000 zł (nie dot. przelewów między rachunkami własnymi firmy).
Przedsiębiorcy mogą również spotkać się z innymi obostrzeniami warunkującymi niższe opłaty za usługi dostępne w konie firmowym, a mianowicie: obowiązek wykonania transakcji bezgotówkowych kartą wydaną do rachunku na określoną kwotę, posiadanie w banku wskazanej sumy aktywów lub korzystanie z kredytu w rachunku bieżącym.
Banki zachęcają do korzystania z bankowości internetowej
Duża część banków, która znalazła się w zestawieniu, oferuje klientom darmowe przelewy internetowe, natomiast pozostała część bezpłatne pakiety, po przekroczeniu których każdorazowo ponosi się dodatkowy koszt za wykonaną transakcję. Limitami nie są objęci przedsiębiorcy w Nest Banku, Idea Banku, Deutsche Banku, EnveloBanku, BGŻ BNP Paribas, Alior Banku oraz BOŚ Banku. Natomiast między innymi w Volkswagen Banku klienci do dyspozycji posiadają 250 bezpłatnych przelewów, w Toyota Banku – 1000 sztuk, a w Credit Agricole – 100 sztuk.
Inna sytuacja jest w przypadku wpłat i wypłat w kasie banku. Okazuje się, że banki nie ułatwiają życia przedsiębiorcom, którzy swój biznes opierają na transakcjach gotówkowych. Wyłącznie jeden bank znajdujący się w zestawieniu oferuje zarówno bezpłatne wpłaty oraz wypłaty – Deutsche Bank w ramach konta dbNET Biznes. Jeśli chodzi o wypłaty klienci BOŚ Banku mają możliwość skorzystania z jednej darmowej transakcji raz w miesiącu, natomiast w Raiffeisen Polbank – nie płacą za dwie pierwsze wypłaty. Natomiast przedsiębiorcy, którym zależy na bezpłatnych wpłatach, mogą korzystać z usług Banku BGŻ BNP Paribas, BOŚ Banku (pierwsza wpłata w miesiącu), Credit Agricole (w zależności od posiadanego rachunku, 3 lub 5 darmowych wpłat), EnveloBanku oraz Idea Banku.
Bezpłatne bankomaty również są już nieczęstym zjawiskiem. Wyłącznie pięć instytucji umożliwia darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów na terenie całego kraju tj. Citi Handlowy, Deutsche Bank, Idea Bank, Nest Bank oraz EnveloBank.
|
Opłaty za transakcje gotówkowe |
||||
|---|---|---|---|---|
|
Nazwa Banku |
Nazwa rachunku |
Opłata za wypłatę z bankomatu* |
Opłata za wypłatę w kasie banku |
Opłata za wpłatę w kasie banku |
|
Alior Bank |
iKonto Biznes
|
0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Alior Banku oraz 5 pierwszych wypłat z sieci bankomatów obcych 2 zł - szósta i kolejna wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,50% min. 10 zł |
0,50% min. 10 zł |
|
Bank BGŻ BNP Paribas |
Pakiet Biznes Lider Ekstra |
0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach BGŻ BNP 3% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,30% min. 7 zł |
0 zł |
|
Bank Pekao |
Mój Pakiet Mobilny |
0 zł - bankomaty Pekao 0 zł - dwie pierwsze wypały w miesiącu z bankomatów obcych 2% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,50% min. 5 zł |
0,30% min. 5 zł |
|
BOŚ Bank |
Konto Elastyczne Taryfa Oszczędna |
0 zł - bankomaty BOŚ Banku 0,3% min. 5zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0 zł*-0,30% min. 6 zł *0 zł pierwsza wypłata w miesiącu |
0 zł*-0,30% min. 6 zł *0 zł pierwsza wpłata w miesiącu |
|
Konto EkoStarter |
0 zł - bankomaty BOŚ Banku 0,3% min. 5zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,30% min. 6 zł |
0,30% min. 6 zł |
|
|
BZ WBK |
Konto Firmowe Godne Polecenia
|
0 zł - bankomaty sieci BZWBK24 3,5% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,65% min. 10 zł |
0,65% min. 10 zł |
|
Citi Handlowy |
Pakiet Citigold oferta dla biznesu |
0 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
0,40% min. 6 zł |
0,40% min. 6 zł |
|
Credit Agricole |
Solista Biznes |
0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Credit Agricole oraz sieć bankomatów BZ WBK 3% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,50% min. 5 zł |
0,35% min. 4 zł |
|
Sonata Biznes |
0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Credit Agricole oraz sieci bankomatów BZ WBK 3% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,50% min. 5 zł |
0 zł*-0,35% min. 4 zł *0 zł pierwsze 3 wpłaty w miesiącu |
|
|
Symfonia Biznes |
0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Credit Agricole oraz sieć bankomatów BZ WBK 3% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,50% min. 5 zł |
0 zł*-0,35% min. 4 zł *0 zł pierwsze 5 wpłat w miesiącu |
|
|
Deutsche Bank |
dbNET Biznes |
0 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
0 zł |
0 zł |
|
EnveloBank |
EnveloKonto Firmowe |
0 zł - bankomaty na terenie całego kraju (do 31.12.2018 r., po tym terminie 2 zł) |
7 zł |
0 zł |
|
Getin Bank |
Konto na Start Moja Firma |
0 zł - bankomaty sieci 24/Euronet, BZ WBK, eCard oraz Planet Cash 2% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,30% min. 6 zł |
0,50% min. 6 zł |
|
Idea Bank |
Konto Firma to Ja
|
0 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
0,30% min. 5 zł |
0 zł |
|
Konto Branżowe |
0 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
0,30% min. 5 zł |
0 zł |
|
|
ING Bank Śląski |
Konto Direct dla Firm
|
0 zł - bankomaty sieci Banku ING, Planet Cash oraz pierwsza wypłata z bankomatów sieci obcej 2,5 zł - druga i kolejna wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,50% i 10 zł |
0,50% i 10 zł |
|
mBank |
Ja -Profesjonalista Start / Ja –Profesjonalista / Ja -Profesjonalista Intensive |
0*-1,3 zł - bankomaty sieci Euronet, Planet Cash, BZ WBK *0 zł przy wypłatach w wysokości co najmniej 100 zł 3% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,50% min. 9 zł |
0 zł*-0,50% min. 9 zł *0 zł przy wpłatach do 100 000 zł |
|
mBiznes Start / mBiznes Konto Premium
|
0*- 01,3 zł - bankomaty sieci Euronet, Planet Cash, BZ WBK *0 zł przy wypłatach w wysokości co najmniej 100 zł 3% min. 5 zł - wypłata z bankomatów obcych |
0,50% min. 9 zł |
0,50% min. 9 zł |
|
|
Millennium Bank |
Konto Mój Biznes
|
0 zł - bankomaty sieci własnej 1 zł - bankomaty sieci BZ WBK i Cash4you 3% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,5% min. 10 zł |
0,5% min. 10 zł |
|
Nest Bank |
BIZnest Konto
|
0 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
0,15% min. 5 zł |
0,15% min. 5 zł |
|
PKO BP |
PKO Konto Firmowe |
0 zł - bankomaty sieci Banku PKO BP 1 zł - bankomaty sieci Euronet 3,5% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,50% min. 10 zł |
10 zł* - 0,5% *10 zł dla wpłat poniżej 2000 zł |
|
Plus Bank |
Rachunek Biznes Pakiet Mikro Biznes |
1 zł - bankomaty sieci Euronet 3% min. 4 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,15 % min. 5 zł |
0,50% min. 9 zł |
|
Raiffeisen Polbank |
Wymarzone Konto dla Biznesu |
0 zł - bankomaty zlokalizowanych w oddziałach Raiffeisen Bank oraz bankomatach sieci Euronet 1,5% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,35% min. 10 zł przy wpływach mies. na rachunek do 100 000 zł / 0 zł za pierwsze 2 wypłaty przy wpływach powyżej 100 000 zł |
0,35% min. 10 zł przy wpływach mies. na rachunek do 100 000 zł / 0 zł za pierwsze 2 wpłaty przy wpływach powyżej 100 000 zł |
|
Toyota Bank |
Rachunek Firmowy |
5 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
1% min. 10 zł |
1% min. 10 zł |
|
Volkswagen Bank Polska |
Plus Konto Biznes
|
0*-1,5 zł - bankomaty w kraju *0 zł przy wypłacie powyżej 200 zł |
10 zł – dla wpłat poniżej 40 000 zł 0,50% - dla wpłat powyżej 40 000 zł |
10 zł |
|
Źródło:
Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez
banki, stan na 25.01.2018r. |
||||
Pomimo licznych ofert, jakie są skierowane do przedsiębiorców, nie mają oni co liczyć na rachunek, w którym nie poniosą żadnej opłaty za podstawowe usługi. Nawet Nest Bank, który znalazł się na pierwszym miejscu w zestawieniu, nie zwalnia klientów z opłaty za wpłaty czy wpłaty dokonywane w kasie banku. Należy pamiętać, że „rachunek za 0 zł” zawsze kryje jakiś haczyk, może być to długa lista warunków koniecznych do spełnienia w celu obniżenia opłat, płatne bankomaty czy wysoka prowizja za transakcje gotówkowe. Dlatego tak ważne jest przy wyborze rachunku zapoznanie się z jego regulaminem oraz tabelą opłat i prowizji.
