Najlepsze konta firmowe – październik 2018 r. [Ranking Bankier.pl]

0 zł za prowadzenie rachunku firmowego, 0 zł za przelewy w bankowości internetowej i 0 zł za użytkowanie karty płatniczej – sprawdzamy, które banki proponują takie warunki dla przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą.

Jak co kwartał redakcja Bankier.pl przygotowała zestawienie najtańszych kont firmowych dostępnych na rynku dla przedsiębiorców z sektora MŚP. W tym celu porównaliśmy wysokość podstawowych opłat: za prowadzenie rachunku, obsługę karty płatniczej oraz zwykłe przelewy internetowe. W rankingu Bankier.pl znalazły się wszystkie konta, w których przedsiębiorca może osiągnąć 0 zł za każdą z wymienionych usług.

Okazuje się, że na rynku dostępnych jest wyłącznie osiem rachunków, które gwarantują brak opłaty za ich prowadzenie, natomiast pozostałe wymagają od przedsiębiorcy spełnienia określonych warunków. Dopiero po ich realizacji firma może liczyć na zwolnienie ze standardowych opłat.

Najlepsze konta firmowe – październik 2018 r. [Ranking Bankier.pl]
Najlepsze konta firmowe – październik 2018 r. [Ranking Bankier.pl]

Do którego banku po najtańsze konto?

Na podium zestawienia uplasował się Nest Bank z BIZnest Kontem. W jego ramach przedsiębiorca otrzyma bezwarunkowe 0 zł za prowadzenie rachunku, brak opłaty za użytkowanie karty płatniczej oraz darmowe nielimitowane przelewy internetowe (wewnętrzne i zewnętrzne). Kolejne miejsce należy do mBanku, który oferuje rachunek mBiznes Standard. Właściciele biznesów mogą liczyć na posiadanie konta, karty oraz przelewów za 0 zł przez okres 24 miesięcy. Należy jednak pamiętać, że oferta jest dostępna czasowo (do 31.10.2018 r.). Podium zamyka Plus Konto Biznes od Volkswagen Banku. W jego przypadku klienci biznesowi mogą liczyć na prowadzenie rachunku za bezwarunkowe 0 zł, brak opłaty za użytkowanie karty płatniczej oraz pakiet 250 sztuk darmowych przelewów miesięcznie.  

Ranking kont firmowych Bankier.pl –  październik 2018 r.

Lp.

Nazwa Banku

Nazwa rachunku

Opłata za prowadzenie

Opłata mies. za kartę płatniczą (1)

Opłata za przelew zwykły internetowy zewnętrzny

1

Nest Bank

BIZnest Konto

0 zł

0 zł

0 zł

2

mBank

mBiznes Standard (3)

0 zł

0 zł

0 zł

3

Volkswagen Bank

Plus Konto Biznes

0 zł

0 zł (2)

0*-0,30 zł
*0 zł za 250 pierwszych przelewów w mies.

4

Idea Bank

Konto Firma to Ja

0 zł

0*-4,99 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 400 zł lub wpłacie kwoty 1000 zł we wpłatomatach

0 zł

5

Deutsche Bank

dbNET Biznes

0 zł

0*-5 zł
*0 zł przy wykonaniu jednej transakcji

0 zł

6

BOŚ Bank

Konto Elastyczne Taryfa Oszczędna

0 zł

0*-5 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 400zł

0*-1,5 zł
*0 zł za 5 pierwszych przelewów w mies.

7

EnveloBank

EnveloKonto Firmowe

0 zł

0*-7 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 300zł

0 zł

8

Alior Bank

iKonto Biznes

0 zł

0*-8 zł
*0 zł przy dokonaniu min. 4 transakcji

0 zł

9

ING Bank Śląski

Konto Direct dla Firm

0*-9 zł
* 0 zł dla aktywnych:
- w miesiącu wykonasz przelew do ZUS lub
- w miesiącu zrobisz przelew do US lub
- miesięcznie wpłynie min. 2000 zł (nie dot. przelewów między rachunkami własnymi firmy)

0*-7 zł
* 0 zł przy sumie transakcji min. 300 zł

0*-0,9 zł
*0 zł dla aktywnych

Bank Pekao

Konto Przekorzystne Biznes

0*-9 zł

* 0 zł przy jednorazowym wpływie na rachunek w wysokości 2000 zł lub wykonaniu min. 1 przelewu do ZUS/US lub na rachunku zostanie rozliczona min. 1 transakcja z terminala płatniczego (wydanego przez bank) lub na rachunku zostanie wykonana min. 1 transakcja wymiany walut lub z rachunku zostanie wykonana mn. 1 płatność na rzecz Pekao Leasing,

przez 12mies. dla firm prowadzących działalność krócej niż rok

0*-7 zł

*0 z przy sumie transakcji poniżej 300 zł

0*-1,5 zł

*0 zł za 15 pierwszych przelewów w mies. w aplikacji mobilnej oraz 15 przelewów w bankowości internetowej

10

Idea Bank

Konto Branżowe

0*-9,99 zł
*0 zł przy sumie transakcji bezgotówkowych kartą min. 400 zł

0*-4,99 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 400 zł lub wpłacie kwoty 1000 zł we wpłatomatach

0 zł

11

Credit Agricole

Solista Biznes

0*-10 zł
*0 zł przez 3 mies. dla wszystkich; przy utrzymaniu średniomiesięcznego salda min. 3000 zł

0*-5 zł
*0 zł przez 3 mies. oraz przy sumie transakcji min. 300 zł

0*-2 zł
*0 zł za 5 pierwszych przelewów w mies.

12

Toyota Bank

Rachunek Firmowy

0*-15 zł
*0 zł przy utrzymaniu średniomiesięcznego salda min. 25 000 zł

0 zł (4)

0*-1 zł
*0 zł za 1000 pierwszych przelewów w mies.

13

BGŻ BNP Paribas

Pakiet Biznes Lider Ekstra

0*-15 zł
*0 zł przez 12 mies. dla firm prowadzących działalność krócej niż pół roku lub przy utrzymaniu średniomiesięcznego salda min. 3000 zł

0*-7 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 500 zł

0 zł

14

Bank Millennium

Konto Mój Biznes

0*-15 zł

*0 zł przez 12 mies. dla firm prowadzących działalność krócej niż pół roku lub przy utrzymaniu średniomiesięcznego salda min. 1000 zł lub przy wykonaniu raz w miesiącu przelewu do ZUS

0*-7 zł

*0 zł przy sumie transakcji min. 300 zł

0*-1 zł

*0 zł za 20 pierwszych przelewów w mies.

15

Raiffeisen Polbank

Wymarzone Konto dla Biznesu

0*-15 zł

*0 zł pod warunkiem, że w poprzednim miesiącu wypływ na rachunek wyniósł min. 2000 zł

0*-5 zł
* 0 zł przy wpływach miesięcznych min. 100 000 zł / 2,5 zł przy wpływach miesięcznych w przedziale 20 000 - 100 000 zł/ 5 zł przy wpływach miesięcznych poniżej 100 000 zł

0*-1,5 zł
* 0 zł za 20 pierwszych przelewów przy wpływach miesięcznych poniżej 20 000 zł/ 0,9 zł za 40 pierwszych przelewów przy wpływach miesięcznych w przedziale 20 000- 100 000 zł/ 0 zł bez limitu przy wpływach miesięcznych powyżej 100 000 zł

16

Getin Bank

Konto na Start Moja Firma

0*-19 zł
*0 zł przez 6 mies. dla firm prowadzących działalność krócej niż rok

0*-5 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 300 zł

0*-1 zł
*0 zł za 3 pierwsze przelewy w mies.

17

Plus Bank

Rachunek Biznes Pakiet Mikro Biznes

0*-20 zł
*0 zł przez 3 mies. dla wszystkich lub przy wykonaniu raz w miesiącu przelewu do ZUS oraz przy wpływach miesięcznych min. 2500 zł i wykonaniu transakcji bezgotówkowych kartą na min. 500 zł

0*-3 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 500 zł

0*-8 zł
*0 zł za 6 pierwszych przelewów w mies.

18

Credit Agricole

Sonata Biznes

0*-20 zł

*0 zł przez 3 mies. / 10 zł przy utrzymaniu średniomiesięcznego salda min. 5000 zł

0*-5 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 300 zł

0*-1 zł
*0 zł za 20 pierwszych przelewów w mies.

19

PKO BP

PKO Konto Firmowe

0*-25 zł
*0 zł pod warunkiem wykonania raz w  miesiącu przelewu do ZUS i płatność kartą na min. 500 zł oraz dla nowych firm przez 6 mies.

0 zł (5)

0*-1 zł
*0 zł za 30 pierwszych przelewów w mies.

20

mBank

mBiznes Start

0*-25 zł
*0 zł przez 12 mies. (po 12 mies. przekształca się w mBiznes Konto Komfort)

0*-5 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 200 zł

0*-1,5 zł
*0 zł za pierwsze 5 przelewów w mies. pod warunkiem dokonania 1 przelewu do ZUS

21

Santander Bank Polska

Konto Firmowe Godne Polecenia

0*-25 zł

*0 zł przy wykonaniu raz w miesiącu przelewu do  ZUS na min. 200 zł

0*-7 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 400 zł

0*-1 zł
*0 zł za 15 pierwszych przelewów w mies.

22

Credit Agricole

Symfonia Biznes

0*-30 zł
*0 zł przez 3 mies. / 15 zł przy utrzymaniu średniomiesięcznego salda min. 10000 zł

0*-5 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 300 zł

0*-1 zł
*0 zł za 100 pierwszych przelewów w mies.

23

BOŚ Bank

Konto EkoStarter

0*-40 zł
*0 zł przez 18 mies. dla firm prowadzonych krócej niż 12 mies. 
(po 18 mies.  przekształcane w Konto Elastyczne Optymalne)

0*-5 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 400 zł

0 zł

24

mBank

Ja -Profesjonalista Intensive

0*- 49,50 zł
*0 zł przy wykonaniu raz w miesiącu przelewu do ZUS
oraz transakcji bezgotówkowych na min. 2000 zł lub posiadania sumy aktywów w wysokości 200 000 zł

0*-5 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 500 zł

0*-1,5 zł
*0 zł za pierwsze 20 przelewów w mies.

25

mBank

mBiznes Konto Premium

0*-50 zł
*0 zł pod warunkiem korzystania z kredytu w rachunku bieżącym z gwarancją BGK PLS COSME

0 zł

0*-1,5 zł
*0 zł za 50 pierwszych przelewów w mies.

26

Citi Handlowy

Pakiet Citigold oferta dla biznesu

0*-100 zł
*0 zł przy utrzymaniu średniomiesięcznego salda min. 100 000 zł lub przy posiadaniu limitu min. 100 000 zł

0 zł

0*-1,5 zł
*0 zł za 60 pierwszych przelewów w mies.

Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez banki, stan na 26.09.2018 r.
(1) dotyczy najtańszej opcji karty płatniczej
(2) opłata za wznowienie karty wynosi 50 zł

(3) brak opłaty za prowadzenie rachunku, użytkowanie karty płatniczej oraz przelewy przez 24 mies. w promocji "Konto firmowe i 100 zł zwrotu" aktualnej do 31.10.2018 r.;

(4) opłata za wznowienie karty wynosi 40 zł

(5) opłata za wznowienie karty wynosi 30 zł

Bezwarunkowo darmowe konto posiadają również: Idea Bank – Konto Firma to Ja, Deutsche Bank – dbNET Biznes, BOŚ Bank – Konto Elastyczne Taryfa Oszczędna, EnveloBank – EnveloKonto Firmowe oraz Alior Bank – iKonto Biznes. Inna kwestia natomiast to  opłaty za przelewy internetowe czy użytkowanie karty płatniczej. Tu na przedsiębiorców czekają ograniczenia w postaci bezpłatnych pakietów przelewów, po przekroczeniu których każda kolejna operacja jest płatna, czy konieczność wykonania transakcji bezgotówkowych na określoną kwotę, aby uniknąć opłaty za kartę wydaną do rachunku.

Banki oczekują aktywności

Jak pokazuje zestawienie, przeważająca liczba ofert dostępnych na rynku opiera się na dodatkowych warunkach stawianych przedsiębiorcom. Oznacza to, że mogą oni liczyć na obniżenie bądź zwolnienie z opłaty, jeśli wykonają określoną aktywność, m.in. utrzymają średniomiesięczne saldo na koncie, wykonają transakcje bezgotówkowe na określoną sumę czy rozliczą się z ZUS bądź US za pośrednictwem konta. 

Wśród banków z warunkową opłatą za prowadzenie rachunku najlepiej wypada ING Bank Śląski. Aktywni przedsiębiorcy, czyli tacy, którzy wykonają raz w miesiącu przelew do ZUS lub US bądź zapewnią miesięczny wpływu na konto w wysokości 2000 zł, są zwolnieni z opłaty za prowadzenie rachunku oraz otrzymują darmowe przelewy bez ograniczeń. Muszą jednak pamiętać o wykonaniu transakcji na minimum 300 zł miesięcznie, aby nie płacić za użytkowanie karty. Natomiast w Idea Banku w ramach Konta Branżowego właściciele biznesów, aby nie ponosić podstawowych opłat, muszą wykonać miesięcznie transakcje bezgotówkowe na kwotę co najmniej 400 zł. Jeszcze inne warunki stawia przed klientami firmowanymi Toyota Bank, który wymaga utrzymania miesięcznego salda na poziomie minimum 25 tys. zł. W przeciwnym wypadku opłata za prowadzenie konta wynosi 15 zł/mies.

Transakcje internetowe tańsze niż gotówkowe

Banki stawiają na kanały zdalne. Udostępniają aplikacje mobilne czy bankowość internetową, zachęcając w ten sposób do odchodzenia od transakcji gotówkowych. Taką tendencję widać również w kosztach przelewów oraz wpłat czy wpłat w kasie banku.

Większość banków w ramach prowadzenia bieżącego rachunku firmowego oferuje darmowe pakiety przelewów. Dopiero po jego przekroczeniu przedsiębiorca ponosi koszt kolejnej transakcji. Przykładowo Volkswagen Bank oferuje pakiet liczący 250 sztuk przelewów, Toyota Bank – 1000 sztuk czy Credit Agricole – 100 sztuk (Konto Symfonia Biznes). Na rynku są również dostępne konta firmowe, w ramach których przedsiębiorca może liczyć na całkowicie darmowe przelewy – w Nest Banku, Idea Banku, Deutsche Banku, Alior Banku, EnveloBanku, ING Banku Śląskiego (pod warunkiem bycia „aktywnym”), BOŚ czy BGŻ BNP Paribas. Inaczej sytuacja wygląda, jeśli chodzi o wpłaty i wypłaty gotówkowe, żadna z instytucji nie oferuje bezpłatnych, nielimitowanych wypłat, natomiast wyłącznie w trzech bankach przedsiębiorcy mogą skorzystać z darmowych wpłat gotówkowych, tj. Banku BGŻ BNP Paribas, EnveloBanku oraz Idea Banku.

Podobna sytuacja jest w przypadku bankomatów. Przedsiębiorcy mogą liczyć na darmowe transakcje w przypadku korzystania z sieci własnej banku, jeśli jednak przyjdzie im wypłacać z bankomatów sieci obcej, większość instytucji pobierze od nich prowizję. Wyłącznie Citi Handlowy, Deutsche Bank, Idea Bank, Nest Bank oraz EnveloBank, oferują bezpłatne wypłaty ze wszystkich bankomatów na terenie całego kraju.

Opłaty za transakcje gotówkowe - konta firmowe - październik 2018 r.

Nazwa Banku

Nazwa rachunku

Opłata za wypłatę z bankomatu *

Opłata za wypłatę w kasie banku

Opłata za wpłatę w kasie banku

Alior Bank

iKonto Biznes

0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Alior Banku oraz 5 pierwszych wypłat z sieci bankomatów obcych

2 zł - szósta i kolejna wypłata z sieci bankomatów obcych

0,50% min. 10 zł

0,50% min. 10 zł

Bank BGŻ BNP Paribas

Pakiet Biznes Lider Ekstra

0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach  BGŻ BNP

3% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych

0,30% min. 7 zł

0 zł

Bank Pekao

Konto Przekorzystne Biznes

0 zł - bankomaty Pekao

0 zł - dwie pierwsze wypały w miesiącu z bankomatów obcych

2% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych 

0,5 % min.5 zł

0,30% min. 5 zł

BOŚ Bank

Konto Elastyczne Taryfa Oszczędna

0 zł - bankomaty BOŚ Banku oraz Euronet

0,3% min. 5zł - wypłata z sieci bankomatów obcych

0 zł* -  0,30% min. 6 zł

*0 zł pierwsza wypłata w miesiącu

0 zł* - 0,30% min. 6 zł

*0 zł pierwsza wpłata w miesiącu

Konto EkoStarter

0 zł - bankomaty BOŚ Banku oraz Euronet

0,3% min. 5zł - wypłata z sieci bankomatów obcych

0,30% min. 6 zł

0,30% min. 6 zł

Santander (dawny BZ WBK)

Konto Firmowe Godne Polecenia

0 zł - bankomaty sieci Santander

3,5% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych

0,65 % min. 10 zł

0,65 % min. 10 zł

Citi Handlowy

Pakiet Citigold oferta dla biznesu

0 zł - bankomaty na terenie całego kraju

0,40% min. 6 zł

0,40% min. 6 zł

Credit Agricole

Solista Biznes

0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Credit Agricole oraz sieć bankomatów Santander

3% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych

0,50% min. 5 zł

0,35% min. 4 zł

Sonata Biznes

0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Credit Agricole oraz sieci bankomatów Santander

3% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych

0,50% min. 5 zł

0 zł* - 0,35% min. 4 zł

*0 zł pierwsze 3 wpłaty w miesiącu

Symfonia Biznes

0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Credit Agricole oraz sieć bankomatów Santander

3% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych

0,50% min. 5 zł

0 zł* - 0,35% min. 4 zł

*0 zł pierwsze 5 wpłat w miesiącu

Deutsche Bank

dbNET Biznes

0 zł - bankomaty na terenie całego kraju

0 zł* - 0,4% min. 6 zł

*5 pierwszych wypłat

0 zł* - 0,4% min. 6 zł

*5 pierwszych wpłat

EnveloBank

EnveloKonto Firmowe

0 zł - bankomaty na terenie całego kraju (do 31.12.2018 r., po tym terminie 2 zł)

1,50 zł

0 zł

Getin Bank

Konto na Start Moja Firma

0 zł - bankomaty sieci 24/Euronet, Santander, eCard oraz Planet Cash

2% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych

0,30% min. 6 zł

0,50% min. 6 zł

Idea Bank

Konto Firma to Ja

0 zł - bankomaty na terenie całego kraju

0,30% min. 5 zł

0 zł

Konto Branżowe

0 zł - bankomaty na terenie całego kraju

0,30% min. 5 zł

0 zł

ING Bank Śląski

Konto Direct dla Firm

0 zł - bankomaty sieci Banku ING, Planet Cash oraz pierwsza wypłata z bankomatów sieci obcej

2,5 zł - druga i kolejna wypłata z sieci bankomatów obcych

0,50% i 10 zł

0,50% i 10 zł

mBank

Ja -Profesjonalista Intensive

0*-1,3 zł - bankomaty sieci Euronet, Planet Cash, Santander

*0 zł przy wypłatach w wysokości co najmniej 100 zł

3% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych

0,50% min.  9 zł

0 zł* - 0,50% min. 9 zł

*0 zł przy wpłatach do 100 000 zł

mBiznes Start / mBiznes Konto Premium / mBiznes Standard

0*- 1,3 zł - bankomaty sieci Euronet, Planet Cash, Santander

*0 zł przy wypłatach w wysokości co najmniej 100 zł

3% min. 5 zł - wypłata z bankomatów obcych

0,50% min.  9 zł

0,50% min.  9 zł

Bank Millennium

Konto Mój Biznes

0 zł - bankomaty sieci własnej

1 zł – bankomaty sieci Santander i Cash4you

3% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych

0,5% min. 10 zł

0,5% min. 10 zł

Nest Bank

BIZnest Konto

0 zł - bankomaty na terenie całego kraju

0,15% min. 5 zł

0,15% min. 5 zł

PKO BP

PKO Konto Firmowe

0 zł - bankomaty sieci Banku PKO BP

1 zł - bankomaty sieci Euronet

3,5% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych

0,50% min. 10 zł

10 zł* - 0,5%

* 10 zł dla wpłat poniżej 2000 zł

Plus Bank

Rachunek Biznes Pakiet Mikro Biznes

1 zł - bankomaty sieci Euronet

3% min. 4 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych

0,15 % min. 5 zł

0,50% min. 9 zł

Raiffeisen Polbank

Wymarzone Konto dla Biznesu

0 zł - bankomaty zlokalizowanych w oddziałach Raiffeisen Bank oraz bankomatach sieci Euronet

1,5% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych

0,35% min. 10 zł  przy wpływach mies. na rachunek  do 100 000 zł / 0 zł za pierwsze 2 wypłaty przy wpływach powyżej 100 000 zł

0,35% min. 10 zł  przy wpływach mies. na rachunek  do 100 000 zł / 0 zł za pierwsze 2 wpłaty przy wpływach powyżej 100 000 zł

Toyota Bank

Rachunek Firmowy

5 zł - bankomaty na terenie całego kraju

1% min. 10 zł

1% min. 10 zł

Volkswagen Bank Polska

Plus Konto Biznes

0*-1,5 zł - bankomaty w kraju

*0 zł przy wypłacie powyżej 200 zł

10 zł – dla wpłat poniżej  40 000 zł

0,50% - dla wpłat powyżej 40 000 zł

10 zł

Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez banki, stan na 26.09.2018 r.
* wskazane opłaty dotyczą prezentowanych rachunków oraz najtańszej opcji karty płatniczej

Wybór rachunku firmowego może przysporzyć nieco problemów zważywszy na liczbę ofert, a zarazem zbliżone warunki proponowane przez banki. Aby dobrać konto odpowiadające potrzebom firmy, konieczne jest przebrnięcie przez taryfę opłat i prowizji, skupiając się dodatkowo na warunkach zapisanych drobnym drukiem. To głównie od nich zależy, jaki będzie faktyczny koszt posiadania rachunku. Na szczęście banki nie wprowadzają dość częstych zmian w opłatach, jednak warto trzymać rękę na pulsie.

Katarzyna Rostkowska

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
0 0 (usunięty)

(wiadomość usunięta przez moderatora)

! Odpowiedz
Polecane
Najnowsze
Popularne