0 zł za prowadzenie rachunku firmowego, 0 zł za przelewy w bankowości internetowej i 0 zł za użytkowanie karty płatniczej – sprawdzamy, które banki proponują takie warunki dla przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą.
Jak co kwartał redakcja Bankier.pl przygotowała zestawienie najtańszych kont firmowych dostępnych na rynku dla przedsiębiorców z sektora MŚP. W tym celu porównaliśmy wysokość podstawowych opłat: za prowadzenie rachunku, obsługę karty płatniczej oraz zwykłe przelewy internetowe. W rankingu Bankier.pl znalazły się wszystkie konta, w których przedsiębiorca może osiągnąć 0 zł za każdą z wymienionych usług.
Okazuje się, że na rynku dostępnych jest wyłącznie osiem rachunków, które gwarantują brak opłaty za ich prowadzenie, natomiast pozostałe wymagają od przedsiębiorcy spełnienia określonych warunków. Dopiero po ich realizacji firma może liczyć na zwolnienie ze standardowych opłat.
Do którego banku po najtańsze konto?
Na podium zestawienia uplasował się Nest Bank z BIZnest Kontem. W jego ramach przedsiębiorca otrzyma bezwarunkowe 0 zł za prowadzenie rachunku, brak opłaty za użytkowanie karty płatniczej oraz darmowe nielimitowane przelewy internetowe (wewnętrzne i zewnętrzne). Kolejne miejsce należy do mBanku, który oferuje rachunek mBiznes Standard. Właściciele biznesów mogą liczyć na posiadanie konta, karty oraz przelewów za 0 zł przez okres 24 miesięcy. Należy jednak pamiętać, że oferta jest dostępna czasowo (do 31.10.2018 r.). Podium zamyka Plus Konto Biznes od Volkswagen Banku. W jego przypadku klienci biznesowi mogą liczyć na prowadzenie rachunku za bezwarunkowe 0 zł, brak opłaty za użytkowanie karty płatniczej oraz pakiet 250 sztuk darmowych przelewów miesięcznie.
|
Ranking kont firmowych Bankier.pl – październik 2018 r. |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Nazwa Banku |
Nazwa rachunku |
Opłata za prowadzenie |
Opłata mies. za kartę płatniczą (1) |
Opłata za przelew zwykły internetowy zewnętrzny |
|
1 |
Nest Bank |
BIZnest Konto
|
0 zł |
0 zł |
0 zł |
|
2 |
mBank |
mBiznes Standard (3)
|
0 zł |
0 zł |
0 zł |
|
3 |
Volkswagen Bank |
Plus Konto Biznes
|
0 zł |
0 zł (2) |
0*-0,30 zł |
|
4 |
Idea Bank |
Konto Firma to Ja
|
0 zł |
0*-4,99 zł |
0 zł |
|
5 |
Deutsche Bank |
dbNET Biznes
|
0 zł |
0*-5 zł |
0 zł |
|
6 |
BOŚ Bank |
Konto Elastyczne Taryfa Oszczędna
|
0 zł |
0*-5 zł |
0*-1,5 zł |
|
7 |
EnveloBank |
EnveloKonto Firmowe
|
0 zł |
0*-7 zł |
0 zł |
|
8 |
Alior Bank |
iKonto Biznes
|
0 zł |
0*-8 zł |
0 zł |
|
9 |
ING Bank Śląski |
Konto Direct dla Firm
|
0*-9 zł |
0*-7 zł |
0*-0,9 zł |
|
Bank Pekao |
Konto Przekorzystne Biznes
|
0*-9 zł * 0 zł przy jednorazowym wpływie na rachunek w wysokości 2000 zł lub wykonaniu min. 1 przelewu do ZUS/US lub na rachunku zostanie rozliczona min. 1 transakcja z terminala płatniczego (wydanego przez bank) lub na rachunku zostanie wykonana min. 1 transakcja wymiany walut lub z rachunku zostanie wykonana mn. 1 płatność na rzecz Pekao Leasing, przez 12mies. dla firm prowadzących działalność krócej niż rok |
0*-7 zł *0 z przy sumie transakcji poniżej 300 zł |
0*-1,5 zł *0 zł za 15 pierwszych przelewów w mies. w aplikacji mobilnej oraz 15 przelewów w bankowości internetowej |
|
|
10 |
Idea Bank |
Konto Branżowe
|
0*-9,99 zł |
0*-4,99 zł |
0 zł |
|
11 |
Credit Agricole |
Solista Biznes
|
0*-10 zł |
0*-5 zł |
0*-2 zł |
|
12 |
Toyota Bank |
Rachunek Firmowy
|
0*-15 zł |
0 zł (4) |
0*-1 zł |
|
13 |
BGŻ BNP Paribas |
Pakiet Biznes Lider Ekstra
|
0*-15 zł |
0*-7 zł |
0 zł |
|
14 |
Bank Millennium |
Konto Mój Biznes
|
0*-15 zł *0 zł przez 12 mies. dla firm prowadzących działalność krócej niż pół roku lub przy utrzymaniu średniomiesięcznego salda min. 1000 zł lub przy wykonaniu raz w miesiącu przelewu do ZUS |
0*-7 zł *0 zł przy sumie transakcji min. 300 zł |
0*-1 zł *0 zł za 20 pierwszych przelewów w mies. |
|
15 |
Raiffeisen Polbank |
Wymarzone Konto dla Biznesu
|
0*-15 zł *0 zł pod warunkiem, że w poprzednim miesiącu wypływ na rachunek wyniósł min. 2000 zł |
0*-5 zł |
0*-1,5 zł |
|
16 |
Getin Bank |
Konto na Start Moja Firma
|
0*-19 zł |
0*-5 zł |
0*-1 zł |
|
17 |
Plus Bank |
Rachunek Biznes Pakiet Mikro Biznes
|
0*-20 zł |
0*-3 zł |
0*-8 zł |
|
18 |
Credit Agricole |
Sonata Biznes
|
0*-20 zł *0 zł przez 3 mies. / 10 zł przy utrzymaniu średniomiesięcznego salda min. 5000 zł |
0*-5 zł |
0*-1 zł |
|
19 |
PKO BP |
PKO Konto Firmowe
|
0*-25 zł |
0 zł (5) |
0*-1 zł |
|
20 |
mBank |
mBiznes Start
|
0*-25 zł |
0*-5 zł |
0*-1,5 zł |
|
21 |
Santander Bank Polska |
Konto Firmowe Godne Polecenia
|
0*-25 zł *0 zł przy wykonaniu raz w miesiącu przelewu do ZUS na min. 200 zł |
0*-7 zł |
0*-1 zł |
|
22 |
Credit Agricole |
Symfonia Biznes
|
0*-30 zł |
0*-5 zł |
0*-1 zł |
|
23 |
BOŚ Bank |
Konto EkoStarter
|
0*-40 zł |
0*-5 zł |
0 zł |
|
24 |
mBank |
Ja -Profesjonalista Intensive
|
0*- 49,50 zł |
0*-5 zł |
0*-1,5 zł |
|
25 |
mBank |
mBiznes Konto Premium
|
0*-50 zł |
0 zł |
0*-1,5 zł |
|
26 |
Citi Handlowy |
Pakiet Citigold oferta dla biznesu
|
0*-100 zł |
0 zł |
0*-1,5 zł |
|
Źródło:
Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez
banki, stan na 26.09.2018 r. (3) brak opłaty za prowadzenie rachunku, użytkowanie karty płatniczej oraz przelewy przez 24 mies. w promocji "Konto firmowe i 100 zł zwrotu" aktualnej do 31.10.2018 r.; (4) opłata za wznowienie karty wynosi 40 zł (5) opłata za wznowienie karty wynosi 30 zł |
|||||
Bezwarunkowo darmowe konto posiadają również: Idea Bank – Konto Firma to Ja, Deutsche Bank – dbNET Biznes, BOŚ Bank – Konto Elastyczne Taryfa Oszczędna, EnveloBank – EnveloKonto Firmowe oraz Alior Bank – iKonto Biznes. Inna kwestia natomiast to opłaty za przelewy internetowe czy użytkowanie karty płatniczej. Tu na przedsiębiorców czekają ograniczenia w postaci bezpłatnych pakietów przelewów, po przekroczeniu których każda kolejna operacja jest płatna, czy konieczność wykonania transakcji bezgotówkowych na określoną kwotę, aby uniknąć opłaty za kartę wydaną do rachunku.
Banki oczekują aktywności
Jak pokazuje zestawienie, przeważająca liczba ofert dostępnych na rynku opiera się na dodatkowych warunkach stawianych przedsiębiorcom. Oznacza to, że mogą oni liczyć na obniżenie bądź zwolnienie z opłaty, jeśli wykonają określoną aktywność, m.in. utrzymają średniomiesięczne saldo na koncie, wykonają transakcje bezgotówkowe na określoną sumę czy rozliczą się z ZUS bądź US za pośrednictwem konta.
Wśród banków z warunkową opłatą za prowadzenie rachunku najlepiej wypada ING Bank Śląski. Aktywni przedsiębiorcy, czyli tacy, którzy wykonają raz w miesiącu przelew do ZUS lub US bądź zapewnią miesięczny wpływu na konto w wysokości 2000 zł, są zwolnieni z opłaty za prowadzenie rachunku oraz otrzymują darmowe przelewy bez ograniczeń. Muszą jednak pamiętać o wykonaniu transakcji na minimum 300 zł miesięcznie, aby nie płacić za użytkowanie karty. Natomiast w Idea Banku w ramach Konta Branżowego właściciele biznesów, aby nie ponosić podstawowych opłat, muszą wykonać miesięcznie transakcje bezgotówkowe na kwotę co najmniej 400 zł. Jeszcze inne warunki stawia przed klientami firmowanymi Toyota Bank, który wymaga utrzymania miesięcznego salda na poziomie minimum 25 tys. zł. W przeciwnym wypadku opłata za prowadzenie konta wynosi 15 zł/mies.
Transakcje internetowe tańsze niż gotówkowe
Banki stawiają na kanały zdalne. Udostępniają aplikacje mobilne czy bankowość internetową, zachęcając w ten sposób do odchodzenia od transakcji gotówkowych. Taką tendencję widać również w kosztach przelewów oraz wpłat czy wpłat w kasie banku.
Większość banków w ramach prowadzenia bieżącego rachunku firmowego oferuje darmowe pakiety przelewów. Dopiero po jego przekroczeniu przedsiębiorca ponosi koszt kolejnej transakcji. Przykładowo Volkswagen Bank oferuje pakiet liczący 250 sztuk przelewów, Toyota Bank – 1000 sztuk czy Credit Agricole – 100 sztuk (Konto Symfonia Biznes). Na rynku są również dostępne konta firmowe, w ramach których przedsiębiorca może liczyć na całkowicie darmowe przelewy – w Nest Banku, Idea Banku, Deutsche Banku, Alior Banku, EnveloBanku, ING Banku Śląskiego (pod warunkiem bycia „aktywnym”), BOŚ czy BGŻ BNP Paribas. Inaczej sytuacja wygląda, jeśli chodzi o wpłaty i wypłaty gotówkowe, żadna z instytucji nie oferuje bezpłatnych, nielimitowanych wypłat, natomiast wyłącznie w trzech bankach przedsiębiorcy mogą skorzystać z darmowych wpłat gotówkowych, tj. Banku BGŻ BNP Paribas, EnveloBanku oraz Idea Banku.
Podobna sytuacja jest w przypadku bankomatów. Przedsiębiorcy mogą liczyć na darmowe transakcje w przypadku korzystania z sieci własnej banku, jeśli jednak przyjdzie im wypłacać z bankomatów sieci obcej, większość instytucji pobierze od nich prowizję. Wyłącznie Citi Handlowy, Deutsche Bank, Idea Bank, Nest Bank oraz EnveloBank, oferują bezpłatne wypłaty ze wszystkich bankomatów na terenie całego kraju.
|
Opłaty za transakcje gotówkowe - konta firmowe - październik 2018 r. |
||||
|---|---|---|---|---|
|
Nazwa Banku |
Nazwa rachunku |
Opłata za wypłatę z bankomatu * |
Opłata za wypłatę w kasie banku |
Opłata za wpłatę w kasie banku |
|
Alior Bank |
iKonto Biznes
|
0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Alior Banku oraz 5 pierwszych wypłat z sieci bankomatów obcych 2 zł - szósta i kolejna wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,50% min. 10 zł |
0,50% min. 10 zł |
|
Bank BGŻ BNP Paribas |
Pakiet Biznes Lider Ekstra
|
0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach BGŻ BNP 3% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,30% min. 7 zł |
0 zł |
|
Bank Pekao |
Konto Przekorzystne Biznes
|
0 zł - bankomaty Pekao 0 zł - dwie pierwsze wypały w miesiącu z bankomatów obcych 2% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,5 % min.5 zł |
0,30% min. 5 zł |
|
BOŚ Bank |
Konto Elastyczne Taryfa Oszczędna
|
0 zł - bankomaty BOŚ Banku oraz Euronet 0,3% min. 5zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0 zł* - 0,30% min. 6 zł *0 zł pierwsza wypłata w miesiącu |
0 zł* - 0,30% min. 6 zł *0 zł pierwsza wpłata w miesiącu |
|
Konto EkoStarter
|
0 zł - bankomaty BOŚ Banku oraz Euronet 0,3% min. 5zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,30% min. 6 zł |
0,30% min. 6 zł |
|
|
Santander (dawny BZ WBK) |
Konto Firmowe Godne Polecenia
|
0 zł - bankomaty sieci Santander 3,5% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,65 % min. 10 zł |
0,65 % min. 10 zł |
|
Citi Handlowy |
Pakiet Citigold oferta dla biznesu
|
0 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
0,40% min. 6 zł |
0,40% min. 6 zł |
|
Credit Agricole |
Solista Biznes
|
0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Credit Agricole oraz sieć bankomatów Santander 3% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,50% min. 5 zł |
0,35% min. 4 zł |
|
Sonata Biznes
|
0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Credit Agricole oraz sieci bankomatów Santander 3% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,50% min. 5 zł |
0 zł* - 0,35% min. 4 zł *0 zł pierwsze 3 wpłaty w miesiącu |
|
|
Symfonia Biznes
|
0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Credit Agricole oraz sieć bankomatów Santander 3% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,50% min. 5 zł |
0 zł* - 0,35% min. 4 zł *0 zł pierwsze 5 wpłat w miesiącu |
|
|
Deutsche Bank |
dbNET Biznes
|
0 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
0 zł* - 0,4% min. 6 zł *5 pierwszych wypłat |
0 zł* - 0,4% min. 6 zł *5 pierwszych wpłat |
|
EnveloBank |
EnveloKonto Firmowe
|
0 zł - bankomaty na terenie całego kraju (do 31.12.2018 r., po tym terminie 2 zł) |
1,50 zł |
0 zł |
|
Getin Bank |
Konto na Start Moja Firma
|
0 zł - bankomaty sieci 24/Euronet, Santander, eCard oraz Planet Cash 2% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,30% min. 6 zł |
0,50% min. 6 zł |
|
Idea Bank |
Konto Firma to Ja
|
0 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
0,30% min. 5 zł |
0 zł |
|
Konto Branżowe
|
0 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
0,30% min. 5 zł |
0 zł |
|
|
ING Bank Śląski |
Konto Direct dla Firm
|
0 zł - bankomaty sieci Banku ING, Planet Cash oraz pierwsza wypłata z bankomatów sieci obcej 2,5 zł - druga i kolejna wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,50% i 10 zł |
0,50% i 10 zł |
|
mBank |
Ja -Profesjonalista Intensive
|
0*-1,3 zł - bankomaty sieci Euronet, Planet Cash, Santander *0 zł przy wypłatach w wysokości co najmniej 100 zł 3% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,50% min. 9 zł |
0 zł* - 0,50% min. 9 zł *0 zł przy wpłatach do 100 000 zł |
|
mBiznes Start / mBiznes Konto Premium / mBiznes Standard
|
0*- 1,3 zł - bankomaty sieci Euronet, Planet Cash, Santander *0 zł przy wypłatach w wysokości co najmniej 100 zł 3% min. 5 zł - wypłata z bankomatów obcych |
0,50% min. 9 zł |
0,50% min. 9 zł |
|
|
Bank Millennium |
Konto Mój Biznes
|
0 zł - bankomaty sieci własnej 1 zł – bankomaty sieci Santander i Cash4you 3% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,5% min. 10 zł |
0,5% min. 10 zł |
|
Nest Bank |
BIZnest Konto
|
0 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
0,15% min. 5 zł |
0,15% min. 5 zł |
|
PKO BP |
PKO Konto Firmowe
|
0 zł - bankomaty sieci Banku PKO BP 1 zł - bankomaty sieci Euronet 3,5% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,50% min. 10 zł |
10 zł* - 0,5% * 10 zł dla wpłat poniżej 2000 zł |
|
Plus Bank |
Rachunek Biznes Pakiet Mikro Biznes
|
1 zł - bankomaty sieci Euronet 3% min. 4 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,15 % min. 5 zł |
0,50% min. 9 zł |
|
Raiffeisen Polbank |
Wymarzone Konto dla Biznesu
|
0 zł - bankomaty zlokalizowanych w oddziałach Raiffeisen Bank oraz bankomatach sieci Euronet 1,5% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,35% min. 10 zł przy wpływach mies. na rachunek do 100 000 zł / 0 zł za pierwsze 2 wypłaty przy wpływach powyżej 100 000 zł |
0,35% min. 10 zł przy wpływach mies. na rachunek do 100 000 zł / 0 zł za pierwsze 2 wpłaty przy wpływach powyżej 100 000 zł |
|
Toyota Bank |
Rachunek Firmowy
|
5 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
1% min. 10 zł |
1% min. 10 zł |
|
Volkswagen Bank Polska |
Plus Konto Biznes
|
0*-1,5 zł - bankomaty w kraju *0 zł przy wypłacie powyżej 200 zł |
10 zł – dla wpłat poniżej 40 000 zł 0,50% - dla wpłat powyżej 40 000 zł |
10 zł |
|
Źródło:
Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez
banki, stan na 26.09.2018 r. |
||||
Wybór rachunku firmowego może przysporzyć nieco problemów zważywszy na liczbę ofert, a zarazem zbliżone warunki proponowane przez banki. Aby dobrać konto odpowiadające potrzebom firmy, konieczne jest przebrnięcie przez taryfę opłat i prowizji, skupiając się dodatkowo na warunkach zapisanych drobnym drukiem. To głównie od nich zależy, jaki będzie faktyczny koszt posiadania rachunku. Na szczęście banki nie wprowadzają dość częstych zmian w opłatach, jednak warto trzymać rękę na pulsie.
