Najlepsze konta firmowe – listopad 2017 [Ranking Bankier.pl]

Czwarty kwartał jak dotąd nie przyniósł specjalnych zawirowań w ofercie kont firmowych. Pojawił się jednak nowy rachunek - EnveloKonto Firmowe, którego posiadacze nie zapłacą za prowadzenie, a do końca 2018 roku mają zagwarantowane darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce.

Redakcja Bankier.pl przeanalizowała ofertę rachunków firmowych skierowanych do mikroprzedsiębiorstw, głównie jednoosobowych działalności gospodarczych. Sprawdziliśmy, które banki oferują najtańsze rachunki pod względem podstawowych usług. Ranking uwzględnia zatem wszystkie dostępne na rynku konta, których posiadacze nie poniosą kosztów za prowadzenie, użytkowanie karty oraz dokonywanie przelewów zwykłych krajowych bądź mają możliwość uniknięcia prowizji pod warunkiem spełnienia określonych przez bank warunków.

Najlepsze konta firmowe – listopad 2017 [Ranking Bankier.pl]
Najlepsze konta firmowe – listopad 2017 [Ranking Bankier.pl]

Gdzie po najtańsze konto?

Na rynku dostępna jest szeroka oferta kont firmowych oferowanych przedsiębiorcom. Jednak wśród nich jest wyłącznie jeden rachunek, którego posiadaczom gwarantuje się bezwarunkowe 0 zł za  prowadzenie konta, użytkowanie karty płatniczej oraz nielimitowaną liczbę przelewów zwykłych – mowa o BIZnest Konto od Nest Banku. Pozostałe rachunki w prezentowanym zestawieniu posiadają przynajmniej jedną opłatę warunkową, czyli taką, która może zostać obniżona, jeśli przedsiębiorca spełni dodatkowe obostrzenia określone w regulaminie produktu.

Kolejne miejsce w zestawieniu zajął Volkswagen Bank z Plus Kontem Biznes. Klienci firmowi również w tym przypadku nie ponoszą opłaty za prowadzenie rachunku, jednak muszą liczyć się z tym, że otrzymują pakiet darmowych przelewów. Po przekroczeniu limitu, który wynosi 250 sztuk, za każdą kolejną transakcję ponoszą opłatę w wysokości 0,30 zł.

Podium zamyka Konto Firma to Ja od Idea Banku, które oznacza darmowe, nielimitowane przelewy zwykłe krajowe oraz brak opłaty za prowadzenie konta. Przedsiębiorcy muszą jednak pamiętać, że w celu uniknięcia opłaty za użytkowanie karty płatniczej, są zobowiązani do wykonania transakcji bezgotówkowych na kwotę co najmniej 400 zł. W przeciwnym przypadku opłata miesięczna za posiadanie plastiku w portfelu wyniesie 4,99 zł. 

Ranking kont firmowych Bankier.pl – listopad 2017 r.

Lp.

Nazwa Banku

Nazwa rachunku

Opłata za prowadzenie

Opłata mies. za kartę płatniczą**

Opłata za przelew zwykły internetowy zewnętrzny

1

Nest Bank

BIZnest Konto

0 zł

0 zł

0 zł

2

Volkswagen Bank

Plus Konto Biznes

0 zł

0 zł***

0*-0,30 zł
*0 zł za 250 pierwszych przelewów

3

Idea Bank

Konto Firma to Ja

0 zł

0*-4,99 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 400 zł lub wpłacie kwoty 1000 zł we wpłatomatach

0 zł

4

Deutsche Bank

dbNET Biznes

0 zł

0*-5 zł
*0 zł przy wykonaniu jednej transakcji

0 zł

5

Raiffeisen Polbank

Wymarzone Konto dla Biznesu

0 zł

0*-5 zł
* 0 zł przy wpływach miesięcznych min. 100 000 zł / 2,5 zł przy wpływach miesięcznych w przedziale 20 000 - 100 000 zł/ 5 zł przy wpływach miesięcznych poniżej 100 000 zł

0*-1,5 zł
* 0 zł za 20 pierwszych przelewów przy wpływach miesięcznych poniżej 20 000 zł/ 0,9 zł za 40 pierwszych przelewów przy wpływach miesięcznych w przedziale 20 000- 100 000 zł/ 0 zł bez limitu przy wpływach miesięcznych powyżej 100 000 zł

BOŚ Bank

Konto Elastyczne Taryfa Oszczędna

0 zł

0*-5 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 400zł

0*-1,5 zł
*0 zł za 5 pierwszych przelewów

6

EnveloBank

EnveloKonto Firmowe

0 zł

0*-7 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 300zł

0 zł

7

mBank

mBiznes Standard ****

0*-9 zł
* 0 zł przy wykonaniu przelewu do ZUS na kwotę min. 250 zł

0*-5 zł
* 0 zł przez 24 m-c od zawarcia umowy rachunku, po tym okresie 0 zł przy sumie transakcji min. 500 zł

0*-1,5 zł

*0 zł przez 24 m-c od zawarcia umowy rachunku

8

ING Bank Śląski

Konto Direct dla Firm

0*-9 zł
* 0 zł dla aktywnych:
- w miesiącu wykonasz przelew do ZUS lub
- w miesiącu zrobisz przelew do US lub
- miesięcznie wpłynie min. 2000 zł (nie dot. przelewów między rachunkami własnymi firmy)

0*-7 zł
* 0 zł przy sumie transakcji min. 300 zł

0*-0,9 zł
*0 zł dla aktywnych

9

Idea Bank

Konto Branżowe

0*-9,99 zł
*0 zł przy sumie transakcji bezgotówkowych kartą min. 400 zł

0*-4,99 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 400 zł lub wpłacie kwoty 1000 zł we wpłatomatach

0 zł

10

Credit Agricole

Solista Biznes

0*-10 zł
*0 zł przez 3 m-c dla wszystkich; przy utrzymaniu średniomiesięcznego salda min. 3000 zł

0*-5 zł
*0 zł przez 3 m-c oraz przy sumie transakcji min. 300 zł

0*-2 zł
*0 zł za 5 pierwszych przelewów

11

Toyota Bank

Rachunek Firmowy

0*-15 zł
*0 zł przy utrzymaniu średniomiesięcznego salda min. 25 000 zł

0 zł*****

0*-1 zł
*0 zł za 1000 pierwszych przelewów

12

Bank Pekao

Mój Pakiet Mobilny

0*-15 zł
*0 zł przy wpływach miesięcznych min. 2000 zł (nie dot. przelewów między rachunkami własnymi firmy)

0*-5 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 300 zł

0*-1,5 zł
*0 zł za 10 pierwszych przelewów

13

BGŻ BNP Paribas

Pakiet Biznes Lider Ekstra

0*-15 zł
*0 zł przez 12 m-c dla firm prowadzących działalność krócej niż pół roku lub przy utrzymaniu średniomiesięcznego salda min. 3000 zł

0*-7 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 500 zł

0 zł

14

Bank Millennium

Konto Mój Biznes

0*-15 zł

*0 zł przez 12 m-c dla firm prowadzących działalność krócej niż pół roku lub przy utrzymaniu średniomiesięcznego salda min. 1000 zł lub przy wykonaniu raz w miesiącu przelewu do ZUS

0*-7 zł

*0 zł przy sumie transakcji min. 300 zł

0*-1 zł

*0 zł za 20 pierwszych przelewów

15

Alior Bank

iKonto Biznes

0*-15 zł
 *0 zł przy utrzymaniu średniomiesięcznego salda min. 1000 zł

0*-8 zł
*0 zł przy dokonaniu min. 4 transakcji

0 zł

16

Getin Bank

Konto na Start Moja Firma

0*-19 zł
*0 zł przez 6 m-c dla firm prowadzących działalność krócej niż rok

0*-5 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 300 zł

0*-1 zł
*0 zł za 3 pierwsze przelewy

17

mBank

Ja -Profesjonalista Start

0*-19,50 zł
*dla firm działających krócej niż 12 m-c (po 12 m-c przekształca się w konto "Ja- Profesjonalista")

0*-5 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 500 zł

0*-1,5 zł
*0 zł za pierwsze 10 przelewów

mBank

Ja -Profesjonalista

0*-19,50 zł
*0 zł przy wykonaniu raz w miesiącu przelewu do ZUS
oraz transakcji bezgotówkowych na min. 1000 zł lub posiadania sumy aktywów w wysokości 100 000 zł

0*-5 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 500 zł

0*-1,5 zł
*0 zł za pierwsze 10 przelewów

18

Plus Bank

Rachunek Biznes Pakiet Mikro Biznes

0*-20 zł
*0 zł przez 3 m-c dla wszystkich lub przy wykonaniu raz w miesiącu przelewu do ZUS oraz przy wpływach miesięcznych min. 2500 zł i wykonaniu transakcji bezgotówkowych kartą na min. 500 zł

0*-3 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 500 zł

0*-8 zł
*0 zł za 6 pierwszych przelewów

19

Credit Agricole

Sonata Biznes

0*-20 zł

*0 zł przez 3 m-c / 10 zł przy utrzymaniu średniomiesięcznego salda min. 5000 zł

0*-5 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 300 zł

0*-1 zł
*0 zł za 20 pierwszych przelewów

20

PKO BP

PKO Konto Firmowe

0*-25 zł
*0 zł pod warunkiem wykonania raz w  miesiącu przelewu do ZUS i płatność kartą na min. 500 zł oraz dla nowych firm przez 6 m-c

0 zł******

0*-1 zł
*0 zł za 30 pierwszych przelewów

21

mBank

mBiznes Start

0*-25 zł
*0 zł przez 12 m-c (po 12 m-c przekształca się w mBiznes Konto Komfort)

0*-5 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 200 zł

0*-1,5 zł
*0 zł za pierwsze 5 przelewów pod warunkiem dokonania 1 przelewu do ZUS

22

BZ WBK

Konto Firmowe Godne Polecenia

0*-25 zł

*0 zł przy wykonaniu raz w miesiącu przelewu do  ZUS/ US

0*-7 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 400 zł

0*-1 zł
*0 zł za 25 pierwszych przelewów

23

Credit Agricole

Symfonia Biznes

0*-30 zł
*0 zł przez 3 m-c / 15 zł przy utrzymaniu średniomiesięcznego salda min. 10000 zł

0*-5 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 300 zł

0*-1 zł
*0 zł za 100 pierwszych przelewów

24

BOŚ Bank

Konto EkoStarter

0*-40 zł
*0 zł przez 18 m-c dla firm prowadzonych krócej niż 12 m-c 
(po 18 m-c  przekształcane w Konto Elastyczne Optymalne)

0*-5 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 400 zł

0 zł

25

mBank

Ja -Profesjonalista Intensive

0*- 49,50 zł
*0 zł przy wykonaniu raz w miesiącu przelewu do ZUS
oraz transakcji bezgotówkowych na min. 2000 zł lub posiadania sumy aktywów w wysokości 200 000 zł

0*-5 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 500 zł

0*-1,5 zł
*0 zł za pierwsze 20 przelewów

26

mBank

mBiznes Konto Premium

0*-50 zł
*0 zł pod warunkiem korzystania z kredytu w rachunku bieżącym z gwarancją BGK PLS COSME

0 zł

0*-1,5 zł
*0 zł za 50 pierwszych przelewów

27

Citi Handlowy

Pakiet Citigold oferta dla biznesu

0*-100 zł
*0 zł przy utrzymaniu średniomiesięcznego salda min. 100 000 zł lub przy posiadaniu limitu min. 100 000 zł

0 zł

0*-1,5 zł
*0 zł za 60 pierwszych przelewów

Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez banki, stan na 17.11.2017 r.
** dotyczy najtańszej opcji karty płatniczej
*** opłata za wznowienie karty wynosi 50 zł

****dotyczy promocji "Proste konto i 150 zł zwrotu" aktualnej do 30.11.2017 r.
***** opłata za wznowienie karty wynosi 40 zł

****** opłata za wznowienie karty wynosi 30 zł

Poza podium znalazł się między innymi Deutsche Bank oferujący dbNET Biznes, Raiffeisen Polbank z Wymarzonym Kontem dla Biznesu czy BOŚ Bank, który proponuje przedsiębiorcom Konto Elastyczne Taryfa Oszczędna. W przypadku dbNET Biznes właściciele fimy nie poniosą opłat za podstawowe usługi pod warunkiem wykonania jednej transakcji kartą płatniczą, w przeciwnym wypadku za jej użytkowanie zapłacą 5 zł/m-c. Natomiast o ile opłata za prowadzenie Wymarzonego Konta dla Biznesu oraz Konta Elastycznego Taryfa Oszczędna wynosi 0 zł, o tyle przedsiębiorca musi liczyć się z tym, że posiada określony limit bezpłatnych przelewów oraz musi spełnić określone warunki w celu obniżenia opłaty za kartę płatniczą do 0 zł.

Wśród banków, które posiadają bezwarunkowe 0 zł za prowadzenie konta firmowego, znalazł się także EnveloBank. Dla przedsiębiorców przygotował EnveloKonto Firmowe z nielimitowanymi przelewami oraz możliwością posiadania kary płatniczej za 0 zł, pod warunkiem wykonania transakcji bezgotówkowych na min. 300 zł.

Warunki na każdym kroku

Jak wynika z zestawienia Bankier.pl, wyłącznie siedem kont firmowych dostępnych na rynku oferuje bezwarunkowe 0 zł za ich prowadzenie. Znaczną przewagę stanowią natomiast rachunki, które wymuszają na przedsiębiorcach aktywność finansową, tj. zobowiązują do zlecania przelewów do ZUS-u/urzędu skarbowego, utrzymania wskazanego salda na koncie, czy wykonania odpowiedniej liczby transakcji. Jeśli natomiast nie zostaną spełnione określone warunki, właściciele biznesów poniosą opłaty zgodnie z obowiązującą taryfą opłat i prowizji.     

Wśród rachunków "za 0 zł pod warunkiem" znalazł się mBiznes Standard w promocji „Proste konto i 150 zł zwrotu" aktualnej do 30.11.2017 r. mBank oferuje bezpłatne prowadzenie rachunku, nielimitowaną liczbę transakcji w bankowości internatowej oraz kartę za 0 zł przez 24 miesiące od dnia podpisania umowy rachunku. Wymogiem dla uzyskania promocyjnych warunków jest wykonie przelewu do ZUS-u na kwotę min. 250 zł. Kolejnym bankiem, który znajduje się w czołówce instytucji posiadających warunkową opłatę za jego prowadzenie, jest ING Bank Śląski. Do przedsiębiorców kieruje produkt – Konto Direct dla Firm, którego podstawową cechą jest nagradzanie „aktywnych” klientów, czyli takich, którzy raz w miesiącu wykonają przelew do ZUS-u/US lub zadbają o wypływ na rachunek w wysokości min. 2000 zł. Dodatkowo wykonają transakcje bezgotówkowe na co najmniej 300 zł. Po spełnieniu wskazanych warunków nie poniosą miesięcznej opłaty za konto, kartę płatniczą oraz mogą korzystać z nieograniczonej liczby przelewów internetowych.

Banki stawiają również bardziej wygórowane warunki. Między innymi w Toyota Banku, aby cieszyć się darmowym kontem, przedsiębiorca jest zobowiązany do utrzymania średniomiesięcznego salda na poziomie min. 25 000 zł. Posiadacze mBiznes Konto Premium w celu uniknięcia opłaty w wysokości 50 zł/m-c muszą liczyć się z koniecznością zaciągnięcia kredytu w rachunku bieżącym z gwarancją BGK PLS COSME. Natomiast Citi Handlowy w ramach Pakietu Citigold stawia warunek utrzymania średniomiesięcznego salda na poziomie min. 100 000 zł lub posiadania limitu na powyższą kwotę. W przeciwnym wypadku przedsiębiorcy przyjdzie płacić za konto 100 zł/m-c.

Transakcje gotówkowe czy bankowość internetowa?

Banki nie ułatwiają życia przedsiębiorcom, szczególnie tym, którzy swój biznes opierają na transakcjach gotówkowych. Okazuje się, że wyłącznie jeden bank w zestawieniu oferuje zarówno darmowe wpłaty, jak i wypłaty w kasie banku – Deutsche Bank w ramach konta dbNET Biznes. Na darmowe wypłaty, choć nie bez ograniczeń, mogą też liczyć klienci BOŚ Banku (tylko pierwsza transakcja w miesiącu) oraz w Raiffeisen Polbanku (dwie pierwsze wypłaty przy łącznych wpływach na rachunek powyżej 100 000 zł). Lepsza sytuacja jest w przypadku wpłat gotówkowych, których bez ponoszenia dodatkowych kosztów można dokonywać w Banku BGŻ BNP Paribas, BOŚ Banku – pierwsza wpłata w miesiącu, Credit Agricole – w zależności od posiadanego rachunku, 3 lub 5 darmowych wpłat, EnveloBanku oraz Idea Banku.

Równie niewiele banków oferuje przedsiębiorcom dostęp do bezpłatnych bankomatów. Wyłącznie sześć instytucji umożliwia dokonywanie darmowych wypłat ze wszystkich bankomatów na terenie całego kraju. Są to: Bank Pekao w ramach Mojego Pakietu Mobilnego, Citi Handlowy z Pakietem Citigold oferta dla biznesu, Deutsche Bank z dbNET Biznes, Idea Bank, Nest Bank oraz EnveloBank. Przy czym posiadacze EnveloKonta Firmowego, z bezpłatnych bankomatów mogą korzystać do 31.12.2018 r., po tym terminie koszt każdej transakcji będzie wynosił 2 zł.

Obecnie trudno wyobrazić sobie biznes bez dostępu do bankowości internetowej czy aplikacji mobilnej. Jest to ogromne ułatwienie dla przedsiębiorców, którzy mogą wykonać transakcje z dowolnego miejsca na świecie. Ten fakt wykorzystuje większość banków. Okazuje się, że nieliczne z nich oferują darmowe, nielimitowane przelewy krajowe w ramach posiadanego rachunku. Większość instytucji udostępnia wyłącznie pakiet transakcji elektronicznych, po przekroczeniu którego za każdy kolejny przelewy przedsiębiorcy ponoszą opłatę. Dlatego przy wyborze rachunku tak istotne jest uzyskanie informacji o liczbie darmowych transakcji w bankowości internetowej. Może się bowiem okazać, że w ramach posiadanego rachunku przysługuje wyłącznie 5 bezpłatnych transakcji, jak to jest między innymi w BOŚ Banku. Natomiast swobodny dostęp do bankowości internetowej bez konieczności ponoszenia dodatkowych opłat posiadają właściciele BIZnest Konta w Nest banku, Konta Firma to Ja oraz Konta Branżowego oferowanego przez Idea Bank, dbNET Biznes od Deutsche Banku, Pakietu Biznes Lider Ekstra dostępnego w BGŻ BNP Paribas, iKonto Biznes znajdującego się w ofercie Alior Banku, Konta EkoStarter od BOŚ Banku oraz EnveloKonta Firmowego od EnveloBanku.

Po analizie oferty podstawowych rachunków dla firm nasuwa się prosty wniosek: przedsiębiorcy nie znajdą na rynku konta firmowego, w którym opłaty za wszystkie usługi wynosiłyby 0 zł, bez konieczności spełniania dodatkowych warunków stawianych przez banki. Pod hasłami promocyjnymi „rachunek za 0 zł” zawsze kryje się jakiś haczyk. Należy pamiętać, że jeśli jesteśmy zwolnieni od opłaty za prowadzenie konta, to bank zrekompensuje to sobie w inny sposób, np. poniesiemy opłatę za wypłaty z bankomatów czy wpłaty w kasie banku.

Katarzyna Rostkowska

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Jeszcze nikt nie skomentował tego artykułu - Twój komentarz może być pierwszy.

Nowy komentarz

Anuluj

Kalendarium przedsiębiorcy

  • Zapłata zryczałtowanego podatku dochodowego od przychodów ewidencjonowanych.

    Termin zapłaty zaliczki na podatek dochodowy przez osoby prawne.

  • Podatnicy podatku akcyzowego rozliczają akcyzę.

    Rozliczenie podatku od towarów i usług za poprzedni miesiąc - VAT 7.

  • W terminie przed 10 stycznia pracownik, które chce, aby jego zeznanie roczne rozliczył pracodawca, musi złożyć oświadczenie PIT-12.

Kalkulator płacowy

Oblicz wysokość pensji netto, należne składki oraz podatek.

Zapisz się na bezpłatny newsletter Bankier.pl