Najlepsze konta firmowe – listopad 2017 [Ranking Bankier.pl]

Czwarty kwartał jak dotąd nie przyniósł specjalnych zawirowań w ofercie kont firmowych. Pojawił się jednak nowy rachunek - EnveloKonto Firmowe, którego posiadacze nie zapłacą za prowadzenie, a do końca 2018 roku mają zagwarantowane darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce.

Redakcja Bankier.pl przeanalizowała ofertę rachunków firmowych skierowanych do mikroprzedsiębiorstw, głównie jednoosobowych działalności gospodarczych. Sprawdziliśmy, które banki oferują najtańsze rachunki pod względem podstawowych usług. Ranking uwzględnia zatem wszystkie dostępne na rynku konta, których posiadacze nie poniosą kosztów za prowadzenie, użytkowanie karty oraz dokonywanie przelewów zwykłych krajowych bądź mają możliwość uniknięcia prowizji pod warunkiem spełnienia określonych przez bank warunków.

Gdzie po najtańsze konto?

Na rynku dostępna jest szeroka oferta kont firmowych oferowanych przedsiębiorcom. Jednak wśród nich jest wyłącznie jeden rachunek, którego posiadaczom gwarantuje się bezwarunkowe 0 zł za  prowadzenie konta, użytkowanie karty płatniczej oraz nielimitowaną liczbę przelewów zwykłych – mowa o BIZnest Konto od Nest Banku. Pozostałe rachunki w prezentowanym zestawieniu posiadają przynajmniej jedną opłatę warunkową, czyli taką, która może zostać obniżona, jeśli przedsiębiorca spełni dodatkowe obostrzenia określone w regulaminie produktu.

Kolejne miejsce w zestawieniu zajął Volkswagen Bank z Plus Kontem Biznes. Klienci firmowi również w tym przypadku nie ponoszą opłaty za prowadzenie rachunku, jednak muszą liczyć się z tym, że otrzymują pakiet darmowych przelewów. Po przekroczeniu limitu, który wynosi 250 sztuk, za każdą kolejną transakcję ponoszą opłatę w wysokości 0,30 zł.

Podium zamyka Konto Firma to Ja od Idea Banku, które oznacza darmowe, nielimitowane przelewy zwykłe krajowe oraz brak opłaty za prowadzenie konta. Przedsiębiorcy muszą jednak pamiętać, że w celu uniknięcia opłaty za użytkowanie karty płatniczej, są zobowiązani do wykonania transakcji bezgotówkowych na kwotę co najmniej 400 zł. W przeciwnym przypadku opłata miesięczna za posiadanie plastiku w portfelu wyniesie 4,99 zł. 

Poza podium znalazł się między innymi Deutsche Bank oferujący dbNET Biznes, Raiffeisen Polbank z Wymarzonym Kontem dla Biznesu czy BOŚ Bank, który proponuje przedsiębiorcom Konto Elastyczne Taryfa Oszczędna. W przypadku dbNET Biznes właściciele fimy nie poniosą opłat za podstawowe usługi pod warunkiem wykonania jednej transakcji kartą płatniczą, w przeciwnym wypadku za jej użytkowanie zapłacą 5 zł/m-c. Natomiast o ile opłata za prowadzenie Wymarzonego Konta dla Biznesu oraz Konta Elastycznego Taryfa Oszczędna wynosi 0 zł, o tyle przedsiębiorca musi liczyć się z tym, że posiada określony limit bezpłatnych przelewów oraz musi spełnić określone warunki w celu obniżenia opłaty za kartę płatniczą do 0 zł.

Wśród banków, które posiadają bezwarunkowe 0 zł za prowadzenie konta firmowego, znalazł się także EnveloBank. Dla przedsiębiorców przygotował EnveloKonto Firmowe z nielimitowanymi przelewami oraz możliwością posiadania kary płatniczej za 0 zł, pod warunkiem wykonania transakcji bezgotówkowych na min. 300 zł.

Warunki na każdym kroku

Jak wynika z zestawienia Bankier.pl, wyłącznie siedem kont firmowych dostępnych na rynku oferuje bezwarunkowe 0 zł za ich prowadzenie. Znaczną przewagę stanowią natomiast rachunki, które wymuszają na przedsiębiorcach aktywność finansową, tj. zobowiązują do zlecania przelewów do ZUS-u/urzędu skarbowego, utrzymania wskazanego salda na koncie, czy wykonania odpowiedniej liczby transakcji. Jeśli natomiast nie zostaną spełnione określone warunki, właściciele biznesów poniosą opłaty zgodnie z obowiązującą taryfą opłat i prowizji.     

Wśród rachunków "za 0 zł pod warunkiem" znalazł się mBiznes Standard w promocji „Proste konto i 150 zł zwrotu" aktualnej do 30.11.2017 r. mBank oferuje bezpłatne prowadzenie rachunku, nielimitowaną liczbę transakcji w bankowości internatowej oraz kartę za 0 zł przez 24 miesiące od dnia podpisania umowy rachunku. Wymogiem dla uzyskania promocyjnych warunków jest wykonie przelewu do ZUS-u na kwotę min. 250 zł. Kolejnym bankiem, który znajduje się w czołówce instytucji posiadających warunkową opłatę za jego prowadzenie, jest ING Bank Śląski. Do przedsiębiorców kieruje produkt – Konto Direct dla Firm, którego podstawową cechą jest nagradzanie „aktywnych” klientów, czyli takich, którzy raz w miesiącu wykonają przelew do ZUS-u/US lub zadbają o wypływ na rachunek w wysokości min. 2000 zł. Dodatkowo wykonają transakcje bezgotówkowe na co najmniej 300 zł. Po spełnieniu wskazanych warunków nie poniosą miesięcznej opłaty za konto, kartę płatniczą oraz mogą korzystać z nieograniczonej liczby przelewów internetowych.

Banki stawiają również bardziej wygórowane warunki. Między innymi w Toyota Banku, aby cieszyć się darmowym kontem, przedsiębiorca jest zobowiązany do utrzymania średniomiesięcznego salda na poziomie min. 25 000 zł. Posiadacze mBiznes Konto Premium w celu uniknięcia opłaty w wysokości 50 zł/m-c muszą liczyć się z koniecznością zaciągnięcia kredytu w rachunku bieżącym z gwarancją BGK PLS COSME. Natomiast Citi Handlowy w ramach Pakietu Citigold stawia warunek utrzymania średniomiesięcznego salda na poziomie min. 100 000 zł lub posiadania limitu na powyższą kwotę. W przeciwnym wypadku przedsiębiorcy przyjdzie płacić za konto 100 zł/m-c.

Transakcje gotówkowe czy bankowość internetowa?

Banki nie ułatwiają życia przedsiębiorcom, szczególnie tym, którzy swój biznes opierają na transakcjach gotówkowych. Okazuje się, że wyłącznie jeden bank w zestawieniu oferuje zarówno darmowe wpłaty, jak i wypłaty w kasie banku – Deutsche Bank w ramach konta dbNET Biznes. Na darmowe wypłaty, choć nie bez ograniczeń, mogą też liczyć klienci BOŚ Banku (tylko pierwsza transakcja w miesiącu) oraz w Raiffeisen Polbanku (dwie pierwsze wypłaty przy łącznych wpływach na rachunek powyżej 100 000 zł). Lepsza sytuacja jest w przypadku wpłat gotówkowych, których bez ponoszenia dodatkowych kosztów można dokonywać w Banku BGŻ BNP Paribas, BOŚ Banku – pierwsza wpłata w miesiącu, Credit Agricole – w zależności od posiadanego rachunku, 3 lub 5 darmowych wpłat, EnveloBanku oraz Idea Banku.

Równie niewiele banków oferuje przedsiębiorcom dostęp do bezpłatnych bankomatów. Wyłącznie sześć instytucji umożliwia dokonywanie darmowych wypłat ze wszystkich bankomatów na terenie całego kraju. Są to: Bank Pekao w ramach Mojego Pakietu Mobilnego, Citi Handlowy z Pakietem Citigold oferta dla biznesu, Deutsche Bank z dbNET Biznes, Idea Bank, Nest Bank oraz EnveloBank. Przy czym posiadacze EnveloKonta Firmowego, z bezpłatnych bankomatów mogą korzystać do 31.12.2018 r., po tym terminie koszt każdej transakcji będzie wynosił 2 zł.

Obecnie trudno wyobrazić sobie biznes bez dostępu do bankowości internetowej czy aplikacji mobilnej. Jest to ogromne ułatwienie dla przedsiębiorców, którzy mogą wykonać transakcje z dowolnego miejsca na świecie. Ten fakt wykorzystuje większość banków. Okazuje się, że nieliczne z nich oferują darmowe, nielimitowane przelewy krajowe w ramach posiadanego rachunku. Większość instytucji udostępnia wyłącznie pakiet transakcji elektronicznych, po przekroczeniu którego za każdy kolejny przelewy przedsiębiorcy ponoszą opłatę. Dlatego przy wyborze rachunku tak istotne jest uzyskanie informacji o liczbie darmowych transakcji w bankowości internetowej. Może się bowiem okazać, że w ramach posiadanego rachunku przysługuje wyłącznie 5 bezpłatnych transakcji, jak to jest między innymi w BOŚ Banku. Natomiast swobodny dostęp do bankowości internetowej bez konieczności ponoszenia dodatkowych opłat posiadają właściciele BIZnest Konta w Nest banku, Konta Firma to Ja oraz Konta Branżowego oferowanego przez Idea Bank, dbNET Biznes od Deutsche Banku, Pakietu Biznes Lider Ekstra dostępnego w BGŻ BNP Paribas, iKonto Biznes znajdującego się w ofercie Alior Banku, Konta EkoStarter od BOŚ Banku oraz EnveloKonta Firmowego od EnveloBanku.

Po analizie oferty podstawowych rachunków dla firm nasuwa się prosty wniosek: przedsiębiorcy nie znajdą na rynku konta firmowego, w którym opłaty za wszystkie usługi wynosiłyby 0 zł, bez konieczności spełniania dodatkowych warunków stawianych przez banki. Pod hasłami promocyjnymi „rachunek za 0 zł” zawsze kryje się jakiś haczyk. Należy pamiętać, że jeśli jesteśmy zwolnieni od opłaty za prowadzenie konta, to bank zrekompensuje to sobie w inny sposób, np. poniesiemy opłatę za wypłaty z bankomatów czy wpłaty w kasie banku.

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło: