Banki nie rozpieszczają klienta biznesowego. Jedynie osiem instytucji posiada konto bezwarunkowo prowadzone za 0 zł, a i tu przyjdzie zapłacić za użytkowanie karty płatniczej czy przelewy. Pozostałe wymagają od przedsiębiorców spełnienia określonych warunków. Nie mają również co liczyć na darmowe nielimitowane wpłaty czy wpłaty gotówkowe.
Wybór najlepszego rachunku firmowego może być problematyczny dla przedsiębiorstwa. Na rynku jest bowiem bogata oferta produktowa, która w wybranych przypadkach znacznie się od siebie różni. To powoduje, że właściciel biznesu musi dokonać indywidualnej jej oceny i wybrać konto, kierując się potrzebami firmy. Przeważnie wybór pada na ofertę, która posiada najniższe opłaty za usługi, z których przedsiębiorstwo korzysta najczęściej. W związku z powyższym redakcja Bankier.pl przyjrzała się warunkom, na jakich można otworzyć bezpłatne konto firmowe.
Prześwietliliśmy ofertę skierowaną do jednoosobowych działalności gospodarczych, jako że stanowią one największą grupę wśród klientów biznesowych banków. Analizę oparliśmy na porównaniu podstawowych opłat, tj. za prowadzenie rachunku, obsługę karty płatniczej oraz zwykłe przelewy internetowe zewnętrzne. W rankingu znalazły się zatem rachunki, w których przedsiębiorca może osiągnąć koszt 0 zł za każdą z wymienionych usług, tj. opłata wynosi 0 zł lub istnieje możliwość jej uniknięcia pod warunkiem spełnienia określonych przez bank warunków.
Gdzie po najtańsze konto firmowe?
|
Ranking kont firmowych Bankier.pl – kwiecień 2018 r. |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Nazwa Banku |
Nazwa rachunku |
Opłata za prowadzenie |
Opłata mies. za kartę płatniczą (1) |
Opłata za przelew zwykły internetowy zewnętrzny |
|
1 |
Nest Bank |
BIZnest Konto
|
0 zł |
0 zł |
0 zł |
|
2 |
Volkswagen Bank |
Plus Konto Biznes
|
0 zł |
0 zł (2) |
0*-0,30 zł |
|
3 |
Idea Bank |
Konto Firma to Ja
|
0 zł |
0*-4,99 zł |
0 zł |
|
4 |
Deutsche Bank |
dbNET Biznes |
0 zł |
0*-5 zł |
0 zł |
|
5 |
Raiffeisen Polbank |
Wymarzone Konto dla Biznesu |
0 zł |
0*-5 zł |
0*-1,5 zł |
|
BOŚ Bank |
Konto Elastyczne Taryfa Oszczędna |
0 zł |
0*-5 zł |
0*-1,5 zł |
|
|
6 |
EnveloBank |
EnveloKonto Firmowe |
0 zł |
0*-7 zł |
0 zł |
|
7 |
Alior Bank |
iKonto Biznes
|
0 zł |
0*-8 zł |
0 zł |
|
8 |
mBank |
mBiznes Standard (3)
|
0*-9 zł |
0*-5 zł |
0*-1,5 zł *0 zł przez 24 mies. od zawarcia umowy rachunku |
|
9 |
ING Bank Śląski |
Konto Direct dla Firm
|
0*-9 zł |
0*-7 zł |
0*-0,9 zł |
|
10 |
Idea Bank |
Konto Branżowe |
0*-9,99 zł |
0*-4,99 zł |
0 zł |
|
11 |
Credit Agricole |
Solista Biznes |
0*-10 zł |
0*-5 zł |
0*-2 zł |
|
12 |
Toyota Bank |
Rachunek Firmowy |
0*-15 zł |
0 zł (4) |
0*-1 zł |
|
13 |
BGŻ BNP Paribas |
Pakiet Biznes Lider Ekstra |
0*-15 zł |
0*-7 zł |
0 zł |
|
14 |
Bank Millennium |
Konto Mój Biznes
|
0*-15 zł *0 zł przez 12 mies. dla firm prowadzących działalność krócej niż pół roku lub przy utrzymaniu średniomiesięcznego salda min. 1000 zł lub przy wykonaniu raz w miesiącu przelewu do ZUS-u |
0*-7 zł *0 zł przy sumie transakcji min. 300 zł |
0*-1 zł *0 zł za 20 pierwszych przelewów |
|
15 |
Bank Pekao |
Mój Pakiet Mobilny |
0*-15 zł |
0*- 7 zł |
0*-1,5 zł |
|
16 |
Getin Bank |
Konto na Start Moja Firma |
0*-19 zł |
0*-5 zł |
0*-1 zł |
|
17 |
Plus Bank |
Rachunek Biznes Pakiet Mikro Biznes |
0*-20 zł |
0*-3 zł |
0*-8 zł |
|
18 |
Credit Agricole |
Sonata Biznes |
0*-20 zł *0 zł przez 3 mies. / 10 zł przy utrzymaniu średniomiesięcznego salda min. 5000 zł |
0*-5 zł |
0*-1 zł |
|
19 |
PKO BP |
PKO Konto Firmowe |
0*-25 zł |
0 zł (5) |
0*-1 zł |
|
20 |
mBank |
mBiznes Start
|
0*-25 zł |
0*-5 zł |
0*-1,5 zł |
|
21 |
BZ WBK |
Konto Firmowe Godne Polecenia |
0*-25 zł *0 zł przy wykonaniu raz w miesiącu przelewu do ZUS-u na min. 200 zł |
0*-7 zł |
0*-1 zł |
|
22 |
Credit Agricole |
Symfonia Biznes |
0*-30 zł |
0*-5 zł |
0*-1 zł |
|
23 |
BOŚ Bank |
Konto EkoStarter |
0*-40 zł |
0*-5 zł |
0 zł |
|
24 |
mBank |
Ja -Profesjonalista Intensive |
0*- 49,50 zł |
0*-5 zł |
0*-1,5 zł |
|
25 |
mBank |
mBiznes Konto Premium |
0*-50 zł |
0 zł |
0*-1,5 zł |
|
26 |
Citi Handlowy |
Pakiet Citigold oferta dla biznesu |
0*-100 zł |
0 zł |
0*-1,5 zł |
|
(1) dotyczy najtańszej opcji karty płatniczej (3) dotyczy promocji "Konto firmowe i 100 zł zwrotu" aktualnej do 31.07.2018 r. (4) opłata za wznowienie karty wynosi 40 zł (5) opłata za wznowienie karty wynosi 30 zł Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez banki, stan na 04.04.2018 r. |
|||||
Początek drugiego kwartału nie przyniósł znacznych zmian w zestawieniu najtańszych rachunków firmowych. W dalszym ciągu najlepszą ofertę posiada Nest Bank, który przedsiębiorcom oferuje BIZnest Konto. W jego przypadku można liczy na bezwarunkowe 0 zł za jego prowadzenie, użytkowanie karty płatniczej oraz nielimitowaną liczbę przelewów zwykłych (wewnętrznych i zewnętrznych). Dodatkowo jest to jedyne konto w zestawieniu, które nie stawia przed klientem żadnych obostrzeń warunkujących obniżenie poszczególnych opłat.
Drugie miejsce należy do Plus Konta Biznes oferowanego przez Volkswagen Bank. Przedsiębiorca nie musi martwić się opłatą za jego prowadzanie, ponieważ wynosi ona bezwarunkowo 0 zł. Należy jednak mieć na uwadze, że nie posiada nielimitowanych przelewów, a jedynie darmowy pakiet wynoszący 250 sztuk.
Podium zamyka Konto Firma to Ja oferowane przez Idea Bank. W jego przypadku przedsiębiorca otrzymuje nielimitowane przelewy zwykłe oraz darmowe prowadzenie konta, bez konieczności spełniania dodatkowych warunków. Jednak w celu uniknięcia opłaty za użytkowanie karty płatniczej jest zobowiązany do wykonania w danym miesiącu transakcji bezgotówkowych na kwotę co najmniej 400 zł. W przeciwnym przypadku opłata za posiadanie plastiku wyniesie 4,99 zł.
W zestawieniu znalazło się dodatkowo pięć banków, które posiadają bezwarunkowe 0 zł za prowadzenie konta firmowego, tj. Deutsche Bank z dbNET Biznes, Raiffeisen Polbank oferujący klientom Wymarzone Konto dla Biznesu, BOŚ Bank z Kontem Elastycznym Taryfa Oszczędna, EnveloBank posiadający w swojej ofercie EnveloKonto Firmowe oraz Alior Bank z iKontem Biznes.
Banki stawiają warunki
Już od dłuższego czasu banki praktykują proponowanie oferty w dwóch wariantach – podstawowym oraz korzystniejszym cenowo, pod warunkiem spełnienia określonych warunków. Zestawienie pokazuje, że jest to zabieg stosowany niemal w każdej instytucji. Bezwarunkowe 0 zł za podstawowe usługi proponuje wyłącznie Nest Bank, natomiast pozostałe banki wymagają od przedsiębiorcy pewnego rodzaju aktywności, za którą zostanie wynagrodzony niższymi prowizjami.
Najczęściej spotykanym obostrzeniem koniecznym do spełnienia jest wykonanie transakcji bezgotówkowych na określoną kwotę, dzięki czemu klient może liczyć na obniżenie opłaty za użytkowanie karty płatniczej wydanej do konta. Przykładowo w Deutsche Banku wystarczy wykonać jedną transakcję na dowolną kwotę, aby zostać zwolnionym ze standardowej opłaty wynoszącej 5 zł miesięcznie. Alior Bank natomiast podniósł poprzeczkę i wymaga dokonania czterech transakcji. Częściej jednak przedsiębiorca zobowiązany jest do wykonania operacji na wskazaną wartość, np. 200 zł miesięcznie w mBanku, 300 zł w EnveloBanku, 400 zł w Idea Banku, 500 zł w BGŻ BNP Paribas.
Obniżenie opłaty za prowadzenie konta firmowego przeważnie wymaga spełnienia większej liczby warunków. I tak w mBanku - w ramach rachunku mBiznes Standard - przedsiębiorca, który chce uniknąć standardowej opłaty w wysokości 9 zł miesięcznie, musi liczyć się z koniecznością wykonania przelewu do ZUS-u na kwotę min. 250 zł. ING Bank Śląski wymaga od klienta „aktywności” polegającej na dokonywaniu przelewu do ZUS-u/US lub utrzymaniu miesięcznego wpływu na konto w wysokości co najmniej 2000 zł. Kolejnym przykładem jest Bank Pekao, który umożliwia obniżenie opłaty z 15 zł do 0 zł pod warunkiem posiadania miesięcznych wpływów min. 2000 zł oraz dokonania transakcji bezgotówkowych kartą na 300 zł.
Przedsiębiorcy mogą również spotkać się z innymi obostrzeniami warunkującymi niższe opłaty za prowadzenie rachunku, a mianowicie posiadanie w banku wskazanej sumy aktywów czy korzystanie z kredytu w rachunku bieżącym.
Transakcje gotówkowe i bezgotówkowe – gdzie taniej?
Powszechnie wiadomo, że banki idą w kierunku obsługi zdalnej. Narzędzia przez nich wprowadzane mają na celu ułatwienie korzystania z usług bankowych, ale również zminimalizowanie liczby sytuacji, w której niezbędne byłoby udanie się bezpośrednio od placówki banku.
Taką zależność również widać, zestawiając ze sobą koszty przelewów internetowych oraz wpłat i wypłat gotówkowych. Duża część banków, które znalazły się w zestawieniu, oferuje klientom darmowe przelewy internetowe, pozostałe natomiast – bezpłatne pakiety. Inna sytuacja jest w przypadku wpłat i wypłat w kasie banku. Tu niestety żadna z instytucji nie oferuje bezpłatnych, nielimitowanych wypłat, natomiast wyłącznie w trzech bankach przedsiębiorcy mogą skorzystać z darmowych wpłat gotówkowych, tj. Banku BGŻ BNP Paribas, EnveloBanku oraz Idea Banku.
Dodatkowo klienci Deutsche Banku mają możliwość skorzystania z pięciu darmowych transakcji w miesiącu, w BOŚ Banku z jednej, w Raiffeisen Polbank nie płacą za dwie pierwsze wypłaty, natomiast w Credit Agricole, w zależności od posiadanego rachunku, za 3 lub 5 darmowych operacji.
|
Opłaty za transakcje gotówkowe |
||||
|---|---|---|---|---|
|
Nazwa Banku |
Nazwa rachunku |
Opłata za wypłatę z bankomatu * |
Opłata za wypłatę w kasie banku |
Opłata za wpłatę w kasie banku |
|
Alior Bank |
iKonto Biznes
|
0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Alior Banku oraz 5 pierwszych wypłat z sieci bankomatów obcych 2 zł - szósta i kolejna wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,50% min. 10 zł |
0,50% min. 10 zł |
|
Bank BGŻ BNP Paribas |
Pakiet Biznes Lider Ekstra |
0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach BGŻ BNP 3% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,30% min. 7 zł |
0 zł |
|
Bank Pekao |
Mój Pakiet Mobilny |
0 zł - bankomaty Pekao 0 zł - dwie pierwsze wypały w miesiącu z bankomatów obcych 2% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,50% min. 5 zł |
0,30% min. 5 zł |
|
BOŚ Bank |
Konto Elastyczne Taryfa Oszczędna |
0 zł - bankomaty BOŚ Banku oraz Euronet 0,3% min. 5zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0 zł* - 0,30% min. 6 zł *0 zł pierwsza wypłata w miesiącu |
0 zł* - 0,30% min. 6 zł *0 zł pierwsza wpłata w miesiącu |
|
Konto EkoStarter |
0 zł - bankomaty BOŚ Banku oraz Euronet 0,3% min. 5zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,30% min. 6 zł |
0,30% min. 6 zł |
|
|
BZ WBK |
Konto Firmowe Godne Polecenia |
0 zł - bankomaty sieci BZWBK24 3,5% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,65 % min. 10 zł |
0,65 % min. 10 zł |
|
Citi Handlowy |
Pakiet Citigold oferta dla biznesu |
0 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
0,40% min. 6 zł |
0,40% min. 6 zł |
|
Credit Agricole |
Solista Biznes |
0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Credit Agricole oraz sieć bankomatów BZ WBK 3% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,50% min. 5 zł |
0,35% min. 4 zł |
|
Sonata Biznes |
0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Credit Agricole oraz sieci bankomatów BZ WBK 3% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,50% min. 5 zł |
0 zł* - 0,35% min. 4 zł *0 zł pierwsze 3 wpłaty w miesiącu |
|
|
Symfonia Biznes |
0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Credit Agricole oraz sieć bankomatów BZ WBK 3% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,50% min. 5 zł |
0 zł* - 0,35% min. 4 zł *0 zł pierwsze 5 wpłat w miesiącu |
|
|
Deutsche Bank |
dbNET Biznes |
0 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
0 zł* - 0,4% min. 6 zł *5 pierwszych wypłat |
0 zł* - 0,4% min. 6 zł *5 pierwszych wpłat |
|
EnveloBank |
EnveloKonto Firmowe |
0 zł - bankomaty na terenie całego kraju (do 31.12.2018 r., po tym terminie 2 zł) |
7 zł |
0 zł |
|
Getin Bank |
Konto na Start Moja Firma |
0 zł - bankomaty sieci 24/Euronet, BZ WBK, eCard oraz Planet Cash 2% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,30% min. 6 zł |
0,50% min. 6 zł |
|
Idea Bank |
Konto Firma to Ja
|
0 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
0,30% min. 5 zł |
0 zł |
|
Konto Branżowe |
0 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
0,30% min. 5 zł |
0 zł |
|
|
ING Bank Śląski |
Konto Direct dla Firm
|
0 zł - bankomaty sieci Banku ING, Planet Cash oraz pierwsza wypłata z bankomatów sieci obcej 2,5 zł - druga i kolejna wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,50% i 10 zł |
0,50% i 10 zł |
|
mBank |
Ja -Profesjonalista Intensive |
0*-1,3 zł - bankomaty sieci Euronet, Planet Cash, BZ WBK *0 zł przy wypłatach w wysokości co najmniej 100 zł 3% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,50% min. 9 zł |
0 zł* - 0,50% min. 9 zł *0 zł przy wpłatach do 100 000 zł |
|
mBiznes Start / mBiznes Konto Premium
|
0*- 01,3 zł - bankomaty sieci Euronet, Planet Cash, BZ WBK *0 zł przy wypłatach w wysokości co najmniej 100 zł 3% min. 5 zł - wypłata z bankomatów obcych |
0,50% min. 9 zł |
0,50% min. 9 zł |
|
|
Bank Millennium |
Konto Mój Biznes
|
0 zł - bankomaty sieci własnej 1 zł – bankomaty sieci BZ WBK i Cash4you 3% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,5% min. 10 zł |
0,5% min. 10 zł |
|
Nest Bank |
BIZnest Konto
|
0 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
0,15% min. 5 zł |
0,15% min. 5 zł |
|
PKO BP |
PKO Konto Firmowe |
0 zł - bankomaty sieci Banku PKO BP 1 zł - bankomaty sieci Euronet 3,5% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,50% min. 10 zł |
10 zł* - 0,5% * 10 zł dla wpłat poniżej 2000 zł |
|
Plus Bank |
Rachunek Biznes Pakiet Mikro Biznes |
1 zł - bankomaty sieci Euronet 3% min. 4 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,15 % min. 5 zł |
0,50% min. 9 zł |
|
Raiffeisen Polbank |
Wymarzone Konto dla Biznesu |
0 zł - bankomaty zlokalizowanych w oddziałach Raiffeisen Bank oraz bankomatach sieci Euronet 1,5% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,35% min. 10 zł przy wpływach mies. na rachunek do 100 000 zł / 0 zł za pierwsze 2 wypłaty przy wpływach powyżej 100 000 zł |
0,35% min. 10 zł przy wpływach mies. na rachunek do 100 000 zł / 0 zł za pierwsze 2 wpłaty przy wpływach powyżej 100 000 zł |
|
Toyota Bank |
Rachunek Firmowy |
5 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
1% min. 10 zł |
1% min. 10 zł |
|
Volkswagen Bank Polska |
Plus Konto Biznes
|
0*-1,5 zł - bankomaty w kraju *0 zł przy wypłacie powyżej 200 zł |
10 zł – dla wpłat poniżej 40 000 zł 0,50% - dla wpłat powyżej 40 000 zł |
10 zł |
|
Źródło:
Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez
banki, stan na 04.04.2018r. |
||||
Nieco lepsza sytuacja jest w kwestii darmowych bankomatów. Dostęp do bezpłatnych wypłaty ze wszystkich urządzeń na terenie całego kraju oferuje pięć instytucji, tj. Citi Handlowy, Deutsche Bank, Idea Bank, Nest Bank oraz EnveloBank. Przy czym posiadacze EnveloKonta Firmowego z takiej usługi mogą korzystać wyłącznie do 31 grudnia 2018 r., po tym terminie bank będzie pobierał opłatę w wysokości 2 zł za każdą wypłatę z bankomatu zlokalizowanych na terenie kraju.
Analizując podstawowe koszty prowadzenia rachunku firmowego, możemy zauważyć, że na rynku jest stosunkowo mało ofert, które gwarantują bezwzględne 0 zł. Zdecydowana większość banków kieruje się zasadą, że nie ma nic za darmo. W związku z czym przedsiębiorcy, którzy chcą uniknąć ponoszenia opłat, są zmuszeni do spełnienia określonych regulaminem warunków.
