Najlepsze konta firmowe – kwiecień 2017 [Ranking Bankier.pl]

Pierwszy kwartał nie przyniósł większych zmian w tabeli opłat i prowizji firmowych rachunków bankowych. Przedsiębiorcy poszukujący najlepszego rozwiązania dla swojej firmy w dalszym ciągu nie mogą liczyć na bogatą ofertę rachunków bieżących za „prawdziwe 0 zł”.

Obecnie wybór rachunku firmowego jest przede wszystkim kwestią subiektywną, podyktowaną łącznymi kosztami usług, z których przedsiębiorstwo będzie korzystać najczęściej. Redakcja Bankier.pl ponownie postanowiła przyjrzeć się warunkom na jakich można otworzyć bezpłatne konto firmowe. Naszą analizę opieramy na porównaniu opłaty za prowadzenie rachunku, obsługę karty płatniczej oraz koszt zwykłych przelewów internetowych zewnętrznych. W rankingu znalazły się rachunki, w których przedsiębiorca może osiągnąć 0 zł za każdą z wymienionych usług. Zostały uwzględnione również opłaty, jakie bank naliczy w przypadku niespełnienia dodatkowych warunków przewidzianych w umowie.

Najlepsze konta firmowe – kwiecień 2017 [Ranking Bankier.pl]
Najlepsze konta firmowe – kwiecień 2017 [Ranking Bankier.pl]

Najtańsze konto firmowe

Najkorzystniejsze konto firmowe, uwzględniające przyjęte przez redakcję warunki, posiada Nest Bank. Opłata za prowadzenie BIZnest Konta wynosi 0 zł bez konieczności spełniania dodatkowych warunków. Podobnie jest w przypadku miesięcznej opłaty za kartę płatniczą - klient nie ponosi kosztów związanych z jej użytkowaniem. Dodatkowo przedsiębiorcy mogą korzystać z bezpłatnych przelewów zewnętrznych w nieograniczonej ilości. Na drugim miejscu uplasował się Volkswagen Bank z Plus Konto Biznes. Klient ma do dyspozycji darmowy rachunek wraz z pakietem 250 przelewów. Po przekroczeniu limitu za każdy kolejny wykonany przelew przedsiębiorcy przyjdzie zapłacić 0,30 zł. Klient nie ponosi miesięcznego kosztu za użytkowanie karty płatniczej, jednak musi liczyć się z poniesieniem jednorazowej opłaty w wysokości 50 zł za jej wydanie. Podium zamyka Konto Firma to Ja w Idea Banku. I w tym przypadku przedsiębiorca nie płaci za prowadzenie rachunku, natomiast aby uniknąć opłaty za użytkowanie karty debetowej jest zobowiązany do wykonania transakcji bezgotówkowych na minimum 400 zł lub dokonanie wpłaty we wpłatomacie w kwocie 1000 zł. Zaletą rachunku jest również posiadanie wszystkich przelewów zewnętrznych za 0 zł.

Ranking kont firmowych Bankier.pl – kwiecień 2017 r.

Lp.

Nazwa Banku

Nazwa rachunku

Opłata za prowadzenie

Opłata mies. za kartę płatniczą **

Opłata za przelew zwykły internetowy zewnętrzny

1

Nest Bank

BIZnest Konto

0 zł

0 zł

0 zł

otwórz konto»

2

Volkswagen Bank Polska

Plus Konto Biznes

0 zł

0 zł***

0 zł* - 0,30 zł
*0 zł za 250 pierwszych przelewów

otwórz konto»

3

Idea Bank

Konto Firma to Ja

0 zł

0 zł* - 4,99 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 400 zł lub wpłacie kwoty 1000 zł w wpłatomatach

0 zł

otwórz konto»

4

Deutsche Bank Polska

dbNET Biznes

0 zł

0 zł* - 5 zł
*0 zł przy wykonaniu jednej transakcji

0 zł

otwórz konto»

5

Raiffeisen Polbank

Wymarzone Konto dla Biznesu

0 zł

0 zł - 5 zł *
*0 zł przy wpływach miesięcznych min. 100 000 zł / 2,5 zł przy wpływach miesięcznych w przedziale 20 000 - 100 000 zł/ 5 zł przy wpływach miesięcznych poniżej 20 000 zł

0 zł - 1,5 zł *
*0 zł za 20 pierwszych przelewów / 1,5 zł przy wpływach miesięcznych poniżej 20 000 zł/ 0,9 zł przy wpływach miesięcznych 20 000 - 100 000 zł/ 0 zł przy wpływach miesięcznych powyżej 100 000 zł

otwórz konto»

BOŚ Bank

Konto Elastyczne Oszczędne

0 zł

0 zł* - 5 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 400 zł

0 zł* - 1,5 zł
*0 zł za 5 pierwszych przelewów

6

ING Bank Śląski

Konto Direct dla Firm

0 zł* - 9 zł
*0 zł dla aktywnych:
- w miesiącu wykonasz przelew do ZUS lub
- w miesiącu zrobisz przelew do US lub
- miesięcznie wpłynie min. 2000 zł (nie dot. przelewów miedzy rachunkami własnymi firmy)

0 zł* - 7 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 300 zł

0 zł* - 0,9 zł
*0 zł dla aktywnych

otwórz konto»

7

Idea Bank

Konto Branżowe

0* - 9,99 zł
*0 zł przy sumie transakcji bezgotówkowych kartą min. 400 zł

0* - 4,99 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 400 zł lub wpłacie kwoty 1000 zł w wpłatomatach

0 zł

8

Credit Agricole

Solista Biznes

0 zł* - 10 zł
*0 zł przez 3 m-c dla wszystkich; przy utrzymaniu średniomiesięcznego salda min. 3000 zł

0 zł* - 5 zł
*0 zł przez 3 m-c oraz przy sumie transakcji min. 300 zł

0 zł* - 2 zł
*0 zł za 5 pierwszych przelewów

9

Toyota Bank

Rachunek Firmowy

0 zł* - 15 zł
*0 zł przy utrzymaniu średniomiesięcznego salda min.  25 000 zł

0 zł****

0 zł* - 1 zł
*0 zł za 1000 pierwszych przelewów

 10

Bank Pekao

Mój Pakiet Mobilny

0 zł* - 15 zł
*0 zł przy wpływach miesięcznych min. 2000 zł (nie dot. przelewów miedzy rachunkami własnymi firmy)

0* - 5 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 300 zł

0* - 1,5 zł
*0 zł za 10 pierwszych przelewów

11

Bank BGŻ BNP Paribas

Pakiet Biznes Lider Ekstra

0 zł* - 15 zł
*0 zł przez 12 m-c dla firm prowadzących działalność krócej niż pół roku lub przy utrzymaniu średniomiesięcznego salda min. 3000 zł

0 zł* - 7 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 500 zł

0 zł

12

Alior Bank

iKonto Biznes

0 zł* - 15 zł
*0 zł przy utrzymaniu średniomiesięcznego salda min. 1000 zł

0 zł* - 8 zł
*0 zł przy dokonaniu min. 4 transakcji

0 zł

otwórz konto»

13

Getin Bank

Konto na Start Moja Firma

0 zł* - 19 zł
*0 zł przez 6 m-c dla firm prowadzących działalność krócej niż rok

0* - 5 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 300 zł

0* - 1 zł
*0 zł za 3 pierwsze przelewy

14

mBank

Ja -Profesjonalista Start

0 zł* - 19,50 zł
*0 zł dla firm działających krócej niż 12 m-c (po 12 m-c przekształca się w konto "Ja-Profesjonalista")

0* - 5 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 500 zł

0* - 1,5 zł
*0 zł za pierwsze 10 przelewów

mBank

Ja -Profesjonalista

0 zł* - 19,50 zł
*0 zł przy wykonaniu raz w miesiącu przelewu do ZUS
oraz transakcji bezgotówkowych na min. 1000 zł lub posiadania sumy aktywów w wysokości 100 000 zł

0 zł* - 5 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 500 zł

0 zł* - 1,5 zł
*0 zł za pierwsze 10 przelewów

15

Plus Bank

Rachunek Biznes Pakiet Mikro Biznes

0 zł* - 20 zł
*0 zł przez 3 m-c dla wszystkich lub przy wykonaniu raz w miesiącu przelewu do ZUS oraz przy wpływach miesięcznych min. 2500 zł i wykonaniu transakcji bezgotówkowych kartą na min. 500 zł

0 zł*- 3 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 500 zł

0 zł* - 8 zł
*0 zł za 6 pierwszych przelewów

16

Credit Agricole

Sonata Biznes

0 zł- 20 zł *
*0 zł przez 3 m-c / 10 zł przy utrzymaniu średniomiesięcznego salda min. 5000 zł

0 zł* - 5 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 300 zł

0 zł* - 1 zł
*0 zł za 20 pierwszych przelewów

17

PKO BP

PKO Konto Firmowe

0 zł* - 25 zł
*0 zł pod warunkiem wykonania raz w  miesiącu przelewu do ZUS i płatności kartą na min. 500 zł
* 0 zł dla nowych firm przez 6 m-c

0 zł*****

0 zł*- 1 zł
*0 zł za 30 pierwszych przelewów

18

mBank

mBiznes Start

0 zł* - 25 zł
*0 zł przez 12 m-c (po 12 m-c przekształca się w mBiznes Konto Komfort)

0 zł* - 5 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 200 zł

0 zł* - 1,5 zł
*0 zł za pierwsze 5 przelewów pod warunkiem dokonania 1 przelewu do ZUS

19

BZ WBK

Konto Firmowe Godne Polecenia

0 zł* - 25 zł
*0 zł przy wykonaniu raz w miesiącu przelewu do  ZUS/ US

0 zł* - 7 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 400 zł

0 zł* - 1 zł
*0 zł za 25 pierwszych przelewów

20

Credit Agricole

Symfonia Biznes

0 zł - 30 zł *
*0 zł przez 3 m-c / 15 zł przy utrzymaniu średniomiesięcznego salda min. 10000 zł

0 zł* - 5 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 300 zł

0 zł* - 1 zł
*0 zł za 100 pierwszych przelewów

21

BOŚ Bank

Konto EkoStarter

0 zł* - 40 ZŁ
*0 zł przez 18 m-c dla firm prowadzonych krócej niż 12 m-c 
(po 18 m-c  przekształcane w Konto Elastyczne Optymalne)

0 zł* - 5 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 400 zł

0 zł

22

mBank

Ja -Profesjonalista Intensive

0 zł* - 49,50 zł
*0 zł przy wykonaniu raz w miesiącu przelewu do ZUS
oraz transakcji bezgotówkowych na min. 2000 zł lub posiadania sumy aktywów w wysokości 200 000 zł

0 zł* - 5 zł
*0 zł przy sumie transakcji min. 500 zł

0 zł* - 1,5 zł
*0 zł za pierwsze 20 przelewów

23

mBank

mBiznes Konto Premium

0 zł* - 50 zł
*0 zł pod warunkiem korzystania z kredytu w rachunku bieżącym z gwarancją BGK PLS COSME

0 zł

0 zł* - 1,5 zł
*0 zł za 50 pierwszych przelewów

24

Citi Handlowy

Pakiet Citigold oferta dla biznesu

0 zł* - 100 zł
*0 zł przy utrzymaniu średniomiesięcznego salda min. 100 000 lub przy posiadaniu limitu min. 100 000

0 zł

0 zł* - 1,5 zł
*0 zł za 40 pierwszych przelewów

Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez banki, stan na 11.04.2017 r.
** dotyczy najtańszej opcji karty płatniczej
*** opłata za wydanie karty wynosi 50 zł
**** opłata za wydanie karty wynosi 40 zł

***** opłata za wydanie karty za pierwsze 12 m-c wynosi 0 zł, za kolejny okres 30 zł

Poza podium znalazł się między innymi Deutsche Bank, Raiffeisen Bank oraz BOŚ Bank, które nie pobierają opłaty za prowadzenie rachunków firmowych. Każdy z nich jednak stawia warunki, jakie musi spełnić użytkownik, aby nie płacić za posiadanie karty wydanej do konta. Posiadacz dbNET Biznes w Deutsche Banku jest zobowiązany do wykonania co najmniej jednej transakcji, Wymarzonego Konta dla Biznesu w Raiffeisen Banku - posiadanie miesięcznych wpływów w wysokości min. 100 000 zł, natomiast Konta Elastycznego Oszczędnego oferowanego przez BOŚ Bank – realizacja transakcji bezgotówkowych na sumę min. 400 zł.

Szczelne obwarowania do spełnienia

Znacznie większa liczba banków w swojej ofercie posiada rachunki firmowe za warunkowe 0 zł. W takim przypadku przedsiębiorca musi liczyć się z koniecznością spełniania obostrzeń wyznaczonych przez bank, aby uniknąć opłaty za prowadzenie konta. W przeciwnym wypadku właścicielowi rachunku przyjdzie uiścić opłatę, która wynosi od 9 do nawet 100 zł. Najkorzystniejszy wśród rachunków za warunkowe 0 zł, jest Konto Direct dla Firm oferowane przez ING Bank Śląski. Klient nie poniesie opłat związanych z jego prowadzeniem oraz za przelewy internetowe, jeśli będzie „aktywny”. Oznacza to, że musi zrealizować jeden z warunków wskazanych przez bank, tj. raz w miesiącu wykonać przelew do ZUS-u lub US, bądź utrzymać miesięcznie wpływy na poziomie min. 2000 zł. Dodatkowo jeśli dokona transakcję kartą płatniczą za min. 300 zł, nie poniesie opłat za jej użytkowanie. W pierwszej dziesiątce znalazło się również Konto Branżowe Idea Banku oraz Solista Biznes oferowane przez Credit Agricole. Konto Branżowe nakłada na jego posiadacza wymóg wykonania transakcji bezgotówkowych kartą płatniczą na kwotę min. 400 zł, w przeciwnym wypadku opłata za prowadzenie rachunku wyniesie 9,99 zł. Natomiast w Credit Agricole klient jest zwolniony z płacenia za rachunek przez pierwsze 3 miesiące od podpisania umowy. Aby taki stan rzeczy utrzymać w kolejnych miesiącach musi liczyć się z koniecznością posiadania średniomiesięcznego salda na poziomie 3000 zł.

Konta firmowe: promocje i programy polecające - marzec 2017 r.

Konta firmowe: promocje i programy polecające - marzec 2017 r.

Obecnie na rynku dostępnych jest wiele kont firmowych. Warto jednak przed dokonaniem wyboru zapoznać się z aktualnymi promocjami oferowanymi przez banki. Okazać się może, że na rachunku firmowym można zarobić bądź otrzymać dodatkowe korzyści.

Czytaj więcej...

Pakiet przelewów za 0 zł

Bankowość internetowa jest usługą, bez której większość przedsiębiorców nie wyobraża sobie prowadzenia działalności. Za pomocą przelewów regulują zobowiązania, rozliczają się z kontrahentami oraz uiszczają opłaty związane z prowadzeniem firmy. Wśród 27 prezentowanych rachunków tylko osiem z nich w swojej ofercie posiada przelewy za 0 zł bez jakichkolwiek ograniczeń i warunków koniecznych do spełnienia. Taką swobodą mogą cieszyć się użytkownicy rachunków: BIZnest Konto w Nest Banku, Konto Firma to Ja oraz Konto Branżowe w Idea Banku, dbNET Biznes oferowanego przez Deutsche Bank, Pakiet Biznes Lider Ekstra w Bank BGŻ BNP Paribas, iKonto Biznes w Alior Banku oraz Konto EkoStarter w ofercie BOŚ Banku. Natomiast wśród banków, które posiadają wyłącznie darmowe pakiety, największą ich ilość oferuje Toyota Bank. Posiadacz Rachunku Firmowego otrzymuje miesięcznie 1000 darmowych przelewów zewnętrznych. Po przekroczeniu limitu opłata wynosi 1 zł za każdą kolejną transakcję. Volkswagen Bank proponuje 250 sztuk przelewów, Credit Agricole w ramach rachunku Symfonia Biznes – 100 sztuk, mBank przy Koncie Premium – 50 przelewów. Natomiast przedsiębiorcy posiadający rachunek w ING Banku Śląskim, którzy spełnią warunek "aktywności", również mogą liczyć na nieograniczoną ilość darmowych przelewów zewnętrznych.

Dostępne darmowe bankomaty

W związku z kurczeniem się oferty, która umożliwia korzystanie ze wszystkich bankomatów bez ponoszenia opłat, warto wybierając rachunek firmowy, uzyskać informację z jakiej sieci korzysta dany bank. Może się bowiem okazać, że przedsiębiorca nie poniesie opłaty za prowadzenie rachunku, niestety niemiła niespodzianka może go czekać przy wypłacie środków pieniężnych. Posiadacze Rachunku Firmowego w Toyota Banku oraz Plus Konta Biznes oferowanego przez Volkswagen Bank każdorazowo za wypłatę środków z bankomatów na terenie całego kraju, poniosą opłatę w wysokości 5 zł. Natomiast na darmowe wpłaty ze wszystkich bankomatów mogą liczyć użytkownicy konta Pakiet Citigold oferta dla biznesu w Citi Handlowym, Konta Firma to Ja oraz Konta Branżowego w Idea Banku oraz BIZnest Konta oferowanego przez Nest Bank.

Opłaty za wypłaty z bankomatów sieci własnych i partnerskich banków

Nazwa Banku

Nazwa rachunku

Opłata za wypłatę z bankomatu *

Alior Bank

iKonto Biznes

otwórz konto»

0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Alior Banku

Bank BGŻ BNP Paribas

Pakiet Biznes Lider Ekstra

0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach BGŻ BNP

Bank Pekao

Mój Pakiet Mobilny

0 zł - bankomaty Pekao oraz europejskiej sieci bankomatów Grupy UniCredit

BOŚ Bank

Konto Elastyczne Oszczędne

0 zł - bankomaty BOŚ Banku

Konto EkoStarter

0 zł - bankomaty BOŚ Banku

BZ WBK

Konto Firmowe Godne Polecenia

0 zł - bankomaty sieci BZ WBK24

Citi Handlowy

Pakiet Citigold oferta dla biznesu

0 zł -  bankomaty na terenie całego kraju

Credit Agricole

Solista Biznes

0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Crédit Agricole oraz sieć bankomatów BZ WBK

Sonata Biznes

0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Crédit Agricole oraz sieć bankomatów BZ WBK

Symfonia Biznes

0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Crédit Agricole oraz sieć bankomatów BZ WBK

Deutsche Bank Polska

dbNET Biznes

otwórz konto»

0 zł - bankomaty sieci DB Polska oraz Euronet

Getin Bank

Konto na Start Moja Firma

0 zł - bankomaty sieci 24/Euronet, BZ WBK, eCard oraz Planet Cash

Idea Bank

Konto Firma to Ja

otwórz konto»

0 zł - bankomaty na terenie całego kraju

Konto Branżowe

0 zł - bankomaty na terenie całego kraju

ING Bank Śląski

Konto Direct dla Firm

otwórz konto»

0 zł - bankomaty sieci Banku ING, Planet Cash

Inteligo

Konto Firmowe Inteligo

0 zł - bankomaty Inteligo oraz BZ WBK

mBank

Ja -Profesjonalista Start

0 zł - bankomaty sieci Euronet, Planet Cash, BZ WBK

Ja -Profesjonalista

0 zł - bankomaty sieci Euronet, Planet Cash, BZ WBK

mBiznes Start

0 zł - bankomaty sieci Euronet, Planet Cash, BZ WBK

Ja -Profesjonalista Intensive

0 zł - bankomaty sieci Euronet, Planet Cash, BZ WBK

mBiznes Konto Premium

0 zł - bankomaty sieci Euronet, Planet Cash, BZ WBK

Nest Bank

BIZnest Konto

otwórz konto»

0 zł - bankomaty na terenie całego kraju

PKO BP

PKO Konto Firmowe

0 zł - bankomaty własne

1 zł -  bankomaty sieci Euronet

Plus Bank

Rachunek Biznes Pakiet Mikro Biznes

1 zł -  bankomaty sieci Euronet

Raiffeisen Polbank

Wymarzone Konto dla Biznesu

otwórz konto»

0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Raiffeisen Bank oraz bankomatach sieci Euronet

Toyota Bank

Rachunek Firmowy

5 zł - bankomaty na terenie całego kraju

Volkswagen Bank Polska

Plus Konto Biznes

otwórz konto»

5 zł - bankomaty na terenie całego kraju

Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez banki, stan na 11.04.2017 r.
* wskazane opłaty dotyczą prezentowanych rachunków oraz najtańszej opcji karty płatniczej

Analizując dostępną na rynku ofertę, można zauważyć, że stosunkowo mało banków posiada rachunki dla firm, za których prowadzenie nie jest pobierana opłata. Większość z nich gwarantuje jej brak, dopiero po spełnieniu przez klienta dodatkowych warunków, m.in. utrzymaniu wskazanego salda, wykonaniu transakcji bezgotówkowych we wskazanej wysokości czy zrealizowaniu przelewu do ZUS-u. Dlatego tak ważne jest przy wyborze rachunku zapoznanie się z jego regulaminem oraz tabelą opłat i prowizji.

Katarzyna Rostkowska

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
0 0 ~Janusz

Wypłata z bankomatu kartą do konta firmowego jest zbędna.
Drogie są wpłaty gotówki na konto.
Wiele banków ma drogie przelewy, szczególnie do ZUS i US

! Odpowiedz
0 0 ~Majkel

Alior ma jeszcze fajna promocje iKonta Biznes. Można zgarniac ponad stowe miesięcznie przez rok, np. za przelewy do ZUS i US.

! Odpowiedz
0 0 ~Romek

Brakuje Konta w Inteligo(!?)

! Odpowiedz
0 1 ~Jarek

Co z zestawieniem kont dla spółek prawa handlowego? Wiele JDG przekształciło się w z o. o.

! Odpowiedz
0 2 ~paragraf

Przepisy prawa nie zabraniają prowadzenia działalności z wykorzystaniem rachunku prywatnego.
Cała reszta to manipulacja banksterów .

! Odpowiedz
0 1 ~Janósz

Prawda, natomiast większość banków (wszystkie 10 największych na pewno) ma w swoich regulaminach zapisy zabraniające wykorzystywania konta detalicznego do celów związanych z prowadzeniem DG. Sporadycznie banki wypowiadają swoim klientom umowy za używanie konta niezgodnie z przeznaczeniem.

! Odpowiedz
0 1 ~yogmen

Ciekawe... strasznie sterowany jak dla mnie ranking.
Nest na pierwszym miejscu ale nikt nie pisze ze za kartę nie ma opłaty jak to jedyna karta jak ktoś ma kartę do rachunku indywidualnego to już płacimy za kartę!

Dlaczego w rankingu nie widać np Banku Millenium?

! Odpowiedz
0 2 ~mdziad

mbank jak zwykle na szarym końcu do tego wysyła salda na rachunkach firmie Gemius sprzedając tym samym informacje o klientach

! Odpowiedz
Polecane
Najnowsze
Popularne