Pierwszy kwartał nie przyniósł większych zmian w tabeli opłat i prowizji firmowych rachunków bankowych. Przedsiębiorcy poszukujący najlepszego rozwiązania dla swojej firmy w dalszym ciągu nie mogą liczyć na bogatą ofertę rachunków bieżących za „prawdziwe 0 zł”.
![Najlepsze konta firmowe – kwiecień 2017 [Ranking Bankier.pl]](https://galeria.bankier.pl/p/e/e/3b4020a59b8f59-640-379-0-118-800-479.webp)
Obecnie wybór rachunku firmowego jest przede wszystkim kwestią subiektywną, podyktowaną łącznymi kosztami usług, z których przedsiębiorstwo będzie korzystać najczęściej. Redakcja Bankier.pl ponownie postanowiła przyjrzeć się warunkom na jakich można otworzyć bezpłatne konto firmowe. Naszą analizę opieramy na porównaniu opłaty za prowadzenie rachunku, obsługę karty płatniczej oraz koszt zwykłych przelewów internetowych zewnętrznych. W rankingu znalazły się rachunki, w których przedsiębiorca może osiągnąć 0 zł za każdą z wymienionych usług. Zostały uwzględnione również opłaty, jakie bank naliczy w przypadku niespełnienia dodatkowych warunków przewidzianych w umowie.
Najtańsze konto firmowe
Najkorzystniejsze konto firmowe, uwzględniające przyjęte przez redakcję warunki, posiada Nest Bank. Opłata za prowadzenie BIZnest Konta wynosi 0 zł bez konieczności spełniania dodatkowych warunków. Podobnie jest w przypadku miesięcznej opłaty za kartę płatniczą - klient nie ponosi kosztów związanych z jej użytkowaniem. Dodatkowo przedsiębiorcy mogą korzystać z bezpłatnych przelewów zewnętrznych w nieograniczonej ilości. Na drugim miejscu uplasował się Volkswagen Bank z Plus Konto Biznes. Klient ma do dyspozycji darmowy rachunek wraz z pakietem 250 przelewów. Po przekroczeniu limitu za każdy kolejny wykonany przelew przedsiębiorcy przyjdzie zapłacić 0,30 zł. Klient nie ponosi miesięcznego kosztu za użytkowanie karty płatniczej, jednak musi liczyć się z poniesieniem jednorazowej opłaty w wysokości 50 zł za jej wydanie. Podium zamyka Konto Firma to Ja w Idea Banku. I w tym przypadku przedsiębiorca nie płaci za prowadzenie rachunku, natomiast aby uniknąć opłaty za użytkowanie karty debetowej jest zobowiązany do wykonania transakcji bezgotówkowych na minimum 400 zł lub dokonanie wpłaty we wpłatomacie w kwocie 1000 zł. Zaletą rachunku jest również posiadanie wszystkich przelewów zewnętrznych za 0 zł.
ReklamaZobacz także
|
Ranking kont firmowych Bankier.pl – kwiecień 2017 r. |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Nazwa Banku |
Nazwa rachunku |
Opłata za prowadzenie |
Opłata mies. za kartę płatniczą ** |
Opłata za przelew zwykły internetowy zewnętrzny |
|
1 |
Nest Bank |
BIZnest Konto |
0 zł |
0 zł |
0 zł |
|
2 |
Volkswagen Bank Polska |
Plus Konto Biznes |
0 zł |
0 zł*** |
0 zł* - 0,30
zł |
|
3 |
Idea Bank |
Konto Firma to Ja |
0 zł |
0 zł* - 4,99
zł |
0 zł |
|
4 |
Deutsche Bank Polska |
dbNET Biznes |
0 zł |
0 zł* - 5 zł |
0 zł |
|
5 |
Raiffeisen Polbank |
Wymarzone Konto dla Biznesu |
0 zł |
0 zł - 5 zł * |
0 zł - 1,5 zł
* |
|
BOŚ Bank |
Konto Elastyczne Oszczędne |
0 zł |
0 zł* - 5 zł |
0 zł* - 1,5 zł |
|
|
6 |
ING Bank Śląski |
Konto Direct dla Firm |
0
zł* - 9 zł |
0
zł* - 7 zł |
0
zł* - 0,9 zł |
|
7 |
Idea Bank |
Konto Branżowe |
0* - 9,99 zł |
0* - 4,99 zł |
0 zł |
|
8 |
Credit Agricole |
Solista Biznes |
0
zł* - 10 zł |
0
zł* - 5 zł |
0
zł* - 2 zł |
|
9 |
Toyota Bank |
Rachunek Firmowy |
0
zł* - 15 zł |
0 zł**** |
0 zł* - 1 zł |
|
10 |
Bank Pekao |
Mój Pakiet Mobilny |
0
zł* - 15 zł |
0*
- 5 zł |
0*
- 1,5 zł |
|
11 |
Bank BGŻ BNP Paribas |
Pakiet Biznes Lider Ekstra |
0 zł* - 15 zł |
0 zł* - 7 zł |
0 zł |
|
12 |
Alior Bank |
iKonto Biznes |
0 zł* - 15 zł |
0 zł* - 8 zł |
0 zł |
|
13 |
Getin Bank |
Konto na Start Moja Firma |
0
zł* - 19 zł |
0*
- 5 zł |
0*
- 1 zł |
|
14 |
mBank |
Ja -Profesjonalista Start |
0
zł* - 19,50 zł |
0*
- 5 zł |
0*
- 1,5 zł |
|
mBank |
Ja -Profesjonalista |
0
zł* - 19,50 zł |
0
zł* - 5 zł |
0
zł* - 1,5 zł |
|
|
15 |
Plus Bank |
Rachunek Biznes Pakiet Mikro Biznes |
0
zł* - 20 zł |
0
zł*- 3 zł |
0
zł* - 8 zł |
|
16 |
Credit Agricole |
Sonata Biznes |
0
zł- 20 zł * |
0
zł* - 5 zł |
0
zł* - 1 zł |
|
17 |
PKO BP |
PKO Konto Firmowe |
0
zł* - 25 zł |
0 zł***** |
0
zł*- 1 zł |
|
18 |
mBank |
mBiznes Start |
0
zł* - 25 zł |
0
zł* - 5 zł |
0
zł* - 1,5 zł |
|
19 |
BZ WBK |
Konto Firmowe Godne Polecenia |
0
zł* - 25 zł |
0
zł* - 7 zł |
0
zł* - 1 zł |
|
20 |
Credit Agricole |
Symfonia Biznes |
0
zł - 30 zł * |
0
zł* - 5 zł |
0
zł* - 1 zł |
|
21 |
BOŚ Bank |
Konto EkoStarter |
0 zł* - 40 ZŁ |
0 zł* - 5 zł |
0 zł |
|
22 |
mBank |
Ja -Profesjonalista Intensive |
0
zł* - 49,50 zł |
0
zł* - 5 zł |
0
zł* - 1,5 zł |
|
23 |
mBank |
mBiznes Konto Premium |
0 zł* - 50 zł |
0 zł |
0 zł* - 1,5 zł |
|
24 |
Citi Handlowy |
Pakiet Citigold oferta dla biznesu |
0 zł* - 100
zł |
0 zł |
0 zł* - 1,5
zł |
|
Źródło:
Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez
banki, stan na 11.04.2017 r. ***** opłata za wydanie karty za pierwsze 12 m-c wynosi 0 zł, za kolejny okres 30 zł |
|||||
Poza podium znalazł się między innymi Deutsche Bank, Raiffeisen Bank oraz BOŚ Bank, które nie pobierają opłaty za prowadzenie rachunków firmowych. Każdy z nich jednak stawia warunki, jakie musi spełnić użytkownik, aby nie płacić za posiadanie karty wydanej do konta. Posiadacz dbNET Biznes w Deutsche Banku jest zobowiązany do wykonania co najmniej jednej transakcji, Wymarzonego Konta dla Biznesu w Raiffeisen Banku - posiadanie miesięcznych wpływów w wysokości min. 100 000 zł, natomiast Konta Elastycznego Oszczędnego oferowanego przez BOŚ Bank – realizacja transakcji bezgotówkowych na sumę min. 400 zł.
Szczelne obwarowania do spełnienia
Znacznie większa liczba banków w swojej ofercie posiada rachunki firmowe za warunkowe 0 zł. W takim przypadku przedsiębiorca musi liczyć się z koniecznością spełniania obostrzeń wyznaczonych przez bank, aby uniknąć opłaty za prowadzenie konta. W przeciwnym wypadku właścicielowi rachunku przyjdzie uiścić opłatę, która wynosi od 9 do nawet 100 zł. Najkorzystniejszy wśród rachunków za warunkowe 0 zł, jest Konto Direct dla Firm oferowane przez ING Bank Śląski. Klient nie poniesie opłat związanych z jego prowadzeniem oraz za przelewy internetowe, jeśli będzie „aktywny”. Oznacza to, że musi zrealizować jeden z warunków wskazanych przez bank, tj. raz w miesiącu wykonać przelew do ZUS-u lub US, bądź utrzymać miesięcznie wpływy na poziomie min. 2000 zł. Dodatkowo jeśli dokona transakcję kartą płatniczą za min. 300 zł, nie poniesie opłat za jej użytkowanie. W pierwszej dziesiątce znalazło się również Konto Branżowe Idea Banku oraz Solista Biznes oferowane przez Credit Agricole. Konto Branżowe nakłada na jego posiadacza wymóg wykonania transakcji bezgotówkowych kartą płatniczą na kwotę min. 400 zł, w przeciwnym wypadku opłata za prowadzenie rachunku wyniesie 9,99 zł. Natomiast w Credit Agricole klient jest zwolniony z płacenia za rachunek przez pierwsze 3 miesiące od podpisania umowy. Aby taki stan rzeczy utrzymać w kolejnych miesiącach musi liczyć się z koniecznością posiadania średniomiesięcznego salda na poziomie 3000 zł.
Konta firmowe: promocje i programy polecające - marzec 2017 r.
Obecnie na rynku dostępnych jest wiele kont firmowych. Warto jednak przed dokonaniem wyboru zapoznać się z aktualnymi promocjami oferowanymi przez banki. Okazać się może, że na rachunku firmowym można zarobić bądź otrzymać dodatkowe korzyści.
Pakiet przelewów za 0 zł
Bankowość internetowa jest usługą, bez której większość przedsiębiorców nie wyobraża sobie prowadzenia działalności. Za pomocą przelewów regulują zobowiązania, rozliczają się z kontrahentami oraz uiszczają opłaty związane z prowadzeniem firmy. Wśród 27 prezentowanych rachunków tylko osiem z nich w swojej ofercie posiada przelewy za 0 zł bez jakichkolwiek ograniczeń i warunków koniecznych do spełnienia. Taką swobodą mogą cieszyć się użytkownicy rachunków: BIZnest Konto w Nest Banku, Konto Firma to Ja oraz Konto Branżowe w Idea Banku, dbNET Biznes oferowanego przez Deutsche Bank, Pakiet Biznes Lider Ekstra w Bank BGŻ BNP Paribas, iKonto Biznes w Alior Banku oraz Konto EkoStarter w ofercie BOŚ Banku. Natomiast wśród banków, które posiadają wyłącznie darmowe pakiety, największą ich ilość oferuje Toyota Bank. Posiadacz Rachunku Firmowego otrzymuje miesięcznie 1000 darmowych przelewów zewnętrznych. Po przekroczeniu limitu opłata wynosi 1 zł za każdą kolejną transakcję. Volkswagen Bank proponuje 250 sztuk przelewów, Credit Agricole w ramach rachunku Symfonia Biznes – 100 sztuk, mBank przy Koncie Premium – 50 przelewów. Natomiast przedsiębiorcy posiadający rachunek w ING Banku Śląskim, którzy spełnią warunek "aktywności", również mogą liczyć na nieograniczoną ilość darmowych przelewów zewnętrznych.
Dostępne darmowe bankomaty
W związku z kurczeniem się oferty, która umożliwia korzystanie ze wszystkich bankomatów bez ponoszenia opłat, warto wybierając rachunek firmowy, uzyskać informację z jakiej sieci korzysta dany bank. Może się bowiem okazać, że przedsiębiorca nie poniesie opłaty za prowadzenie rachunku, niestety niemiła niespodzianka może go czekać przy wypłacie środków pieniężnych. Posiadacze Rachunku Firmowego w Toyota Banku oraz Plus Konta Biznes oferowanego przez Volkswagen Bank każdorazowo za wypłatę środków z bankomatów na terenie całego kraju, poniosą opłatę w wysokości 5 zł. Natomiast na darmowe wpłaty ze wszystkich bankomatów mogą liczyć użytkownicy konta Pakiet Citigold oferta dla biznesu w Citi Handlowym, Konta Firma to Ja oraz Konta Branżowego w Idea Banku oraz BIZnest Konta oferowanego przez Nest Bank.
|
Opłaty za wypłaty z bankomatów sieci własnych i partnerskich banków |
||
|---|---|---|
|
Nazwa Banku |
Nazwa rachunku |
Opłata za wypłatę z bankomatu * |
|
Alior Bank |
iKonto Biznes |
0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Alior Banku |
|
Bank BGŻ BNP Paribas |
Pakiet Biznes Lider Ekstra |
0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach BGŻ BNP |
|
Bank Pekao |
Mój Pakiet Mobilny |
0 zł - bankomaty Pekao oraz europejskiej sieci bankomatów Grupy UniCredit |
|
BOŚ Bank |
Konto Elastyczne Oszczędne |
0 zł - bankomaty BOŚ Banku |
|
Konto EkoStarter |
0 zł - bankomaty BOŚ Banku |
|
|
BZ WBK |
Konto Firmowe Godne Polecenia |
0 zł - bankomaty sieci BZ WBK24 |
|
Citi Handlowy |
Pakiet Citigold oferta dla biznesu |
0 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
|
Credit Agricole |
Solista Biznes |
0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Crédit Agricole oraz sieć bankomatów BZ WBK |
|
Sonata Biznes |
0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Crédit Agricole oraz sieć bankomatów BZ WBK |
|
|
Symfonia Biznes |
0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Crédit Agricole oraz sieć bankomatów BZ WBK |
|
|
Deutsche Bank Polska |
dbNET Biznes |
0 zł - bankomaty sieci DB Polska oraz Euronet |
|
Getin Bank |
Konto na Start Moja Firma |
0 zł - bankomaty sieci 24/Euronet, BZ WBK, eCard oraz Planet Cash |
|
Idea Bank |
Konto Firma to Ja |
0 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
|
Konto Branżowe |
0 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
|
|
ING Bank Śląski |
Konto Direct dla Firm |
0 zł - bankomaty sieci Banku ING, Planet Cash |
|
Inteligo |
Konto Firmowe Inteligo |
0 zł - bankomaty Inteligo oraz BZ WBK |
|
mBank |
Ja -Profesjonalista Start |
0 zł - bankomaty sieci Euronet, Planet Cash, BZ WBK |
|
Ja -Profesjonalista |
0 zł - bankomaty sieci Euronet, Planet Cash, BZ WBK |
|
|
mBiznes Start |
0 zł - bankomaty sieci Euronet, Planet Cash, BZ WBK |
|
|
Ja -Profesjonalista Intensive |
0 zł - bankomaty sieci Euronet, Planet Cash, BZ WBK |
|
|
mBiznes Konto Premium |
0 zł - bankomaty sieci Euronet, Planet Cash, BZ WBK |
|
|
Nest Bank |
BIZnest Konto |
0 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
|
PKO BP |
PKO Konto Firmowe |
0 zł - bankomaty własne 1 zł - bankomaty sieci Euronet |
|
Plus Bank |
Rachunek Biznes Pakiet Mikro Biznes |
1 zł - bankomaty sieci Euronet |
|
Raiffeisen Polbank |
Wymarzone Konto dla Biznesu |
0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Raiffeisen Bank oraz bankomatach sieci Euronet |
|
Toyota Bank |
Rachunek Firmowy |
5 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
|
Volkswagen Bank Polska |
Plus Konto Biznes |
5 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
|
Źródło:
Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez
banki, stan na 11.04.2017 r. |
||
Analizując dostępną na rynku ofertę, można zauważyć, że stosunkowo mało banków posiada rachunki dla firm, za których prowadzenie nie jest pobierana opłata. Większość z nich gwarantuje jej brak, dopiero po spełnieniu przez klienta dodatkowych warunków, m.in. utrzymaniu wskazanego salda, wykonaniu transakcji bezgotówkowych we wskazanej wysokości czy zrealizowaniu przelewu do ZUS-u. Dlatego tak ważne jest przy wyborze rachunku zapoznanie się z jego regulaminem oraz tabelą opłat i prowizji.
