Konto "za 0 zł". Co ukrywa drobny druczek?

Żeby tzw. konto za zero naprawdę było za zero, w wielu bankach trzeba spełnić dodatkowe warunki. Kryteria bywają dla klientów surowe: rekordziści oczekują dochodów miesięcznych na poziomie 5000 zł albo transakcji na minimum 500 zł co miesiąc.

20 rachunków z majowego zestawienia najtańszych kont bankowych stało pod znakiem zera z gwiazdką. Klienci mogą w ich przypadku cieszyć się brakiem opłat, ale nie bez dodatkowego wysiłku. Żeby zaskarbić sobie przychylność banku i jednocześnie preferencyjne warunki prowadzenia rachunku, konieczne jest zagwarantowanie określonych wpływów lub dostatecznej aktywności w korzystaniu z wybranej oferty.

Warunki zwalniające z opłat prześledziliśmy w najtańszych kontach osobistych z oferty 25 banków detalicznych działających w Polsce, wybranych w majowej edycji rankingu kont osobistych Bankier.pl. Pominęliśmy te rachunki, których prowadzenie i użytkowanie karty jest całkowicie darmowe oraz te, w których występowały stałe opłaty niepodlegające zwolnieniu.

Warunki zwalniające z opłat za konto osobiste

Dziś banki głównie przerzucają opłaty za rachunek bankowy na wydawane do niego karty płatnicze. Warunki bezpłatności samego konta obowiązują w 9 z 25 analizowanych ofert. W 5 z nich to wpływ wynagrodzenia decyduje o tym, czy bank pobierze z konta opłatę za prowadzenie. Najwyższy limit dotyczy konta Citi Priority w Citi Handlowym, który dodatkowo oczekuje od klienta skorzystania z oferty kredytowej banku. Inną opcją jest utrzymywanie w ramach produktów Citi Handlowego średniego salda środków w wysokości 30 000 zł.

W pozostałych bankach wymogi dotyczące wpływu wynagrodzenia są znacznie niższe – w eurobanku i Credit Agricole Bank Polska jest to 1500 zł, a w Banku Millennium i Banku BGŻ BNP Paribas 1000 zł (Bank Millennium dodatkowo wymaga dokonania min. 1 transakcji bezgotówkowej w okresie rozliczeniowym). Najmniejszych regularnych dochodów oczekuje od klienta Bank Pekao – 500 zł/m-c. W kolejnych dwóch bankach – Toyota Banku i Banku Pocztowym konto jest bezpłatne pod warunkiem rozliczenia transakcji bezgotówkowych na odpowiednio kwotę 400 zł i 300 zł/m-c. W PKO Banku Polskim i Koncie za Zero, żeby uniknąć pobrania opłaty, należy zamówić kartę debetową do rachunku.

Warunki zwalniające z opłat za kartę płatniczą

To właśnie karty, nie konta, są obwarowane wymogami dotyczącymi aktywności klienta. W 17 z analizowanych rachunków opłaty warunkowe są nakładane na plastiki – w większości banków mają one charakter kwoty, a w pozostałych ilościowy.

12 spośród kart wydawanych do wspomnianych 17 kont wymaga od klienta dokonania transakcji bezgotówkowych na określoną kwotę. Najwyższy limit stosuje w tym przypadku Credit Agricole Bank Polsk, Deutsche Bank oraz Plus Bank – w tym pierwszym należy dodatkowo zagwarantować wpływy z tytułu wynagrodzenia na kwotę min. 1500 zł. Nieco mniejszej kwoty oczekuje eurobank (400 zł). Najliczniejszą grupę w zestawieniu prezentują banki, które do zwolnienia z opłat za korzystanie z karty debetowej wymagają dokonania transakcji na kwotę min. 300 zł (5 rachunków). W T-Mobile Usługi Bankowe ten limit wynosi 200 zł, a w Alior Banku i Inteligo 100 zł.

Limity w formie liczby transakcji uprawniających do korzystania z karty za darmo stosowane są w ofercie mBanku, Banku Zachodniego WBK, Banku Pekao, Banku Millennium i Raiffeisen Polbanku. W pierwszych dwóch klienci muszą zapłacić plastikiem co najmniej 5 razy, w Banku Pekao 4, Banku Millennium i Raiffeisen Polbanku wystarczy tylko jedna płatność w miesiącu. Bank Millennium zastrzega sobie jednak, że klient dodatkowo musi pochwalić się wpływami na konto w wysokości min. 1000 zł, żeby nie naliczyć mu opłaty za kartę.

Niestety nie we wszystkich analizowanych kontach, jeśli występuje warunek za jeden produkt, to klient może cieszyć się drugim zupełnie za darmo. W 5 bankach opcjonalne opłaty dotyczą zarówno rachunku, jak i karty płatniczej. Z taką sytuacją można spotkać się w ramach najtańszych kont z oferty Banku Pekao, PKO Banku Polskiego, Banku Millennium, eurobanku i Credit Agricole Bank Polska. W PKO Banku Polskim jest jednak o tyle korzystna sytuacja, że wzajemnie się one wykluczają (jeśli klient skorzysta z karty, konto jest za darmo), a w Credit Agricole i Banku Millennium warunki są takie same dla obu produktów – spełnienie jednego z nich jest równoznaczne ze spełnieniem drugiego.

Opłaty warunkowe mogą sięgać nawet kilkudziesięciu złotych w przypadku najdroższego rachunku w zestawieniu. Warto więc, przeglądając taryfy opłat i prowizji, doczytywać gwiazdki, bo zapłacenie kartą płatniczą o jeden raz za mało w ciągu miesiąca może spowodować niespodziankę w postaci pobrania z konta opłaty za prowadzenie rachunku lub użytkowanie popularnej debetówki.

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło: