Gdzie warto skonsolidować kredyty? Sprawdziliśmy oferty banków na marzec

Marzec przyniósł nowy cykl rankingów Bankier.pl. Pod lupę wzięliśmy oferty kredytów konsolidacyjnych. Sprawdziliśmy, gdzie warto połączyć zobowiązania i dobrać gotówkę. Liderzy? Zaskoczą nie tylko warunkami, ale i dodatkowymi benefitami.

W marcu wystartowaliśmy z nowym cyklem rankingów. Tym razem przyjrzeliśmy się ofertom kredytów konsolidacyjnych, w których klienci chcą połączyć dotychczasowe zobowiązania kredytowe oraz pożyczyć dodatkową kwotę.

W pierwszej odsłonie nowego cyklu udział wzięło dziewięć podmiotów: Alior Bank, BNP Paribas, Bank Pekao, Bank Pocztowy, Citi Handlowy, ING Bank Śląski, Millennium Bank, PKO Bank Polski oraz VeloBank. Rankingi powstały na podstawie przygotowanych przez banki kalkulacji w dwóch opcjach – z ubezpieczeniem oraz bez ubezpieczeni

Ranking kredytów konsolidacyjnych bez ubezpieczenia

Przyjęliśmy następujące założenia dotyczące potencjalnych kredytobiorców: jest to małżeństwo z dwójką dzieci, mężczyzna (42 lata) i kobieta (40 lat), oboje zatrudnieni na umowę o pracę na czas nieokreślony. Miesięczny dochód netto mężczyzny wynosi 4680 zł, a kobiety 4830 zł. Miesięczne wydatki kredytobiorców szacowane są na około 7500 zł. Kredytobiorcy mają pozytywną historię kredytową, nie mieli opóźnień w spłatach i nie posiadają aktywnych zobowiązań kredytowych. Klienci są nowi w banku, ponieważ nie posiadali żadnych produktów bankowych przez ostatnie 6 miesięcy.

Uwzględniliśmy również możliwość połączenia trzech pożyczek gotówkowych w innych bankach o łącznej wartości 25 000 zł (miesięczne raty: 863 zł) z dodatkowymi 10 000 zł, które kredytobiorcy chcą pożyczyć w ramach kredytu konsolidacyjnego na 60 miesięcy.

Liderem zestawienia jest Kredyt konsolidacyjny dostępny w ofercie VeloBanku. Całkowity koszt kredytu, na który składają się raty połączonych trzech pożyczek wraz z dodatkową wypłatą 10 tys. zł wynosi 8510,80 zł. Natomiast nowa rata wszystkich zobowiązań wyniesie 725,18 zł dla potencjalnych kredytobiorców z przykładu opisanego powyżej. Wśród atutów kredytu konsolidacyjnego w VeloBanku należy wymienić możliwość otrzymania karencji od 1 do 3 miesięcy oraz opcję darmowej wypłaty nowo zaciągniętej pożyczki w placówce. Aby skorzystać z oferty konieczne jest założenie konta osobistego.

Drugie miejsce zajął Alior Bank. Miesięczne raty Kredytu konsolidacyjnego są równe i wynoszą 742,23 zł. Wyjątkiem jest ostatnia spłata, która zgodnie z symulacją przedstawioną przez bank wynosi 742,05 zł. Całkowity koszt konsolidacji zobowiązań wraz z zaciągnięciem nowego kredytu  wyniesie 9533,62 zł. Zaletą oferty Alior Banku może być opcja online, czyli przejście całego procesu kredytowego od złożenia wniosku po wypłatę środków bez wizyty w oddziale Natomiast dla osób preferujących załatwianie tego typu spraw "na żywo" interesującym parametrem może być brak opłat przy wypłacie pieniędzy.

Na trzecim miejscu uplasował się bank BNP Paribas z Kredytem konsolidacyjnym, którego miesięczna rata dla rodziny z przykładu wynosi 742,79 zł. Zgodnie z przedstawioną symulacją całkowity koszt pożyczki wynosi 9567,15 zł. 

Ranking kredytów konsolidacyjnych z ubezpieczeniem

Drugie zestawienie dotyczy kredytów konsolidacyjnych w wariancie z ubezpieczeniem. Oferty z tej kategorii przedstawiło siedem banków. Również w tym rankingu o miejscu decyduje całkowity koszt kredytu.

Bank Pekao z ofertą Pożyczki ekspresowej zajął pierwsze miejsce w rankingu. Miesięczna spłata konsolidacji wraz z nowym kredytem wynosi 791,75 zł, a całkowity koszt zobowiązania kształtuje się w wysokości 12 504,69 zł. Dodatkowo warto podkreślić, że Bank Pekao umożliwia czasowe zawieszenie płatności miesięcznych rat na okres maksymalnie dwóch miesięcy oraz bezpłatną wypłatę środków pieniężnych w placówce. 

Oczko niższej uplasował się Kredyt konsolidacyjny znajdujący się w portfolio Alior Banku. Rata kredytu wynosi 742,23 zł, w tym składka ubezpieczeniowa stanowi 54,95 zł (płatna w 59 ratach). Natomiast ostatnia rata jest o kilka groszy niższa: 742,05 zł. Całkowity koszt konsolidacji zobowiązań wraz z zaciągnięciem nowego kredytu kształtuje się na poziomie 12 775,67 zł. 

Lekki kredyt konsolidacyjny w Banku Pocztowym to kolejna z najlepszych ofert na rynku. Dla rodziny z przykładu miesięczna rata wyniesie 800,75 zł, co przełoży się na łączny koszt w wysokości 12 988,55 zł. Warto podkreślić, że Bank Pocztowy nie wymaga zakładania konta osobistego, aby skorzystać z oferty. Klienci mogą również za darmo wypłacić środki w oddziale. 

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło: