Dotyczy to zwłaszcza osób rozpoczynających działalność gospodarczą, które nie mogą pochwalić się odpowiednio długim rynkowym stażem - kredyt odnawialny jest bowiem często jedynym dostępnym rodzajem pożyczki dla młodych przedsiębiorców.
| Debety w koncie firmowym dla mikroprzedsiębiorców | ||||
| Bank | Minimalny okres prowadzenia działalności | Oprocentowanie | Wysokość maksymalnego dopuszczalnego debetu | Opłata za roczna za debet |
| Alior Bank | 12 miesięcy | bd | 300 tys. zł | brak |
| Bank BPH | 24 miesiące | bd | do 150 tys. zł | prowizja przygotowawcza od 2% min. 200 zł |
| Bank Millennium | 12 miesięcy | bd | w zależności od zdolności kredytowej klienta, bank nie określa kwoty maksymalnej | brak opłaty rocznej, pobierana jest prowizja za odnowienie kredytu: 1% min. 200 zł |
| Bank Pocztowy | 12 miesięcy | 18,9% | 1500 zł | brak |
| BNP Paribas Bank | 24 miesiące | WIBOR 3M + marża min. 5% u | 50 tys. zł | brak |
| BOŚ Bank | 6 miesięcy | bd | 3 tys.- 10 tys. zł (Konto Wyjątkowa Firma) 5 tys. - 20 tys. zł (Konto Wyjątkowa Firma PLUS) | brak |
| BPS | brak | 14% | 5 tys. zł | 60 zł |
| Deutsche Bank | 24 miesiące w tej samej branży lub branży o podobnej charakterystyce | bd | maksymalna kwota ustalana jest indywidualnie w zależności od zdolności kredytowej | ustalana indywidualnie |
| Getin Bank | brak | 17% | 15 tys. zł | brak |
| Idea Bank | dla procedury uproszczonej brak, dla procedury standardowej 6 miesięcy, dla zawodów zaufania publicznego 3 miesiące | procedura standardowa: 14,99 % procedura uproszczona 17,99 % | 20 tys. zł | 0 zł, za odnowienie na kolejny okres 2% przyznanego limitu |
| ING Bank Śląski | 6 miesięcy | WIBOR 1M + marża 4,0 -4,5%) | 500 tys. zł | prowizja za przyznanie i odnowienie linii - 2% |
| Inteligo | brak | 21% | 2 tys. zł | 24 zł |
| Invest Bank | 6 miesięcy | 13,5% | 10 tys. zł | od 0,5% wnioskowanej kwoty |
| mBank | od pierwszego dnia prowadzenia działalności | od 14% | start-up do 10 tys. zł; po 6 miesiącach działalności - do 20 tys. zł, powyżej 12 miesięcy działalności - do 1 mln zł) | prowizja za udzielnienie limitu wynosi od 1,5% do 5% kwoty kredytu, za odnowienie - 2 % |
| MultiBank | od pierwszego dnia | 20% | 20 tys. zł | brak |
| Nordea Bank | 24 miesiące | 12,10% | 100 tys. zł | 2,5% |
| Pekao SA | 6 miesięcy | bd | max. kwota limitu debetowego nie może przekroczyć mniejszej z następujących kwot: - 10% przychodów ze sprzedaży za ostatni rok orotowy - średniemiesięczne wpływy środków na rachunek bieżący za okres ostatnich 6 miesięcy poprzedzajacych złożenie wniosku - 150 tysięcy | brak |
| PKO BP | 3 miesiące | 22% | do 3 miesięcy dzialalności: 1 tys. zł; powyżej3 miesięcy: 20 tys. zł | brak |
| Polbank EFG | od 6 miesięcy | od 12,25% | niezabezpieczona do 100 tys. zł | brak opłat za przyznany lub niewykorzystany limit |
| Raiffeisen Bank | 18 miesięcy | WIBOR 3M + marża od 2,6% | 250 tys. zł limity niezabezpieczone 500 tys. zł limity zabezpieczone | brak |
Przedsiębiorcy bez stażu dziękujemy
Co nie oznacza, że rozpoczynający działalność są pod tym względem rozpieszczani przez banki. Z ankiety przeprowadzonej przez dział analiz Tax Care wynika, że spośród 20 banków, które mają w swojej ofercie debet w koncie firmowym dla mikroprzedsiębiorców, tylko nieliczne są skłonne uruchomić linię debetową start-upom beż żadnego rynkowego stażu. Należą do nich: Bank BPS, Getin Bank, Idea Bank, Inteligo, mBank i Multibank. Pozostałe wymagają od minimum trzech (zazwyczaj tylko dla przedsiębiorców wykonujących jeden z zawodów zaufania publicznego) do nawet 2 lat prowadzenia działalności. Niechlubnymi rekordzistami w tym względzie są Bank BPH, BNP Paribas Bank, Deutsche Bank i Nordea Bank (wszystkie wymagają 24-miesięcznego stażu).
Debet liczony w milionach jest możliwy…
 | Zobacz raporty produktów finansowych dla firm |
… ale tylko dla wybranych
Słowo „do” przed każdą z oferowanych przez bank kwot ma duże znaczenie, szczególnie przy najwyższych z nich. Nie wystarczy bowiem spełnić podstawowego kryterium w postaci wieku. Im więcej pieniędzy pożyczy bank, tym bardziej wcześniej „prześwietli” starającego się o debet przedsiębiorcę. I tak ostateczna kwota debetu będzie zależeć między innymi od średniomiesięcznych wpływów na firmowe konto za ostatnie kilka miesięcy, wysokości przychodów ze sprzedaży czy dotychczasowej współpracy z bankiem.
Każdy wpływ na konto zmniejsza odsetki
A ile kosztuje debet w koncie? Raiffeisen Bank deklaruje, że może pożyczyć pieniądze ze odsetkami na poziomie od ok. 7,3 proc. w skali roku, ale należy się spodziewać, że taka stawka oprocentowania wymagać będzie przynajmniej dodatkowego zabezpieczenia. Relatywnie niskie stawki, rozpoczynające się od jednocyfrowego oprocentowania, deklarują również ING Bank Śląski (ok. 9 proc.) oraz BNP Paribas Bank (ok. 9,7 proc.). Oprocentowanie w pozostałych bankach waha się od ok. 12 proc. (Nordea Bank, Polbank EFG) do 22 proc. (PKO BP). Minusem debetów w koncie jest brak okresu bezodsetkowego, jaki występuje przy karcie kredytowej. Jeśli jakiś bank oferuje już taki okres przy kredytach odnawialnych, to zazwyczaj trwa on co najwyżej kilka dni. Plusem jest za to fakt, że zadłużenie zmniejsza każdy wpływ na rachunek firmowy, dzięki czemu przedsiębiorca płaci niższe odsetki.
Agata Szymborska-Sutton, Tax Care
Zobacz też:
» Ranking kont firmowych Bankier.pl - lipiec 2011
» Kredyty na założenie firmy - lipiec 2011
» Zobacz, gdzie dostaniesz szybką pożyczkę dla firmy
» Ranking kont firmowych Bankier.pl - lipiec 2011
» Kredyty na założenie firmy - lipiec 2011
» Zobacz, gdzie dostaniesz szybką pożyczkę dla firmy
Źródło:
