Osoba, która zamierza otworzyć własną działalność gospodarczą, z reguły potrzebuje finansowego wsparcia. W takiej sytuacji, może skorzystać z pomocy Urzędów Pracy, ale jej wielkość może okazać się niewystarczająca. Może też starać się o dotację z Unii Europejskiej, ale czasami to wsparcie przychodzi zbyt późno. Czekają na nią również bardziej innowacyjne sposoby pozyskania kapitału, takie jak: venture capital, social lending czy aniołowie biznesu. Co jednak z najbardziej tradycyjnym sposobem pozyskania pieniędzy – kredytem bankowym? Czy młody biznesmen ma szansę na jego otrzymanie?
Rzeczywistość jest niestety brutalna. Dostęp do kredytu na rozpoczęcie własnej działalności jest bardzo utrudniony. Banki żądają wiarygodnych gwarancji spłaty kredytu. Samo zabezpieczenie hipoteczne już nie wystarczy. Instytucje finansowe twierdzą, że nadal są zainteresowane kredytowaniem początkujących przedsiębiorców. Jednocześnie wskazują, że są oni dla banku bardzo ryzykownymi klientami.
3,757 mln – liczba podmiotów gospodarczych w Polsce na koniec 2008 roku
Chętniej pożyczają więc tym, którzy mają doświadczenie w biznesie, lub którzy posiadają już kontrakt handlowy. Dodatkowym atutem może być dobra historia kredytowa wnioskodawcy jako osoby fizycznej. W tym wypadku firma nie może liczyć na dużą kwotę pożyczki. Jej wartość waha się wówczas w okolicy 10 tys. złotych.
Naprzeciw młodym przedsiębiorcom wychodzą jednak trzy banki, które udzielają wsparcia na start we własnym biznesie. Mowa o Banku BPH, mBanku oraz MultiBanku. Przyszły biznesmen może w nich uzyskać od 10 do 30 tys. zł pożyczki.
”– Limitu debetowego udzielamy od pierwszego dnia działalności, o ile przedsiębiorca okaże nam pierwszą fakturę sprzedaży dóbr lub usług. Bank wymaga też zabezpieczenia w postaci hipoteki na nieruchomości” – powiedział Szymon Szczypiński, dyrektor ds. mikroprzedsiębiorstw w Banku BPH w rozmowie z ”Dziennikiem Gazetą Prawną”.
Kredyt w koncie dla Firm
| Bank BPH |
| Limit debetowy Start (do 30 tys. zł) udzielany od 1 dnia działalności gospodarczej. Limit debetowy Standardowy (do 150 tys. zł) udzielany jest po 12 miesiącach prowadzenia rachunku. Linia bieżąca (wysokość wyliczana indywidualnie) – wymagane 18-miesięczne prowadzenie działalności. Nie trzeba mieć konta w banku. |
”– mBank od zawsze pożyczał przedsiębiorcom pieniądze na rozpoczęcie działalności gospodarczej i w czasie kryzysu nic się w polityce banku nie zmieniło. Gdy ktoś zakłada rachunek firmowy, bank proponuje mu 10 tys. zł debetu” – mówi Grzegorz Gawlik z Expandera w rozmowie z ”Dziennikiem Gazetą Prawną”.
Kredyt w koncie dla Firm
| mBank |
| Można złożyć wniosek o limit kredytowy do 10 tys. zł niezależnie od okresu prowadzenia działalności. Limit może zostać przeznaczony bez przesyłania dokumentów firmy, po dopełnieniu formalności związanych z otwarciem rachunku mBIZNES |
W MultiBanku młody biznesmen nie musi przedstawiać żadnych zabezpieczeń oraz spełnić warunków dochodowych. Podmiot zobowiązany jest jednak zadeklarować stałe wpływy co miesiąc na konto, minimum 1000 zł. Bank sprawdza również historie kredytową w BIK-u. Otrzymać można max 10 tys. zł.
Kredyt w koncie dla Firm
| Multibank |
| Trzeba posiadać konto w MultiBanku, od 0 do 6 miesięcy prowadzenia działalności maksymalny limit wynosi 10 000 PLN, powyżej 6 miesięcy prowadzenia działalności max limit 20 000 PLN. |
Pozyskanie kredytu na rozpoczęcie działalność jest niestety drogie. Marże wahają się na poziomie 4-9 proc., a wkład własny musi wynosić od 20 do 50 proc. Bardzo często bank domaga się też poręczenia osobistego właściciela firmy.
Łatwiej jest taki kredyt otrzymać tym, którzy chcą świadczyć usługi notarialne, adwokackie, czy też lekarskie. Większe trudności napotykają natomiast ślusarze i hydraulicy. Bankowcy wskazują, że ryzyko prowadzenia biznesu w przypadku pierwszej wymienionej grupy jest niewielkie, dlatego łatwiej starać się im o pożyczkę.
2,826 mln osób fizycznych prowadzi firmy
W zupełnie innym położeniu znajduje się osoba, który już prowadzi działalność gospodarczą. Banki poluzowały warunki dostępu do kredytów dla przedsiębiorców. Nadal ważne są jednak stabilne obroty, dobra sytuacja kredytowa oraz dobre zabezpieczenie kredytu. Szansę na pozyskanie pożyczki ma więc firm, która działa na rynku już średnio sześć miesięcy. Przykładowo, w PKO BP ten minimalny okres wynosi tylko trzy miesiące. Najczęściej jednak firma musi funkcjonować rok, aby móc negocjować z bankiem jakiekolwiek warunki kredytu.
Należności monetarnych instytucji finansowych od przedsiębiorstw (kredyty i pożyczki) - stany w mld zł
Źródło: NBP
22,5 tys. – o tyle w ciągu roku wzrosła liczba osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą
Powstawanie coraz większej liczby firm, a co za tym idzie rozwój przedsiębiorczości, przynosi w dłużej perspektywie korzyści nie tylko biznesmenom. Zyskują na tym również banki, które mają więcej środków pieniężnych do obracania. A jak pokazują badania, polski przedsiębiorca jest lojalny i często związuje się z instytucją finansową raz na całe życie.
Barbara Sielicka
Twoja-Firma.pl
Źródło:
