Płatność kartą przez internet to prosty, bezpieczny i wygodny sposób na dokonywanie różnych transakcji. Z takiej formy korzystamy, robiąc zakupy w sklepach internetowych, ale również regulując opłaty za usługi telekomunikacyjne, czy popularne subskrypcje.
Czy warto płacić kartą? Absolutnie tak — zwłaszcza że tego typu produkty są częstymi bonusami przy zakładaniu kont osobistych.
Jak płacić kartą w sklepie?
1️⃣ W celu zapłacenia kartą debetową w sklepie należy poinformować obsługę o wyborze tej formy płatności. Kasjer powinien dać nam możliwość przeciągnięcia lub umieszczenia karty w czytniku. Ewentualnie możemy przekazać mu ją do zeskanowania.
2️⃣ Następnie należy potwierdzić operację 4-cyfrowym kodem PIN i odebrać wydruk potwierdzający transakcję.
3️⃣ Jeżeli twoja karta obsługuje płatności zbliżeniowe, można zapłacić kartą, przybliżając ją do czytnika na odległość co najmniej trzech centymetrów. Jeżeli nasza transakcja opiewa na kwotę poniżej 100 zł, nie ma wtedy konieczności podawania kodu PIN. Choć zdarzają się wyjątki od tej reguły.
(shutterstock/Dragana Gordic) Jak płacić kartą przez internet? Wariant podstawowy
Płatności kartą mogą przybierać kilka form. Martwisz się o poczucie bezpieczeństwa w internecie? Nie zawsze jesteśmy zmuszeni do podzielenia się ze sprzedawcą danymi wrażliwymi, co zwykle wzbudza wątpliwości konsumentów.
W pierwszej kolejności skupmy się jednak na podstawowej formie płatności kartą.
Najprostszy wariant polega na:
1️⃣ Wybraniu opcji „płatność kartą” po przejściu do opcji płatności.
2️⃣ Wprowadzeniu danych karty: numeru, imienia i nazwiska posiadacza, daty ważności plastiku, a także numeru CVV/CVC, znajdującego się na rewersie karty.
3️⃣ Zatwierdzeniu transakcji.
4️⃣ Potwierdzeniu płatności za pomocą kodu 3D-Secure, jeżeli korzystamy z takiej opcji.
Jak płacić kartą przez internet? Wariant z e-portfelem
Płatność kartą kredytową lub debetową (a także wieloma innymi!) może odbywać się również z pominięciem każdorazowego podawania danych. Chodzi o coraz bardziej popularne portfele elektroniczne, czyli tzw. e-wallets. Jakie są największe zalety takiego wariantu płacenia kartą?
E-wallet pozwala na korzystanie z wielu kart jednocześnie bez potrzeby posługiwania się samym plastikiem. W ramach aplikacji udostępnianych przez różnych dostawców możemy skorzystać nie tylko z popularnych kart debetowych i kredytowych, ale również kart prepaid czy kart wirtualnych.
Do najpopularniejszych rozwiązań tego typu należą:
🟣 Google Pay: dostarczane przez kalifornijskiego potentata rozwiązanie jest adresowane do użytkowników urządzeń z systemem Android. Możemy przy jego pomocy zarówno płacić za zakupy w stacjonarnych sklepach (o ile telefon posiada moduł NFC), jak i płacić za zakupy w sieci.
🟣 Apple Pay: analogiczna usługa jest dostępna również na urządzeniach sygnowanych charakterystycznym logiem z nadgryzionym jabłkiem. Dzięki niej zapłacimy m.in. smartfonem, za pośrednictwem komputera czy smartwatcha.
🟣 MasterPass: swój portfel elektroniczny przygotował również MasterCard. MasterPass pozwala na umieszczenie danych wielu kart w jednym miejscu i elastyczne zarządzanie płatnościami.
🟣 Visa Checkout: z dedykowanego narzędzia korzystać mogą również właściciele kart Visa. Visa Checkout to wirtualny portfel ułatwiający dokonywanie bezpiecznych zakupów w sieci.
Aby skorzystać z możliwości e-portfela, wystarczy wybrać interesujący nas system, a następnie autoryzować transakcję zgodnie z przyjętymi procedurami. Zazwyczaj korzysta się w tym celu z aplikacji zainstalowanej na smartfonie.
Płatność będzie opłacona błyskawicznie bez konieczności wprowadzania szczegółowych danych, w tym informacji widniejących na karcie. Aby posługiwać się tego typu płatnościami mobilnymi, musimy jedynie autoryzować przelew - np. wpisując hasło lub korzystając z systemu TouchID.
(shutterstock/Andrey_Popov) Kartą kredytową, debetową, czy inną? Karty w portfelach Polaków
Karty płatnicze są już jednym z absolutnych must-have większości Polaków. Jak podaje Narodowy Bank Polski, w IV kwartale 2023 r. przeprowadzono 2,5 mld transakcji kartami płatniczymi o łącznej wartości 310,2 mld złotych.
Karty debetowe stanowią dominującą część transakcji ogółem z wynikiem 94,3%. Natomiast
karty kredytowe posłużyły do realizacji 5,2% transakcji, karty przedpłacone 0,5% a karty obciążeniowe 0,1%.
W przypadku kart obciążeniowych zasada ich funkcjonowania jest bardzo podobna, jak w przypadku kart kredytowych, jednak operator wymaga spłaty danej kwoty w jednej transzy. Ten typ produktów w Polsce jest zwykle spotykany, jako karty wydawane pracownikom przez pracodawców w celu regulowania wydatków na cele służbowe.
Sprawdź również: Czym jest karta obciążeniowa?
Płatność kartą w 2024 r. – rosnący trend i sezonowe zmiany
Płatności kartami płatniczymi w Polsce wciąż zyskują na popularności, a liczba kart w obiegu systematycznie rośnie. Na koniec marca 2024 roku na rynku było 45,9 mln kart płatniczych, co oznacza wzrost o 487,8 tys. (1,1%) w porównaniu z końcem 2023 r.
W obiegu zdecydowanie dominują karty debetowe, które stanowią 85,1% wszystkich kart. Ich liczba zwiększyła się do 39,0 mln, co świadczy o dalszym rozwoju rynku płatności bezgotówkowych. Karty kredytowe także mają się dobrze. Ich udział wzrósł do 5,0 mln sztuk.
Najbardziej wyróżniającą cechą polskiego rynku jest rosnąca liczba kart zbliżeniowych – aż 98,1% kart płatniczych na koniec marca 2024 roku umożliwia płatności zbliżeniowe. Ich liczba wzrosła o 885,2 tys. i wynosi 45,0 mln. Płatności zbliżeniowe są nie tylko szybkie, ale również wygodne, co wyjaśnia ich ogromną popularność.
Chociaż liczba transakcji kartami w I kwartale 2024 roku nieco spadła, co ma związek z sezonowością i większą aktywnością zakupową w IV kwartale (świątecznym), nadal przeprowadzono 2,5 mld transakcji na łączną kwotę 298,2 mld złotych. To spadek o 2,0% pod względem liczby transakcji i 3,9% pod względem ich wartości. Średnia wartość pojedynczej transakcji wyniosła 120,1 złotych.
W analizowanym okresie 95,2% wszystkich operacji kartowych stanowiły transakcje bezgotówkowe. Chociaż ich liczba spadła o 1,8%, nadal były one dominującą formą płatności. Średnia wartość jednej płatności bezgotówkowej wyniosła 74,1 zł, co wskazuje na stabilny poziom.
Warto zauważyć, że liczba płatności online nieco się zmniejszyła – w I kwartale 2024 roku przeprowadzono 70,4 mln płatności internetowych o wartości 11,4 mld zł. Średnia wartość takiej transakcji wyniosła 162,5 zł, co również odnotowało niewielki spadek.
Jednym z istotnych trendów na rynku bankomatów jest zmniejszenie ich liczby do 20 869 urządzeń na koniec marca 2024 roku, co wynika ze zmiany metodyki raportowania. Pomimo mniejszej liczby bankomatów, średnia wartość wypłaty z bankomatu wzrosła do 843,3 zł. W I kwartale 2024 r. zrealizowano 114,5 mln wypłat na łączną kwotę 96,5 mld zł.
Płatności kartą w Polsce wciąż się rozwijają, a konsumenci coraz chętniej korzystają z kart zbliżeniowych i internetowych. Mimo sezonowych spadków rynek ten utrzymuje stabilny trend wzrostowy.
(shutterstock/Ahmad Saifulloh) Zalety płatności kartą
Dlaczego płatności kartą przez internet jest tak popularna? Główną konkurencją tej metody są szybkie przelewy oraz BLIK, jednak w niektórych przypadkach właśnie karta jest jedynym rozwiązaniem. Przykładowo przy rezerwacji biletów lotniczych wyłącznie karta będzie najwygodniejszą opcją.
Tym samym płatność kartą jest:
🟣 Uniwersalna — sprawdza się zarówno w sklepach internetowych, na stronach hoteli, przy rezerwacji biletów lotniczych, jak i wynajmie samochodu (mowa tu o funkcji preautoryzacjej karty).
🟣 Wygodna — aby zrealizować płatność, wystarczy podać dane karty, takie jak personalia, datę ważności karty, numer karty oraz identyfikator CVV/CVC, który znajduje się na rewersie karty. Z czasem wyszukiwarka internetowa zapamięta dane karty i do potwierdzenia będzie wymagała wyłącznie 3-cyfrowego CVV/ CVC.
🟣 Zintegrowana — płatność kartą jest również dostępna w kilku formach. Oprócz standardowych transakcji poprzez wypełnienie pól danych karty można również szybko ją zintegrować z systemami zewnętrznymi. Płatność kartą w internecie jest również możliwa przy pomocy systemów takich jak Google Pay czy Apple Pay. Wówczas transakcje są jeszcze szybsze i po prostu wygodniejsze.
🟣 Dostępna praktycznie dla każdego — płatności kartą są dostępne praktycznie dla każdego, kto wraz z kontem osobistym lub firmowym jest w posiadaniu tego typu produktów. Obecnie to absolutny standard i większość z nas może sobie pozwolić na płatności kartą przez internet.
🟣 Bezpieczna — warto mieć świadomość, że płatności kartą przez internet same w sobie są bezpieczne (o ile zweryfikujemy dostawcę). Poza tym pozwalają również na zastosowanie dodatkowych zabezpieczeń i skorzystanie z opcji niedostępnych dla osób, które decydują się na płatności przy pomocy standardowego przelewu.
Wady płatności kartą
Choć płatność kartą ma wiele zalet, powinniśmy zdawać sobie również sprawę z pewnych wad tego rozwiązania. Takie transakcje najłatwiej realizuje się za pomocą telefonu typu smartfon, jednak nie każdy korzysta z tego typu urządzeń. Jeśli używamy starszych modeli, które nie posiadają modułów NFC, nie będziemy w stanie uruchomić m.in. usługi e-wallet.
Co do zasady zakupy online stają się coraz bardziej zorientowane na urządzenia mobilne. Tym samym bez odpowiedniego sprzętu, nie będziemy w stanie korzystać z pełni funkcjonalności płatności kartą. Jest to jednak pewien niuans i zdecydowana większość Polaków ma dostęp do takich rozwiązań.
Nieco bardziej powszechną przeszkodą w przypadku płatności kartą są z kolei ograniczenia poza granicami naszego kraju. O ile w Polsce transakcje kartą są dosyć powszechne, to już m.in. w Niemczech, czy Holandii priorytetyzowane są karty kredytowe. Podobne problemy czekają nas również w państwach typowo turystycznych - np. w Chorwacji.
Warto również mieć świadomość, że w wielu przypadkach opcja płatności kartą przez internet będzie domyślnie zablokowana. Przed przystąpieniem do zakupów warto więc upewnić się, czy po prostu dysponujemy taką możliwością. Można ją w łatwy sposób aktywować, korzystając np. z możliwości portali bankowości elektronicznej czy aplikacji mobilnych.
Powodem odrzucenia transakcji mogą być również zbyt niskie środki dostępne na koncie, do którego podpięta jest karta płatnicza. Nadal operatorzy nie wysyłają swoim klientom dedykowanych powiadomień o niewystarczających środkach na koncie, co przekłada się na znaczny dyskomfort podczas robienia zakupów.
Jak wygląda płatność kartą pod względem bezpieczeństwa?
Płatność kartą online to popularne rozwiązanie zarówno przy okazji zakupów w sklepie internetowym, jak i podczas dokonywania innych transakcji — np. regulowania zobowiązań za usługi telekomunikacyjne, czy subskrypcje. Z tego też względu bezpieczeństwo płatności kartą kredytową lub za pośrednictwem karty debetowej staje się coraz większe.
Operatorzy kart, a także banki komercyjne widzą ogromny trend płatności kartą online i podwyższają standardy obsługi. Stąd też rosnąca liczba ofert aplikacji mobilnych, bankowości internetowej, a także zintegrowanych usług pomocniczych — m.in. dwuetapowej weryfikacji bezpieczeństwa, którą prosto możemy zrealizować, wpisując specjalne kody z wiadomości SMS.
Aby transakcje internetowe były w pełni bezpieczne, warto stosować właśnie dodatkowe metody autoryzacji. Podstawową jest 3D Secure. Polega na przesłaniu do użytkownika kodu autoryzacyjnego, który trzeba następnie wprowadzić w oknie przeglądarki.
Sam kod jest zazwyczaj przesyłany w wiadomości SMS, często można spotkać się również z autoryzacją w aplikacji mobilnej: w tym celu korzystamy np. ze zdefiniowanego PIN-u lub odcisku palca. Taka dodatkowa metoda autoryzacji znacznie ogranicza ryzyko i nie wiąże się przy tym z większymi problemami. Transakcja dalej przebiegnie szybko i bez jakichkolwiek komplikacji.
Dlaczego płacenie kartą przez internet jest opłacalne?
Pomimo pewnych wad płatności kartą przez internet są po prostu opłacalną formą regulowania zobowiązań. Co ważne, szybki transfer środków i wysokie bezpieczeństwo podczas transakcji to nie jedyne zalety takiego rozwiązania. Konsumenci, którzy się na nie decydują, zyskują przede wszystkim możliwość skorzystania z procedury chargeback, czyli obciążenia zwrotnego.
Dzięki temu możliwe staje się uzyskanie zwrotu pobranych środków w wielu sytuacjach: np. wtedy, kiedy zostaniemy oszukani, towar nie będzie odpowiadał opisowi albo miejsce będą miały inne okoliczności. Co ważne, chargebackiem zajmuje się bezpośrednio bank oraz organizacja wydająca kartę w ramach ustalonych procedur.
Po opisaniu sprawy i złożeniu reklamacji zatroszczą się także o wszystkie formalności. Z obciążenia zwrotnego możemy przy tym korzystać nie tylko wtedy, kiedy dokonujemy bezpośredniej płatności kartą w internecie, ale również w przypadku korzystania z elektronicznych portfeli czy usługi PayPal.
To wobec tego znakomite dodatkowe zabezpieczenie, które sprawdzi się w wielu sytuacjach — np. na wakacjach lub przy okazji zakupów ze sklepów zagranicznych, które często nie są kontrolowane przez polskie prawodawstwo. Dokonując płatności przelewem, nie mamy natomiast takiej możliwości.
Słowem — płatności kartą przez internet to doskonały sposób na sprawne zarządzanie własnymi środkami. Podstawą jednak jest posiadanie sprawdzonego konta osobistego lub firmowego. Dopiero wtedy będziemy mogli się cieszyć nie tylko użytecznym, ale i tanim w obsłudze produktem bankowym.
Sprawdź również: Płatność kartą za pobraniem.
Publikacja zawiera linki afiliacyjne.
Komentarze