Numer karty kredytowej: klucz do e-zakupów
Współczesna technologia oferuje nam wiele opcji regulowania płatności. Obok odchodzącego powoli do lamusa tradycyjnego przelewu do naszej dyspozycji pozostają wciąż szeroko używanym sposobem płatności są przelewy natychmiastowe oferowane przez firmy agregujące błyskawiczne przelewy do wielu banków. I w ostatnich latach, szturmem zdobywający rynek, międzybankowy system płatności BLIK. Zasadniczą zaletą tego ostatniego jest m in. uniwersalność, szeroka współpraca z bankomatami oraz możliwość zachowania częściowej anonimowości odbiorców przelewów.
➡️ Dzięki tym sposobom nie musimy czekać na transfer środków, a ryzyko ich utraty jest minimalne.
Wciąż jednak tradycyjne karty płatnicze dają nam wiele możliwości. Karta płatnicza, a raczej numer karty kredytowej lub debetowej to przepustka do świata szybkich płatności, które gwarantują przy tym wiele dodatkowych benefitów. Nie musimy ograniczać się wyłącznie do samych plastików: te można wykorzystywać w sposób wirtualny, podpinając je do portfeli dostępnych w nowoczesnych aplikacjach, takich jak Wise, Google Pay czy Apple Pay. Numer karty Visa lub MasterCard pomoże w jeszcze wydajniejszym i satysfakcjonującym korzystaniu z zalet e-bankowości. Nie należy przy tym obawiać się tego rozwiązania: samo w sobie – o ile dostosujemy się do kilku podstawowych rad – będzie w pełni bezpieczne.
💡 Sprawdź również: Czy podawanie numeru karty jest bezpieczne?
Gdzie jest numer karty?
Samo znalezienie numeru karty kredytowej lub numeru karty debetowej nie stanowi żadnego problemu: to w końcu jej najbardziej wyeksponowany element, znajdujący się na awersie tuż pod chipem. Nie ma przy tym znaczenia, czy jest to numer karty Visa, American Express, czy numer karty MasterCard.
We wszystkich organizacjach prezentuje się dokładnie tak samo. Niestety taka ekspozycja wiąże się również z dodatkowym ryzykiem: niepowołane osoby mogą w stosunkowo łatwy sposób wejść w jego posiadanie, a to przepustka do potencjalnych oszustw. Należy choćby wziąć pod uwagę powszechność występujących monitoringów, do których ma dostęp niezliczona liczba osób. Oraz wciąż używane skanery kart umieszczone w bankomatach. Jednak z tych dzisiaj już coraz mniej osób korzysta.
Na szczęście numer karty debetowej czy kredytowej to nie wszystko. Aby możliwe było przeprowadzanie transakcji, konieczne jest jeszcze posiadanie innych danych. Te są trudniejsze w odczytaniu, jednak należy pamiętać, aby starannie chronić wszystkie informacje widniejące na plastiku.
Inne niezbędne dane
Oprócz numeru karty kredytowej, aby korzystać z jej pełnej funkcjonalności w sieci, będziemy potrzebować jeszcze dane. Awers karty płatniczej to miejsce, gdzie umieszczone są następujące dane:
➡️ imię i nazwisko właściciela karty kredytowej,
➡️ data ważności karty,
➡️ numer CVV2/CVC2.
Dwie pierwsze informacje znajdziemy z przodu, w pobliżu numeru karty bankowej. Kod CVV lub CVC znajduje się natomiast na rewersie karty i jest nadrukowany na specjalnym pasku, co utrudnia jego odczytanie. Jednak każda sytuacja, która wymaga od nas wyjęcia karty z portfela, powinna wzbudzać nasza czujność. A już z całą pewnością przy płatnościach kartą kredytową, powinniśmy unikać przekazywania jej w obce ręce.
Dysponując kompletem danych, możemy przystępować do zakupów. Aby utrudnić pracę potencjalnym oszustom, powinniśmy jednak wykorzystać dodatkowe zabezpieczenia.
Jak możemy dodatkowo zabezpieczyć swoją kartę?
Określenie limitów transakcyjnych na karcie
Najpopularniejszym sposobem jest określenie limitów transakcji, które są możliwe do wykonania za pomocą karty. Zwykle osobno można zdefiniować limity transakcji zawieranych osobiście, a osobno tych przy pomocy internetu, jak również limity wypłaty gotówki czy innego zlecenia płatniczego. Wtedy nawet w przypadku wykonania nieautoryzowanych transakcji możemy zredukować potencjalne straty. Dodatkowo takie działanie umożliwi nam większą kontrolę nad własnymi wydatkami. A także pozwoli nieco ograniczyć tendencję do dokonywania kompulsywnych zakupów.
Większość banków, wydając kartę kredytową, włącza automatycznie te limity na określonym poziomie. Jednak warto sprawdzić, czy są one dopasowane do naszych potrzeb. Są wciąż jednak instytucje, gdzie domyślnie są ustawione karty płatniczej na wartości “99999”, czyli tak jakby ich nie było. Zalogujmy się do panelu klienta i sprawdźmy jakie obostrzenia obejmują karty wydane przez naszą instytucję finansową.
👉 Powiadomienia dotyczące transakcji na rachunku karty
Warto ustawić także powiadomienia, które są automatycznie wysyłane do nasz telefon komórkowy o każdej zawieranej transakcji. Zauważymy wtedy wszystkie nieautoryzowane zawierane na naszej karcie płatniczej, co umożliwi nam szybkie zablokowanie plastiku w banku, który wydał kartę oraz złożenie odpowiedniej reklamacji. Im szybciej to zrobimy, tym większa jest szansa odzyskania utraconych środków.
👉 Zabezpieczenie karty 3D-Secure
To jednak nie wszystko. Obecna technologia umożliwia nam bowiem wykorzystanie dodatkowych zabezpieczeń. Podstawowym z nich jest metoda 3D-Secure, którą można aktywować w większości banków do kart takich jak Visa czy MasterCard. Dzięki niej każda transakcja wirtualna będzie wymagała dodatkowej autoryzacji, takiej jak np. kod sms czy token. W ten sposób znacznie ograniczymy ryzyko utraty środków, związanej ze zdobyciem przez niepowołane osoby numeru karty kredytowej czy debetowej.
Ile cyfr ma numer karty kredytowej? Co nam on mówi?
Numery kart kredytowych i debetowych to jednak nie tylko bardzo przydatne dane w przypadku chęci dokonania zakupów online albo skorzystania z elektronicznego portfela. Są przy tym w stanie powiedzieć wiele na temat samej karty.
Numer karty bankowej składa się z 16 cyfr, pogrupowanych w cztery bloki:
📍 Pierwsza cyfra wskazuje branżę emitenta karty: 4, 5 i 6 są zarezerwowane dla instytucji finansowych (w tym 4 znajdziemy w numerze karty Visa, 5 w numerze karty MasterCard, a 6 innych organizacji), 7 przewidziano dla organizacji zajmujących się sprzedażą paliw, 8 oznacza sieć telekomunikacyjną, 1 i 2 linie lotnicze, a 3 programy typu Travel&Expense.
📍 Pięć kolejnych cyfr przeznaczono dla wystawcy karty. Razem z pierwszą cyfrą składają się na numer BIN (Bank Identification Number) pozwalający ustalić tożsamość banku.
📍 9 następnych cyfr to identyfikator rachunku klienta.
📍 Ostatnia cyfra pełni rolę kontrolną i pozwala na podstawie algorytmu matematycznego ustalić autentyczność karty.
💡 Przeczytaj również: Przelewy z karty kredytowej – jak go zrobić oraz co powinieneś wiedzieć, zanim go zlecisz?
Jak wygląda przykładowy numer karty kredytowej
W sieci możemy znaleźć generatory fikcyjnych numerów kart. Mogą one nam posłużyć do testowania i weryfikacji poprawności procesów w swoich aplikacjach, narzędziach, oprogramowaniu lub dowolnej witrynie e-commerce.
Przykładowe numery:
American Express
370707524318583
Visa
4111111111111111
MasterCard
5111111111111118
Maestro
6111111111111116
💡 Chcesz wiedzieć więcej? Przeczytaj również: Ubezpieczenie karty kredytowej – jak działa i czy warto za nie płacić?
Korzystanie z technologii - co oferują karty kredytowe?
Samo w sobie przepisywanie danych karty podczas dokonywania każdej transakcji online nie jest zbyt intuicyjne. Zdecydowanie lepiej skorzystać więc z możliwości, które dają nam zarówno emitenci kart, jak i zewnętrzne systemy. Właściciele kart MasterCard mogą skorzystać z płatności Masterpass. Do portfela wystarczy dodać dowolną liczbę plastików – w tym celu należy podać numer karty MasterCard i inne dostępne na niej dane, a następnie autoryzować proces.
Odpowiednikiem dla osób mogących się pochwalić numerem karty Visa jest natomiast program Visa Checkout. Poza tym dla właścicieli kart kredytowych i debetowych przewidziane są również takie systemy jak Google Pay czy Apple Pay. Dzięki nim bez problemu dokonamy zarówno bezpiecznych e-zakupów, jak i płatności w sklepach stacjonarnych. Ostatnio szturmem rynek zdobywa fintech WISE, który umożliwia łatwą integrację wielu kart zarówno tych wirtualnych, jak i “realnych”.
Miejsca w wirtualnych portfelach nie zabraknie dla żadnego plastiku. One same mogą natomiast pozostać bezpieczne w domu. Dzięki dodatkowym procedurom weryfikacyjnym unikniemy ryzyka związanego z przechwyceniem cennych danych przez niepowołaną osobę.
💡 Sprawdź również: Czy złota karta to najlepsza karta kredytowa? Co oznaczają kolory?
Dodatkowe benefity
Osoby wykorzystujące karty kredytowe lub debetowe w trakcie zakupów czerpią z tego tytułu także dodatkowe korzyści. Jedną z nich jest chargeback, czyli obciążenie zwrotne. Dzięki niemu z łatwością odzyskamy środki, jeżeli transakcja nie przebiegnie po naszej myśli, a więc np. zostaniemy oszukani przez sprzedawcę albo towar nie będzie odpowiadał opisowi. Wystarczy, że zgłosimy całą sytuację do naszego banku.
Inną usługą są natomiast programy money back, czyli promocje bankowe, które umożliwiają uzyskiwanie atrakcyjnych zwrotów w zamian za dokonywanie płatności. Numer karty kredytowej może dać nam nie tylko olbrzymie możliwości, ale również spore oszczędności i niedostępne dla innych okazje.
Przeczytaj również: Spłata karty kredytowej – jak to zrobić rozsądnie oraz jak korzystać z grace period?
Czy podawanie numer karty kredytowej jest bezpieczne?
Dużo mówi się o bezpieczeństwie w sieci i sposobach chronienia swoich danych osobowych oraz pieniędzy przed nieautoryzowanym dostępem. Jak mają się do tego dane karty kredytowej, które znajdują się bezpośrednio "na plastiku", a ich podanie jest wymagane np. do sfinalizowania zakupu biletów lotniczych czy rezerwacji pokoju hotelowego?
W dużej mierze to od nas zależy, czy karta płatnicza będzie należycie chroniona. Podawanie numeru karty kredytowej jest bezpieczne, jeśli przestrzegamy kilku podstawowych zasad.
Chroń dane karty kredytowej - nikomu jej nie dawaj ❗
Karta kredytowa, podobnie jak karta debetowa, zawiera wiele ważnych danych, które mogą być wykorzystane do autoryzowania transakcji. Numer karty kredytowej, data ważności karty oraz nazwisko właściciela karty to informacje kluczowe przy dokonywaniu płatności, zarówno online, jak i w sklepach stacjonarnych. Dane karty, takie jak numer karty, nazwisko posiadacza karty oraz kod CVV (card verification value), znajdujący się na odwrocie karty, są szczególnie wrażliwe i muszą być odpowiednio chronione.
Gdy dokonujesz rezerwacji lub zakupów online z pomocą karty ❗
Podając numer karty kredytowej przez internet, zwróć uwagę na to, czy strona płatności jest zabezpieczona certyfikatem SSL (adres zaczyna się od "https"). Ponadto, warto korzystać z dodatkowych metod zabezpieczeń, takich jak uwierzytelnianie biometryczne lub kod SMS, aby zminimalizować ryzyko nieautoryzowanych transakcji. Bezpieczne podanie numeru karty to także wybieranie zaufanych dostawców płatności oraz unikanie wpisywania danych karty na niesprawdzonych stronach.
Karta płatnicza - tak rozpoznasz oryginał ❗
Na przodzie karty płatniczej znajdziemy logo banku, logo organizacji płatniczej (np. Visa, Mastercard), numer karty oraz imię i nazwisko posiadacza. Warto zwrócić uwagę, że karty Visa często zaczynają się od cyfry "4", podczas gdy karty Mastercard zaczynają się od cyfry "5". Dane karty, takie jak bank identification number (BIN), pozwalają rozpoznać wystawcę karty oraz określić typ karty.
Gdy zgubisz kartę lub zostanie ona skradziona ❗
Na odwrocie karty kredytowej znajduje się pasek magnetyczny oraz kod CVV, który jest niezbędny do dokonywania płatności online. Podawanie numeru karty kredytowej powinno być ograniczone do sytuacji, gdy jest to absolutnie konieczne. W przypadku utraty fizycznej karty lub podejrzenia nieautoryzowanego użycia, należy niezwłocznie zastrzec kartę poprzez bankowość mobilną lub kontakt z bankiem, aby zablokować kartę i chronić środki zgromadzone na rachunku karty.
(fot. zimmytws / Shutterstock) Elektroniczny portfel = brak konieczności okazywania fizycznej karty ❗
Podanie danych karty, takich jak numer karty, nazwisko właściciela karty, data ważności karty oraz kod CVV, wiąże się z ryzykiem, dlatego rozważ stosowanie narzędzi dodatkowej ochrony, jak elektroniczny portfel (np. Google Pay lub Apple Pay). Dzięki nim fizyczna karta nie jest potrzebna do płatności, co ogranicza możliwość przechwycenia danych, czy zgubienia samego "plastiku". Płatności zbliżeniowe w sklepach stacjonarnych również są bezpieczne, zwłaszcza gdy korzystamy z limitów zabezpieczających (do sprawdzenia i zmienienia np. w aplikacji mobilnej) oraz nowoczesnych metod autoryzacji, takich jak uwierzytelnianie biometryczne.
Portfel RFID - antykradzieżowe etui na karty kredytowe ❗
W odpowiedzi na potrzeby klientów banków i użytkowników kart (bez względu na typ karty), na rynku pojawiły się portfele RFID. Jest to rodzaj etui, które według producentów, chroni posiadacza karty przed nieautoryzowaną utratą danych osobowych i finansowych. Rozwiązanie wygląda na zaawansowane technologicznie, ale jest dość proste. Taki portfel ma wszysty materiał blokujący fale radiowe o częstotliwości 10MHz - 3GHz. To niejako rodzaj tarczy, który uniemożliwia skanowanie kart bez wiedzy i woli posiadacza karty.
Karta płatnicza ma indywidualny numer oraz kod do płatności online, zawiera też dane użytkownika. Nie leży w Twoim interesie, aby niepowołane osoby dostały się w jej posiadanie. Jeśli karta płatnicza jest odpowiednio chroniona, a transakcje są realizowane tylko w zaufanych miejscach, wówczas nie grozi Ci ryzyko przy płatnościach online i stacjonarnych.
Publikacja zawiera linki afiliacyjne.
Komentarze