Jak sprawdzić właściciela konta bankowego? Sposoby

Poszukiwanie właściciela rachunku bankowego może odbywać się na dwa sposoby, tj. formalny i nieformalny. Wiele zależy też od dodatkowych okoliczności.

Czy po numerze konta bankowego można sprawdzić właściciela?

• Przepisy prawa bankowego uniemożliwiają sprawdzenie, kto jest właścicielem danego konta bankowego.

Otóż dane właściciela konta bankowego są chronione tajemnicą bankową, zgodnie z Ustawą Prawo Bankowe. W sytuacji, gdy instytucja finansowa udzieliłaby takiej informacji, naraziłaby się na poważne konsekwencje. Takie podejście jest sprzeczne z przepisami dotyczącymi ochrony danych osobowych, w szczególności RODO.

Zatem bank może przekazywać dane klientów wyłącznie innym bankom, ich pełnomocnikom. W sytuacji realizacji przelewu bank odbiorcy jest uprawniony do udostępnienia Twojemu bankowi danych swojego klienta, bo ustawa zwalnia go w takim wypadku z obowiązku zachowania tajemnicy bankowej. Ponadto w uzasadnionych przypadkach organom ścigania udaje się ustalić właściciela konta bankowego, gdy zajdą przesłanki do zwolnienia banku z zachowania tajemnicy bankowej. 

Nie jest dopuszczalne, aby pracownik banku wskazywał osobom trzecim, nieuprawnionym, kto jest posiadaczem danego rachunku rozliczeniowo-oszczędnościowego. Stąd, w wielu przypadkach sprawdzenie właściciela konta bankowego jest trudne.

Przeczytaj także: Jak zrobić przelew? Bezpieczny przelew na konto krok po kroku.

Jak znaleźć właściciela konta bankowego?

• Jeśli chcesz znaleźć właściciela rachunku bankowego, to najlepiej skontaktuj się bezpośrednio ze swoim bankiem.

W praktyce sytuacji, gdy szuka się osoby trzeciej – właściciela danego rachunku rozliczeniowego, jest wiele. Przykładowo:

• błędnie wpłaciliśmy danej osobie trzeciej na ROR środki,

• uzyskaliśmy na nasz ROR niespodziewane środki od nieznanej nam osoby trzeciej.

W obu ww. przypadkach sprawdzenie właściciela konta bankowego powinno odbyć się poprzez kontakt z samym bankiem. Najpierw należy sprawdzić, jakiego rachunku osoby trzeciej dotyczy sprawa, po wprowadzeniu rachunku do jednej ze specjalnych wyszukiwarek zostanie zidentyfikowane, w jakim banku jest prowadzony rachunek, którego właściciela szukamy. Następnie należy udać się do tego banku. 

(shutterstock/Antonio Guillem)

Oczywiście instytucja nie ujawni wprost danych tej osoby, ale może przyjąć zgłoszenie np. reklamacyjne, na podstawie którego skontaktuje się z osobą trzecią, od której błędnie otrzymano środki, czy której je błędnie wpłacono. Możliwe jest również (w przypadku wpłaty na zły rachunek ROR środków) wystąpienie ze zgłoszeniem za pośrednictwem Krajowej Izby Rozliczeniowej o zwrot środków do osoby, która przez przypadek, błędnie je otrzymała.

Powyższy sposób to najbardziej formalna droga kontaktu z osobą, której dotyczy błędna wpłata. Jeśli jednak otrzymaliśmy od takiej osoby środki na konto, mamy w danych przelewu otrzymanego jej dane, można również samodzielnie podejmować z nią kontakt, np. za pośrednictwem mediów społecznościowych albo poprzez skierowanie korespondenci na jej adres.

Każdy, kto zastanawia się jak znaleźć właściciela konta bankowego, powinien mieć na uwadze trudności w tym zakresie, które wynikają z zachowania tajemnicy bankowej.

Znajdź rachunek dla siebie: Jakie jest najlepsze konto bankowe dla studenta?

Jak sprawdzić dane właściciela konta bankowego przed wykonaniem przelewu?

Nie ma możliwości, aby sprawdzić, kto jest właścicielem konta bankowego wyłącznie na podstawie jego numeru. Istnieją jednak metody, które mogą pomóc upewnić się, że zrealizujesz przelew na właściwe konto.

1. Potwierdzenie z właścicielem:

   • Jeśli znasz właściciela konta, zapytaj go bezpośrednio, czy numer konta jest poprawny.

   • W przypadku otrzymania faktury VAT od firmy, z którą współpracujesz, a która wygląda podejrzanie, zadzwoń do tej firmy, aby potwierdzić poprawność numeru konta.

2. Uniknięcie oszustwa:

   • Kontaktując się bezpośrednio z firmą, możesz uniknąć pomyłki lub oszustwa.

   • Poinformowanie firmy o możliwym podszywaniu się może pomóc im zgłosić sprawę na policję lub do prokuratury.

3. Weryfikacja numerów kont:

   • Sprawdzaj numery kont na oficjalnych stronach firm.

   • Osoby prywatne mogą przesłać numer konta w wiadomości szyfrowanej lub za pomocą szyfrowanego komunikatora.

4. Automatyczne wprowadzanie numeru konta:

   • Unikaj ręcznego wprowadzania numeru konta, aby zminimalizować ryzyko pomyłki.

   • W przypadku przelewów do odbiorców, którym już wcześniej przesyłałeś środki, skorzystaj z opcji ponowienia przelewu, co minimalizuje ryzyko błędów.

5. Szczególna uwaga przy działalności gospodarczej:

   • Sprawdzaj dokładnie numery kont, szczególnie jeśli prowadzisz działalność gospodarczą i dokonujesz płatności na rzecz innych firm.

   • Przelew na niewłaściwy numer konta może skutkować problemami z odzyskaniem kwoty i nieuznaniem faktury przez urząd skarbowy.

Ważne! Zgodnie z ustawą o usługach płatniczych z 19 sierpnia 2011 r. nie trzeba podawać danych osobowych do przelewu, wystarczy znać numer konta bankowego.

Przeczytaj także: Dane do przelewu – jakie dane będą niezbędne do wykonania przelewu przez Internet i tradycyjnego?

Jak sprawdzić właściciela rachunku bankowego, jeśli ten okazał się oszustem?

Jeśli padłeś ofiarą oszustwa finansowego, ważne jest, aby szybko podjąć odpowiednie kroki. Oto co powinieneś zrobić:

1. Zgłoś sprawę na policję lub do prokuratury:

   • Nie próbuj samodzielnie odnaleźć sprawcy. Organy ścigania mają odpowiednie uprawnienia do sprawdzenia, kto jest właścicielem rachunku bankowego, oraz do zablokowania konta oszusta.

   • Zgłoszenie na policję powinno być dokonane jak najszybciej, ponieważ czas jest kluczowy. Oszuści często transferują pieniądze przez wiele kont, aby ukryć ślady i wypłacić gotówkę lub zamienić środki na kryptowaluty.

2. Poinformuj bank:

   • Skontaktuj się z bankiem, aby zgłosić oszustwo. Banki mogą zablokować konto i współpracować z organami ścigania w celu odzyskania środków.

3. Monitorowanie i raportowanie podejrzanych stron:

   • Zgłaszaj podejrzane strony internetowe do odpowiednich organizacji, takich jak CERT Polska, który prowadzi Listę Ostrzeżeń przed niebezpiecznymi stronami.

   • W 2021 roku CERT Polska dodał do swojej listy 33 tysiące domen, z czego wiele z nich było związanych z wyłudzaniem danych logowania do portali społecznościowych.

4. Zrozumienie i unikanie phishingu:

   • Phishing to popularna metoda oszustwa polegająca na wyłudzaniu poufnych informacji poprzez podszywanie się pod zaufane osoby lub instytucje.

   • Atakujący używają różnych metod manipulacji, aby nakłonić ofiarę do ujawnienia wrażliwych danych, takich jak loginy, hasła, dane bankowe i osobowe.

5. Zapobieganie przyszłym oszustwom:

   • Upewnij się, że używasz silnych, unikalnych haseł do swoich kont.

   • Włącz dwuskładnikowe uwierzytelnianie (2FA) tam, gdzie to możliwe.

   • Regularnie aktualizuj swoje oprogramowanie i systemy zabezpieczeń.

   • Bądź czujny na podejrzane e-maile, wiadomości i strony internetowe, które proszą o podanie poufnych informacji.

Pamiętaj o powyższych krokach przy zarządzaniu swoimi finansami. Pomoże Ci to zminimalizować ryzyko oszustwa, a jednocześnie zwiększyć Twoje szanse na odzyskanie utraconych środków.

(shutterstock/insta_photos)

Czy można odzyskać pieniądze po omyłkowym przelewie?

• Jeśli pomylisz się przy realizacji przelewu, to wiedz, że możliwe jest odzyskanie wpłaconej kwoty.

W przypadku reklamacji bank, w którym prowadzisz rachunek, powinien wystąpić do banku odbiorcy przelewu o udostępnienie danych tego odbiorcy lub o skierowanie w imieniu banku płatnika prośby o zwrot kwoty przekazanej na rachunek tego klienta. Bank odbiorcy jest uprawniony do przekazania Twojemu bankowi, kto jest posiadaczem rachunku bankowego. Istnieje więc realna szansa na odzyskanie środków.

Każdą omyłkową transakcję należy uzasadnić. Jeśli zrealizowałeś przelew do przypadkowego odbiorcy, to nie ma z tym problemu. Natomiast, gdy wysłałeś przelew do stałego kontrahenta, to trudno będzie to udowodnić. W tym przypadku najlepiej zadzwonić do partnera biznesowego i poprosić o zwrot środków.

[ Ważne! ] Zgodnie z kodeksem cywilnym, osoba, która bezpodstawnie wzbogaciła się w wyniku omyłkowo przesłanych pieniędzy, powinna Ci je zwrócić.

Jak sprawdzić właściciela konta bankowego? 

Nie masz bezpośredniej możliwości sprawdzenia właściciela konta bankowego. Istnieje jednak kilka sposobów, aby mieć pewność, że pieniądze trafią do odpowiedniej osoby. 

Najlepszym rozwiązaniem jest pozyskanie numeru rachunku bezpośrednio od właściciela. Jeśli znasz osobę, której chcesz wykonać przelew, poproś ją o numer rachunku np. za pośrednictwem bezpiecznych kanałów komunikacji, jak szyfrowane komunikatory typu Signal.

W przypadku przedsiębiorców i instytucji, ich numery kont znajdują się najczęściej na oficjalnych stronach internetowych. Jeśli masz wątpliwość co do autentyczności lub poprawności danych, skontaktuj się bezpośrednio z infolinią danej firmy, aby zweryfikować dane do przelewu. 

Osoby fizyczne mogą przelewać środki przy użyciu numeru telefonu i BLIK-a. W tym wariancie także warto się upewnić czy masz aktualny numer odbiorcy. Niemniej to kwestia jednego telefonu lub wiadomości w komunikatorze.

Ważne jest, aby unikać samodzielnych prób ustalania właściciela konta, ponieważ może to być interpretowane jako wyłudzanie danych wrażliwych lub stalking. Zamiast tego, skup się na zabezpieczeniu własnego konta, dbając o bezpieczne przelewy i potwierdzenie danych bezpośrednio u źródła. Przestrzeganie tych zasad pomoże Ci bezpiecznie i skutecznie realizować transakcje bankowe, minimalizując ryzyko pomyłki czy oszustwa.