Czy podanie numeru konta jest bezpieczne?

Jeśli zastanawiasz się, czy podawanie numeru konta jest bezpieczne

Sam numer konta bankowego (czyli numer rachunku bankowego) służy głównie do identyfikacji konta w celu realizacji przelewu. Jest to informacja publiczna w przypadku przedsiębiorstw i nie stanowi zagrożenia, jeśli nie jest udostępniana razem z innymi danymi wrażliwymi.

Podanie numeru konta osobie prywatnej, np. w celu otrzymania przelewu, z zasady nie wiąże się z dużym ryzykiem. Numer rachunku bankowego nie umożliwia dokonania wypłaty środków ani uzyskania dostępu do konta. Jednak w określonych okolicznościach, jego połączenie z innymi informacjami może zostać wykorzystane w sposób nieuprawniony.

Podanie numeru konta bankowego nie powinno być problemem, o ile:

• nie towarzyszy temu udostępnienie danych logowania, numeru PESEL, numeru dowodu osobistego lub innych informacji umożliwiających identyfikację konkretnego klienta,

• transakcja odbywa się w sposób transparentny i z udziałem zaufanej instytucji lub osoby.

Kiedy robisz przelew bankowy - podane numeru konta i innych danych do transakcji online

W przypadku standardowego przelewu bankowego, podanie numeru konta bankowego odbiorcy jest niezbędne – stanowi on identyfikator rachunku, umożliwiający realizację przelewu. Taki unikalny numer konta pozwala na precyzyjną identyfikację konta i przypisanie środków do konkretnego klienta. Warto jednak pamiętać, że nawet sam numer rachunku bankowego, przekazany w nieodpowiednich okolicznościach, może – choć nie daje bezpośredniego dostępu do środków – stać się elementem wykorzystywanym w celu wyłudzenia poufnych danych.

W przypadku transakcji online w systemach bankowości internetowej lub bankowości mobilnej, oprócz numeru rachunku, często podajemy również:

• nazwisko lub nazwę odbiorcy,

• adres odbiorcy,

• tytuł przelewu.

Chociaż podawanie numeru konta bankowego w tym kontekście jest standardowe, warto zachować ostrożność i upewnić się, że dane odbiorcy nie zostały zmanipulowane – np. w wyniku ataku phishingowego.

Kiedy korzystanie z bankowości elektronicznej stało się tak powszechne, na znaczeniu zyskała również konieczność autoryzacji transakcji – za pomocą kodów SMS, aplikacji mobilnych lub tokenów. Chronią one przed nieautoryzowanym dostępem i ewentualnymi nieautoryzowanymi operacjami. Niezależnie od tego, czy podanie numeru konta dotyczy osoby prywatnej, firmy czy instytucji finansowej, należy unikać udostępniania danych uwierzytelniających, danych karty kredytowej, danych dostępu oraz danych bankowych w rozmowach telefonicznych, na portalach społecznościowych czy przez publiczne sieci.

Z pozoru rutynowe podawanie numeru konta może w niektórych sytuacjach nieść za sobą ryzyko nadużycia, dlatego warto każdorazowo weryfikować odbiorcę oraz intencję, szczególnie gdy żądanie pochodzi od nieznanej osoby lub innym instytucjom finansowym niż nasz bank. Zachowanie rozsądku i stosowanie zasad bezpieczeństwa w transakcjach bankowych znacząco zmniejsza ryzyko prób wyłudzenia wrażliwych danych, kradzieży tożsamości czy popełnienia przestępstwa z wykorzystaniem naszych informacji.

(fot. Tero Vesalainen / Shutterstock)

Kiedy podawanie numeru konta może wiązać się z ryzykiem?

Zdarzają się sytuacje, w których numer konta bankowego może zostać wykorzystany jako część schematu wyłudzenia danych lub oszustwa finansowego. Szczególną ostrożność należy zachować w następujących przypadkach:

1. Fałszywe oferty pracy a podanie numeru konta

Oszuści, podszywający się pod rekruterów lub pracodawców, mogą prosić o numer rachunku bankowego, dane osobowe lub skany dokumentów tożsamości w celu „zatrudnienia”. W praktyce wykorzystują te informacje np. do zakładania kont w bankach lub tworzenia fałszywych profili.

2. Prośba o dalsze przelanie otrzymanych środków na podany numer konta bankowego

Kolejnym niebezpiecznym sygnałem jest prośba o wykonanie przelewu na rzecz „podwykonawcy” lub „kontrahenta”, po otrzymaniu środków z rzekomej zaliczki. W takim scenariuszu osoba staje się pośrednikiem w nielegalnym transferze pieniędzy, co może prowadzić do zarzutów karnych.

Jakie dane należy chronić bezwzględnie?

Choć numer konta to informacja stosunkowo neutralna, istnieją dane, których ujawnienie może prowadzić do nieautoryzowanego dostępu lub wykorzystania tożsamości w transakcjach bankowych:

• dane logowania do bankowości internetowej i mobilnej: login, hasło, PIN,

• kody autoryzujące transakcje: SMS, token, aplikacje mobilne,

• dane karty kredytowej/debetowej: numer, data ważności, kod CVV,

• numer PESEL, numer dowodu osobistego, adres zameldowania,

• odpowiedzi na pytania zabezpieczające, dane rodzinne, historia zawodowa,

• informacje o dochodach, aktywach i zobowiązaniach finansowych.

Wszystkie powyższe dane mogą być wykorzystane do podszywania się pod właściciela konta w kontaktach z instytucjami finansowymi lub do przeprowadzenia nieautoryzowanych operacji.

Czy konto bankowe jest bezpieczne w każdej sytuacji?

Bankowość internetowa i mobilna została zaprojektowana tak, by zapewnić użytkownikom maksymalny poziom bezpieczeństwa. Niemniej, systemy te opierają się na poprawnej identyfikacji i autoryzacji – co oznacza, że ich bezpieczeństwo zależy również od nas.

Dla zachowania bezpieczeństwa konta bankowego:

• Nie podawaj żadnych danych poufnych podczas rozmów telefonicznych, szczególnie jeśli nie masz pewności co do tożsamości rozmówcy.

• Nie korzystaj z bankowości elektronicznej w publicznych sieciach Wi-Fi bez zabezpieczeń.

• Unikaj zapisywania danych logowania w przeglądarkach i urządzeniach współdzielonych.

• Weryfikuj adresy stron internetowych instytucji finansowych i uważaj na ich fałszywe odpowiedniki.

Ogólnie: podanie numeru konta bankowego – tak, ale z ostrożnością

Podanie numeru konta bankowego jest bezpieczne, o ile nie towarzyszy mu przekazanie innych, wrażliwych informacji. Sam numer rachunku bankowego nie pozwala na dostęp do środków ani wykonanie transakcji bez dodatkowej autoryzacji.

Jednak w połączeniu z innymi danymi – takimi jak dane uwierzytelniające, informacje z dowodu osobistego, czy dane finansowe – może prowadzić do nieautoryzowanych transakcji, kradzieży tożsamości lub udziału w procederach przestępczych.

Zaleca się kierowanie się zasadą ograniczonego zaufania przy podawaniu numeru konta bankowego i każdorazowe weryfikowanie intencji osoby proszącej o dane bankowe. Tylko wtedy możemy mieć pewność, że nasze konto osobiste oraz dane pozostają chronione, a transakcje finansowe realizowane są w sposób bezpieczny i zgodny z przepisami prawa.