W artykule przyglądamy się szczegółowo różnicom i podobieństwom obu organizacji, omawiamy  dostępne typy kart, zagadnienia przewalutowania, a także specjalne oferty, visa mobile, systemy typu Masterpass oraz aspekty techniczne związane z kartami debetowymi, kredytowymi i przedpłaconymi.

Visa i Mastercard – liderzy światowych płatności

Zarówno Visa, jak i Mastercard to międzynarodowe organizacje płatnicze, które od dekad dominują globalny rynek kart. W Polsce są powszechnie obecne – według danych NBP na koniec 2024 roku 52,7% kart posiadało logo Visa, natomiast 47% – Mastercard. Obie marki są powszechnie akceptowane zarówno w punktach stacjonarnych, jak i online. Z technicznego punktu widzenia nie są one bankami, a operatorami systemów rozliczeniowych, które umożliwiają szybkie, bezpieczne i zgodne z prawem przekazywanie środków pomiędzy posiadaczem karty, sklepem a bankiem.

Podobieństwa między kartami Visa i Mastercard

Dla przeciętnego użytkownika największe podobieństwa widoczne są w codziennych czynnościach:

➡️ Płatności zbliżeniowe – obie karty wykorzystują technologię NFC i umożliwiają dokonywanie drobnych płatności bez użycia PIN-u.

➡️  Zakupy w internecie – każda karta Visa czy karta Mastercard obsługuje standardy zabezpieczeń takie jak 3D Secure (np. przez hasła SMS lub biometrię).

➡️  Chargeback – obie organizacje pozwalają na uruchomienie procedury obciążenia zwrotnego w przypadku nieotrzymania towaru lub usług niezgodnych z opisem.

➡️  Płatności mobilne – współpracują z Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay oraz innymi systemami opartymi na urządzeniach elektronicznych.

➡️  Portfele elektroniczne – Visa oferuje usługę Visa Checkout, Mastercard – Masterpass, czyli nowoczesne formy płatności online, znane jako elektroniczne portmonetki.

Różnice w przewalutowaniu: Visa vs Mastercard za granicą

Jedną z kluczowych różnic pomiędzy Visa a Mastercard jest sposób przeliczania transakcji w walutach obcych. To aspekt szczególnie istotny dla osób podróżujących oraz dokonujących zakupów w zagranicznych sklepach online.

✅ Mastercard: większość transakcji rozliczana jest najpierw w euro lub dolarach (w zależności od kraju), a dopiero potem przeliczana na złotówki wg kursu banku. Może to oznaczać podwójne przewalutowanie i tym samym wyższe koszty (nawet 5–7% więcej).

✅  Visa: zazwyczaj transakcje są przeliczane od razu na PLN, z pominięciem pośredniej waluty. W efekcie, przy tych samych zakupach, kartą Visa zapłacimy mniej niż kartą Mastercard.

Wniosek? Jeśli często płacisz w walutach obcych – Visa może być korzystniejsza. Choć zawsze trzeba sprawdzić też szczegóły oferty swojego banku – różnice mogą wynikać również z poziomu opłat, spreadów i kursów stosowanych przez instytucję, która kartę wydała.

Jakie są typy kart płatniczych?

Zarówno Visa, jak i Mastercard oferują szeroki wachlarz kart dostosowanych do różnych potrzeb:

1. Karty debetowe

Najpopularniejsze w Polsce – umożliwiają korzystanie wyłącznie ze środków znajdujących się na rachunku. Stanowią ponad 83% wszystkich kart wydanych w Polsce. Przykłady: Visa Classic, Mastercard Debit.

2. Karty kredytowe

Pozwalają korzystać z przyznanego przez bank limitu kredytowego. Po okresie bezodsetkowym (najczęściej 50–55 dni), należy uregulować zobowiązanie. Użytkownicy mają też dostęp do promocji, voucherów, czy programów partnerskich.

3. Karty przedpłacone

Tzw. prepaid – często stosowane jako karty prezentowe lub rozwiązanie dla dzieci i młodzieży. Środki są „ładowane” ręcznie, dzięki czemu można kontrolować wydatki.

4. Karty premium

Warianty takie jak Gold, Silver czy Platinum oferują dodatkowe korzyści, m.in. ubezpieczenia podróżne, dostęp do saloników lotniskowych czy nagrody rzeczowe w programach lojalnościowych.

Programy lojalnościowe i promocje

Zarówno Visa, jak i Mastercard oferują dostęp do programów nagradzających codzienne płatności:

✅ Visa Oferty – umożliwia odzyskanie części wydatków za zakupy w wybranych sklepach stacjonarnych i internetowych. Użytkownicy mogą również otrzymać zniżki lub bilety na wydarzenia kulturalne.

✅  Mastercard Bezcenne Chwile – po rejestracji karty użytkownik zbiera punkty za zakupy, które następnie wymienia na nagrody rzeczowe, vouchery, czy bony np. do Allegro.

W obu przypadkach warunkiem jest to, że bank, który wydał kartę, musi uczestniczyć w danym programie. Nie każdy bank w Polsce bierze w nich udział – warto to sprawdzić przed wyborem plastiku.

Mastercard i Visa w Internecie

Płatności online rozwijają się dynamicznie – i w tym obszarze obie organizacje nie pozostają w tyle.

Mastercard – Masterpass

Elektroniczna portmonetka Masterpass pozwala na bezpieczne i szybkie zakupy online. Po jednorazowej rejestracji danych kartowych użytkownik nie musi za każdym razem podawać danych – wystarczy login i zatwierdzenie transakcji.

Visa – Visa Checkout / Visa Mobile

Visa proponuje Visa Checkout oraz – coraz częściej w Polsce – usługę Visa Mobile, która pozwala zatwierdzać płatności za pomocą aplikacji mobilnej, PIN-u lub biometrii, bez konieczności używania fizycznej karty.

Aspekty techniczne i użytkowe

🟢 Karty wypukłe vs płaskie

Karty wypukłe, kiedyś standard w bankowości, dziś ustępują miejsca kartom płaskim (flat), które są łatwiejsze do integracji z nowoczesnymi terminalami i urządzeniami elektronicznymi.

🟢 Obsługa i kompatybilność

Zarówno Visa, jak i Mastercard są obsługiwane przez zdecydowaną większość terminali płatniczych, bankomatów i aplikacji w Polsce i za granicą. Niezależnie od tego, która karta zostanie wydana przez bank, jej funkcjonalność będzie zgodna z międzynarodowymi standardami.

Finanse: opłaty, limity, prowizje

W praktyce więcej niż marka karty znaczy to, jaki bank ją wydał. Oto na co szczególnie warto zwrócić uwagę:

👉 Opłaty roczne – mogą wynosić od 0 zł (w promocjach) do nawet kilkuset złotych w przypadku kart kredytowych premium.

👉  Limity kredytowe – dostępne na kartach kredytowych Mastercard i Visa zależą od zdolności kredytowej klienta i polityki banku.

👉  Prowizje za przewalutowanie – jak wspomniano wcześniej, Visa bywa tańsza przy płatnościach w walutach obcych.

👉  Wypłaty z bankomatów – sprawdź, czy Twój bank nie pobiera opłat za wypłaty za granicą lub z urządzeń innych sieci.

Którą kartę płatniczą wybrać?

Jeśli zależy Ci na:

🔵 niższych opłatach przy zakupach zagranicznych – rozważ kartę Visa

🔵  rozbudowanym programie lojalnościowym z nagrodami – Mastercard może mieć szerszą ofertę

🔵  nowoczesnych rozwiązaniach mobilnych – obie organizacje oferują dobre narzędzia, ale Visa intensywniej rozwija Visa Mobile

🔵  konsolidacji finansów w aplikacji – sprawdź, czy karta działa z Twoją aplikacją bankową i elektronicznymi portfelami

Wybór między kartą Mastercard a kartą Visa nie powinien być przypadkowy. Choć w codziennym użytkowaniu różnice bywają subtelne, w określonych sytuacjach – np. podczas zakupów online, podróży zagranicznych czy korzystania z programów lojalnościowych – wybór odpowiedniego rozwiązania może przełożyć się na realne oszczędności i większy komfort. Którą kartę płatniczą wybrać? To pytanie warto zadać sobie nie tylko przy podpisywaniu nowej umowy z bankiem, ale również wtedy, gdy nasze potrzeby finansowe się zmieniają. Sprawdź ofertę swojego banku, porównaj warunki, opłaty, i zadbaj o to, by karta w Twoim portfelu była nie tylko środkiem płatniczym, ale również realnym wsparciem w codziennym zarządzaniu finansami.