Zysk netto grupy Alior Banku w czwartym kwartale 2024 roku wzrósł do 615,1 mln zł z 586,7 mln zł rok wcześniej - poinformował bank. Wynik okazał się 7 proc. wyższy od oczekiwań, konsensus zakładał zysk na poziomie 576,4 mln zł.
Oczekiwania 8 biur maklerskich, co do zysku banku za IV kwartał, wahały się od 546,3 mln zł do 609 mln zł.
Zysk Aliora w IV kwartale wzrósł 5 proc. rdr i spadł 8 proc. w ujęciu kdk.
Zysk netto w całym 2024 r. wyniósł 2.445 mln zł, co oznacza wzrost o 20 proc. niż w 2023 roku.
Wynik odsetkowy banku w IV kwartale wyniósł 1.312 mln zł i był 2 proc. poniżej oczekiwań analityków, którzy liczyli, że wyniesie on 1.335,7 mln zł. Wynik odsetkowy wzrósł 2 proc. rdr i spadł 3 proc. kdk.
| Wyniki grupy Alior Banku w czwartym kwartale 2024 roku i ich odniesienie do konsensusu PAP oraz poprzednich wyników | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| w mln zł | 4Q2024 | konsensus PAP | różnica | ||
| Wynik odsetkowy | 1 312 | 1 335,7 | -1,8% | ||
| Wynik z prowizji | 221,1 | 209,1 | 5,8% | ||
| Koszty ogółem | 585,9 | 572,6 | 2,3% | ||
| Saldo rezerw* | -99 | -107,2 | -7,7% | ||
| Zysk netto | 615,1 | 576,4 | 6,7% | ||
| w mln zł | 4Q2024 | 4Q2023 | różnica rdr | 3Q2024 | różnica kdk |
| Wynik odsetkowy | 1 312 | 1 289 | 2% | 1 358 | -3% |
| Wynik z prowizji | 221 | 250,7 | -12% | 207 | 7% |
| Koszty ogółem | 586 | 561,6 | 4% | 473 | 24% |
| Saldo rezerw | -99 | -75,9 | 30% | -155 | -36% |
| Zysk netto | 615 | 587 | 5% | 666 | -8% |
| * bez rezerw na CHF | |||||
Spadek wyniku odsetkowego kdk wynikał przede wszystkim z rozwiązania w III kwartale 24 mln zł rezerwy z tytułu „wakacji kredytowych” oraz niższych o 21 mln zł kdk przychodów z aktywów finansowych wycenianych wg wartości godziwej przez inne całkowite dochody.
Marża odsetkowa netto w 2024 roku wyniosła 5,98 proc. czyli wzrosła 0,09 pp. rdr. Marża za sam IV kwartał wynosiła 6 proc.
Wynik z opłat i prowizji ostatnim kwartale 2024 roku wyniósł 221,1 mln zł i był 6 proc. powyżej oczekiwań rynku, który spodziewał się 209,1 mln zł. Wynik prowizyjny spadł 12 proc. rdr.
Bank poinformował, że w IV kwartale 2024 r. nastąpiła zmiana prezentacyjna w zakresie prowizji maklerskich. Od sprawozdania rocznego za 2024 r., prowizje pobierane przez spółki zależne są prezentowane w wyniku z tytułu opłat i prowizji (do tej pory prezentowane były jako pozostałe przychody operacyjne).
Odpisy (bez rezerw na kredyty w CHF) wyniosły 99 mln zł, czyli były 8 proc. niższe niż zakładał konsensus. Rynek oczekiwał odpisów na poziomie 107,2 mln zł. Odpisy wzrosły 30 proc. rdr i spadły 36 proc. kdk.
W ostatnim kwartale 2024 roku bank rozpoznał 18 mln zł kosztów ryzyka prawnego kredytów hipotecznych w walutach obcych.
"Dodatkowa rezerwa jest związana ze zmianami założeń modelowych, w szczególności nieznacznej zmiany założeń dotyczących docelowego poziomu spraw spornych" - poinformował bank.
Wskaźnik CoR w 2024 r. wyniósł 0,62 proc. i obniżył sięo 0,37 pp. w stosunku do 2023 r. W ostatnim kwartale 2024 roku wskaźnik kosztów ryzyka był na poziomie 0,6 proc.
w IV kwartale 2024 r. bank dokonał aktualizacji oszacowania parametrów służących do wycen portfela kredytowego, skutkującej jednorazowymi efektami rozwiązania odpisów w segmencie klienta indywidualnego oraz dotworzenia w segmencie klienta biznesowego.
"Przy założeniu braku istotnych zmian makroekonomicznych w najbliższych latach, spodziewamy się kosztów ryzyka Grupy Alior Banku na poziomie nieprzekraczającym 0,8 proc." - podał bank.
Alior podał, że w IV kwartale 2024 r. koszty działania wyniosły 586 mln zł i wzrosły rdr o 4 proc. co wynikało przede wszystkim ze wzrostu kosztów pracowniczych o 16 mln zł. Koszty byłu o 2 proc. wyższe od oczekwiań rynkowych (572,6 mln zł).
Bank zapowiedział, że w 2025 r. koszty działania powinny charakteryzować się bardziej równomiernym rozłożeniem pomiędzy kwartały niż w 2024 r.
Kredyty brutto klientów detalicznych na koniec 2024 roku wyniosły 41,1 mld zł, czyli wzrosły 3 proc. rdr. Sprzedaż kredytów hipotecznych spadła o 9 proc. rdr do 3,7 mld zł, a sprzedaż kredytów konsumpcyjnych wzrosła o 8 proc. do 12,3 mld zł.
Bank poinformował, że pod koniec 2024 roku przeciwko niemu toczyło się 2.746 postępowań sądowych dotyczących sankcji kredytu darmowego o wartości przedmiotu sporu 115,1 mln zł. Bank podał, że postępowania te głównie inicjowane są przez klientów lub podmioty, które nabyły od klientów wierzytelności i dotyczą zapisów umów pożyczek gotówkowych. Łączna kwota rezerwy z tego tytułu wynosi 50,6 mln zł.
"Bank ocenia, że wyrok TSUE (z 13 lutego 2025 r - PAP) jest korzystny dla sektora i jako taki nie wpłynie negatywnie na dotychczasowe orzecznictwo krajowe" - napiał bank w raporcie.
Bank podał, że po wykupieniu w IV kwartale obligacji podporządkowanych serii K, K1 oraz P2A, o łącznej wartości nominalnej 750 mln zł nie posiada już zobowiązań podporządkowanych, w związku z czym współczynnik TCR równa się współczynnikowi CET1. Wskaźnik Tier 1 oraz TCR jest na poziomie 18,27 proc.
Skonsolidowany wskaźnik MREL TREA grupy Alior Banku na koniec grudnia 2024 r. wynosił 21,78 proc. (391 pb. ponad wymóg). W 2025 r. bank rozważa przeprowadzenie emisji obligacji zaliczanych do MREL o wartości ok. 1 mld zł (częściowo w celu odnowienia zapadających emisji). (PAP Biznes)
seb/
