Zysk netto grupy Alior Banku w czwartym kwartale 2015 roku spadł do 39,6 mln zł ze 101 mln zł rok wcześniej - wynika z wyliczeń PAP na podstawie raportu rocznego. Zysk banku okazał się 5 proc. lepszy od oczekiwań rynku, który spodziewał się, że wyniesie on 37,6 mln zł.
Oczekiwania szesnastu biur maklerskich, co do zysku banku za IV kwartał, wahały się od 26 mln zł do 48 mln zł.
Zysk netto w IV kwartale 2015 roku spadł 61 proc. rdr i 56 proc. kdk.
W całym 2015 roku zysk netto grupy Alior Banku przypadający dla akcjonariuszy jednostki dominującej wyniósł 309,6 mln zł i był niższy od zysku netto osiągniętego w 2014 roku o 13,1 mln zł, tj. o 4,1 proc.
Wskaźnik ROE na koniec 2015 r. wyniósł 9,5 proc.
Wynik odsetkowy banku w IV kwartale wyniósł 397,3 mln zł i był zgodny z oczekiwaniami analityków, którzy liczyli, że wyniesie on 403,1 mln zł (w przedziale oczekiwań 391-412 mln zł). Wynik odsetkowy wzrósł o 25 proc. rdr i 3 proc. kdk.
Marża odsetkowa w 2015 roku spadła do 4,6 proc. z 4,75 proc. w 2014 roku.
Wynik z prowizji w czwartym kwartale 2015 roku wyniósł 79,5 mln zł i był blisko oczekiwań rynku, który spodziewał się 81 mln zł (oczekiwania wahały się od 70 mln zł do 97 mln zł). Wynik z prowizji spadł 17 proc. rdr i 11 proc. kdk.
Wynik handlowy, wynik zrealizowany na pozostałych instrumentach finansowych oraz pozostały wynik operacyjny wzrosły łącznie o 12,9 proc. do 333,3 mln zł.
W 2015 r. całkowite przychody wzrosły o 15,6 proc. do 2,17 mld, z kolei koszty działania grupy wyniosły 1,11 mld zł rosnąc 19,7 proc. rdr.
Bank podał, że w czwartym kwartale 2015 r. dokonał wpłaty na rzecz Funduszu Wsparcia Kredytobiorców w wysokości 9,15 mln zł. W ciężar wyników finansowych IV kw. 2015 r zaksięgowana została także kwota 56,98 mln zł na z przeznaczeniem na wypłatę środków gwarantowanych w związku z upadłością SK Banku.
Wskaźnik kosztów do dochodów w 2015 roku wzrósł do 51,1 proc. z 49,4 proc. w 2014 roku. Gdyby nie koszty na SK Bank i FWK wskaźnik ten wyniósłby 48,1 proc.
Odpisy z tytułu utraty wartości kredytów wyniosły w czwartym kwartale 2015 roku 194,9 mln zł i były 5 proc. wyższe od oczekiwań (185,5 mln zł).
Współczynnik kosztów ryzyka w 2015 roku ujęciu rok do roku spadł z 2,4 proc. do 2,3 proc.
Suma bilansowa grupy na koniec 2015 r. w ujęciu rok do roku wzrosła o 32,6 proc. do 40 mld zł. Należności kredytowe klientów netto wzrosły w tym samym okresie o 30,7 proc. do 30,9 mld zł, natomiast zobowiązania wobec klientów o 37,8 proc. do 33,7 mld zł.
Na koniec grudnia 2015 r. liczba obsługiwanych klientów wynosiła prawie 3 mln. Około 2,86 mln to klienci indywidualni, a ponad 132,7 tys. to klienci biznesowi. W ujęciu rok do roku liczba klientów zwiększyła się o 16,3 proc. Pod koniec 2015 r. bank miał 851 placówek.
Współczynnik kapitałowy banku wynosi 12,54 proc.
| w mln zł | IV kw. 2015 | IV kw 14 | różnica rdr | III kw 15 | różnica kdk |
|---|---|---|---|---|---|
| Wynik odsetkowy | 397 | 319 | 25% | 387 | 3% |
| Wynik z prowizji | 79 | 96 | 17% | 89 | -11% |
| Saldo rezerw | -195 | -133 | 47% | -173 | 13% |
| Zysk brutto | 51 | 126 | -60% | 115 | -56% |
| Zysk netto | 40 | 101 | -61% | 91 | -56% |
| w mln zł | IV kw. 2015 | konsensus PAP | różnica |
|---|---|---|---|
| Wynik odsetkowy | 397,3 | 403,1 | -1% |
| Wynik z prowizji | 79,5 | 81 | -2% |
| Saldo rezerw | -194,9 | -185,5 | 5% |
| Zysk brutto | 50,9 | 46,6 | 9% |
| Zysk netto | 39,6 | 37,6 | 5% |
Koszty ryzyka Alior Banku w '16 wyniosą ok. 2,3 proc.
Alior Bank oczekuje, że w 2016 roku jego wskaźnik kosztów do
dochodów, wyłączając koszty podatku bankowego, będzie poniżej 48 proc.,
a koszty ryzyka będą na poziomie około 2,3 proc.
Zgodnie z planami banku w 2016 roku jego portfel kredytowy wzrośnie o 5 mld zł.
Marża odsetkowa netto wynieść ma w 2016 roku około 4,6 proc.
Bank podał, że konsensus oczekiwań analityków na 2016 roku dotyczący zysku netto banku wynosi 322 mln zł.
Wskaźnik kosztów do dochodów banku w 2015 roku wzrósł do 51,1 proc. z 49,4 proc. w 2014 roku. Gdyby nie koszty na SK Bank i FWK wskaźnik ten wyniósłby 48,1 proc.
Współczynnik kosztów ryzyka w 2015 roku ujęciu rok do roku spadł z 2,4 proc. do 2,3 proc.
Marża odsetkowa w 2015 roku spadła do 4,6 proc. z 4,75 proc. w 2014 roku.
Osiągnięcie 322 mln zł zysku netto w 2016 r. będzie wyzwaniem
Alior Bank ocenia, że osiągnięcie w 2016 roku zysku netto z konsensusu rynkowego na poziomie 322 mln zł będzie wyzwaniem - poinformował Wojciech Sobieraj, prezes banku.
"Zostaniemy uderzeni podatkiem bankowym w kwocie 140 mln zł. Konsensus widzę jako wyzwanie - będzie to trudne, natomiast będzie to do zrobienia" - powiedział Sobieraj.
Bank podał w czwartkowej prezentacji, że konsensus oczekiwań analityków na 2016 roku dotyczący zysku netto banku wynosi 322 mln zł.
W 2015 roku zysk netto grupy Alior Banku przypadający dla akcjonariuszy jednostki dominującej wyniósł 309,6 mln zł i był niższy od zysku netto osiągniętego w 2014 roku o 13,1 mln zł, tj. o 4,1 proc.
Alior Bank chce do końca I kw. podpisać umowy gwarancji części portfela korporacyjnego
Alior Bank chce do końca I kwartału podpisać umowy gwarancji części portfela korporacyjnego, dzięki czemu jego wskaźnik Tier1 przekroczy wymagane 10,25 proc. Bank zrezygnował z planów zakupu małych banków - poinformował prezes banku.
"Do końca I kwartału zawrzemy umowy gwarancyjne, które doprowadzą nas do poziomu wskaźnika powyżej 10,25 proc. Liczymy na wzrost kredytów. W tym roku warunki rynkowe wskazują, że nasz portfel może rosnąć 1,25 mld zł kwartalnie. Liczymy na impuls popytowy powstały z programu 500 plus" - powiedział Sobieraj.
"Rozmowy w sprawie gwarancji są bardzo zaawansowane - będzie dwóch graczy, którzy nam to zagwarantują, wartość portfela objęta gwarancjami będzie znaczna" - dodał, nie podając szczegółów.
Bank poinformował, że gwarancje pozwolą bankowi obniżyć wagi ryzyka na ekspozycje kredytów korporacyjnych.
Bank podawał wcześniej, że negocjuje przejęcie jednego małego banku i przeprowadza due diligence drugiego. Oczekiwał, że do tych transakcji dojdzie w I kwartale 2016 roku. Miały one umożliwić bankowi podniesienie wskaźników kapitałowych.
"Tych umów nie będzie w pierwszym kwartale, umowy rozsypały się o różnice cenowe" - powiedział Sobieraj.
Zgodnie z planami banku w 2016 roku jego portfel kredytowy wzrosnąć ma o 5 mld zł.
Współczynnik kapitałowy banku na koniec IV kwartału 2015 roku spadł do 12,54 proc., z 12,7 proc. w III kwartale 2015 roku. Wskaźnik Tier1 spadł w tym okresie do 9,5 proc. z 11,5 proc.
