Siedem rachunków firmowych z bezwarunkowym 0 zł za ich prowadzenie oraz dwadzieścia kont, które gwarantują brak opłaty pod warunkiem spełnienia obostrzeń stawianych przez bank – to bilans oferty rachunków dla przedsiębiorców w trzecim kwartale br.
Bogata oferta rachunków firmowych dostępna na rynku może przysporzyć nieco problemów w wyborze najlepszego konta bankowego dla przedsiębiorców. I choć instytucje finansowe nie wprowadzają dość częstych zmian w tabeli opat i prowizji, to przedsiębiorca musi być przygotowany na ewentualne roszady w wachlarzu produktowym banków.
Początek trzeciego kwartału przyniósł nieco zmian w naszym kwartalnym rankingu najtańszych kont firmowych. W zestawieniu pojawiło się nowe konto – Konto Przekorzystne Biznes od Banku Pekao, jednocześnie z oferty zostały wycofane: Mój Pakiet Mobilny oraz Mój Pakiet Aktywny.
Redakcja Bankier.pl po raz kolejny przyjrzała się warunkom, na jakich można otworzyć bezpłatne konto firmowe, skierowane do jednoosobowych działalności gospodarczych. W tym celu porównaliśmy wysokość podstawowych opłat, tj.:
- za prowadzenie rachunku,
- za obsługę karty płatniczej,
- za zwykły przelew internetowy zewnętrzny.
W rankingu znalazły się wszystkie konta, w których przedsiębiorca może osiągnąć 0 zł za każdą z wymienionych usług. Oznacza to zatem, że podstawowa opłata wynosi 0 zł lub bank umożliwia jej uniknięcie pod warunkiem spełnienia określonych wymogów.
W którym banku najtańsze konto firmowe?
Najlepszą ofertę dla przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą z sektora MŚP posiada Nest Bank – BIZnest Konto. Właścicielom biznesów oferuje bezwarunkowo 0 zł za prowadzenie rachunku, brak opłaty za użytkowanie karty płatniczej oraz darmowe nielimitowane przelewy internetowe (wewnętrzne i zewnętrzne). Jest to jedyne konto na rynku, gdzie przedsiębiorca nie jest zobowiązany do spełnienia określonych warunków w celu uniknięcia podstawowych opłat w każdej z trzech kategorii branych pod uwagę.
Na kolejnym miejscu znalazł się rachunek mBiznes Standard od mBanku, który umożliwia przedsiębiorcom posiadanie konta, karty oraz przelewów za 0 zł przez okres 24 miesięcy. Należy jednak pamiętać, że oferta jest dostępna czasowo (do 31.07.2018 r.).
Natomiast podium zamyka Plus Konto Biznes od Volkswagen Banku, który oferuje klientom firmowym prowadzenie rachunku za bezwarunkowe 0 zł, brak opłaty za użytkowanie karty płatniczej oraz pakiet 250 sztuk darmowych przelewów.
|
Ranking kont firmowych Bankier.pl – lipiec 2018 r. |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Rachunek |
Opłata za prowadzenie |
Opłata mies. za kartę płatniczą (1) |
Opłata za przelew zwykły internetowy zewnętrzny |
|
1 |
Nest Bank |
|
0 zł |
0 zł |
0 zł |
| 2 | mBank |
|
0 zł | 0 zł | 0 zł |
|
3 |
Volkswagen Bank |
|
0 zł |
0 zł (2) |
0*-0,30 zł |
|
4 |
Idea Bank |
|
0 zł |
0*-4,99 zł |
0 zł |
|
5 |
Deutsche Bank |
|
0 zł |
0*-5 zł |
0 zł |
|
6 |
BOŚ Bank |
Konto Elastyczne Taryfa Oszczędna
|
0 zł |
0*-5 zł |
0*-1,5 zł |
|
7 |
Envelo Bank |
EnveloKonto Firmowe
|
0 zł |
0*-7 zł |
0 zł |
|
8 |
Alior Bank |
|
0 zł |
0*-8 zł |
0 zł |
|
9 |
ING Bank Śląski |
|
0*-9 zł |
0*-7 zł |
0*-0,9 zł |
|
Bank Pekao |
Konto Przekorzystne Biznes
|
0*-9 zł * 0 zł przy jednorazowym wpływie na rachunek w wysokości 2000 zł lub wykonaniu min. 1 przelewu do ZUS/US lub na rachunku zostanie rozliczona min. 1 transakcja z terminala płatniczego (wydanego przez bank) lub na rachunku zostanie wykonana min. 1 transakcja wymiany walut lub z rachunku zostanie wykonana mn. 1 płatność na rzecz Pekao Leasing, przez 12mies. dla firm prowadzących działalność krócej niż rok |
0*-7 zł *0 z przy sumie transakcji poniżej 300 zł |
0*-1,5 zł *0 zł za 15 pierwszych przelewów |
|
|
10 |
Idea Bank |
Konto Branżowe
|
0*-9,99 zł |
0*-4,99 zł |
0 zł |
|
11 |
Credit Agricole |
Solista Biznes
|
0*-10 zł |
0*-5 zł |
0*-2 zł |
|
12 |
Toyota Bank |
Rachunek Firmowy
|
0*-15 zł |
0 zł (4) |
0*-1 zł |
|
13 |
BGŻ BNP Paribas |
Pakiet Biznes Lider Ekstra
|
0*-15 zł |
0*-7 zł |
0 zł |
|
14 |
Bank Millennium |
Konto Mój Biznes
|
0*-15 zł *0 zł przez 12 mies. dla firm prowadzących działalność krócej niż pół roku lub przy utrzymaniu średniomiesięcznego salda min. 1000 zł lub przy wykonaniu raz w miesiącu przelewu do ZUS |
0*-7 zł *0 zł przy sumie transakcji min. 300 zł |
0*-1 zł *0 zł za 20 pierwszych przelewów |
|
15 |
Raiffeisen Polbank |
Wymarzone Konto dla Biznesu
|
0*-15 zł *0 zł pod warunkiem, że w poprzednim miesiącu wypływ na rachunek wyniósł min. 2000 zł |
0*-5 zł |
0*-1,5 zł |
|
16 |
Getin Bank |
Konto na Start Moja Firma
|
0*-19 zł |
0*-5 zł |
0*-1 zł |
|
17 |
Plus Bank |
Rachunek Biznes Pakiet Mikro Biznes
|
0*-20 zł |
0*-3 zł |
0*-8 zł |
|
18 |
Credit Agricole |
Sonata Biznes
|
0*-20 zł *0 zł przez 3 mies. / 10 zł przy utrzymaniu średniomiesięcznego salda min. 5000 zł |
0*-5 zł |
0*-1 zł |
|
19 |
PKO BP |
|
0*-25 zł |
0 zł (5) |
0*-1 zł |
|
20 |
mBank |
|
0*-25 zł |
0*-5 zł |
0*-1,5 zł |
|
21 |
BZ WBK |
Konto Firmowe Godne Polecenia
|
0*-25 zł *0 zł przy wykonaniu raz w miesiącu przelewu do ZUS na min. 200 zł |
0*-7 zł |
0*-1 zł |
|
22 |
Credit Agricole |
Symfonia Biznes
|
0*-30 zł |
0*-5 zł |
0*-1 zł |
|
23 |
BOŚ Bank |
Konto EkoStarter
|
0*-40 zł |
0*-5 zł |
0 zł |
|
24 |
mBank |
Ja -Profesjonalista Intensive
|
0*- 49,50 zł |
0*-5 zł |
0*-1,5 zł |
|
25 |
mBank |
mBiznes Konto Premium
|
0*-50 zł |
0 zł |
0*-1,5 zł |
|
26 |
Citi Handlowy |
Pakiet Citigold oferta dla biznesu
|
0*-100 zł |
0 zł |
0*-1,5 zł |
|
(1) dotyczy najtańszej opcji karty płatniczej; (3) Brak opłaty za prowadzenie rachunku, użytkowanie karty płatniczej oraz przelewy przez 24 mies. w promocji "Konto firmowe i 100 zł zwrotu" aktualnej do 31.07.2018 r.; (4) opłata za wznowienie karty wynosi 40 zł; (5) opłata za wznowienie karty wynosi 30 zł; Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez banki, stan na 02.07.2018 r. |
|||||
W zestawieniu znalazło się siedem rachunków firmowych, w ramach których przedsiębiorca nie jest zobowiązany do spełnienia jakichkolwiek obostrzeń w celu posiadania konta za 0 zł. Inna sytuacja jest jednak w kwestii pozostałych usług – użytkowanie karty płatniczej czy przelewy internetowe. Tu banki najczęściej wymagają dokonania transakcji na określoną kwotę w celu obniżenia opłaty do 0 zł, natomiast jeśli chodzi o przelewy, przedsiębiorca może przeważnie liczyć na darmowe pakiety.
Większość banków jednak praktykuje proponowanie oferty w dwóch wariantach – podstawowym oraz korzystniejszym cenowo, lecz pod warunkiem spełnienia określonych obostrzeń. Oznacza to, że przedsiębiorca może liczyć na obniżenie bądź zwolnienie z opłaty, jeśli wykona określoną aktywność, m.in. utrzyma średniomiesięczne saldo na koncie, wykona transakcje bezgotówkowe na określoną sumę czy rozliczy się z ZUS bądź US za pośrednictwem konta.
I tak przykładowo, ING Bank Śląski od posiadaczy Konta Direct dla Firm wymaga określonej aktywności, która warunkuje bezpłatne jego prowadzenie, tj. wykonanie raz w miesiącu przelewu do ZUS lub US bądź zapewnienie miesięcznego wpływu na konto w wysokości 2000 zł. Natomiast przedsiębiorcy rozważający założenie nowego konta w Banku Pekao – Konto Przekorzystne Biznes – są zobowiązani do wykonania co najmniej jednej operacji z wymienionych, wówczas koszt prowadzenia konta zostanie obniżony z 9 zł do 0 zł: zapewnienie jednorazowego wpływu na rachunek w wysokości 2000 zł, wykonanie min. 1 przelewu do ZUS/US, rozliczenie min. 1 transakcji z terminala płatniczego (wydanego przez bank), wykonanie min. 1 transakcji wymiany walut, dokonanie min. 1 płatność na rzecz Pekao Leasing. Dodatkowo, firmy prowadzące działalność krócej niż rok, są zwolnione z opłaty przez okres 12 miesięcy.
Gotówka czy transakcje w bankowości internetowej?
Oczywiście opłata za prowadzenie rachunku czy użytkowanie karty to podstawowe koszty, do których przedsiębiorca przeważnie musi doliczyć inne związane z usługami, które są niezbędne przy codziennym prowadzeniu firmy.
Dla przedsiębiorcy istotne są opłaty związane z rozliczeniami, w zależności od tego, czy odbywają się bezgotówkowo – wówczas koszt przelewów internatowych, czy gotówkowo – opłaty związane z wpłatami i wypłatami w kasie banku oraz korzystanie z bankomatów. Jednak analizując taryfy opłat i prowizji, widać tendencję banków do zachęcania klientów firmowych do korzystania z bankowości internetowej. W tym celu udostępniają bezpłatne nielimitowane przelewy bądź ich pakiet, a z drugiej strony podnoszą koszt obsługi kasowej.
I tak przedsiębiorca, któremu zależy na bezpłatnych przelewach, może skorzystać z oferty Nest Banku, Idea Banku, Deutsche Banku, Alior Banku, EnveloBanku, ING Banku Śląskiego (pod warunkiem bycia „aktywnym”), BOŚ czy BGŻ BNP Paribas. Dodatkowo Volkswagen Bank oferuje szeroki pakiet przelewów liczący 250 sztuk, Toyota Bank – 1000 sztuk czy Credit Agricole – 100 sztuk (w ramach Konta Symfonia Biznes). Jeśli natomiast chodzi o wpłaty i wypłaty gotówkowe, żadna z instytucji nie oferuje bezpłatnych, nielimitowanych wypłat, natomiast wyłącznie w trzech bankach przedsiębiorcy mogą skorzystać z darmowych wpłat gotówkowych, tj. Banku BGŻ BNP Paribas, EnveloBanku oraz Idea Banku.
Lepsza sytuacja jest w kwestii darmowych bankomatów. Dostęp do bezpłatnych wypłaty ze wszystkich bankomatów na terenie całego kraju oferuje pięć instytucji, tj. Citi Handlowy, Deutsche Bank, Idea Bank, Nest Bank oraz EnveloBank.
|
Opłaty za transakcje gotówkowe |
||||
|---|---|---|---|---|
|
Bank |
Rachunek |
Opłata za wypłatę z bankomatu * |
Opłata za wypłatę w kasie banku |
Opłata za wpłatę w kasie banku |
|
Alior Bank |
|
0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Alior Banku oraz 5 pierwszych wypłat z sieci bankomatów obcych 2 zł - szósta i kolejna wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,50% min. 10 zł |
0,50% min. 10 zł |
|
Bank BGŻ BNP Paribas |
Pakiet Biznes Lider Ekstra
|
0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach BGŻ BNP 3% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,30% min. 7 zł |
0 zł |
|
Bank Pekao |
Konto Przekorzystne Biznes
|
0 zł - bankomaty Pekao 0 zł - dwie pierwsze wypały w miesiącu z bankomatów obcych 2% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,5 % min.5 zł |
0,30% min. 5 zł |
|
BOŚ Bank |
Konto Elastyczne Taryfa Oszczędna
|
0 zł - bankomaty BOŚ Banku oraz Euronet 0,3% min. 5zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0 zł* - 0,30% min. 6 zł *0 zł pierwsza wypłata w miesiącu |
0 zł* - 0,30% min. 6 zł *0 zł pierwsza wpłata w miesiącu |
|
Konto EkoStarter
|
0 zł - bankomaty BOŚ Banku oraz Euronet 0,3% min. 5zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,30% min. 6 zł |
0,30% min. 6 zł |
|
|
BZ WBK |
Konto Firmowe Godne Polecenia
|
0 zł - bankomaty sieci BZWBK24 3,5% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,65 % min. 10 zł |
0,65 % min. 10 zł |
|
Citi Handlowy |
Pakiet Citigold oferta dla biznesu
|
0 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
0,40% min. 6 zł |
0,40% min. 6 zł |
|
Credit Agricole |
Solista Biznes
|
0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Credit Agricole oraz sieć bankomatów BZ WBK 3% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,50% min. 5 zł |
0,35% min. 4 zł |
|
Sonata Biznes
|
0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Credit Agricole oraz sieci bankomatów BZ WBK 3% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,50% min. 5 zł |
0 zł* - 0,35% min. 4 zł *0 zł pierwsze 3 wpłaty w miesiącu |
|
|
Symfonia Biznes
|
0 zł - bankomaty zlokalizowane w oddziałach Credit Agricole oraz sieć bankomatów BZ WBK 3% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,50% min. 5 zł |
0 zł* - 0,35% min. 4 zł *0 zł pierwsze 5 wpłat w miesiącu |
|
|
Deutsche Bank |
|
0 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
0 zł* - 0,4% min. 6 zł *5 pierwszych wypłat w miesiącu |
0 zł* - 0,4% min. 6 zł *5 pierwszych wpłat w miesiącu |
|
Envelo Bank |
EnveloKonto Firmowe
|
0 zł - bankomaty na terenie całego kraju (do 31.12.2018 r., po tym terminie 2 zł) |
7 zł |
0 zł |
|
Getin Bank |
Konto na Start Moja Firma
|
0 zł - bankomaty sieci 24/Euronet, BZ WBK, eCard oraz Planet Cash 2% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,30% min. 6 zł |
0,50% min. 6 zł |
|
Idea Bank |
|
0 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
0,30% min. 5 zł |
0 zł |
|
Konto Branżowe
|
0 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
0,30% min. 5 zł |
0 zł |
|
|
ING Bank Śląski |
|
0 zł - bankomaty sieci Banku ING, Planet Cash oraz pierwsza wypłata z bankomatów sieci obcej 2,5 zł - druga i kolejna wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,50% i 10 zł |
0,50% i 10 zł |
|
mBank |
Ja -Profesjonalista Intensive
|
0*-1,3 zł - bankomaty sieci Euronet, Planet Cash, BZ WBK *0 zł przy wypłatach w wysokości co najmniej 100 zł 3% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,50% min. 9 zł |
0 zł* - 0,50% min. 9 zł *0 zł przy wpłatach do 100 000 zł |
|
mBiznes Start / mBiznes Konto Premium / mBiznes Standard
|
0*- 1,3 zł - bankomaty sieci Euronet, Planet Cash, BZ WBK *0 zł przy wypłatach w wysokości co najmniej 100 zł 3% min. 5 zł - wypłata z bankomatów obcych |
0,50% min. 9 zł |
0,50% min. 9 zł |
|
|
Bank Millennium |
Konto Mój Biznes
|
0 zł - bankomaty sieci własnej 1 zł – bankomaty sieci BZ WBK i Cash4you 3% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,5% min. 10 zł |
0,5% min. 10 zł |
|
Nest Bank |
|
0 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
0,15% min. 5 zł |
0,15% min. 5 zł |
|
PKO BP |
|
0 zł - bankomaty sieci Banku PKO BP 1 zł - bankomaty sieci Euronet 3,5% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,50% min. 10 zł |
10 zł* - 0,5% * 10 zł dla wpłat poniżej 2000 zł |
|
Plus Bank |
Rachunek Biznes Pakiet Mikro Biznes
|
1 zł - bankomaty sieci Euronet 3% min. 4 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,15 % min. 5 zł |
0,50% min. 9 zł |
|
Raiffeisen Polbank |
Wymarzone Konto dla Biznesu
|
0 zł - bankomaty zlokalizowanych w oddziałach Raiffeisen Bank oraz bankomatach sieci Euronet 1,5% min. 5 zł - wypłata z sieci bankomatów obcych |
0,35% min. 10 zł przy wpływach mies. na rachunek do 100 000 zł / 0 zł za pierwsze 2 wypłaty przy wpływach powyżej 100 000 zł |
0,35% min. 10 zł przy wpływach mies. na rachunek do 100 000 zł / 0 zł za pierwsze 2 wpłaty przy wpływach powyżej 100 000 zł |
|
Toyota Bank |
Rachunek Firmowy
|
5 zł - bankomaty na terenie całego kraju |
1% min. 10 zł |
1% min. 10 zł |
|
Volkswagen Bank Polska |
|
0*-1,5 zł - bankomaty w kraju *0 zł przy wypłacie powyżej 200 zł |
10 zł – dla wypłat poniżej 40 000 zł 0,50% - dla wypłat powyżej 40 000 zł |
10 zł |
|
Źródło:
Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji udostępnionych przez
banki, stan na 02.07.2018r. |
||||
Prowadzenie własnego biznesu nie jest zadaniem łatwym i jak widać, instytucje finansowe nie ułatwiają tego zadania. Przedsiębiorca na każdym kroku jest zobowiązany do spełnienia określonych warunków, jeśli chce stać się posiadaczem darmowego rachunku. Natomiast wybierając najlepsze konto, z racji dużej konkurencji, jest zmuszony kierować się indywidualnymi potrzebami. Podstawowe opłaty to nie wszystko. Dlatego na decyzji najczęściej zaważą koszty usług, z których firma korzysta najczęściej bądź głębiej ukryte opłaty.
