Gdzie najlepiej zacząć, gdy jesteś początkującym inwestorem? Zarządzanie własnym portfelem inwestycyjnym może być bardzo ważną częścią twojego planowania finansowego, dlatego przed rozpoczęciem inwestowania warto rozważyć szereg kwestii z tym związanych.
Powiedzmy, że chcesz nabyć swoją pierwszą akcję. Zazwyczaj takie zamówienie odbędzie się za pośrednictwem giełdy. Ale jak to dokładnie działa? I jak ty, jako inwestor indywidualny, możesz uzyskać dostęp do takich transakcji?
Od której giełdy zacząć?
Jako początkujący inwestor musisz wiedzieć, że giełda jest miejscem, gdzie kupujący i sprzedający spotykają się, aby handlować instrumentami finansowymi takimi jak akcje czy obligacje. Na świecie znajduje się wiele giełd. Najpopularniejsze to London Stock Exchange w Wielkiej Brytanii, Giełda Papierów Wartościowych w Warszawie oraz, prawdopodobnie najbardziej rozpoznawalna ze wszystkich, Nowojorska Giełda Papierów Wartościowych w USA. Wiele giełd posiada wyspecjalizowane listy produktów, tworzone w oparciu o lokalizację, wielkość firmy czy branżę. Przykładowo, NASDAQ koncentruje się na akcjach przedsiębiorstw z branży technologicznej.
Jak wybrać brokera?
Jako że giełdy współpracują jedynie z profesjonalnymi, licencjonowanymi jednostkami, każdy inwestor potrzebuje brokera, który będzie zarządzał zamówieniami w jego imieniu. Przed rozpoczęciem inwestowania na giełdzie ważne jest, aby wybrać brokera i rodzaj konta. W Polsce spotykamy się z różnorodnością brokerów, u których można otworzyć konto i rozpocząć inwestowanie. Wyróżniamy dwa główne typy brokerów – oferujących pełen zakres usług (‘full service’) lub działających na zasadzie ‘execution only’.
Broker działający na zasadzie ‘full service’ nie tylko przeprowadza twoje transakcje, lecz oferuje dodatkowo takie usługi jak doradztwo inwestycyjne i podatkowe czy przygotowanie zestawienia aktywów. Opłaty pobierane od tego typu brokera są znacząco wyższe w porównaniu z tym, co oferują brokerzy działający na zasadzie ‘execution only’.
Dla tych, którzy chcą obniżyć koszty związane z opłatami i wolą sami zarządzać swoimi inwestycjami, lepszym wyborem będzie broker oferujący rozwiązanie ‘execution only’. Jak wynika z nazwy, broker ‘execution only’ nie oferuje żadnych dodatkowych usług poza realizowaniem zleceń. Obowiązkiem takich brokerów jest utrzymanie niezależnej pozycji i powstrzymanie się od doradzania swoim klientom w kwestii zarządzania portfelem inwestycyjnym.
Opłaty za inwestowanie na giełdzie
Obecnie oferta większości brokerów jest do siebie zbliżona pod względem zakresu usług. Jednak największe różnice wynikają z należnych opłat. W związku z tym, że owe opłaty mają znaczący wpływ na twoje zyski, warto ostrożnie wybrać najlepszą dla ciebie opcję. DEGIRO jest w stanie zaoferować niezwykle konkurencyjne stawki, a to wszystko dzięki innowacyjnemu oprogramowaniu. W tabeli opłat i prowizji znajdziesz pełen przekrój kosztów, który możesz porównać z innymi brokerami. Przykładowo, zlecenie na akcje Apple'a za 1 000 EUR kosztuje jedyne 0,55 EUR. Co więcej, jesteś w stanie inwestować w liczne ETF-y i fundusze inwestycyjne bez ponoszenia kosztów transakcji.
Wybierz strategię
Inwestor, który trzyma swoje udziały przez dłuższy czas na swoim koncie (strategia typu ‘buy and hold’), nie zachowuje się jak inwestor typu ‘intraday’. Początkujący inwestor powinien rozważyć, jaki jest jego cel. Czy tworzysz portfel inwestycyjny, aby zarobić dodatkowe pieniądze, obracając akcjami? A może przeciwnie, chcesz wspomóc swoje oszczędności, dzięki inwestowaniu w pasywne instrumenty finansowe. Możesz to osiągnąć, inwestując w taki produkt, który będzie „pracował sam na siebie”. Przykładem takiego instrumentu jest ETF. Nawet jeśli tworzysz swoje konto wyłącznie w celach edukacyjnych, warto wybrać platformę, która odpowie na potrzeby twojej strategii.
Ramy czasowe są kolejnym ważnym aspektem, który warto wziąć pod uwagę. Jeśli rozważasz swój portfel inwestycyjny jako długoterminową inwestycję, nie musisz na bieżąco śledzić rynków zniżkujących, ani ekscytować się nadto rosnącymi trendami. Inwestycje są z natury niestabilne, a wszelkie zmiany w krótkim okresie nie powinny zniechęcać nowych inwestorów. Zawsze reaguj adekwatnie do sytuacji, chroń swoje aktywa i nie działaj zbyt pochopnie, gdy zobaczysz najmniejsze spadki na rynku.
Wiek - kolejna ważna kwestia. Osiemnastolatek rozpoczynający inwestowanie na giełdzie będzie miał inną strategię, perspektywę czasu oraz budżet niż sześćdziesięciolatek dobiegający emerytury. Młodszy inwestor może pozwolić sobie na większe ryzyko, gdyż posiada on więcej czasu, aby odbudować straty po okresie niepowodzeń.
Jest jednak coś, gdzie nieważny jest wiek, ani doświadczenie. Bez znaczenia czy jesteś początkującym, czy doświadczonym inwestorem, inwestycje zawsze są związane z ryzykiem. Dlatego przykładaj dużą wagę do zdobywania właściwej wiedzy. Bądź na bieżąco! Wraz z czytaniem o różnego rodzaju inwestycjach zrozumiesz, jak można redukować ryzyko.
Dywersyfikacja dla początkujących
Prawdopodobnie najczęstszym błędem popełnianym przez początkujących inwestorów jest brak dostatecznego zróżnicowania inwestycji. Aby zredukować ryzyko, należy dywersyfikować portfel inwestycyjny. Utrzymywanie portfela składającego się z jednej lub dwóch pozycji może oznaczać, że spadek ceny twoich aktywów spowoduje, że stracisz znaczną wartość. Dlatego tak ważna jest dywersyfikacja – w przypadku spadków, portfel inwestycyjny będzie chroniony.
Dywersyfikacja jest możliwa dzięki inwestowaniu w różne aktywa, takie jak na przykład ETF-y. Są to fundusze, które naśladują zachowanie indeksów takich jak S&P 500 czy FTSE 100.
Podobnie inne ETF-y na ropę, złoto czy walutę mogą pomóc inwestorom rozszerzyć ich portfele o kolejne produkty, a nie tylko popularne akcje. Wymienione fundusze są tanim produktem, który pozwala inwestorom korzystać z dywersyfikacji. W ostatnich latach ETF-y stały się bardzo popularnym sposobem inwestowania i brokerzy zdają sobie z tego sprawę. Przykładowo, DEGIRO oferuje około 200 bezprowizyjnych ETF-ów dla polskich klientów. W ten sposób my, jako broker, chcemy promować dywersyfikację wśród innych inwestorów. Dodatkowo DEGIRO oferuje dostęp do wielu rynków i produktów, co również pomaga w stworzeniu dobrze zróżnicowanego portfela inwestycyjnego.
DEGIRO
Ze względu na niesamowite połączenie niskich opłat, szerokiego wachlarza oferowanych usług oraz przyjaznej dla użytkownika platformie, DEGIRO stało się jednym z największych brokerów w Europie. Działające w 18 krajach i nagradzane ponad 40 razy DEGIRO umożliwia inwestorom korzystanie z wysoko konkurencyjnej oferty i szerokiej gamy produktów odpowiedniej dla początkujących inwestorów.
Dowiedz się więcej o DEGIRO.
Uwaga: Inwestowanie niesie ze sobą ryzyko! Możesz stracić (część) swojego wkładu.
