Zysk netto Santander Bank Polska w czwartym kwartale 2020 roku spadł do 81,5 mln zł z 507 mln zł rok wcześniej - poinformował bank we wstępnych, niezaudytowanych danych. Zysk banku był o 45,1 proc. niższy od oczekiwań analityków, którzy spodziewali się, że wyniesie on 148,6 mln zł.
Oczekiwania siedmiu biur maklerskich, co do zysku netto Santander Bank Polska za czwarty kwartał, wahały się od 102,7 mln zł do 270 mln zł.
W całym 2020 roku zysk netto grupy Santander Bank Polska wyniósł 1,04 mld zł, czyli spadł o 51,5 proc.
| Wyniki grupy Santander Bank Polska w czwartym kwartale 2020 roku i ich odniesienie do konsensusu PAP i poprzednich wyników | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| w mln zł | 4Q2020 | konsensus | różnica | ||
| PAP | |||||
| Wynik odsetkowy | 1 410,7 | 1 406,1 | 0,3% | ||
| Wynik z prowizji | 569,3 | 559,3 | 1,8% | ||
| Koszty ogółem | 993,0 | 988,3 | 0,5% | ||
| Saldo rezerw | -456,7 | -458,2 | -0,3% | ||
| Zysk netto | 81,5 | 148,6 | -45,1% | ||
| 4Q2020 | 4Q2019 | różnica | 3Q2020 | różnica | |
| w mln zł | rdr | kdk | |||
| Wynik odsetkowy | 1 411 | 1 647 | -14,3% | 1 383 | 2,0% |
| Wynik z prowizji | 569 | 542 | 5,1% | 553 | 3,0% |
| Koszty ogółem | 993 | 928 | 7,0% | 875 | 13,4% |
| Saldo rezerw | -457 | -264 | 73,3% | -359 | 27,2% |
| Zysk netto | 82 | 507 | -83,9% | 480 | -83,0% |
Bank podał, że wpływ na pogorszenie wyników miało między innymi zwiększenie do 322 mln zł rezerwy na zobowiązania sporne i inne aktywa (w tym większość dotyczyła roszczeń związanych z walutowymi kredytami hipotecznymi), utworzenie dodatkowego odpisu związanego z COVID-19 w wysokości 121 mln zł, czy zawiązanie rezerwy na restrukturyzację zatrudnienia (154 mln zł).
Odpisy z tytułu utraty wartości kredytów wyniosły w IV kwartale 2020 roku 456,7 mln zł, czyli były zgodne z oczekiwaniami rynku, który zakładał 458,2 mln zł odpisów w przedziale oczekiwań od 422,7 mln zł do 484 mln zł. Odpisy wzrosły 73 proc. rdr i 27 proc. w ujęciu kwartalnym.
Wskaźnik kosztu ryzyka kredytowego w IV kwartale wyniósł 1,21 proc., podczas gdy w III kwartale był na poziomie 1,07 proc.
Wynik z opłat i prowizji wyniósł 569,3 mln zł i był nieznacznie, 2 proc., powyżej szacunków rynku, który spodziewał się 559,3 mln zł (oczekiwania wahały się od 547,2 mln zł do 577,9 mln zł). Wynik prowizyjny wzrósł 5 proc. rdr i 3 proc. kdk.
Koszty banku w IV kwartale wyniosły 993 mln zł i były zgodne z rynkowymi oczekiwaniami (988,3 mln zł).
Bank podał, że zawiązał rezerwę na ryzyko prawne dotyczące kredytów hipotecznych w walutach obcych w kwocie 209 mln zł i na ryzyko prawne związane ze zwrotem części opłat z tytułu kredytów konsumpcyjnych spłaconych przed terminem w kwocie 69 mln zł. Obie te rezerwy zwiększyły pozostałe koszty operacyjne.
Bank odnotował pozytywną zmianę wartości godziwej akcji VISA Inc. w IV kwartale w wysokości 18 mln zł.
Wskaźnik C/I grupy był w 2020 roku na poziomie 51,9 proc. wobec 47,2 proc. w 2019 roku.
Łączny współczynnik kapitałowy wynosi 20,04 proc., a CET1 18,01 proc.
Santander liczy na wzrost wyniku odsetkowego i marży
Wynik odsetkowy banku w czwartym kwartale 2020 roku wyniósł 1.411 mln zł, czyli wzrósł o 2 proc. w ujęciu kwartalnym.
"Wygląda na to, że wynik odsetkowy +ubił+ dno w III kwartale i w kolejnych kwartałach powinien wzrosnąć” – powiedział podczas telekonferencji prezes banku Michał Gajewski.
"Należy oczekiwać stopniowej poprawy wyniku odsetkowego i marży odsetkowej (...) oczywiście przy założeniu ożywienia akcji kredytowej i przy scenariuszu makro, który wygląda na dzisiaj w miarę optymistycznie, ale ryzyka są zdefiniowane" - powiedział członek zarządu banku Maciej Reluga.
Reluga poinformował, że koszty finansowania powinny pozostać na bardzo niskim poziomie.
"Można zakładać w trakcie roku, że koszty finansowania są niskie i stabilne, a z drugiej strony mamy wzrost marży kredytowej, która wpływa pozytywnie na NIM i na wynik odsetkowy. Czynnikiem niepewności jest: jaki będzie popyt na kredyt i jaka będzie skala wsparcia PFR i BGK?" - powiedział Reluga.
Marża odsetkowa netto za IV kwartał 2020 roku wyniosła 2,66 proc. i była na tym samym poziomie, co w III kwartale 2020 roku.
Prezes poinformował, że klienci banku wracają do rozmów dotyczących nowego finansowania i liczy, że w tym roku nastąpi jego zwiększenie. Spodziewa się, że kredyty ogółem wzrosną w sektorze o ponad 4 proc.
"Widzimy relatywnie niski poziom wykorzystania linii kredytowych (…), ale już zauważamy, że pojawiają się nowe zapytania kredytowe z niektórych branż, które mogą wskazywać, że firmy zaczynają myśleć o inwestycjach i to napawa nas optymizmem, jeśli chodzi o najbliższe kwartały” – powiedział Gajewski.
Sprzedaż kredytów hipotecznych w IV kwartale wyniosła 1,3 mld zł, a gotówkowych 1,4 mld zł. Sprzedaż netto funduszy inwestycyjnych wyniosła z kolei 1,2 mld zł.
"Widzimy, że odbudowujemy sprzedaż po okresie największego nasilenia pandemii, ciągle nam jednak trochę brakuje do wolumenów sprzed marca” – powiedział Gajewski.seb/ osz/ ana/
