Od kont bankowych oczekujemy dzisiaj coraz więcej. Nie tylko spodziewamy się korzystnych warunków czy wygodnego dostępu, na przykład za pomocą aplikacji mobilnej, ale coraz częściej również dodatkowych udogodnień. Osoby często podróżujące decydują się chociażby na konto walutowe. Czy w każdym przypadku warto je otworzyć? W jaki sposób płacić za granicą przy użyciu karty debetowej? A może lepszą opcją będzie karta wielowalutowa? Analizujemy możliwości.
1. Konto bankowe dla podróżujących za granicę - co jest ważne?
2. Konto walutowe: co jest ważne przy wyborze konta walutowego?
3. Czym jest karta wielowalutowa?
4. Jak działają karty wielowalutowe?
5. Na co uważać, płacąc kartą wielowalutową?
6. Ile kosztuje karta do konta walutowego?
7. Czy warto wybrać kartę wielowalutową?
Obecnie zarówno konta w złotówkach, jak i konta walutowe można otworzyć bez konieczności wizyty w banku, na przykład za pośrednictwem aplikacji mobilnej. W większości przypadków założenie takiego konta jest bezpłatne. Więcej informacji na ten temat znajdziesz na stronach banków, choćby na https://www.citibank.pl/konta-osobiste/.
Konto bankowe dla podróżujących za granicę - co jest ważne?
Swobodne korzystanie z pieniędzy na koncie za granicą to duża wygoda - niezależnie od tego, czy wyjeżdżacie w celach turystycznych, w sprawach służbowych lub edukacyjnych. Właśnie dlatego przed wyjazdem warto założyć konto walutowe. Przemawiają za tym przede wszystkim koszty związane z przewalutowaniem transakcji złotowej czy wypłatą gotówki z konta złotówkowego.
Kurs wymiany nie zawsze jest korzystny, a dodatkowo banki pobierają prowizję za przewalutowanie. W przypadku kont walutowych z karty zostanie pobrana dokładnie taka kwota, jaka widnieje na rachunku za dany towar lub usługę. Warto sprawdzić, czy nasz operator karty dokonuje pojedynczego przewalutowania (z obcej waluty na złotówki) czy może podwójnego, wymagającego zastosowania waluty pośredniczącej.
Konto walutowe: co jest ważne przy wyborze konta walutowego?
Wybierając konto bankowe na zagraniczne wyjazdy, warto uwzględnić swoje potrzeby i następujące kryteria:
- Opłaty za transakcje zagraniczne – niektóre banki oferują konta specjalnie dla podróżników z niskimi lub zerowymi opłatami za transakcje zagraniczne. Jednak wiele banków nalicza dodatkowe opłaty za transakcje za granicą, także w terminalach płatniczych. Sprawdź, czy Twój bank je nalicza.
- Dostęp do bankomatów – niektóre banki oferują bezpłatne wypłaty gotówki z
bankomatów za granicą, co może okazać się bardzo przydatne. Sprawdź z
jakich sieci bankomatów w kraju docelowym możesz wypłacać gotówkę bez opłat w
w Twoim banku.
- Kursy wymiany walut – banki oferują różne kursy wymiany walut, a różnice mogą być znaczące. Porównaj kursy wymiany walut oferowane przez Twój bank z innymi opcjami dostępnymi na rynku.
- Bezpieczeństwo – ważne, aby bank oferował solidne zabezpieczenia, takie jak ochrona przed nieautoryzowanymi transakcjami, możliwość szybkiego zablokowania karty oraz powiadomienia o transakcjach przez całą dobę.
- Usługi mobilne i online – niezawodna aplikacja mobilna lub platforma bankowości internetowej jest nieoceniona podczas podróży. Umożliwia szybkie sprawdzanie stanu konta, realizację przelewów i blokadę karty w razie jej utraty.
Idealne konto dla podróżujących zależy od indywidualnych potrzeb i stylu podróżowania. Przed podjęciem decyzji dokładnie przeanalizuj swoje wymagania i porównaj różne oferty.
Czym jest karta wielowalutowa?
Jeśli wyjeżdżacie tylko do jednego kraju w ściśle określonym czasie, sprawa jest zdecydowanie prostsza. Wystarczy otworzyć konto w danej walucie, a następnie swobodnie z niego korzystać, oczywiście: na określonych w regulaminie warunkach. Kwestia staje się bardziej złożona w przypadku posługiwania się różnymi walutami. Wówczas warto rozważyć kartę wielowalutową. Jak dokładnie ona działa?
Karta wielowalutowa zazwyczaj jest powiązana z kilkoma rachunkami bankowymi w różnych walutach.
W wielu bankach są to nie tylko typowe waluty, jak EUR, USD, GBP, CHF, ale również
cieszące się mniejszą popularnością, jak choćby korony czeskie (CZK), dolary australijskie
(AUD), dolary kanadyjskie (CAD), korony szwedzkie (SEK), korony norweskie (NOK),
korony duńskie (DKK), forinty węgierskie (HUF) i randy południowoafrykańskie (ZAR)
Jak działają karty wielowalutowe?
Podczas korzystania z kart wielowalutowych należy zwrócić uwagę na dwie kwestie.
Po pierwsze, nasze podróże nie zawsze obejmują Europę. Choć karty walutowe można podpiąć również do rachunków w dolarach, funtach czy frankach, podróżując do bardziej egzotycznych miejsc, może być trudniej znaleźć bank oferujący rachunki w wymaganej walucie. W takim przypadku tak czy inaczej może być konieczne przewalutowanie pieniędzy według kursu banku. Są jednak również instytucje finansowe, które oferują większą elastyczność w tym zakresie. Na przykład bank Citi Handlowy pozwala otworzyć konto walutowe w 13 walutach.
Po drugie, warto zwrócić uwagę na koszty związane z obsługą rachunków walutowych. Banki mogą pobierać dodatkowe opłaty za kartę oraz za prowadzenie konta w walucie obcej. Koszty te mogą wynosić od kilku do kilkudziesięciu złotych podczas krótszych podróży, gdzie koszty przewalutowania mogą okazać się mniejsze niż opłaty za obsługę konta walutowego
Karty wielowalutowe dostępne na rynku są zintegrowane z kilkoma rachunkami walutowymi. Taka karta automatycznie rozpoznaje walutę transakcji i obciąża odpowiedni rachunek, jeśli znajduje się na nim odpowiednia kwota. W przeciwnym razie korzysta z waluty podstawowej, zwykle złotówek.
Podczas korzystania z karty wielowalutowej system automatycznie rozpoznaje walutę transakcji i obciąża odpowiednie konto walutowe. Na przykład w Niemczech płatność zostanie dokonana w euro, w Wielkiej Brytanii w funtach, a w Szwajcarii we frankach. Natomiast w Polsce transakcja będzie realizowana w złotówkach, tak jak przy użyciu standardowej karty debetowej.
Karta debetowa z funkcją wielowalutową umożliwia między innymi:
- dokonywanie płatności, także zbliżeniowych, przy użyciu terminala,
- płatności internetowe,
- wypłacanie gotówki z bankomatu,
- korzystanie z płatności mobilnych,
- monitorowanie transakcji za pomocą aplikacji mobilnej.
Jak widać, karta wielowalutowa oferuje te same funkcje co karta debetowa. Można ją także zintegrować ze smartfonem i podłączyć do aplikacji mobilnych, takich jak Google Pay i Apple Pay.
Na co uważać, płacąc kartą wielowalutową?
Umiejętne korzystanie z karty wielowalutowej może przynieść znaczne oszczędności, ale wymaga sprawdzania salda na poszczególnych kontach walutowych. Zawsze powinno być na nich więcej środków niż wartość planowanej transakcji w danej walucie. Dlaczego?
Jeśli konto walutowe w określonej walucie będzie puste, transakcja zostanie przeprowadzona w innej walucie. Może to być na przykład waluta bazowa, którą jest złotówka. Właśnie dlatego, aby korzystanie z karty wielowalutowej było opłacalne, powinniśmy zadbać o środki finansowe na danym koncie. Warto natomiast zauważyć, że w niektórych bankach posiadacze rachunków walutowych mogą wskazać konto domyślne i w ten sposób zachować pewną kontrolę nad tym tematem.
Wielowalutowe karty płatnicze mogą zmniejszyć koszty transakcji za granicą, ale zawsze należy zachować czujność i ostrożność. Ważne jest dokładne zapoznanie się z komunikatami wyświetlanymi na przykład w bankomatach czy terminalach płatniczych. Szczególną uwagę należy zwrócić na Dynamiczne Przeliczanie Walut (DCC). Kiedy dokonujecie transakcji, należy wskazać opcję płatności w lokalnej walucie (np. euro) zamiast w złotych. Po wykryciu polskiej karty przez terminal, może pojawić się komunikat zachęcający do takiego wyboru. Po wybraniu lokalnej waluty, płatność będzie realizowana z środków znajdujących się na rachunku walutowym. W przeciwnym razie kwota transakcji zostanie przewalutowana z złotych na lokalną walutę przez operatora terminala, co nazywa się Dynamicznym Przeliczaniem Walut (DCC). Kurs zastosowany w przypadku DCC może być niekorzystny.
Ile kosztuje karta do konta walutowego?
W większości przypadków wyrobienie karty wielowalutowej jest bezpłatne. W toku użytkowania mogą pojawić się jednak koszty, takie jak:
- opłaty za użytkowanie karty,
- opłata za prowadzenie konta walutowego,
- prowizja za wypłatę z bankomatu.
Te koszty można zminimalizować lub nawet wyeliminować, często spełniając określone przez bank warunki. Popularność usługi sprawia także, że wiele banków nie nalicza opłaty za użytkowanie karty wielowalutowej. Co istotne, niektóre banki w Polsce oferujące karty wielowalutowe umożliwiają darmowe wypłaty gotówki z zagranicznych bankomatów. Niemniej jednak, istnieje ryzyko, że takie transakcje mogą być obciążone dodatkowymi opłatami. W niektórych krajach często stosowana jest surcharge, czyli prowizja, która jest dodatkowym przychodem dla operatora bankomatu. Jeśli trafisz na taki bankomat, będziesz musiał zapłacić dodatkowe koszty transakcji, mimo że Twojemu bankowi nie zostaną naliczone opłaty za wypłatę gotówki.
Czy warto wybrać kartę wielowalutową?
Podsumujmy zatem, czy warto wybrać kartę płatniczą wielowalutową? Zbierzmy wszystkie powyższe informacje, skupiając się na plusach i minusach tego produktu bankowego.
Najważniejsze korzyści z posiadania karty wielowalutowej to:
- wygoda – jedna karta umożliwia realizację transakcji w różnych walutach,
- brak kosztów przewalutowania,
- wiele możliwości w jednym produkcie,
- niskie koszty związane z wydaniem i obsługą karty,
- dodatkowe bonusy dla posiadaczy.
Wśród potencjalnych mankamentów tego rozwiązania znajdują się między innymi:
- potencjalne dodatkowe opłaty, na przykład za wypłaty gotówki z bankomatu za granicą,
- ewentualne ograniczenie liczby walut - zależy od oferty banku,
- konieczność posiadania odpowiedniej ilości środków w danej walucie do dokonania transakcji – konsekwencją braku wystarczających środków może być rozliczenie w złotówkach, a tym samym dodatkowe koszty związane z przewalutowaniem.
Usługa wielowalutowa jest niezwykle praktycznym rozwiązaniem nie tylko dla osób często podróżujących za granicę, na przykład służbowo, ale także dla tych, którzy wyjeżdżają na wakacje lub krótkie weekendowe wyjazdy. Jest również bardzo użyteczna podczas zakupów w sklepach internetowych.
