Pokolenie Z i młodsi przedstawiciele milenialsów borykają się z codziennymi wyzwaniami. W obliczu rosnących kosztów życia, niepewności zawodowej i zmieniającej się gospodarki, młodsze pokolenia muszą znaleźć sposób na adaptację. Na pierwszy plan wysuwa się problemem tzw. negatywnego majątku.
Pokolenie Z wraz z młodszą częścią pokolenia milenialsów mierzą się z problemem negatywnego majątku (sytuacji, w której wartość długów lub zobowiązań osoby albo gospodarstwa domowego przekracza wartość posiadanych aktywów) w związku z rosnącym zadłużeniem, które ogranicza ich szanse życiowe, wynika z nowej analizy Fairness Foundation.
Think tank wskazuje, że negatywny majątek, w którym długi przewyższają aktywa, wiąże się z niższymi zarobkami i gorszym zdrowiem w późniejszym życiu. Fundacja apeluje, by w Wielkiej Brytanii ministrowie przywrócili Fundusz Powierniczy dla Dzieci, który umożliwiłby młodym ludziom większy udział w społeczeństwie.
W Wielkiej Brytanii wiele osób żyje bez poduszki finansowej
„The Guardian” przytacza słowa Willa Snella, dyrektora generalnego Fairness Foundation, który stwierdził: „W tej chwili zbyt wiele osób w Wielkiej Brytanii żyje bez finansowej poduszki bezpieczeństwa lub jest obciążonych długami. To pozbawia ich odporności w obliczu wstrząsów gospodarczych i wyklucza z udokumentowanych korzyści, jakie daje nawet skromne posiadanie aktywów, jeśli chodzi o przyszłe zarobki i zatrudnienie, zdrowie fizyczne i psychiczne oraz zaangażowanie obywatelskie”.
Raport Fundacji, „No Money, More Problems” („Brak pieniędzy, więcej problemów”), przeanalizował dane z Office for National Statistics (Biura Statystyki Narodowej), które pokazały, że jedna trzecia osób w wieku 25-34 lat w Wielkiej Brytanii ma negatywny majątek, osiągając 47% w Walii, w porównaniu do 18% w Londynie. Średni dług netto wynosił 8 313 funtów w 2022 roku, w porównaniu do 5 008 funtów w 2010 roku – co oznacza wzrost o 25% w ujęciu realnym po uwzględnieniu inflacji.
Wzrost ten prawdopodobnie wynika z rosnących czynszów, kredytów studenckich i kryzysu kosztów życia, co podkreśla przepaść między osobami wynajmującymi a właścicielami domów, których nieruchomości zwykle mają wyższą wartość niż ich zadłużenie hipoteczne.
Obciążenia związane z kredytami utrudniają budowanie oszczędności
Jednak ta różnica nie jest tylko teoretyczna: kobiety posiadające aktywa – zazwyczaj oszczędności – w wieku 23 lat zarabiają o 11% wyższe pensje, gdy mają 33 lata, a mężczyźni o 5%. Kobiety, które posiadają aktywa o wartości ponad 1 000 funtów w wieku 23 lat, znacznie częściej zgłaszają „doskonałe” zdrowie w późniejszym życiu. Każda osoba posiadająca aktywa finansowe jest także bardziej skłonna do głosowania lub angażowania się w wolontariat.
Chociaż spłaty kredytów studenckich są zwolnione dla młodych ludzi zarabiających mniej niż 27 295 funtów, którzy rozpoczęli studia po 2012 roku (w Wielkiej Brytanii kredyty studenckie są oparte na dochodach i spłata rozpoczyna się dopiero wtedy, gdy osoba zaczyna zarabiać powyżej ustalonego progu), obciążenie związane ze spłatą kredytu utrudnia budowanie oszczędności.
Snell dodał: „Nawet kredyt studencki jest barierą dla osób budujących aktywa finansowe. To niepokojące, ale i niezaskakujące, że poziom zadłużenia rośnie. Politycy muszą zająć się długiem i szerszym problemem, że miliony ludzi nie posiadają żadnych aktywów finansowych, traktując to jako priorytet, ponieważ ten problem szkodzi naszej gospodarce, naszej tkance społecznej, a nawet wierze w naszą demokrację”.
„Mieliśmy kiedyś inicjatywy takie jak Fundusz Powierniczy dla Dzieci; możemy i powinniśmy ponownie rozważyć odważne polityki budowania aktywów, jak obywatelskie dziedzictwo, które dawałoby każdemu jednorazową kwotę po osiągnięciu pełnoletności, finansowaną z wyższych podatków od bogactwa, aby zapewnić wszystkim udział w gospodarce”.
Pokolenie Z prosi o pomoc organizacje charytatywne
Jedna trzecia osób, które w ubiegłym roku zwróciły się po pomoc do organizacji charytatywnej StepChange (zajmującej się zadłużeniem) miała od 25 do 34 lat, jak zauważył jej główny dyrektor ds. klientów, Richard Lane, to „ogromna dysproporcja”, ponieważ osoby w tym przedziale wiekowym stanowią tylko 17% populacji Wielkiej Brytanii.
Lane dodał: „Młodsze osoby dorosłe zazwyczaj wynajmują mieszkania, czasami z niższymi lub bardziej niepewnymi dochodami i często doświadczają bardziej przejściowych zdarzeń życiowych, jak posiadanie dzieci, które zwiększają koszty. Wszystkie te czynniki mogą przyczyniać się do bardziej napiętych dochodów lub polegania na kredytach, by związać koniec z końcem”.
StepChange coraz częściej pomaga osobom, które mają zadłużenie na gaz, elektryczność, wodę, podatek od nieruchomości i inne rachunki domowe. Badanie YouGov przeprowadzone na zlecenie organizacji w styczniu wykazało, że 35% osób w wieku 25-34 lata wykazywało oznaki trudności finansowych w ciągu ostatnich trzech miesięcy, a 15% z nich korzystało z kredytu, pożyczek lub debetu, aby przeżyć do wypłaty, w porównaniu do 10% dorosłych Brytyjczyków.
Lane podkreślił: „Rosnące koszty związane z prowadzeniem gospodarstwa domowego utrudniają ludziom oszczędzanie i budowanie odporności finansowej, aby chronić ich przed przyszłymi wstrząsami finansowymi – tworząc szkodliwy cykl zadłużenia dla coraz większej liczby młodych ludzi”.
J.S.
