Podtopienie to nie to samo co zalanie. Kontrowersje wokół powodziowych ubezpieczeń

Kotlina Kłodzka i Opolszczyzna nadal walczą ze skutkami powodzi. Zaczęły się pierwsze wypłaty od ubezpieczycieli i wraz z nimi - pierwsze kontrowersje i spory. Należy do nich m.in. rozgraniczenie między powodzią a zalaniem, bo jak się okazuje dla ubezpieczyciela to dwa różne pojęcia. 

Przez weekend powódź spustoszyła część miejscowości w Kotlinie Kłodzkiej. Właściciele ubezpieczonych nieruchomości mogą liczyć na odszkodowanie. Rzecznik Finansowy podkreśla, że na każdym etapie prac związanych z ratowaniem i zabezpieczeniem mienia warto również, w miarę możliwości, wykonywać dokumentację zdjęciową, która odzwierciedli stan pierwotny oraz czynności ratunkowe.

– Większość polis dostępnych na rynku, które kupujemy w celu ochrony naszych nieruchomości obejmuje ryzyko powodzi. Polisy chroniące posiadane przez nas mienie jest dobrowolne. Kupując ubezpieczenie nieruchomości warto zwrócić uwagę na sumę gwarancyjną oraz warunki ochrony. Należy zwrócić uwagę na karencję, od kiedy ubezpieczenie obowiązuje oraz wyłączenia, kiedy polisa nie zadziała i ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania – tłumaczy Ewelina Czechowicz, radca prawny. 

Suma gwarancyjna jest kwotą wskazującą górną granicę odpowiedzialności ubezpieczyciela. W praktyce oznacza to, że do tej właśnie wartości zakład może pokryć koszty wyrządzonych szkód. 

Część polis posiada usługę assistance

Rzecznik Finansowy przypomina, że niezależnie od czynności ratunkowych, należy również jak najszybciej zawiadomić ubezpieczyciela o szkodzie i umożliwić jego przedstawicielowi wykonanie oględzin. Coraz więcej umów ubezpieczeniowych posiada usługę assistance, przewidująca organizację i pokrycie kosztów czynności związanych z ratowaniem mienia przed zwiększeniem szkody lub jej usuwaniem np. usługi osuszania zalanych pomieszczeń. Dlatego po szkodzie warto zadzwonić od razu do ubezpieczyciela, opisać całą sytuację i dowiedzieć się, na jaką pomoc zgodnie z warunkami umowy możemy liczyć.

Jednocześnie Rzecznik zwraca uwagę, że w przypadku szkód wynikających z powodzi, ubezpieczyciele coraz częściej stosują tzw. uproszczone ścieżki likwidacji szkody. Nie wysyłają wówczas swoich ekspertów, żeby obejrzeli zalany dom tylko proszą o wysłanie zdjęć, opisu zdarzenia czy informacji od zarządcy lub administratora budynku. Czasem korzystają z aplikacji na smartfony pozwalających na oględziny zniszczeń w czasie rzeczywistym. Na tej podstawie podejmują decyzję o przyjęciu odpowiedzialności i wyceniają koszty naprawy. Następnie często dzwonią do klienta proponując zawarcie ugody i wypłatę ustalonej w jej drodze kwoty.

Powódź a zalanie

– Nie należy mylić powodzi z zalaniem. To dwa różne pojęcia, a różnica przede wszystkim polega na przyczynach powstania szkody. Zalanie różni się znacznie od powodzi, które jest zdarzeniem obejmującym nagłe podniesienie się stanu wody. Natomiast przyczyną powodzi mogą być nadmierne opady, szybkie topnienie śniegu albo lodu, lub sztorm – wyjaśnia ekspertka. 

Przykładowo, z definicji z polisy PZU DOM wynika, że powódź to zalanie terenów wskutek: podniesienia się poziomu wody w korytach wód płynących lub stojących,  spływu wód po zboczach lub stokach na terenach górskich, lub falistych, lub podniesienia się poziomu morskich wód przybrzeżnych (cofka). 

Natomiast zalanie polega na bezpośrednim działaniu wody lub innych cieczy, polegające m.in. na: nieumyślnym pozostawieniu otwartych kranów lub innych zaworów, lub zalaniu wodą, lub inną cieczą pochodzącą spoza miejsca ubezpieczenia przez osoby trzecie. Definicja wskazuje również, że o zalaniu należy mówić, jeśli w wyniku awarii instalacji wydostała się wody, pary lub inne ciecze z instalacji wodnej, kanalizacyjnej lub centralnego ogrzewania znajdującej się wewnątrz mieszkania, domu, budynku niemieszkalnego, budynku niemieszkalnego w stadium budowy, budowli lub obiektu specjalistycznego, bądź poza nimi.

– Poza powodzią i zalaniem niektóre ubezpieczenia zawierają ochronę związaną również z wystąpieniem deszczu nawalnego. Deszcz nawalny oraz ulewa zwykle mieszczą się w wariancie podstawowym polisy ubezpieczeniowej, jednak każde zjawisko jest inaczej definiowane. Definicje powodzi, ulewy czy deszczu nawalnego znajdziemy w tzw. OWU, czyli Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, warto się z nimi zapoznać, aby wiedzieć jakie ryzyka obejmuje nasze ubezpieczenie, tak by w przypadku wystąpienia zdarzenia móc skorzystać z ochrony i otrzymać należne odszkodowanie – mówi Ewelina Czechowicz. 

Oprac. DF

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło: