Chorujesz przewlekle? Polisa na wakacje będzie droższa

Polisa na wakacje to niewielki koszt w porównaniu do całości wydatków, z jakimi wiążą się urlopowe wyjazdy. Jednak gdy klient nie wpisuje się w ramy standardowego ubezpieczenia i potrzebuje rozszerzonej ochrony, musi się liczyć z wyższą składką. Na taką sytuację powinny być szczególnie przygotowane osoby z problemami zdrowotnymi.

Koszty leczenia za granicą bywają o wiele wyższe niż w Polsce. Choć w Europie polscy turyści mogą korzystać z EKUZ (Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego), to będzie ona obowiązywała jedynie w placówkach publicznej służby zdrowia. O wiele szerszy zakres mają ubezpieczenia prywatne - pokrywające również koszty odpłatnego leczenia podczas wyjazdów zagranicznych. Taka polisa nie jest wydatkiem wygórowanym, chyba że wyjeżdżający na wakacje turysta cierpi na jakąś przewlekłą dolegliwość. Wówczas może zapłacić nawet kilkakrotnie więcej niż osoba zdrowa.

Ile kosztuje polisa na wakacje dla osób z problemami zdrowotnymi?

Aby zobrazować, o ile więcej zapłaci za polisę wakacyjną ten, który cierpi na długotrwałe dolegliwości zdrowotne, poprosiliśmy towarzystwa o kalkulację składki dla konkretnego profilu klienta w dwóch scenariuszach:

1. dana osoba jest zdrowa (składka bez zwyżki);
2. dana osoba choruje przewlekle (składka ze zwyżką).

Do porównania przyjęliśmy, że polisa będzie dotyczyła młodej (29 lat) kobiety, która w drugiej połowie sierpnia wybiera się na dwutygodniowe wakacje do Chorwacji. Obecnie przebywa w Polsce, nie jest klientem żadnego towarzystwa ubezpieczeniowego. Podczas wyjazdu nie będzie uprawiała sportów ekstremalnych ani wyczynowych. Liczba dni objętych ochroną ubezpieczeniową – 15.

Ceny ubezpieczeń turystycznych 2013 – składki dla osoby zdrowej i z chorobą przewlekłą

* Wartość w zł przy średnim kursie euro 4,2349 (NBP, 05.06.2013 r.).
Każde towarzystwo oferuje ponadto pakiet usług assistance. Ich zakres można sprawdzić w poszczególnych ofertach.
Opracowanie: Bankier.pl na podstawie danych towarzystw ubezpieczeniowych, stan na czerwiec 2013 r.

Okazuje się, że za ochronę ubezpieczeniową i spokój podczas wyjazdu osoba chorująca przewlekle musi zapłacić składkę nawet o 400-500% wyższą, niż gdyby była zupełnie zdrowa. Najbardziej liberalnym podejściem do turystów z problemami zdrowotnymi wśród ankietowanych towarzystw wykazała się UNIQA: – Nagłe zaostrzenia chorób przewlekłych są objęte ochroną w ramach ubezpieczenia kosztów leczenia i nie jest opłacana dodatkowa składka – poinformował ubezpieczyciel.

Choroba przewlekła – czyli jaka?

Pod używanym przez towarzystwa pojęciem choroby przewlekłej kryją się najczęściej zaburzenia zdrowotne wyróżniające się długotrwałym przebiegiem, leczone stale lub tylko okresowo. Większość towarzystw podaje ogólnie, że długotrwały przebieg to taki, który trwa „miesiącami lub latami”. Zdarza się jednak, że w OWU ubezpieczeń turystycznych będzie dokładnie określony czas trwania takiej choroby - przykładowo Ergo Hestia w OWU ubezpieczenia Hestia Podróże precyzuje, że choroba przewlekła to schorzenie, które utrzymuje się dłużej niż 4 tygodnie. A np. w Allianz będą to „choroby stale lub okresowo leczone ambulatoryjnie lub będące przyczyną hospitalizacji w okresie 12 miesięcy przed zawarciem umowy ubezpieczenia”.

Choroba przewlekła w rozumieniu towarzystw – przykłady

Źródło: OWU wybranych ubezpieczeń

Ogólne zdefiniowanie chorób przewlekłych w niektórych towarzystwach powoduje, że nawet osoby z mniej poważnymi, ale powracającymi problemami zdrowotnymi powinny zwrócić na nie uwagę ubezpieczyciela przy wyborze polisy na wakacje. W praktyce sprowadza się to jedynie do poinformowania o chęci rozszerzenia ochrony o następstwa choroby przewlekłej. Towarzystwa nie wymagają przy tym przedstawiania badań, oświadczeń lekarskich o stanie zdrowia czy nawet do wskazywania, jaka to konkretnie choroba. Dla własnego spokoju warto jednak uzyskać od lekarza prowadzącego oświadczenie o braku przeciwwskazań do podróżowania. Może się przydać w razie rozstrzygania, czy podróżujący powinien był w ogóle uczestniczyć w wyjeździe.

Nierozszerzenie ochrony ubezpieczeniowej o następstwa choroby przewlekłej może spowodować, że w razie komplikacji wywołanych wcześniej zdiagnozowanymi stanami chorobowymi ubezpieczyciel odmówi pokrycia kosztów leczenia. I racja będzie po jego stronie.

Katarzyna Wojewoda-Leśniewicz

Źródło: