Wybierz OFE, zanim wybiorą za Ciebie

Wybór odpowiedniego OFE to ważna decyzja i z pewnością nie można jej podejmować pochopnie lub co gorsza wysokość naszej przyszłej emerytury uzależnić od wyniku losowania! Czym jednak kierować się przy wyborze odpowiedniego funduszu? Odpowiedź nie jest trudna, gdyż najważniejszym kryterium powinny być wyniki inwestycyjne.

Decydując się na odpowiednie OFE, należy przeanalizować średnioterminowe i długoterminowe stopy zwrotu oraz to jak się zachowywała cena jego jednostki od momentu reformy emerytalnej. Nie chodzi o to, by wybrać najlepszy fundusz za ostatni rok czy dwa. Należy skupić się tych funduszach, które potrafią osiągać stabilne wyniki i w długim okresie wyższe od średniej. Stosunkowo prostym sposobem na sprawdzenie, czy fundusz potrafi w sposób powtarzalny dostarczać zadowalające stopy zwrotu, jest zwrócenie uwagi na hipotetyczny stan konta emerytalnego. Powinniśmy skupiać się na tych OFE, gdzie zgromadzone przez już ponad dziesięcioletni okres składki urosły do najwyższych rozmiarów.

Inne kryteria, jak akcjonariat czy koszty, nie są aż tak ważne. Oczywiście najlepiej jest gdyby nasz funduszu był w strukturach stabilnej instytucji finansowej, a koszty jak najniższe. Pamiętać jednak trzeba, że tak naprawdę żadne OFE nie jest w rękach niepewnego akcjonariatu, a koszty w większości są bardzo zbliżone, gdyż reguluje je ustawodawca. Oznacza to, że w większości przypadków najważniejszym kryterium pozostawać będą wyniki inwestycyjne.

We współczesnej silnie konkurencyjnej gospodarce o sukcesie produktu czy usługi decyduje nie tylko jakość, dostępność, cena, czy sposób dystrybucji, ale także sposób, w jaki firma, jej produkt lub usługi są postrzegane przez otoczenie, czyli po prostu wizerunek. Powszechny dostęp do informacji, interaktywność komunikowania, a nade wszystko możliwość wpływu jednej osoby na szerokie grono innych ludzi poprzez wykorzystanie Internetu sprawia, że na wizerunek może mieć wpływ jednostkowe, nieprzewidywalne wydarzenie.

Wizerunek firmy to zbiór symboli, znaczeń, poprzez które organizacja jest znana, opisywana, zapamiętywana oraz, dzięki którym dana osoba wie, jakie działania może lub powinna podjąć, aby osiągnąć swój cel. Jest to rezultat interakcji zachodzącej pomiędzy informacjami napływającymi od firmy do odbiorców, a ludzkimi przekonaniami, ideami, uczuciami i wrażeniami związanymi z daną firmą, czy produktem. Podobieństwo produktów, usług, jakości dostarczanych dóbr utrudnia jednostce podejmowanie decyzji. Na rynku wygrywają firmy, które dzięki procesom komunikacyjnym systematycznie budują swój jednoznaczny wizerunek, gdyż to on staje się dla wielu drogowskazem.

Nie inaczej jest z Otwartymi Funduszami Emerytalnymi. Zarówno sama idea funduszy emerytalnych, jak i konkretna firma oferująca tę usługę, mają wizerunek. Mogą na niego składać się cechy pozytywne (np. zajmuje wysoką pozycję w rankingach), ale także – negatywne (np. bank oferujący tę usługę nie jest godny zaufania). Wizerunek danego OFE w świadomości tych, którzy muszą podjąć decyzję o wyborze funduszu jest niezwykle złożony i powstaje w bardzo skomplikowanym procesie, z którego nawet sami nosiciele wizerunku nie zdają sobie sprawy. Należy wskazać trzy główne źródła wizerunku: informacje przesyłane przez dany fundusz, przekazy medialne oraz osobiste doświadczenie zainteresowanego. Na dwa pierwsze ma wpływ sama firma poprzez właściwy system komunikowania, na doświadczenie ma wpływ jednostka.

Tak więc, aby wybrać ten najlepszy dla siebie fundusz, trzeba samemu zdobywać wiedzę i w ten sposób budować wizerunek, który wpływa na nasze decyzje. Aby kreować wizerunek OFE – trzeba świadomie i systematycznie komunikować się z klientami i mediami, w tym także, a może przede wszystkim mediami społecznościowymi. Lekceważyć jedno ze źródeł wizerunku oznacza kryzys w dalszej lub bliższej perspektywie.

W związku ze zbliżającym się terminem losowania członków otwartych funduszy emerytalnych (OFE) przeprowadzanego przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS), Urząd Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF) przypomina, że:

· OFE warto wybrać samodzielnie, a decyzja o wyborze OFE powinna być przemyślana i poprzedzona analizą porównawczą.

· Wybierając OFE należy wziąć pod uwagę wyniki inwestycyjne funduszu i ich stabilność, zwłaszcza w długim terminie, oraz poziom podejmowanego ryzyka inwestycyjnego. Pomocniczo można traktować m.in. wiarygodność instytucji zarządzającej funduszem, wysokość opłat i jakość obsługi klienta.

· Kluczowe znaczenie dla klienta mają wyniki inwestycyjne osiągane przez fundusz. Można je wyliczyć na podstawie publikowanych przez OFE wartości jednostek rozrachunkowych w danym okresie. UKNF dwa razy w roku, na początku kwietnia i października, publikuje zestawienie trzyletnich stóp zwrotu funduszy. Trzeba jednak pamiętać, iż są to wyłącznie dane historyczne i nie ma gwarancji powtórzenia się ich w przyszłości.

· Rodzaj i maksymalną wysokość opłat regulują przepisy ustawowe, a wysokość opłat w poszczególnych OFE określają ich statuty.

· Kryterium, na które można zwrócić uwagę jest także poziom obsługi klienta, a przede wszystkim jakość obsługi telefonicznej i internetowej. Warto sprawdzić czy fundusz zapewnia łatwy i szybki dostęp do najważniejszych informacji, takich jak stan rachunku, czy wartość jednostki rozrachunkowej. Będzie to w przyszłości pomocne w kontaktach z funduszem.

· Akwizytorzy poszczególnych OFE nie mogą oferować żadnych korzyści materialnych w zamian za przystąpienie lub pozostanie w funduszu. Akwizytor moŜe reprezentować tylko jeden określony OFE. Za działania akwizytora odpowiada powszechne towarzystwo emerytalne (PTE), zarządzające funduszem. Trzeba mieć również świadomość, że za pozyskanie klienta akwizytor otrzymuje od PTE prowizję.