REKLAMA

W maju banki udzieliły najmniej kredytów mieszkaniowych od 87 miesięcy [BIK]

2022-06-24 10:35
publikacja
2022-06-24 10:35
W maju banki udzieliły najmniej kredytów mieszkaniowych od 87 miesięcy [BIK]
W maju banki udzieliły najmniej kredytów mieszkaniowych od 87 miesięcy [BIK]
fot. Grand Warszawski / / Shutterstock

W maju br., w porównaniu z majem 2021 r., na rynku kredytów mieszkaniowych odnotowano spadek liczby udzielonych kredytów mieszkaniowych o 43,3 proc., a ich wartość spadła o 38,6 proc. - podało Biuro Informacji Kredytowej. W maju banki udzieliły 13 642 kredytów; to najmniej od 87 miesięcy - dodano.

"W maju br. w porównaniu z majem 2021 r., na rynku kredytów mieszkaniowych odnotowaliśmy bardzo duży spadek liczby udzielonych kredytów (-43,3 proc.). Również w ujęciu wartościowym dynamika jest wysoce ujemna (-38,6 proc.). W maju 2022 r. średnia wartość udzielonego kredytu mieszkaniowego wyniosła 346,49 tys. zł i była wyższa w ujęciu rocznym o 8,4 proc." - przekazało w piątkowej informacji prasowej Biuro Informacji Kredytowej.

Z danych BIK wynika, że dodatnie dynamiki sprzedaży kredytów mieszkaniowych, zarówno w ujęciu liczbowym, jak i wartościowym, dotyczyły jedynie kredytów z przedziału powyżej 500 tys. zł, w ujęciu liczbowym (+4,5 proc.) i w wartościowym (+7,7 proc.). W pozostałych przedziałach zarówno w ujęciu liczbowym, jak i wartościowym dynamiki są ujemne.

"Dla kredytów mieszkaniowych maj był bardzo zły. A w ujęciu liczbowym nawet katastrofalny, bowiem w maju banki udzieliły tylko 13 642 kredytów. Jest to najmniej od lutego 2015 r. czyli od 87 miesięcy. W ujęciu wartościowym banki udzieliły w maju kredytów mieszkaniowych na wartość 4,727 mld zł. Jest to najmniej od sierpnia 2020 r." - przekazał główny analityk Biura Informacji Kredytowej Waldemar Rogowski.

Jak dodał, rynek spada również w ujęciu wartościowym. "Sytuację na rynku kredytów mieszkaniowych w ujęciu wartościowym ratują nieco kredyty wysokokwotowe czyli powyżej 500 tys. zł" - wskazał.

Podkreślił, że trwa cykl zacieśniania polityki monetarnej; za nami dziewięć podwyżek stóp procentowych; rynek oczekuje przynajmniej kilku podwyżek.

"Ostatnia czerwcowa podwyżka nie znalazła jeszcze, bo nie mogła, swojego odzwierciedlenia w samej akcji kredytowej. Podwyżki stóp procentowych obniżyły bardzo znacząco zdolność kredytową. Do tego dochodzą regulacje KNF, zaostrzające wymogi liczenia zdolności kredytowej, które również negatywnie wpływają na zdolność kredytową. Wszystkie te czynniki bardzo wyhamowały akcję kredytową" - tłumaczy Rogowski.

Stwierdził, że wartość akcji kredytowej z pierwszych pięciu miesięcy 2022 r. jest praktycznie na poziomie akcji kredytowej z pierwszych pięciu miesięcy 2020 r.

"Jeżeli dodamy do tego zapowiedzi niektórych banków, że będą udzielać kredytów mieszkaniowych tylko swoim klientom lub na finansowanie +zielone+, to kolejne miesiące będą ekstremalnie trudne na rynku kredytów mieszkaniowych" - przekazał.

Jak zauważył, majowy odczyt Indeksu popytu na kredyty mieszkaniowe na historycznie niskim poziomie (-51,6 proc.) jest zapowiedzią dalszego dużego schłodzenia popytu na rynku kredytów mieszkaniowych w kolejnych kwartałach, co negatywnie przełoży się na skalę i wartość akcji kredytowej.

BIK podał, że miesięczny odczyt Indeksu Jakości portfela kredytów mieszkaniowych w maju 2022 r. wyniósł 0,65 proc.. W ostatnich 12 miesiącach (od maja 2021 r. do maja 2022 r.) jakość portfela nieznacznie pogorszyła się, o czym świadczy wzrost Indeksu o (+0,04 p.p.).

Z informacji BIK-u wynika, że w maju 2022 r. w porównaniu do maja 2021 r. banki i SKOK-i przyznały więcej (+1,5 proc.) tylko kredytów gotówkowych. W pozostałych rodzajach kredytów odnotowano spadki. Oprócz kredytów mieszkaniowych, spadki dotyczą także liczba limitów na kartach kredytowych (-29,3 proc.), a także kredytów ratalnych (-4,7 proc.). W ujęciu wartościowym banki i SKOK-i przyznały niższą wartość we wszystkich produktach kredytowych.

W porównaniu do poprzedniego miesiąca, w maju 2022 r. banki udzieliły mniej kredytów ratalnych (-15,4 proc.) oraz kredytów mieszkaniowych (-12,2 proc.), więcej natomiast przyznały kredytów gotówkowych (+20,1 proc.) oraz kart kredytowych (+14,5 proc.). W ujęciu wartościowym m/m spadła wartość udzielonych kredytów mieszkaniowych o (-13,7 proc.). Najwyższy miesięczny wzrost odnotowały kredyty gotówkowe (+13,9 proc.). Przyznano wyższą wartość na kartach kredytowych (+10,3 proc.) i w kredytach ratalnych (+5,4 proc.). (PAP)

autorka: Aneta Oksiuta

aop/ drag/

Źródło:PAP
Tematy
Zyskaj 360 zł i oszczędzaj na 6% w Banku Millennium

Zyskaj 360 zł i oszczędzaj na 6% w Banku Millennium

Komentarze (77)

dodaj komentarz
zgadujzgadula
Sytuacja jest bardzo nieciekawa. Kredyciarze realnie wydadza duzo mniej w prawdziwej gospodarce wchodzimy w gleboka recesje moim zdaniem. Mamy dopiero preludium problemow teraz jeszcze wszystko plynnie sila rozpedu ale za 3-6mc zaczna sie problemy firm ktore przeciez tez maja kredyty i leasingi ...
hfjdj
No i zgaduj zgadula co najlepiej mieć na ciężkie czasy, jaki walor?
demeryt_69
Czy BIK zapewni Polakom darmowy dostęp do info kredytowej? Czy obecny premier pomoże?

BIK to firma, która ma być dochodowa z założenia. To instytucja stworzona przez banki, która gromadzi informacje na temat kredytobiorców, po czym je odsprzedaje - raport za 39 zł, ostrzeżenie (po polsku alert) 24 zł ... nawet rejestracja
Czy BIK zapewni Polakom darmowy dostęp do info kredytowej? Czy obecny premier pomoże?

BIK to firma, która ma być dochodowa z założenia. To instytucja stworzona przez banki, która gromadzi informacje na temat kredytobiorców, po czym je odsprzedaje - raport za 39 zł, ostrzeżenie (po polsku alert) 24 zł ... nawet rejestracja na ichniej stronie to 1 zł - państwo z dykty!

https://www.bankier.pl/wiadomosc/BIK-z-nowa-usluga-Dostaniesz-SMS-jesli-ktos-sprobuje-wyludzic-na-ciebie-kredyt-8360951.html
demeryt_69
Warto wiedzieć, że Biuro Informacji Kredytowej S.A. to przedsiębiorstwo założone przez Związek Banków Polskich i prywatne banki, którego zadaniem jest gromadzenie, integrowanie i udostępnianie danych dotyczących historii kredytowej klientów banków, SKOK-ów, a także pozabankowych firm pożyczkowych.

Prezes: Mariusz Cholewa.

Udziałowcy:
Warto wiedzieć, że Biuro Informacji Kredytowej S.A. to przedsiębiorstwo założone przez Związek Banków Polskich i prywatne banki, którego zadaniem jest gromadzenie, integrowanie i udostępnianie danych dotyczących historii kredytowej klientów banków, SKOK-ów, a także pozabankowych firm pożyczkowych.

Prezes: Mariusz Cholewa.

Udziałowcy: Pekao, PKO, Handlowy, Śląski, Banco Santander de Polonia, BNP Paribas, mBank, Millenium, Idea Bank oraz Związek Banków Polskich.
monopoly_man
Ceny mieszkań nadal niestety będą rosły. Wystaczy np. spojrzeć na ceny miast w zachodniej Europie a tych w Polsce (np. w Paryżu/Londynie/Berlinie i tych w Warszawie). Przykładowo: śr. cena 1 metra kwadratowego w Warszawie w centrum miasta to około 19 tys. PLN (na obrzeżach Warszawy około 13-14 tys. PLN obecnie), natomiast w Londynie Ceny mieszkań nadal niestety będą rosły. Wystaczy np. spojrzeć na ceny miast w zachodniej Europie a tych w Polsce (np. w Paryżu/Londynie/Berlinie i tych w Warszawie). Przykładowo: śr. cena 1 metra kwadratowego w Warszawie w centrum miasta to około 19 tys. PLN (na obrzeżach Warszawy około 13-14 tys. PLN obecnie), natomiast w Londynie jest to odpowiednio: 72 tys. PLN i 35 tys. PLN za 1 metr kwadratowy (dane z numbeo.com/cost-of-living/compare_cities.jsp?country1=Poland&country2=United+Kingdom&city1=Warsaw&city2=London&tracking=getDispatchComparison). Zakładając, że dochody w PL rosną o około 10-15% rocznie nominalne i nadal wynoszą mniej niż w UK (średnia płaca w UK to około 14 tys. PLN brutto, w PL około 7 tys. PLN brutto) to można zakładać wzrost cen nieruchomości o 200/300% w perspektywie około 15-20 lat. Wychodząc tylko z takiego prostego założenia. A jeszcze dodamy na to inne czynniki tj. 1) przeludnienie mieszkań w PL, 2) napływ 3 mln dodatkowych osób – jak Putin przeskoczy z armią o 150 km to o kolejne 3 mln osób; 3) brak alternatywnych nisko ryzykownych form uzyskiwania dochodu/inwestycji, por: lokaty, obligacje czy akcje; 4) ogromny wzrost cen robocizny, materiałów budowlanych, działek gruntowych; 5) silna aktywność zagranicznych korporacji i TFI na rynku polskim, które mają dziesiątki miliardów dolarów i są wstanie wykupić w 1 rok całość sprzedawanych w PL mieszkań (co już widać, że coraz mocniej to czynią w PL ale nie tylko np. 40% nieruchów w Berlinie jest w posiadaniu korporacji, a ludzie są niewolnikami tj. najemcami całe życie i nigdy nie będą wstanie zgromadzić kapitału/aktywów); 6) nadal wysokie stopy zwrotów deweloperów czy samych transakcji kupna-sprzedaży (tj. dziś kupię za 10k PLN a za poł roku sprzedaje za 11k PLN); 7) sam charakter dobra jakim jest mieszkanie – czyli dobra o charakterze fundamentalnym (można porównać to do chleba czy wody – nie da się żyć bez dachu nad głową); 8) czynniki kulturowe (u nas jednak większość osób nie chce mieszkać całe życie z mamusiami i tatusiami i osoby do 30tego roku życia chcą się usamodzielnić bo inaczej można rzec, że przegrały życie); 9) nadal opłacalność kredytu jako formy finansowania inwestycji (RRSO nie przekracza poziomu inflacji realnej i stosunek ten wynosi 1:3, co powoduje zdecydowane obniżanie kapitału i zadłużenia (zg. z zasadą matematyki finansowej – pieniądz dziś jest zawsze warty więcej niż pieniądz jutro); 10) coraz mniejsza dostępność dobrych lokalizacji itd. w dużych miastach (co powoduje nakręcanie się ceny z uwagi na to, że jest większy popyt na lokalizacje, które 15 lat temu np. o wiele osób mniej by kupiło); 11) wakacje kredytowe (co wpływa na wyhamowanie potencjalnych zdarzeń typu ucieczka przed kredytem i wynajem choć i tak to pozostaje neutralne bo i tak te osoby muszą wynajmować u kogoś); 12) różnego rodzaju programy rządowe inne niż wakacje kredytowe (np. dopłaty z BGK w przypadku gdy rata kredytu np. przekracza 50% miesięcznych dochodów gospodarstwa domowego); 13) dużo zakumulowanego kapitału przez dużych deweloperów mieszkaniowych, którzy są wstanie i kilka lat przetrwać – proszę zerknąć w sprawozdania finansowe..
kazikwaw
Cesje, flippy, bo chyba nie pośrednik z biura? ;-)
chudopacholek
Londyn jest stolicą państwa, które ostatnio zostało najechane tysiąc lat temu, sto lat temu zarządzało 1/5 świata, a od kilkuset lat spłaca obligacje bez opóźnień. Warszawa natomiast jest stolicą państwa, które istnieje od 30 lat, przed transformacją zbankrutowało, a ostatnio było najechane i doszczętnie zniszczone 80 lat temu. Więc Londyn jest stolicą państwa, które ostatnio zostało najechane tysiąc lat temu, sto lat temu zarządzało 1/5 świata, a od kilkuset lat spłaca obligacje bez opóźnień. Warszawa natomiast jest stolicą państwa, które istnieje od 30 lat, przed transformacją zbankrutowało, a ostatnio było najechane i doszczętnie zniszczone 80 lat temu. Więc skąd to założenie, że u nas kiedyś będzie tak drogo jak tam?
kazikwaw odpowiada chudopacholek
Jak to skąd? Gdybyś czerpał profity z rynku nieruchomości (jak chyba kolega powyżej „z tym elaboratem”), pewnie też musiałbyś mieć takie (zawodowe) nastawienie ;-)
monopoly_man odpowiada kazikwaw
To co już nie raz mówiłem - proszę porównać różnice takiej Warszawy 10-20 lat temu a jak wygląda to dziś. Proszę zerknąć na siłę nabywczą Polaka 30 lat temu a jak dziś. Proszę zerknąć na różnice w zarobkach w Londynie względem Warszawy kiedyś i dziś. Wtedy wyłania się sytuacja, że przykładowo Warszawiak zbliża sie poziomem życia To co już nie raz mówiłem - proszę porównać różnice takiej Warszawy 10-20 lat temu a jak wygląda to dziś. Proszę zerknąć na siłę nabywczą Polaka 30 lat temu a jak dziś. Proszę zerknąć na różnice w zarobkach w Londynie względem Warszawy kiedyś i dziś. Wtedy wyłania się sytuacja, że przykładowo Warszawiak zbliża sie poziomem życia do Londyńczyka a nie oddala. A jeżeli rosną dochody to rosną i ceny czy to nominalnie czy realnie. Gdy każdy ma po 20 tys. PLN zamiast 5 tys. PLN to mieszkania też będą proporcjonalnie kosztować więcej (oczywiście wtedy też analogicznie rata kredytu wynosi więcej ale rozmawiamy o cenach nieruchów). Porównuje inne miasta bo taki są rynki inne nieruchomości. Kto powiedział, że Warszawa kiedyś nie będzie na poziomie np. Wiednia?

Powiązane: Mieszkanie na kredyt

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki