Podstawowe założenia dotyczące wymiany informacji w SI BIK Klient Indywidualny i SI BIK - Przedsiębiorca są następujące:
· W ramach SI BIK - Klient Indywidualny wymieniane są informacje o zobowiązaniach konsumentów (np. kredyty konsumpcyjne, mieszkaniowe, odnawialne).
· W ramach SI BIK - Przedsiębiorca wymieniane są informacje o zobowiązaniach powiązanych z działalnością gospodarczą (w tym kredyty inwestycyjne, obrotowe przedsiębiorców, zobowiązania osób fizycznych z tytułu zabezpieczeń kredytów gospodarczych, gwarancje i poręczenia bankowe, kredyty udzielone rolnikom indywidualnym w związku z finansowaniem funkcjonowania lub rozwoju gospodarstwa indywidualnego itp.).
System został udostępniony operacyjnie w październiku 2008 r. Zakłada się że jeszcze w 2009 r.
Podmioty, których może dotyczyć wymiana danych w SI BIK - Przedsiębiorca to:
· Osoba fizyczna/rolnik indywidualny
· Osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą
· Osoba fizyczna - wolny zawód
· Spółka cywilna
· Spółka jawna
· Spółka partnerska
· Spółka komandytowa
· Spółka komandytowo-akcyjna
· Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością
· Spółka akcyjna
· Spółdzielnia
· Przedsiębiorstwo państwowe
· Towarzystwo ubezpieczeniowe
· Jednostka badawczo-rozwojowa
· Stowarzyszenie
· Fundacja
· Organizacja społeczna, zawodowa
· Województwo
· Powiat
· Gmina
· Wspólnota mieszkaniowa
Podstawową korzyścią jest przede wszystkim to, że banki będą mogły właściwie oceniać ryzyko kredytowe. W bazach Systemu zgromadzone zostaną połączone dane o transakcjach klientach pochodzące z różnych banków, co pozwoli na rozwój produktów i usług wspierających proces decyzyjny w bankach. Pozwoli to również na przyspieszenie i uproszczenie procedur kredytowych, z zapewnieniem jednak właściwej oceny ryzyka kredytowego, a tym samym zmniejszenie kosztów obsługi.
Poprzez integrację danych o zobowiązaniach z SI BIK Klient Indywidualny będzie możliwa łączna ocena wiarygodności i zdolności klienta, jako konsumenta spłacającego kredyty konsumpcyjne i przedsiębiorcy spłacającego kredyty gospodarcze.
Dla banków bardzo ważna jest możliwość oceny małego podmiotu gospodarczego całościowo. Chcą wiedzieć jak zachowuje się właściciel firmy korzystający z innych kredytów. Z drugiej strony banki chcą wiedzieć jak na rynku kredytowym zachowuje się firma, której właścicielem jest oceniany klient. Obecnie, kiedy kładzie się duży nacisk na ocenę ryzyka, takie przekrojowe spojrzenie jest bankom bardzo potrzebne.
Z drugiej strony w SI BIK Przedsiębiorca wymieniane są informacje o powiązaniach między podmiotami. Dla banków może być bardzo istotna informacja o powiązaniach pomiędzy podmiotami. Dla banków może być istotna możliwość zbadania głównego odbiorcy podmiotu, który występuje z wnioskiem o kredyt. Jeśli główny odbiorca zbankrutuje, klient który bierze kredyt też nie będzie miał dobrej sytuacji.
Ocena klienta w sensie właścicielskim również jest istotna z punktu widzenia banków. Można dokonać oceny, biorąc pod uwagę sytuację finansową głównego udziałowca firmy, można również ocenia podmiot gospodarczy w grupie.
W Systemie Informacji BIK Przedsiębiorca zostało zrealizowanych więcej możliwości pozyskania danych dla celów oceny klienta, niż w przypadku Systemu dotyczącego klientów indywidualnych.
Poprzez funkcjonalność monitoringu automatycznego bank będzie mógł pozyskiwać bieżące zestawy danych do weryfikacji lub budowy własnych modeli oceny ryzyka. Będzie też mógł monitorować bieżącą jakość swojego portfela.
Funkcjonowanie Systemu będzie miało również pozytywny wpływ na przejrzystość rynku. Przy obsłudze zobowiązań, Przedsiębiorcy z pewnością będą brali pod uwagę fakt, iż informacje na ich temat są gromadzone i dostępne są dla banków.
Wymiana informacji jest korzystna dla samych podmiotów gospodarczych, gdyż przez to będą sprawniej obsługiwane w bankach, a pozytywna historia kredytowa zbudowana w sektorze bankowym będzie je uwiarygodniała w kontaktach z potencjalnymi kontrahentami. Dlatego w interesie samych przedsiębiorców jest to aby banki przystępowały do SI BIK Przedsiębiorca i przekazywały pozytywne dane na ich temat do Systemu.
Przekazywanie bankom i SKOK-om pełnej i zagregowanej informacji w ramach SI BIK - Przedsiębiorca pozwoli na rzetelną ocenę zdolności i wiarygodności przedsiębiorców, co wpłynie na:
· zwiększenie zaufania do klienta i zmianę sposobu ich obsługi,
· ułatwienie klientom dostępu do usług oferowanych przez banki i SKOK-i,
· uproszczenie procedur związanych z procesem analizy wniosków i podejmowaniem decyzji kredytowych,
a także będzie wiązało się:
· ze zwiększeniem poziomu konkurencyjności banków/SKOK-ów dzięki stosowaniu coraz bardziej zaawansowanych produktów umożliwiających precyzyjne określanie strategii w obrębie usług i produktów dla przedsiębiorców,
· z rozwojem wewnętrznych systemów oceny ryzyka w bankach/SKOK-ach
Ogólny schemat wymiany informacji i produktów udostępnianych w Systemie jest przedstawiony poniżej:
Źródło:Biuro Informacji Kredytowej
